10 khoản phí tài chính bạn không bao giờ nên trả

Phí. Không chỉ họ có thể cảm thấy khó chịu, đôi khi họ lén lút.

Các ngành công nghiệp tài chính là awash với lệ phí mà đến trong tất cả các hình dạng và kích cỡ. Nhiều người trong số họ nổi tiếng trong khi một số người rất bí mật khiến người tiêu dùng bị mất cảnh giác khi họ nhận ra họ đã trả hàng ngàn đô la phí mà không biết.

Tuy nhiên, không phải tất cả các khoản phí đều xấu. Sau khi tất cả, các chuyên gia tài chính phải kiếm sống. Nhưng điều đó không có nghĩa là họ có quyền giữ cho bạn vui vẻ không biết về những gì bạn đang trả cho các dịch vụ mà họ đang cung cấp.

Trước khi bạn thuê cố vấn tài chính, bạn nên tìm hiểu cách họ được thanh toán. Hỏi họ trực tiếp cách họ làm bột. Nếu họ nhảy quanh câu hỏi, hãy đưa doanh nghiệp của bạn đến nơi khác.

Có một vài khoản phí tài chính bạn nên không bao giờ trả. Nhiều lần, đây là những người lén lút xuất hiện khi bạn ít mong đợi họ nhất. Tránh những điều này và bạn sẽ tiếp tục phát triển tốt trong tương lai tài chính.

1. Tải quỹ tương hỗ

Một số quỹ tương hỗ có tải. Ví dụ, cổ phiếu loại A là các loại quỹ tương hỗ tính phí hoa hồng trả trước. Bạn có thể trả tiền, nói rằng, 3,75% tiền đầu tư của bạn lên phía trước để mua quỹ.

Đây là tất cả tiền phạt và dandy cho đến khi bạn nhận ra rằng nhiều người trong số các quỹ tương hỗ cũng tính phí quản lý liên tục (được gọi là một tỷ lệ chi phí). Thêm các khoản phí này lại với nhau và bạn đang trả một số tiền khổng lồ để sở hữu một số quỹ tương hỗ.

Miranda Marquit, viết cho ExcessReturn.net, giải thích:

Đôi khi, khi bạn mua hoặc bán một quỹ tương hỗ, bạn phải trả một khoản phí tải. Điều này có thể là một thực tế kéo trên lợi nhuận của bạn. Việc trả phí tải không có ý nghĩa nhiều vì bạn có thể tìm thấy nhiều tiền và người môi giới không tính các khoản phí này.

Nạp tiền tương hỗ không nhất thiết phải là một lựa chọn khủng khiếp, nhưng chắc chắn có những lựa chọn tốt hơn ngoài kia. Hãy hỏi một số cố vấn tài chính những gì họ sẽ giới thiệu và so sánh sự khác biệt.

2. Phí 12b-1

Phí 12b-1 là phí tiếp thị hoặc phân phối được áp dụng hàng năm. Phí này được coi là chi phí hoạt động, do đó, nó được bao gồm trong tỷ lệ chi phí của quỹ.

Hãy xem báo cáo quỹ chung của bạn và xem liệu bạn có bị tính phí 12b-1 hay không. Tôi không biết về bạn, nhưng tôi sẽ không bao giờ muốn trả phí tiếp thị. Nếu một quỹ tương hỗ đã được đưa ra thị trường, nó có thể làm chứng cho khả năng rằng nó không phải là một quỹ tốt ở nơi đầu tiên - nếu không thì quỹ tương hỗ sẽ bán chính nó.

3. Phí thay đổi hàng năm

Một ngày nọ, một khách hàng tiềm năng bước vào văn phòng của tôi và nói với tôi rằng cô ấy đã làm việc với một công ty môi giới lớn mà cô ấy cảm thấy không hoàn toàn trung thực với cô ấy.

Các cố vấn đã bán cô một niên kim biến và một số quỹ tương hỗ. Cô ấy không thực sự quan tâm đến các quỹ tương hỗ, nhưng cô ấy cho tôi biết cô ấy không chắc chắn về cách thức hoạt động của niên kim biến.

Không bao giờ, không bao giờ mua một sản phẩm tài chính mà không hiểu cách hoạt động! Quay lại câu chuyện. . . .

Tôi hỏi cô ấy cô ấy đã trả bao nhiêu tiền cho khoản thanh toán biến đổi của cô ấy và cô ấy nghĩ cô ấy đã trả một khoản phí khoảng 50 đô la. Đó không phải là xấu, phải không? Chà, sau đó chúng tôi biết được rằng cô ấy đã trả hơn 3.500 đô la trong các khoản phí niên kim biến đổi và thậm chí không biết.

Hàm của bạn sẽ rơi ngay bây giờ.

Tôi không phải là một fan hâm mộ của niên kim biến. Lệ phí quá cao - và nhiều lần lén lút nữa.

4. Phí muộn

Lệ phí trễ là một loại phí khác mà bạn không bao giờ phải trả. Các khoản phí này có thể xảy ra khi bạn thanh toán trễ hóa đơn của mình.

Công thức bạn có thể sử dụng để thanh toán hóa đơn đúng hạn là khá đơn giản. Trước tiên, bạn phải có đủ tiền mặt để trả. Bạn nên tiết kiệm thêm tiền trong tài khoản séc của mình để đảm bảo bạn có đủ tiền cho tất cả các hóa đơn - bao gồm cả các hóa đơn không mong muốn.

Thứ hai, bạn sẽ cần xử lý hộp thư, email và các hộp thư đến khác, nơi bạn nhận hóa đơn thường xuyên. Theo dõi các hóa đơn tự động và phương thức thanh toán của bạn. Hãy chắc chắn để có một hệ thống tốt tại chỗ để ghi nhớ để thanh toán hóa đơn của bạn về thời gian!

5. Phí thấu chi

Không ai phải trả lệ phí thấu chi. Lần duy nhất bạn dự định thấu chi trên tài khoản séc của mình là nếu bạn cố ý làm như vậy (không làm điều đó) hoặc nếu bạn không theo dõi các giao dịch của mình.

Đây là một lý do khác để giữ một bộ đệm tiền mặt trong tài khoản séc của bạn. Nếu bạn quên về một giao dịch, nó sẽ được rút từ bộ đệm tiền mặt của bạn thay vì đưa tài khoản của bạn vào số âm mà có thể dẫn đến một khoản thấu chi. Nếu bạn chi tiêu thêm bộ đệm đó, hãy làm việc với ngân hàng của bạn hoặc nhận tài khoản kiểm tra trực tuyến sẽ tự động soạn thảo từ tài khoản tiết kiệm. Bằng cách này bạn giữ tiền ra khỏi kiểm tra thường xuyên của bạn, nhưng vẫn có bộ đệm đó để trang trải bất kỳ sai lầm nào.

6. Phí giao dịch nước ngoài

Các công ty thẻ tín dụng (và thậm chí cả ngân hàng) đôi khi tính phí khách hàng khi họ sử dụng thẻ của họ ở nước ngoài.

Các khoản phí giao dịch nước ngoài này có thể dễ dàng tránh được bằng cách đăng ký một thẻ không có phí giao dịch nước ngoài hoặc bằng cách sử dụng một phương thức thanh toán thay thế như tiền mặt.

Các khoản phí giao dịch nước ngoài có thể dễ dàng tránh được bằng cách đăng ký một thẻ tín dụng không có phí giao dịch nước ngoài hoặc bằng cách sử dụng một phương thức thanh toán thay thế như tiền mặt.

"Bạn có muốn dành thêm 2-4% tiền mua hàng của bạn vào phí thẻ tín dụng, hoặc vào một bữa ăn ngon tại điểm đến của bạn?" Gerri Detweiler, giám đốc giáo dục tín dụng tại Credit.com hỏi.

7. Phí cân bằng thấp

Một số ngân hàng, công đoàn tín dụng và công ty quản lý tài sản tính phí khi số dư trên một số loại tài khoản nhất định thuộc các ngưỡng khác nhau. Nhiều lần, các tổ chức tài chính sẽ thưởng cho khách hàng dưới hình thức lãi suất cao hơn hoặc các đặc quyền khác để tham gia vào các loại tài khoản này.

Brian O’Connell, viết cho TheStreet.com, giải thích niềm vui tránh các loại phí này:

Tiết kiệm một vài đô la về lệ phí ngân hàng là một trải nghiệm của giáo hội - đó là một cơ hội hiếm có để kéo một ngân hàng vào ngân hàng của bạn thay vì ngược lại.

Bạn không bao giờ phải trả một khoản phí thấp. Nếu bạn không thể giữ đủ tiền trong tài khoản để đáp ứng yêu cầu số dư tối thiểu, hãy bỏ qua tài khoản bị bỏ qua và chọn đơn giản, nhàm chán và phí ít hơn tài khoản.

8. Phí ATM

Phí ATM là tàn bạo. Nhiều lần, khách hàng sẽ sử dụng một máy ATM để lấy một lượng tiền mặt nhỏ ra khỏi tài khoản ngân hàng của họ và bị tính một tỷ lệ phần trăm cắt cổ quỹ mà họ rút ra cho niềm vui.

Ví dụ: giả sử bạn lấy ra 20 đô la. Bạn bị tính phí $ 1,50. Đó là khoản phí 7,5% một cách hiệu quả. Quên nó đi!

Thay vào đó, hãy đảm bảo yêu cầu ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn mà các máy ATM trong khu vực của bạn là "không thu phí" và trong mạng ATM của họ. Ngày nay, bạn chắc chắn sẽ tìm thấy một số máy ATM miễn phí mà bạn cần chúng nhất.

9. Phí thanh toán

Đây có lẽ là một trong những khoản phí khó chịu nhất mà tôi từng gặp phải. Hãy tưởng tượng bạn bị tính phí cho việc thanh toán. Um, không, cảm ơn.

Một số thương gia đã được biết tính phí “tiện lợi” này - những gì tôi gọi là “thanh toán” - phí khi bạn thực hiện thanh toán qua điện thoại hoặc thông qua đại diện cửa hàng thay vì thông qua hệ thống tự động của họ như ki-ốt cửa hàng.

Tránh thanh toán để thực hiện thanh toán. Nó không có ý nghĩa.

10. Phí không hoạt động

Nếu bạn không cần hoặc sử dụng tài khoản thì tại sao lại có nó? Một số ngân hàng và công đoàn tín dụng (đặc biệt là các ngân hàng trực tuyến) tính phí không hoạt động khi tài khoản không hoạt động. Các khoản phí này thường có thể tránh được bằng bất kỳ loại hoạt động tài khoản nào như thực hiện mua hàng hoặc bắt đầu chuyển khoản.

Các công ty môi giới cũng bắt đầu làm điều này. Tôi đã nhận thấy điều này với khách hàng mới đưa vào báo cáo của họ và tìm khoản phí "không hoạt động" hoặc "tài khoản nhỏ" trên tài khoản không tạo bất kỳ khoản phí hoặc hoa hồng nào trong một khoảng thời gian (thường là một năm).

Điểm mấu chốt

Bạn có thể tránh các khoản phí này (và các khoản phí khác) bằng cách thực hiện một bài tập về nhà trước khi bạn đăng ký một sản phẩm hoặc dịch vụ.

Đọc bản in đẹp. Hãy hỏi cố vấn tài chính về phí của họ. Nói chuyện với người quản lý chi nhánh của ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn để khám phá mọi khoản phí mà họ có thể tính phí.

Nói lời tạm biệt với những khoản phí khó chịu này và xin chào các tài khoản tài chính tốt hơn!

Bài đăng này ban đầu đã xuất hiện trên DailyFinance.com.