10 cách để tiết kiệm thuế trước khi kết thúc năm

Có ít hơn ba tháng còn lại trong năm 2016. Bạn có thể không nghĩ rằng có nhiều việc bạn có thể làm để ảnh hưởng đến tình trạng thuế của mình, nhưng sự thật là, vẫn còn rất nhiều thời gian để tiết kiệm thuế trước cuối năm.

Và tôi không nói về việc đi theo phong cách Donald Trump và mất rất nhiều tiền để bù lại lợi nhuận của bạn. Tôi đang nói về một số hành động thực tế mà bạn có thể thực hiện hôm nay để giảm hóa đơn thuế của bạn cho năm 2016.

Vì vậy, mà không mất một số tiền, đây là mười cách khác nhau mà bạn có thể tiết kiệm thuế của bạn trước khi kết thúc năm.

1. Tăng đóng góp 401k của bạn

Một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm hóa đơn thuế của bạn hôm nay là đóng góp cho 401k hoặc 403b của bạn. Những tài khoản này cho phép bạn tiết kiệm tiền trước thuế để nghỉ hưu. Kết quả? Bạn trả ít hơn thuế trong ngày hôm nay vì tiền phát triển miễn thuế cho đến khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu.

Đối với năm 2016, giới hạn đóng góp 401k là 18.000 đô la, nhưng nếu bạn trên 50 tuổi, bạn có thể kiếm thêm 6.000 đô la đóng góp bắt kịp.

Nếu bạn chưa đạt đến giới hạn, việc thêm vào 401k là cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền và tiết kiệm thuế của bạn.

2. Tối đa IRA truyền thống của bạn

Dọc theo các dòng giống như 401k, bạn có thể đóng góp cho IRA truyền thống và giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Quyết định liệu đóng góp cho Roth hay IRA truyền thống có thể khó khăn, nhưng nếu bạn đang nghĩ về thuế năm nay, thì việc sử dụng truyền thống là cách để đi.

Trong năm 2016, bạn có thể đóng góp $ 5,500 cho IRA nếu bạn dưới 50 tuổi và $ 6,500 nếu bạn trên 50 tuổi.

Và hãy nhớ rằng, trong khi không có giới hạn thu nhập để đóng góp cho một IRA truyền thống, có giới hạn thu nhập có thể ngăn bạn trừ khoản đóng góp của bạn.

3. Max Out SEP IRA của bạn Hoặc Solo 401k

Nếu bạn là một người ham muốn bên, điều quan trọng là bạn tận dụng lợi thế của SEP IRA hoặc Solo 401k để giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Hustles bên là rất tốt (và đây là danh sách 50 bạn có thể thử), nhưng điều quan trọng cần nhớ là phần lớn thu nhập đókhôngcó các khoản thuế bị giữ lại, vì vậy bạn sẽ phải đối mặt với một hóa đơn thuế lớn ở phía bạn hối hả tiền.

Bằng cách đóng góp cho SEP IRA hoặc 401k Solo, bạn có thể trì hoãn một số tiền đó trong tương lai và tránh phải trả thuế vào ngày hôm nay. Đó là một cách tuyệt vời để không chỉ tiết kiệm mà còn giảm hóa đơn thuế của bạn trong năm nay.

Đóng góp cho SEP IRA rất dễ dàng và bạn có thể làm như vậy cho đến ngày 15 tháng 4. Thiết lập 401k đơn lẻ khó hơn một chút và bạn phải thiết lập kế hoạch vào cuối năm để có thể đóng góp cho nó.

4. Tối đa HSA của bạn

Chúng tôi là những người hâm mộ lớn sử dụng Tài khoản tiết kiệm sức khỏe của bạn để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Nếu bạn có khả năng tối đa HSA của bạn trong năm nay, hãy chắc chắn rằng bạn đóng góp càng nhiều càng tốt. Và hãy nhớ, nếu bạn có thể đủ khả năng đó, bạn sẽ không nhận được khoản bồi hoàn trong năm nay. Lưu biên lai của bạn và để tiền trong HSA của bạn phát triển cho bạn.

Trong năm 2016, bạn có thể đóng góp tối đa $ 3,350 nếu bạn là người độc thân và $ 6,750 nếu bạn là một gia đình.

5. Save For Your Childrens 'College

Đóng góp cho kế hoạch 529 của con bạn là một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho đại học, nhưng nó cũng là một lợi ích thuế tiềm năng cho bạn. Nếu bạn sống ở một trong 32 tiểu bang cung cấp khoản đóng góp 529 thuế hoãn lại, đây có thể là cách tuyệt vời để giảm hóa đơn thuế thu nhập của tiểu bang của bạn.

Trong khi chính phủ Liên bang không đưa ra bất kỳ khoản khấu trừ nào cho việc đóng góp cho một năm 529, nhiều tiểu bang cho biết. Dưới đây là danh sách các tiểu bang cung cấp các khoản khấu trừ thuế cho khoản đóng góp của bạn.

Các khoản đóng góp cho kế hoạch 529 được coi là quà tặng và do đó giới hạn đóng góp dựa trên việc miễn thuế quà tặng. Bạn có thể đóng góp tối đa $ 14,000 cho mỗi đứa trẻ, mỗi năm, mỗi người tặng. Vì vậy, các cặp vợ chồng có thể đóng góp $ 28,000 cho mỗi đứa trẻ, mỗi năm. Ngoài ra còn có một quy tắc đóng góp 5 năm, nơi bạn có thể cung cấp đầy đủ $ 70.000 cho mỗi đứa trẻ trong một lần, và nó được tính như một khoản đóng góp trong năm năm tới.

6. Cải thiện hiệu quả năng lượng cho ngôi nhà của bạn

Nếu bạn thực hiện cải thiện hiệu quả năng lượng cho nhà của mình, bạn có thể đủ điều kiện nhận tín dụng thuế có thể giúp bạn tiết kiệm thuế trong năm nay.

Trong năm 2016, bạn có thể nhận được khoản tín dụng thuế 30% cho việc lắp đặt các tấm pin mặt trời trong nhà của bạn. Bạn cũng có thể nhận được khoản tín dụng thuế 10% để thực hiện những việc như nâng cấp máy lạnh hoặc máy sưởi, thêm vật liệu cách nhiệt hoặc thay thế cửa sổ và cửa ra vào để tiết kiệm năng lượng hơn.

Tất cả các khoản tín dụng này có thể giúp bạn bù đắp thu nhập của bạn và có thể tiết kiệm rất nhiều.

Để tìm danh sách đầy đủ các khoản tín dụng thuế để tiết kiệm năng lượng, hãy nhấp vào đây.

7. Tối đa hóa các khoản khấu trừ chi phí liên quan đến công việc của bạn

Thực tế là, hầu hết mọi người đều kinh khủng về việc theo dõi chi phí của họ. Tôi không nói rằng bạn nên chi tiêu nhiều hơn để bạn có thể khấu trừ chi phí của bạn - Tôi chỉ đơn giản nói rằng bạn cần phải theo dõi và khấu trừ những gì là chính xác.

Một số khoản khấu trừ liên quan đến công việc mà bạn có khả năng có thể thực hiện:

• Giao thông và du lịch - số dặm là một trong số rất nhiều người bỏ lỡ hoặc quên tính toán
• Bữa ăn và giải trí
• Liên minh và phí chuyên nghiệp
• Đồng phục, nếu chủ lao động của bạn không bồi hoàn cho bạn và họ không thể đeo ngoài công việc
• Chi phí giáo dục liên quan đến công việc, đặc biệt nếu công việc của bạn là cần thiết

Các quy tắc tương tự cũng áp dụng nếu bạn làm việc cho chính mình. Ví dụ: nếu bạn lái xe cho Uber hoặc Lyft, bạn nên theo dõi chính xác số dặm và chi phí liên quan đến việc lái xe. Tất cả sẽ bù đắp thu nhập của bạn và giúp giảm hóa đơn thuế của bạn.

Cách dễ nhất tôi đã tìm thấy để theo dõi là với một ứng dụng miễn phí được gọi là Everlance.Nếu bạn lái xe cho công việc của bạn (uBer, Lyft, đại lý bất động sản, nhiếp ảnh gia), ứng dụng này sẽ chạy ẩn và tự động theo dõi số dặm của bạn. Ngạc nhiên. Ứng dụng này miễn phí và có rất nhiều tính năng mà bạn không cần phải trả tiền.

Tuy nhiên, có một phiên bản cao cấp, và chúng tôi sẽ nối bạn để có được nó. Chỉ cần sử dụng mã “TCI20”Để nhận được 20 đô la trong các khoản tín dụng Everlance. Sau đó, bạn có thể áp dụng các khoản tín dụng đó cho một tài khoản hàng tháng và nhận Phí bảo hiểm miễn phí trong một vài tháng hoặc họ có thể áp dụng điều đó so với gói hàng năm 60 đô la.

Để hệ thống nhận ra bạn, người dùng mới sẽ cần phải trải qua quy trình thanh toán trên web của chúng tôi.Nếu bạn thanh toán bằng ứng dụng thay vì trang web, bạn không thể sử dụng mã giảm giá và họ không thể hoàn tiền cho bạn.

Vì vậy, hãy theo dõi chi phí của bạn và tiết kiệm tiền.

8. Đóng góp cho tổ chức từ thiện

Một cách tuyệt vời để tiết kiệm chỉ đơn giản bằng cách quyên góp cho tổ chức từ thiện. Đóng góp của bạn bằng cả tiền mặt và mọi thứ có thể được khấu trừ từ thuế của bạn.

Vì vậy, ngay bây giờ, bắt đầu làm một số làm sạch mùa thu, có tổ chức, và xem những gì bạn không cần nữa. Một số quy tắc của ngón tay cái bao gồm:

• Quần áo bạn không đeo trong một năm
• Quần áo hoặc đồ chơi cũ của trẻ em mà chúng không còn sử dụng nữa
• Các đồ vật ngồi trong nhà để xe của bạn không được sử dụng trong một năm

Mang những vật dụng này đến một tổ chức từ thiện địa phương, lưu biên lai của bạn và khấu trừ khoản đóng góp của bạn trên tờ khai thuế.

9. Bán cổ phiếu giảm giá của bạn…

Bây giờ, tôi biết tôi đã đề cập đến đầu không phải là một kẻ thua cuộc như Donald Trump và mất rất nhiều chỉ đơn giản là để tránh thuế. Nhưng… ngay cả những nhà đầu tư tốt cũng có những cổ phiếu kém hiệu quả. Bây giờ là thời điểm tuyệt vời để xem danh mục đầu tư của bạn và bán một số người thua lỗ để mất vốn.

Đây có thể là một chiến lược hiệu quả, đặc biệt là nếu bạn có nhiều lợi nhuận trong danh mục đầu tư của bạn từ đầu năm.

Nhưng ở bên flip…

10. Chờ đợi để cân bằng danh mục đầu tư của bạn

Điều này nghe có vẻ kỳ quặc, nhưng hãy chờ đến năm mới để cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn. Bạn thấy đấy, nhiều quỹ tương hỗ và quỹ ETF trả cổ tức và tăng vốn trong tháng 12. Nếu bạn bán những người thua cuộc của mình vào cuối năm, chỉ cần đợi đến tháng 1 trước khi triển khai số tiền đó.

Nếu bạn mua vào một quỹ tương hỗ hoặc ETF ngay trước khi phân phối, bạn có hiệu quả mua cho mình một gánh nặng thuế. Vì các bản phân phối là một phần của Giá trị tài sản ròng (NAV) dù sao đi nữa, bạn không bỏ lỡ nhiều bằng cách chờ đợi chỉ một vài tuần.

Đây là hướng dẫn của chúng tôi để cân đối lại danh mục đầu tư của bạn trên nhiều tài khoản.

Xem video

Những điều cần cân nhắc cho năm 2017

Có một số điều bạn không thể thay đổi trong năm 2016, nhưng ngay bây giờ thường là đăng ký mở cho nhiều người. Và điều đó có nghĩa là có những thay đổi mà bạn có thể thực hiện cho năm 2017.

Nếu việc giảm thu nhập chịu thuế của bạn là mục tiêu cho bạn, hãy xem xét thực hiện những thay đổi này trong năm 2017 trong thời gian đăng ký mở:

• Tối đa hóa đóng góp 401k của bạn
• Chọn một Chương trình Chăm sóc Sức khỏe được khấu trừ cao với HSA
• Tối đa hóa HSA của bạn
• Nếu bạn có con, hãy tận dụng Tài khoản chi tiêu phụ thuộc cho chi phí chăm sóc trẻ em
• Nếu bạn đi làm, hãy xem xét Tài khoản chi tiêu vận chuyển nếu đủ điều kiện

Còn gì nữa? Bạn đang làm gì để giảm thu nhập chịu thuế mỗi năm?