$ 100k hoặc nhiều hơn trong khoản nợ vay sinh viên? Xem xét 5 bước này 💲💲💲

Cho dù đó là 50.000 đô la hay 100.000 đô la trong khoản nợ vay sinh viên bạn đang phải đối mặt, hoặc các khoản vay thế chấp thứ 2 bạn đang cố gắng trả hết, một khoản nợ lớn có vẻ không thể vượt qua. Thật không may, nếu bạn đang phải đối mặt với nhiều nợ nần khi bạn ra khỏi đại học, bạn không đơn độc.

Với khoản nợ vay sinh viên trung bình là $ 35.000, năm 2015, sinh viên tốt nghiệp đại học là người mắc nợ nhiều nhất trong lịch sử. Tệ hơn nữa, tổng số nợ vay sinh viên ở Mỹ đã tăng lên 1,3 nghìn tỷ trong vài năm qua - không có kết thúc và không có luật pháp thực sự nào để hạn chế vấn đề trên bàn.

Hơn 43 triệu người vay sở hữu một phần của chiếc bánh này, với phần lớn số dư mang số dư từ $ 25.000 trở xuống. Sau đó, có những sinh viên tốt nghiệp đại học đã vay quá nhiều tiền mà họ có thể đã mua một ngôi nhà trang trại ở vùng Trung Tây thay thế.

Chúng tôi đang nói về sinh viên tốt nghiệp và sinh viên chết đuối trong sáu con số có giá trị nợ vay sinh viên, một nhóm nhỏ sinh viên tốt nghiệp chiếm 5,6% tổng số người vay. Điều này là, biết một phần của bạn của thiểu số có thể không an ủi nếu bạn phù hợp với nhân khẩu học này.

Khi bạn nợ tiền, bạn phải tự mình tìm kiếm. Cho dù bạn có sáu con số nợ trong trường học sau đại học hay một lợi nhuận bi thảm không thực sự quan trọng. Vì các khoản vay sinh viên không thể xuất viện trong tình trạng phá sản, bạn bị mắc kẹt trả nợ theo cách này. Nhưng bằng cách nào?

5 bước để chinh phục sáu nhân vật trong khoản nợ vay sinh viên

Nếu bạn đang phải vật lộn dưới sức nặng của sáu con số trong khoản nợ vay sinh viên, bạn cần một cuộc sống của việc làm của riêng bạn. Các bước sau đây có thể giúp bạn kiểm soát và cuối cùng là giảm bớt các khoản vay của bạn xuống mức quản lý dễ dàng hơn - hoặc xóa chúng khỏi bản đồ cho tốt.

Bước # 1: Cân nhắc ưu và nhược điểm của việc tái cấp vốn các khoản vay của bạn.

Trong vài năm qua, một số công ty đã bắt đầu cung cấp các lựa chọn tái cấp vốn cho sinh viên đổi mới có thể cắt giảm hàng năm - và hàng ngàn đô la tiền lãi - giảm khi đối mặt với các khoản vay của bạn. Danh sách đó bao gồm SoFi, người hứa hẹn một cách tiếp cận tập trung vào người tiêu dùng để tái cấp vốn cho vay sinh viên và ngân hàng. Hơn nữa, các công ty như LendEdu.com cho phép các ngân hàng cạnh tranh để tái cấp vốn vay sinh viên của bạn chỉ với một đơn xin vay tiền.

Cho dù con đường bạn chọn, bạn nên biết bạn sẽ mất một số bảo vệ khi bạn tái tài trợ các khoản vay liên bang với một người cho vay tư nhân. Điều đó bao gồm các tùy chọn để trì hoãn hoặc bỏ qua, cùng với khả năng đăng ký các kế hoạch trả nợ theo hướng thu nhập hoặc sự tha thứ cho vay dịch vụ công cộng. Nhiều công ty đã đến bàn để giảm giá nếu bạn mất việc, nhưng bạn cần kiểm tra bản in tiền phạt trước khi đăng ký khoản vay.

Ngoài ra, bạn phải có tín dụng tốt để tái tài trợ một khoản vay sinh viên mà không có người đồng ký. Vì vậy, nếu bạn hiện đang nghèo hoặc không có tín dụng nhiều người cho vay tư nhân sẽ không xem xét ứng dụng của bạn. Điều đó bao gồm bất kỳ đồng đẳng nào với các công ty cho vay ngang hàng như Câu lạc bộ cho vay hoặc Prosper.

Nếu các khoản vay của bạn kéo dài với lãi suất cao, bạn không thể vay tiền cá nhân và bạn không có kế hoạch tận dụng bất kỳ chương trình nào của chính phủ trong tương lai - hoặc thu nhập trong tương lai của bạn sẽ ngăn cản bạn lợi dụng tái cấp vốn vay sinh viên là một động thái mà bạn phải xem xét.

Bước # 2: Kiếm càng nhiều càng tốt - ít nhất là trong một thời gian.

Nếu bạn kiếm được một bằng cấp trong một nghề mà không được biết đến với mức lương cao, bạn có thể bị cám dỗ để thực hiện "công việc mơ ước" đầu tiên xuất hiện - trả cao hay không. Nhưng bạn có thể muốn xem xét lại động thái đó nếu bạn thực sự muốn thanh toán khoản vay của mình. Thay vào đó, hãy tìm kiếm - và áp dụng cho - công việc trong các lĩnh vực liên quan, nơi bạn có thể có cơ hội kiếm được mức lương cao hơn.

Giả sử bạn đã hoàn thành bằng thạc sĩ về tâm lý học với hy vọng tìm được việc làm hôn nhân và trị liệu gia đình - một nghề nghiệp trả lương trung bình hàng năm chỉ 48.040 đô la trong năm 2014. Sau khi xem xét dữ liệu BLS và tìm ra tùy chọn nghề nghiệp nào có thể phát sinh từ mức độ, bạn có thể thấy rằng nó có ý nghĩa để tìm kiếm công việc như một chuyên gia nguồn nhân lực thay vào đó - một công việc mà trả tiền lương trung bình hàng năm là $ 57,420 thay thế.

Heck, với bằng thạc sĩ và một số kinh nghiệm, bạn thậm chí có thể đủ điều kiện cho một công việc như một người quản lý nguồn nhân lực là tốt. Thực tế thú vị: Các nhà quản lý nguồn nhân lực đã thu được mức lương trung bình hàng năm là 102.780 đô la trên toàn quốc vào năm 2014 và các bằng thạc sĩ thường chỉ bắt buộc đối với các vị trí cấp cao nhất.

Hãy tưởng tượng bạn nhanh hơn bao nhiêu nếu bạn kiếm được gấp đôi cho dù chỉ vài năm. Hãy nhớ rằng, công việc mơ ước hay không - nó không phải là mãi mãi.

Bước # 3: Xem xét các chương trình tha thứ cho vay.

Một loạt các chương trình tha thứ cho sinh viên công cộng có sẵn cho sinh viên tốt nghiệp đáp ứng các nguyên tắc thu nhập nhất định hoặc đồng ý làm việc trong khu vực công cho khoảng thời gian định trước. Danh sách ngắn bao gồm sự tha thứ cho vay dịch vụ công (PSLF), số tiền còn lại cho số dư còn lại trong các khoản vay trực tiếp của bạn sau khi bạn thực hiện 120 khoản thanh toán đủ điều kiện trong vòng mười năm. Báo cáo lớn ở đây là bạn phải làm việc toàn thời gian cho một nhà tuyển dụng đủ tiêu chuẩn trong lĩnh vực dịch vụ công.

Các kế hoạch thu nhập khác cũng có sẵn, bao gồm Trả nợ dựa trên thu nhập (IBR), Thanh toán khi bạn kiếm tiền (PAYE), Trả tiền khi bạn kiếm được kế hoạch trả nợ (REPAYE) và Kế hoạch trả nợ thu nhập (ICR).Những kế hoạch này đòi hỏi bạn phải nới lỏng hơn bất cứ nơi nào từ 10-20 phần trăm thu nhập tùy ý của bạn trong khoảng thời gian 20-25 năm, nhưng các khoản vay của bạn sẽ được thải ra khi bạn hoàn thành quá trình.

Nếu bạn nợ sáu con số và không bao giờ có kế hoạch kiếm nhiều tiền, các chương trình này có thể cung cấp ảnh tốt nhất của bạn khi sống một cuộc sống tài chính thịnh vượng.

Bước # 4: Đón một bên hối hả.

Cho dù bạn chọn tái tài trợ hoặc giải quyết các khoản vay hiện tại của bạn theo cách của họ, kiếm thêm tiền có thể giúp bạn đặt một cổ phần trong đó - một lần và mãi mãi. Bạn có thể nhận thêm giờ làm việc của mình - chọn một số thời gian, thực hiện dự án mới hoặc cuối cùng là theo đuổi chương trình khuyến mãi mà bạn đã quan tâm.

Nếu nhiều tiền hơn trong công việc hiện tại của bạn không phải là một lựa chọn, một cách tiếp cận khác để xem xét là bắt đầu một sự hối hả bên cạnh hoặc công việc bên ngoài nhà của bạn. Trong bài viết của chúng tôi trên 65 doanh nghiệp gia đình bạn có thể chạy từ bàn bếp của bạn, chúng tôi liệt kê một loạt các tùy chọn hối hả bên cạnh hầu hết mọi người đều có thể cân nhắc. Danh sách đó bao gồm:

Sổ sách kế toán
Liệu pháp mát-xa
Trang chủ
Viết quảng cáo
Chỉnh sửa
Thiết kế web
Mua sắm bí ẩn
Viết blog

Tuy nhiên, có rất nhiều lựa chọn công việc phụ mà chúng tôi không đề cập đến. Các công việc như cắt cỏ, đặt mùn, hoặc nhà vệ sinh có thể được thực hiện bởi gần như tất cả mọi người, và có thể dẫn đến những ngày trả tiền rất lớn, quá. Phần tốt nhất là, tất cả các khoản tiền thêm bạn có thể kiếm được có thể được ném trực tiếp vào khoản vay sinh viên của bạn để tăng tốc độ sụp đổ của họ.

Bước # 5: Làm xói mòn lối sống của bạn.

Tốt nghiệp đại học có thể gọi những hình ảnh ngôi nhà đầu tiên của bạn, chiếc xe mới đầu tiên của bạn, và số tiền thừa bạn sẽ phải đốt cháy cho lối sống mới, người lớn của bạn. Đáng buồn thay, tốt nghiệp với sáu con số trong các khoản vay sinh viên có nghĩa là một số điều sẽ phải chờ đợi. Ít nhất, bạn nên cố gắng giữ những mốc quan trọng đó càng lâu càng tốt để bạn có thể trả nợ sớm hơn.

Tiếp tục ăn Ramen. Tiếp tục lái xe va đập ô tô ol. Gia hạn hợp đồng thuê căn hộ bạn chia sẻ với ba người bạn cùng phòng cho đến khi bạn không thể chịu được nữa.

Nếu bạn tiếp tục sống nghèo càng lâu càng tốt, bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để tiêu diệt các khoản nợ của mình sớm hơn nhiều.

Điểm mấu chốt

Sáu con số trong nợ vay sinh viên có vẻ như rất nhiều, nhưng nó có thể không chứng minh gây tử vong nếu bạn giải quyết chúng với sự hăng hái ngay lập tức. Hãy xem xét điều này: Giá xe mới trung bình là $ 33,543 trong năm 2015, có nghĩa là hầu hết mọi người đang chi tiêu nhiều cho một chuyến đi mới cứ 15 năm một lần.

Trả hết các khoản vay của bạn có thể đồng nghĩa với việc gửi một chiếc xe mới, hoặc hy sinh trong một phần khác của ngân sách của bạn. Hoặc nó có thể có nghĩa là tái cấp vốn vào một khoản vay với điều khoản tốt hơn và lãi suất thấp hơn để đẩy nhanh quá trình.

Không có vấn đề gì, bạn nên giữ tất cả các tùy chọn của bạn trên bàn. Với sáu con số trong khoản nợ vay sinh viên, bạn sẽ cần tất cả sự giúp đỡ bạn có thể nhận được.

Tiết kiệm