NgâN HàNg

Bản tuyên bố lãi suất 1098-E của bạn: Hiện tại có vấn đề không?

Bản tuyên bố lãi suất 1098-E của bạn: Hiện tại có vấn đề không?

Trong bối cảnh của dự luật cải cách thuế mới, nhiều người mắc nợ đang bắt đầu băn khoăn liệu họ có thể khấu trừ lãi suất cho sinh viên vào năm 2018 hay không.

Đối với hầu hết các phần, câu trả lời là có.

Năm tới, những người nhận được Bản Báo Cáo Lợi Tức Vay Sinh Viên 1098-E của họ vẫn sẽ đủ điều kiện để khấu trừ lãi suất cho vay của sinh viên. Nếu bạn có nợ vay sinh viên đáng kể, điều này có thể mang lại cho bạn một vài trăm đô la tiền tiết kiệm cho bạn.

Hôm nay, chúng tôi chia nhỏ 1098-E là gì và nó tác động như thế nào đến thuế của bạn để bạn có thể yêu cầu khấu trừ lãi suất cho vay của sinh viên.

Cải cách thuế ảnh hưởng như thế nào đến khoản khấu trừ lãi suất cho vay sinh viên?

Trong một thời gian dài, dường như việc khấu trừ lãi suất cho vay sinh viên sẽ được loại bỏ với hóa đơn cải cách thuế. Tuy nhiên, trong phiên bản cuối cùng của hóa đơn, khoản khấu trừ lãi suất cho sinh viên vẫn không đổi.

Điều này có nghĩa là khách hàng vay sinh viên có thể khấu trừ “trên mức” cho các khoản thanh toán lãi suất cho vay sinh viên vào năm tới.

Không giống như hầu hết các khoản khấu trừ thuế, bạn không cần phải ghi rõ thuế của mình để khấu trừ lãi suất cho sinh viên. Điều đó có nghĩa là ngay cả khi khấu trừ tiêu chuẩn cao hơn, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để khấu trừ khoản này vào năm 2018.

Ai đủ điều kiện nhận khoản khấu trừ lãi suất cho sinh viên?

Để khấu trừ lãi suất cho sinh viên, bạn phải trả ít nhất $ 600 tiền lãi cho vay sinh viên vào năm 2018. Bạn chỉ có thể khấu trừ tối đa $ 2500 tiền lãi được trả.

Khoản khấu trừ lãi suất cho vay của sinh viên là điều chỉnh tổng thu nhập của bạn. Vì vậy, nếu bạn trả 2500 đô la tiền lãi cho sinh viên và bạn kiếm được 60.000 đô la, bạn sẽ chỉ phải trả thuế là 57.500 đô la.

Với mục đích khấu trừ, không quan trọng liệu khoản vay của bạn là các khoản vay của liên bang hay các khoản vay sinh viên tư nhân. Cả hai đều đủ điều kiện để khấu trừ.

Việc khấu trừ lãi suất cho vay của sinh viên được chuyển đến người được pháp luật yêu cầu trả các khoản vay của sinh viên. Điều đó có nghĩa, nếu cha mẹ của bạn đã vay tiền cho bạn, họ sẽ nhận được khoản khấu trừ. Điều này thậm chí còn đúng nếu bạn thực hiện các khoản thanh toán cho các khoản vay.

Những người đi vay đã kết hôn phải chọn nộp thuế khi kết hôn cùng nhau nếu họ muốn đủ điều kiện để được khấu trừ.

Việc khấu trừ lãi vay của sinh viên cũng bị ảnh hưởng bởi thu nhập của bạn. Nó là một khoản khấu trừ với một "giai đoạn ra giai đoạn" có nghĩa là thu nhập của bạn tăng lên, bạn có thể có một khoản khấu trừ thấp hơn. Bảng dưới đây cho thấy thu nhập của bạn ảnh hưởng đến khả năng khấu trừ của bạn như thế nào:

Tình trạng nộp hồ sơ

Khấu trừ tương đối so với thu nhập

Độc thân

Ít hơn $ 65,000- Giảm giá đầy đủ

$ 65,000- $ 80,000- Giảm giá một phần

Hơn $ 80,000- Không khấu trừ

Kết hôn cùng nhau

Thu nhập ít hơn $ 130,000- Toàn bộ khoản khấu trừ

$ 130,000- $ 160,000- Giảm giá một phần

Hơn $ 160,000- Không khấu trừ

Vì khoản khấu trừ được dựa trên Thu nhập Tổng Điều chỉnh đã Sửa đổi (MAGI), bạn cần thực hiện một số phép tính để xác định thu nhập của mình. Tất cả các gói phần mềm thuế lớn sẽ tính toán lãi suất cho vay của sinh viên một cách thích hợp.

Làm thế nào để tôi biết nếu tôi đủ điều kiện cho khoản khấu trừ lãi suất cho vay sinh viên?

Nếu bạn đáp ứng hoặc vượt quá yêu cầu lãi suất $ 600, người chăm sóc cho vay sinh viên của bạn sẽ gửi cho bạn một bản sao của mẫu 1098-E. Ô-1 của mẫu 1098-E có tổng số tiền lãi mà bạn đã trả trong khoản vay của bạn trong năm trước.

Những người có nhiều nhân viên cho vay sinh viên có thể không tự động nhận được mẫu 1098-E của họ nếu họ trả ít hơn $ 600 tiền lãi cho mỗi servicer. Trong những trường hợp đó, hãy gọi cho nhà cung cấp khoản vay của bạn để biết thêm thông tin và yêu cầu họ cấp cho bạn biểu mẫu. Mặc dù bạn không cần biểu mẫu để hoàn thành các khoản thuế của mình, nhưng việc này dễ dàng hơn rất nhiều so với việc cố gắng tìm ra số tiền lãi mà bạn tự trả.

Làm thế nào để sử dụng mẫu 1098-E?

Mẫu 1098-E là một hình thức rất cơ bản có chứa thông tin cá nhân của bạn và số tiền lãi bạn trả cho người cho vay. Nếu bạn nhận được nhiều biểu mẫu 1098-E, bạn sẽ cần phải thêm số tiền trong Hộp-1 của các biểu mẫu để xác định tổng số tiền lãi được trả.

Hãy nhớ rằng, bạn có thể khấu trừ tối đa $ 2500.

Nếu bạn đang sử dụng phần mềm thuế để thực hiện thuế, phần mềm sẽ tự động tính các khoản khấu trừ của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn đang nộp thuế theo cách thủ công, bạn sẽ cần nhập tổng số tiền lãi được thanh toán vào biểu mẫu 1040 của mình.

Nếu bạn đang sử dụng biểu mẫu 1040A, bạn sẽ nhập sở thích của mình trên dòng 18. Đối với biểu mẫu 1040 chuẩn, bạn sẽ sử dụng dòng 33. Những người sử dụng 1040NR-EZ sẽ nhập khoản khấu trừ của họ trên dòng 9.

Vì khoản khấu trừ lãi suất cho vay của sinh viên là trên mức khấu trừ dòng, bạn không cần phải lo lắng về toàn bộ lịch biểu mục hóa.

Bạn đã bao giờ tuyên bố khấu trừ lãi suất cho vay sinh viên chưa?

GửI CảM NhậN