GFC 088: 3 quyết định lối sống mọi người nên thực hiện trước khi nghỉ hưu

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_088_3_Lifestyle_Decisions_for_Retirment_.mp3

Nếu bạn muốn nghỉ hưu một cách thoải mái vào một ngày nào đó, điều quan trọng là bạn nên để vịt của bạn liên tục càng sớm càng tốt.

Bằng cách đầu tư rất nhiều vào tài khoản 401 (k) do công ty của bạn tài trợ, thêm vào khoản tiết kiệm của bạn với tài khoản IRA và / hoặc môi giới, giảm thiểu nợ và xem đồng xu của bạn, bạn có thể tự mình thành công để nghỉ hưu.

Tuy nhiên, kế hoạch nghỉ hưu không phải là một kích thước phù hợp. Và nếu bạn muốn tránh hết tiền, thông minh để tạo ra một số lựa chọn phong phú về lối sống ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu trước bạn đã sẵn sàng để ném vào khăn.

Quyết định lối sống nào có tác động lớn nhất đến thời gian tiền của bạn sẽ kéo dài bao lâu? Dưới đây là ba quyết định bạn nên bắt đầu suy nghĩ qua khá sớm:

Quyết định # 1: Sống một cách thẳng thắn hoặc lavishly

Các phương tiện truyền thông thích vẽ một bức tranh đẹp về hưu, bao gồm cả du thuyền sang trọng, dép xăng đan và đồ uống kỳ lạ dưới ô dù. Nhưng đối với nhiều người, lối sống này là không thể. Ngay cả khi bạn đã lưu liên tục, bạn có thể không có đủ tiền mặt để sống cao trên heo.

Một yếu tố quan trọng cần lưu ý là việc nghỉ hưu có thể kéo dài tới 30 năm.

Tiết kiệm đủ tiền mặt để trang trải chi phí sinh hoạt của bạn trong một thời gian dài không chỉ đòi hỏi tài khoản hưu trí hoặc nguồn thu nhập lành mạnh mà còn giúp đỡ từ các chương trình lập kế hoạch tài chính.

Nếu bạn muốn sống xa hoa, điều quan trọng là đưa ra quyết định sớm và điều chỉnh tiết kiệm hưu trí của bạn cho phù hợp. Một máy tính hưu trí tốt có thể giúp bạn tìm ra số tiền bạn cần tiết kiệm để đạt được một số mục tiêu và mốc quan trọng nhất định, nhưng bạn có thể cần phải tham khảo ý kiến ​​của một nhà lập kế hoạch tài chính để nhận tiền.

Nếu bạn không muốn có một lối sống ưa thích khi bạn đạt đến hưu trí, thì sẽ hoàn toàn tốt đẹp để thực hiện một số thỏa hiệp ngay bây giờ - và sau đó.

Bước đầu tiên của bạn chỉ là quyết định những gì bạn muốn.

"Đối với một số, du lịch thế giới và phiêu lưu là ưu tiên", cố vấn tài chính Indiana Tom Diem của Diệm Wealth Management nói. “Đối với những người khác, định cư để tập trung vào sở thích của họ hoặc công việc tình nguyện phù hợp với dự luật. Sau đó, có những người rất vui khi có một nơi tuyệt vời để mời bạn bè và gia đình của họ. ”

Bằng cách quyết định ưu tiên của bạn là gì sớm, bạn có thể đưa ra kế hoạch tiết kiệm hưu trí hoạt động. Một khi bạn làm, bạn có thể thử nghiệm với chi tiêu của bạn để tìm đúng số tiền cho nhu cầu của bạn.

"Đến nay quyết định quan trọng nhất bạn cần phải thực hiện trước khi nghỉ hưu là bao nhiêu bạn cần phải sống trên một cơ sở hàng tháng," Kansas City Financial Planner Clint Haynes nói. “Đó là phần dễ dàng. Khi bạn nghĩ rằng bạn biết số lượng là gì, tôi khuyên bạn nên cố gắng sống với số tiền đó ít nhất ba tháng trước khi nghỉ hưu. ”

Quyết định # 2: Cho dù để giảm kích thước nhà và tài sản của bạn

Hầu hết những người nghỉ hưu nuôi dưỡng gia đình cần phải quyết định nên ở lại nhà của họ hay di chuyển đến một nơi nhỏ hơn, giá cả phải chăng hơn.

Một số cân nhắc ảnh hưởng đến quyết định này bao gồm:

• Nơi gia đình và bạn bè sống
• Chi phí sinh hoạt trong các cộng đồng khác nhau
• Cơ hội giải trí

Nếu bạn sống trong cùng một ngôi nhà trong nhiều năm hoặc thậm chí nhiều thập kỷ, thì việc cân nhắc những yếu tố này không chỉ là nỗ lực tài chính; đó là một cảm xúc.

Bạn nên di chuyển gần hơn với bạn bè và gia đình để có thể thưởng thức công ty của họ? Bạn đang sống trong một thành phố rất đắt tiền bạn không còn đủ khả năng để chiếm? Làm thế nào gần là các hoạt động thú vị như câu cá hoặc chơi golf?

Nhiều người về hưu tự động tính đến các yếu tố này, nhưng có một điểm quan trọng mà họ có thể bỏ lỡ: nhu cầu của họ sẽ thay đổi như thế nào trong quá trình nghỉ hưu của họ.

Là một người nghỉ hưu, điều quan trọng là phải xem xét những hậu quả lâu dài của việc di chuyển hoặc ở lại. Điều gì tốt nhất cho bạn trong suốt thời gian còn lại của cuộc đời bạn? Quyết định di chuyển hay ảnh hưởng của bạn sẽ ảnh hưởng đến bạn như thế nào?

Đây là một quyết định khác mà bạn có thể muốn thực hiện sớm. Tại sao? Bởi vì cho dù bạn có kế hoạch ở lại nhà của bạn hoặc bán có thể có tác động trực tiếp đến số tiền bạn có để nghỉ hưu.

"Một số chủ nhà sẽ chọn mua một căn nhà nhỏ hơn để mở khóa vốn chủ sở hữu dư thừa của nhà và sử dụng tiền mặt đó để tài trợ cho các mục tiêu nghỉ hưu", Bismarck Financial Planner Benjamin Brandt nói. “Các chủ nhà khác chọn giảm kích thước để hạn chế chi phí bảo trì liên quan đến việc sở hữu một căn nhà lớn hơn.”

"Nhà của bạn là một trong những tài sản lớn nhất của bạn", cố vấn tài chính David Niggel của Key Wealth Partners ở Lancaster, PA cho biết. "Một khi bạn đạt đến hưu trí, thu hẹp có thể là một quyết định tài chính tốt để giải phóng nhiều vốn cần thiết."

Quyết định # 3: Cho dù làm việc với một cố vấn tài chính

"Khi các nhà đầu tư tìm cách để giảm chi phí khi nghỉ hưu, đôi khi họ cân nhắc sự cần thiết và giá trị của một cố vấn tài chính", Tony Montenegro của Blackmont Advisors nói. Hơn nữa, nhiều người về hưu cảm thấy tự tin rằng họ có đủ tiền và ý thức để đi đúng hướng có thể cảm thấy họ không còn cần phải làm việc với một cố vấn tài chính nữa.

Tình cảm đó có thể được biện minh cho một số người, nhưng hoàn toàn tai hại cho người khác.

Chi phí trung bình đảo ngược, lạm phát, sự cố thị trường và nhiều trường hợp tiêu cực khác có thể ảnh hưởng đến danh mục đầu tư và sức mua của một người.Thật khó để điều hướng những thách thức này một mình, đặc biệt là khi cảm xúc có liên quan.

Cấp, có một số cố vấn tài chính tận dụng lợi thế của khách hàng của họ. Vì những quả táo xấu này, một số cho rằng tốt nhất là nên quản lý tài sản của chính mình thay vì tin tưởng một cố vấn có thể không có lợi ích tốt nhất của họ trong đầu.

Trong cả hai trường hợp, người về hưu nên cẩn thận với số tiền kiếm được của họ. Không bao giờ đầu tư tiền vào thứ gì đó bạn không hiểu. Không bao giờ tin tưởng cảm xúc của bạn qua logic. Không bao giờ đưa ra quyết định tài chính chỉ dựa trên những gì bạn bè của bạn đang làm.

Quyết định làm việc với một cố vấn tài chính hay không có thể có những hậu quả nghiêm trọng đối với lối sống của một người khi về hưu. Nghỉ hưu có kế hoạch kém có thể có nghĩa là hết tiền sớm hơn bạn mơ. Việc nghỉ hưu có kế hoạch tốt có thể có nghĩa là để lại một di sản thừa kế cho con cháu của bạn.

Từ cuối cùng

Bạn muốn nghỉ hưu của bạn nhìn hoàn toàn tùy thuộc vào bạn. Nhưng các quyết định bạn đưa ra bây giờ sẽ quyết định loại hưu trí bạn kết thúc với.

Điều tốt nhất bạn có thể làm bây giờ là dài và khó khăn như thế nào bạn muốn cuộc sống của bạn để xem mười, hai mươi, và thậm chí ba mươi năm kể từ bây giờ. Hãy tự hỏi nếu các quyết định bạn đang đưa ra sẽ giúp - hoặc làm tổn thương - cơ hội đạt được mục tiêu của bạn.

Nếu bạn muốn một loại lối sống nhất định, cho dù điều đó bao gồm ở trong nhà của bạn hoặc sống xa hoa, hãy chắc chắn rằng các khoản đầu tư của bạn phản ánh những ham muốn đó.