Việc mở một con số 529 cho con của bạn là một cách tuyệt vời để không chỉ giúp tiết kiệm chi phí giáo dục, mà còn gặt hái những lợi ích khác mà nó mang lại cùng với những tài khoản này. Vấn đề, mặc dù, là đến với tiền thêm có thể khó khăn.
Trước hết, bạn phải đảm bảo rằng các khu vực quan trọng trong cuộc sống của bạn được chăm sóc, như các khoản nợ và tài khoản hưu trí của bạn. Một khi bạn đã có kế hoạch tốt, không bao giờ là một ý tưởng tồi để tiếp tục và bắt đầu lên kế hoạch cho tương lai của con bạn nữa. Hãy nhớ rằng, nó không phải tất cả hoặc không có gì ở đây cả. Bạn có thể chọn một con đường cân bằng tài chính.
Dưới đây là bốn chiến lược hiệu quả để tăng tiết kiệm 529 cho dù bạn đang làm việc với loại ngân sách nào.
1. Bắt đầu càng lớn càng tốt
Tất cả chúng ta đang làm việc với các ngân sách khác nhau và có thể đóng góp các khoản tiền khác nhau vào các mục tiêu tài chính của chúng tôi. Điều đó hoàn toàn ổn. Nhưng nếu bạn đang ở trong một tình huống mà bắt đầu một 529 với một lần là có thể, có rất nhiều lợi ích khi làm như vậy.
Frontloading 529 cho tiền nhiều thời gian hơn để phát triển và có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều trong những đóng góp trong tương lai. Ngoài ra, nhiều tiểu bang cung cấp các khoản giảm thuế đối với tiền được chuyển vào 529 tài khoản trong năm thuế. Mặc dù bạn không nhận được khoản khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp ở cấp liên bang, tất cả thu nhập sẽ miễn thuế và tiền có thể được miễn thuế cho mục đích giáo dục.
Theo loại trừ thuế quà tặng, người đóng thuế duy nhất có thể đóng góp nhiều nhất là $ 14,000 mỗi năm trong 529 hoặc đóng góp $ 70,000 để bao trả năm năm một lần. Các cặp vợ chồng có thể đóng góp nhiều nhất là $ 28,000 trong một năm ($ 14,000 cho mỗi cá nhân) hoặc $ 140,000 một lần để bao trả tới năm năm. (Bạn sẽ phải xem kế hoạch của tiểu bang về các quy tắc về giới hạn đóng góp trọn đời.)
Ông bà muốn kiếm tiền một lần cũng có thể tuân theo các quy tắc này, có khả năng tiết kiệm cho mình rất nhiều tiền về thuế bất động sản của họ. Như có thể nghe như vậy, nó có thể tạo ra nhiều ý nghĩa tài chính cho các gia đình có bất động sản lớn.
2. Tăng cường gia tăng
Một trong những chiến lược hiệu quả nhất, bất kể mục tiêu tài chính bạn đang hướng tới là gì, là làm tăng gia tăng.
Giả sử bạn hiện đóng góp 50 đô la mỗi tháng cho 529 đô la. Lập kế hoạch tăng 10% (hoặc bất kỳ phần trăm nào khác bạn có thể quản lý) mỗi năm. Năm tới bạn sẽ đóng góp $ 55 mỗi tháng, năm sau sẽ là $ 61 mỗi tháng và cứ tiếp tục như vậy.
Những khoản tiền nhỏ này có thể quản lý được và thực sự tạo ra sự khác biệt. Đừng tin tôi? Dưới đây là cách nó chia nhỏ hơn 15 năm:
Đóng góp bằng phẳng với giá $ 50
Nếu bạn đóng góp $ 50 mỗi tháng trong 15 năm, bạn sẽ có $ 9,000 được lưu.
10% đóng góp tăng mỗi năm
Bây giờ, giả sử bạn làm theo một kế hoạch tăng gia tăng. Trong năm 15, bạn sẽ đóng góp $ 190 mỗi tháng. Vâng, đó là rất nhiều, nhưng nếu bạn đã làm nó theo thời gian, nó sẽ không cảm thấy như nhiều. Và kết quả là gì? Bạn sẽ tiết kiệm được $ 19,063.
3. Yêu cầu người thân mang “Món quà” vào 529
Một trong những cách nhanh nhất và không đau đớn nhất để phát triển kế hoạch 529 của con bạn là yêu cầu người thân đóng góp thay vì mua quà thường xuyên.
Nếu ông bà và bất kỳ người thân nào khác, những người thường mua quà của con bạn thay vì chuyển tiền về tiền tiết kiệm đại học, bạn có thể phải trả thêm vài trăm đô la mỗi năm. Những đóng góp đó có thể tạo nên sự khác biệt đáng kể trong khoảng thời gian một thập kỷ trở lên.
Các kế hoạch như Kế hoạch 529 của ScholarShare của California giúp người thân dễ dàng nhận quà vào năm 529 bằng cách cung cấp thẻ quà tặng. Bạn có thể tải về một giấy chứng nhận quà tặng trên trang web của họ để bạn không đi đến bên trống tay.
4. Đặt hoàn thuế của bạn cho công việc
Thay vì thổi hoàn thuế của bạn vào tài sản vật chất sẽ nhanh chóng bị lãng quên, hãy sử dụng nó một cách nhanh chóng. Dành một phần cho tài khoản hưu trí của bạn, một phần hướng tới 529, và sau đó một phần khác hướng tới một thứ khác mà bạn chọn.
Khoản tiền một lần như hoàn thuế cung cấp cơ hội tuyệt vời để thực hiện một vết lõm lớn trong các mục tiêu tài chính của bạn. Ngay cả khi đặt vài trăm đô la từ tiền hoàn thuế của bạn có thể tạo ra sự khác biệt lớn. Hãy nhớ rằng, nó hoạt động để bắt đầu nhỏ khi tiết kiệm cho đại học.
Nhìn vào các cách khác để trả tiền cho trường đại học, quá
Tất cả chúng ta đều biết rằng chi phí học đại học đang gia tăng mỗi năm, và con cái chúng ta sẽ phải trả giá cao hơn chúng ta đã làm. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là tiền tiết kiệm của bạn là cách duy nhất để trả tiền cho đại học.
Mặc dù bạn hoàn toàn thông minh để đóng góp nhiều nhất có thể vào kế hoạch 529, con bạn cũng có thể xem xét các phương thức tài trợ thay thế như học bổng, hỗ trợ tài chính và thậm chí cả các khoản vay sinh viên nếu cần.
Bạn đã làm gì để tăng tiết kiệm 529?
Robert Farrington là một đại sứ thương hiệu cho ScholarShare và bài viết này được tài trợ bởi ScholarShare. Tất cả các ý kiến là của riêng tôi và bạn thực sự nên sử dụng một số thủ thuật đơn giản để tăng tiết kiệm 529 của bạn!
Tín dụng hình ảnh: belchonock / 123RF Kho ảnh
GửI CảM NhậN