NgâN HàNg

4 cách để nhận trợ giúp cho khoản nợ vay sinh viên của bạn - cái nào phù hợp với bạn?

4 cách để nhận trợ giúp cho khoản nợ vay sinh viên của bạn - cái nào phù hợp với bạn?

Khi bạn gặp vấn đề về khoản vay sinh viên, có rất nhiều lựa chọn để thực hiện. Từ các tùy chọn trả nợ để xử lý các công ty cho vay tư nhân, bạn đang phải đối mặt với một danh sách các nhiệm vụ chóng mặt để thực hiện.

May mắn thay, bạn cũng có một số địa điểm bạn có thể chuyển thành tài nguyên. Khi số tiền nợ giáo dục đã tăng vọt trong thập kỷ qua, nhiều công ty đã bắt đầu cung cấp dịch vụ để giúp người vay.

Trước khi quyết định cách giải quyết vấn đề, hãy nhìn vào nhu cầu của bạn và giải pháp nào là phù hợp nhất. Dưới đây là bốn cách để nhận trợ giúp cho khoản nợ vay sinh viên của bạn.

Tài nguyên Do-It-Yourself

Khi nói đến các khoản vay của sinh viên liên bang, trang web là điểm khởi đầu tốt nhất của bạn để biết thông tin và thủ tục. Bộ Giáo dục Hoa Kỳ duy trì một tài nguyên web tuyệt vời, cũng như Văn phòng Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.

Các trang web khác như FinAid và podcast xử lý các vấn đề cho vay sinh viên, rất hữu ích cho độ sâu của thông tin mà họ cung cấp. Ngoài ra, có một số cuốn sách tuyệt vời mà bạn có thể chọn để hiểu được lựa chọn của mình.

Những tài nguyên tự làm này rất tuyệt vời nếu bạn chỉ giao dịch với các khoản vay của sinh viên liên bang và cảm thấy thoải mái khi giải quyết vấn đề của bạn. Đối với các vấn đề liên quan đến khoản vay sinh viên tư nhân hoặc nhận khoản vay liên bang của bạn theo mặc định, bạn có thể cần phân tích mà chỉ chuyên gia dày dạn mới có thể cung cấp.

Tư vấn cho sinh viên vay lợi nhuận

Cho đến nay, tài nguyên dễ thấy nhất là công ty vì lợi nhuận cung cấp để giúp bạn thoát khỏi mặc định và tham gia chương trình tha thứ cho vay. Các công ty này, thường với các trang web khéo léo và tên chính thức mơ hồ, người vay đưa đón vào hợp nhất cho vay của sinh viên liên bang và một trong nhiều tùy chọn trả nợ phụ thuộc vào thu nhập. Họ phát triển mạnh khi cung cấp ít thông tin và tính phí không cần thiết để hoàn thành các biểu mẫu có sẵn từ Bộ Giáo dục Hoa Kỳ miễn phí.

Gần đây, các cố vấn cho sinh viên vay lợi nhuận đã bắt đầu nói với người vay rằng họ có thể nhận được khoản vay tư nhân của họ bị xóa sổ dựa trên những tuyên bố vô lý về gian lận và xuyên tạc. Mặc dù nhiều khoản vay tư nhân bị thiếu tài liệu thích hợp và robo-ký rằng cản trở ngành công nghiệp thế chấp trong cuộc Đại suy thoái, lập luận là một trong đó là tốt nhất đưa ra trong bối cảnh của một vụ kiện - một điều mà một cố vấn không thể xử lý một cách hợp pháp thay mặt bạn.

Nhiều công ty trong số này đã bị chính phủ kiện vì lừa gạt người vay. Trong hai trường hợp cao cấp, CFPB và Tổng Chưởng lý của Florida đã đóng cửa công ty cứu trợ cho vay sinh viên College Education Services và một cách riêng biệt, đã đệ đơn kiện chống lại Khoản vay của Học sinh Hoa Kỳ để điều hành các dịch vụ đòi nợ bất hợp pháp. những lời hứa sai về dịch vụ giảm nợ của họ và tính phí trả trước bất hợp pháp. ”

CFPB, trong một lá thư ngày 22 tháng 6 năm 2015, đã cảnh báo với Google rằng “những kẻ lừa đảo cứu trợ nợ sinh viên có thể nhắm mục tiêu khách hàng vay sinh viên thông qua các sản phẩm tìm kiếm của công ty.” Cơ quan giám sát của chính phủ kêu gọi người khổng lồ tìm kiếm, “làm việc chặt chẽ với liên bang và tiểu bang các cơ quan để đảm bảo các sản phẩm tìm kiếm của bạn không được sử dụng bởi các cá nhân và công ty tìm cách săn mồi những người vay mượn sinh viên dễ bị tổn thương nhất bằng cách ngụ ý liên kết với chính phủ liên bang. "

Vì lý do đó, bạn nên rất cảnh giác với việc thuê một công ty tư nhân hoặc bạn có thể bị lừa khỏi tiền khó kiếm được của mình.

Huấn luyện viên tài chính

Huấn luyện viên tài chính là những người có thể hoặc có thể không có bất kỳ đào tạo chính thức nào trong việc giúp bạn với khoản vay sinh viên của bạn, nhưng cung cấp những hiểu biết về ngân sách và quản lý tiền bạc. Một số huấn luyện viên tài chính cũng có thể có kiến ​​thức làm việc về các vấn đề cho vay sinh viên. Robert chia sẻ một danh sách lớn các huấn luyện viên cho vay sinh viên trong bài báo Forbes này.

Mặc dù hầu hết các huấn luyện viên tài chính không phải là luật sư, nhưng đúng nhất có thể giúp bạn giải quyết vấn đề của mình từ góc độ quản lý tiền tốt hơn. Họ sẽ không thể đại diện cho bạn tại tòa án, nhưng huấn luyện viên tài chính phù hợp có thể cung cấp thông tin chi tiết có giá trị về các cách để giữ cho khoản vay sinh viên của bạn đúng hướng.

Luật cho vay sinh viên

Lĩnh vực luật vay sinh viên tương đối mới, với luật sư kết hợp không chỉ kiến ​​thức về các quy định của liên bang mà còn thu nợ, báo cáo tín dụng và các vấn đề phá sản. Mặc dù một số luật sư giới hạn thực hành của họ chỉ với một loại vấn đề cho vay sinh viên, người có kỹ năng nhất sẽ có thể xem xét tình hình của bạn từ mọi góc độ để có thể tư vấn cho bạn một cách đầy đủ nhất có thể.

Có 5 lý do chính để bạn làm việc với luật sư cho vay sinh viên.

Phân tích đầy đủ tất cả các khoản vay - không chỉ các khoản vay của Liên bang. Một luật sư cho vay sinh viên hoàn toàn có thể phân tích các khoản vay liên bang và tư nhân của bạn để tư vấn cho bạn cách tốt nhất để giảm thiểu các khoản thanh toán của bạn hoặc thoát khỏi mặc định. Với rất nhiều chương trình có sẵn, bạn có thể khó thực hiện các quyết định đó theo cách riêng của mình.

Xem lại hành vi thu thập. Một luật sư cho vay sinh viên có thể giúp xác định xem bạn có lý do để nộp đơn kiện một người thu tiền vì vi phạm luật thu nợ của liên bang hay tiểu bang hay không. Các quy tắc chi phối việc thu nợ là phức tạp, và những người thu gom chạy trốn luật pháp có thể bị buộc phải trả tiền cho bạn thiệt hại cũng như trang trải chi phí luật sư của bạn.

Đảm bảo báo cáo tín dụng phù hợp. Ngoài ra còn có luật liên bang và tiểu bang điều chỉnh cách chủ nợ hoặc người thu nợ có thể báo cáo các khoản nợ của bạn cho các cơ quan báo cáo tín dụng. Như với luật thu nợ, những người vi phạm các luật này có thể buộc phải trả tiền cho bạn cũng như các chi phí pháp lý của bạn.

Bảo vệ các vụ kiện cho sinh viên vay tiền. Cổ phần tăng lên khi một công ty cho vay sinh viên nộp đơn kiện bạn, vì vậy điều quan trọng là phải có hướng dẫn chuyên môn mà chỉ một luật sư cho vay sinh viên mới có thể cung cấp. Nếu bạn không bảo vệ vụ án - hoặc tệ hơn, hãy bỏ lỡ các lý lẽ pháp lý quan trọng - bạn sẽ phải đối phó với một phán quyết chống lại bạn và các hậu quả có thể bao gồm trang bị tiền lương và các khoản nợ trên tài sản của bạn.

Một luật sư hiểu thế giới độc đáo của khoản vay sinh viên có thể cung cấp cho bạn lợi thế mà bạn cần. Các vấn đề như quy chế hạn chế có liên quan, bằng chứng về chuỗi quyền sở hữu khoản vay và kế toán thích hợp có thể giúp đưa ra kết quả thuận lợi cho bạn.

Bạn được phép đại diện cho chính mình tại tòa án, hoặc bạn có thể thuê một luật sư để làm điều đó cho bạn. Ở một số bang, bạn có thể thuê một luật sư trong một vai trò hạn chế hơn và có quyền tự do đại diện cho chính mình trong khi cũng có lợi ích của tư vấn pháp lý.

Xem xét liệu phá sản là một lựa chọn hay không. Mặc dù khả năng của bạn để quét sạch các khoản vay sinh viên của bạn trong phá sản là hạn chế, nó không phải là không thể. Ngay cả khi bạn không phải là ứng cử viên cho việc xuất viện, phá sản có thể giúp bạn tái cơ cấu khoản vay sinh viên của bạn, giải phóng các khoản nợ khác cản trở khả năng thanh toán của bạn, hoặc đơn giản là cung cấp cho bạn một số phòng thở…

Cuối cùng, một số khoản vay trông giống như các khoản vay sinh viên có thể không được coi là nợ giáo dục theo luật phá sản. Trong những tình huống đó, nhận được từ dưới nghĩa vụ vay sinh viên của bạn có thể là một quá trình tương đối đơn giản.

Một luật sư cho vay sinh viên có kinh nghiệm phá sản có thể giúp bạn quyết định xem đây có phải là cách để giảm bớt áp lực tài chính hay không. Ngoài ra, chỉ có một luật sư mới có thể tư vấn cho bạn về điều kiện của bạn để nộp đơn xin phá sản, cho dù bạn có thể giữ đồ đạc của mình và tác động của hồ sơ sẽ có trong cuộc sống của bạn sau khi vụ án kết thúc.

Bảo vệ bản thân bằng cách tạo ra lựa chọn đúng đắn

Như bạn có thể thấy, bạn có nhiều lựa chọn khi nhận trợ giúp về các vấn đề về khoản vay của sinh viên. Bằng cách hiểu các lợi ích và rủi ro liên quan đến từng lợi ích, bạn sẽ có thể đưa ra quyết định tốt nhất để bạn có thể bảo vệ bản thân và vị trí tài chính của mình.

Bạn đã từng xem xét một luật sư về khoản vay của sinh viên chưa? Đặt câu hỏi của bạn về nó dưới đây!

GửI CảM NhậN