Liệu một Rollover 401 (k) luôn có ý nghĩa nhất?

Tôi là loại người thích biết tiền của tôi ở đâu và có quyền kiểm soát nó nhiều nhất có thể. Có lẽ nó bắt nguồn từ việc trả nợ học sinh và nợ thẻ tín dụng của tôi nhiều năm trước và biến một trang mới về tài chính, hoặc có thể nó là một phần hoang tưởng, nhưng tôi là người thích có thể kiểm soát tiền của tôi.

Tôi biết điều đó không thực sự khiến tôi trở nên độc đáo như nhiều người trong chúng ta, nhưng khi cuộc nói chuyện của 401 (k) rollover bắt đầu, nhiều người sẽ thú nhận rằng họ không biết chính xác họ có "ngoài kia", như họ đặt nó, làm việc cho họ để nghỉ hưu.

Tôi đã gặp phải điều này thường xuyên trong ngành dịch vụ tài chính và nhiều lần, một quan niệm sai lầm về những gì một người có thể làm với 401 (k) của họ và giả định rằng nó sẽ ổn khi ngồi với chủ nhân cũ của họ. Tuy nhiên, một rollover 401 (k) có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho nhiều người; điều quan trọng là nó chỉ đòi hỏi một ít bài tập về nhà trước để xác định xem nó có tốt nhất cho bạn hay không.

Thực hiện chuyển khoản 401 (k) cho Nhà tuyển dụng mới của bạn có thể tiết kiệm thời gian

Bây giờ bạn đã rời bỏ công việc của bạn, một trong những cuộc gọi đầu tiên của bạn nên đến phòng trợ cấp nhóm cũ của bạn để tự học về các lựa chọn của bạn liên quan đến 401 (k) của bạn.

Đối với những người chỉ muốn dễ sử dụng và ít đau đầu, bạn có thể thực hiện việc chuyển khoản 401 (k) sang kế hoạch của chủ nhân mới của bạn. Có khả năng có thể có nhiều lợi ích cho điều này, chẳng hạn như cho phép bạn có tất cả 401 (k) khoản đầu tư của bạn dưới một mái nhà, vì vậy để nói chuyện, có thể làm cho nó dễ dàng hơn nhiều để quản lý.

Mặc dù tôi là tất cả để tiết kiệm thời gian và làm mọi thứ dễ dàng hơn trong khi đầu tư, điều quan trọng cần xem xét là không phải tất cả 401 (k) đều cho phép chuyển đổi kế hoạch của họ. Nếu bạn đang xem xét tuyến đường này, hãy đảm bảo liên hệ với quản trị viên 401 (k) mới của bạn để xác định xem họ có cho phép chuyển đổi 401 (k) trong dịch vụ hay không và các yêu cầu và thời gian chờ họ có thể có. Tôi biết sự cám dỗ là có để đặt tất cả chúng theo một kế hoạch, nhưng điều đó có thể không phải lúc nào cũng là một lựa chọn cho bạn.

Chúng ta có xu hướng quên đi 401 (k) s cũ

Có vẻ như gần như mọi người tôi nói với khoảng 401 (k) của họ có thể nghĩ đến ít nhất một hoặc hai 401 (k) cũ họ đã nổi lên ở đâu đó. Họ không đơn độc, theo như Forbes, đã có hơn 15 triệu người Mỹ đã để lại một chiếc 401 (k) cũ với chủ nhân của họ (tính đến năm 2010).

Đó không phải là một con số nhỏ bằng bất kỳ phương tiện nào và làm sáng tỏ số lượng người có thể có ít ý tưởng về những gì đang xảy ra với các khoản đầu tư của họ. Khi thay đổi công việc, tôi biết có thể có rất nhiều thứ cần được chăm sóc, nhưng tại sao lại quên 401 (k) của bạn? Đây là cách tôi xem nó: đó là tiền của tôi, dành riêng cho nghỉ hưu, và tôi muốn kiểm soát nó.

Vấn đề với việc không thực hiện rollover 401 (k) trong trường hợp này là khác nhau. Một số nhà tuyển dụng có thể chuyển các khoản đầu tư hiện tại của bạn vào một thứ khác hoặc họ có thể bắt đầu tính phí cho bạn để có tiền và tệ hơn nhưng bạn có ít kiến ​​thức về cách chúng được quản lý.

Một điều cần lưu ý là nhiều kế hoạch sẽ không cho phép bạn giữ các khoản đầu tư của bạn với chúng nếu chúng dưới một số tiền nhất định. Điều này sẽ thay đổi theo kế hoạch, vì vậy hãy đảm bảo kiểm tra với quản trị viên cũ nếu đây là tùy chọn bạn đang xem xét.

Có nhiều hơn hai lựa chọn

Thủ phạm chính mà tôi tìm thấy với các nhà đầu tư không muốn thực hiện rollover 401 (k) là họ không làm cách nào để rollover 401 (k) và không biết các tùy chọn mà họ có.

Điều tuyệt vời, trong nhiều trường hợp, là quá trình cán qua 401 (k) của bạn có thể gần như không đau. Không có hình thức thống nhất thực sự, do đó, các thủ tục giấy tờ sẽ khác nhau từ quản trị viên cho quản trị viên với khóa đang nhận được tiền để không phải được trả cho bạn, nhưng luôn luôn cho quản trị viên mới.

Nếu bạn đã quyết định hoặc phát hiện ra rằng việc chuyển đổi 401 (k) sang gói mới của bạn không phải là một tùy chọn, bạn vẫn có nhiều tùy chọn khả dụng.

Cách dễ nhất có thể là mở IRA rollover và chuyển tiền vào tài khoản đó. Điều tốt đẹp về việc này là nó làm tăng đáng kể các lựa chọn đầu tư của bạn, nói chung. Thay vì có một số lượng nhỏ các quỹ tương hỗ hoặc ETF để lựa chọn, bạn có thể truy cập vào bất kỳ thứ gì mà môi giới của bạn cung cấp cũng như có thể đầu tư vào cổ phiếu và hơn thế nữa. Ngoài ra, bạn cũng tự mở cho mình các tùy chọn có mức phí thấp hơn có khả năng ảnh hưởng lớn đến danh mục của bạn theo thời gian.

Ngoài ra bạn cũng có thể theo đuổi một chuyển đổi Roth nếu đó là cái gì mà bạn quan tâm, chỉ cần chắc chắn rằng bạn biết các chi nhánh thuế làm như vậy trước khi hành động. Cuối cùng, tôi thấy rằng bằng cách thực hiện chuyển đổi 401 (k), tôi đóng vai trò tích cực trong kế hoạch nghỉ hưu và đặt mình vào vị trí tốt hơn.

Như mọi khi, nó phụ thuộc vào tình trạng của bạn

Như với bất cứ điều gì liên quan đến đầu tư, tình hình không phải lúc nào cũng đơn giản và đơn giản đối với mọi người. Có nhiều điều cần xem xét khi bạn đang xem xét khả năng chuyển đổi 401 (k) tiềm năng và sẽ được xử lý nghiêm túc.

Nó thậm chí có thể có nghĩa là bạn để nó với kế hoạch cũ của bạn nếu họ có một ổn định vững chắc của các dịch vụ và tính phí thấp. Trong khi tôi sẽ không chọn cá nhân để ở lại với một kế hoạch 401 (k) cũ, nó là một lựa chọn khả thi đối với một số người.

Điều quan trọng là xem xét cách bạn đang lập kế hoạch cho hưu trí nói chung và vai trò của bạn 401 (k) cũ đóng trong đó. Khi bạn xác định điều đó, phần còn lại của nó khá đơn giản và có thể được xử lý, nói chung, bằng cách điền vào một hoặc hai biểu mẫu.

Thêm vào đó, tôi cũng muốn thêm rằng nếu có thể, hãy tránh rút tiền ra khỏi 401 (k) của bạn bằng mọi giá. Tôi biết nó có thể hấp dẫn đối với nhiều người, nhưng những tác động về thuế ngắn hạn và tác động lâu dài đối với kế hoạch nghỉ hưu của bạn không đáng giá.

Quan điểm của bạn là gì? Bạn có nghĩ rằng một rollover 401 (k) luôn luôn có ý nghĩa? Bạn có bao nhiêu tuổi 401 (k)?