Hỏi GFC 032: Làm thế nào 401 (k) Bắt đầu công việc?

Chúng tôi nói rất nhiều về kế hoạch nghỉ hưu ở đây trên Good Financial Cents, nhưng một phần của chủ đề nghỉ hưu mà chúng tôi không thảo luận đủ là 401 (k).

Không phải tất cả các kế hoạch đều có nó, nhưng có nhiều kế hoạch. Và một số người có các trận đấu tuyển dụng rất hào phóng, đưa ra câu hỏi 401 (k) là một câu hỏi quan trọng.

An Hỏi GFC người đọc hỏi câu hỏi sau:

‚ÄùI là một người tham gia chương trình 401 k, có lịch thi đấu được phân loại là 6 năm. Tôi đã hoàn thành 4 năm và không làm việc với công ty từ năm 2005. Tôi 55 tuổi. Tôi có được hưởng 100% cho sự đóng góp của chủ nhân không?

I‚Äôm sẽ nhảy ngay đến câu trả lời cho câu hỏi của người đọc, và tôi sẽ giải thích chi tiết câu trả lời đó khi chúng ta đi cùng.

Vì người đọc đã có kế hoạch có lịch thi đấu được 6 năm, và anh ta chỉ hoàn thành bốn năm phục vụ, anh ta sẽ chỉ được 60% hay 80% người chủ đóng góp vào kế hoạch của mình, tùy thuộc vào cách nhà tuyển dụng tính một năm phục vụ.

Bây giờ, hãy tham gia vào các chi tiết về cách thức đó.

401 (k) Vesting là gì?

401 (k) vesting chỉ đơn giản đề cập đến quyền sở hữu của các quỹ trong một kế hoạch nghỉ hưu. Đóng góp của nhân viên cho một kế hoạch nghỉ hưu luôn luôn được trao 100%. Điều này có nghĩa là những đóng góp của nhân viên chỉ thuộc về và hoàn toàn cho nhân viên. Đó là vì nó nên được, vì những đóng góp được làm từ thu nhập của nhân viên.

Nhưng câu hỏi của 401 (k) vesting vào phương trình khi một chủ nhân cung cấp những đóng góp phù hợp với kế hoạch.

Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp kết quả phù hợp với kế hoạch và các điều khoản cụ thể khác nhau tùy theo từng gói. Ví dụ, một kế hoạch có thể cung cấp để phù hợp với 50% số nhân viên đầu tiên đóng góp 6% tiền lương. Nếu nhân viên đóng góp 6% tiền lương của mình cho kế hoạch 401 (k), thì chủ nhân sẽ phù hợp với tối đa 3% tiền lương của nhân viên, tổng cộng là 9%.

Các công ty khác có thể phù hợp với 100% đóng góp của nhân viên, lên tới 8% hoặc 10% lương của nhân viên.

Đó là sự kết hợp của chủ nhân, và không phải là sự đóng góp của nhân viên đối với kế hoạch, điều đó thường phải tuân theo các điều khoản quy định 401 (k).

Lịch thi đấu 401 (k) là gì?

Có nhiều cách khác nhau 401 (k) bắt đầu diễn ra. Và chính xác cách thức hoạt động của máy móc phụ thuộc vào các quy định trong chính kế hoạch nghỉ hưu. Nó thậm chí có thể cho một nhà tuyển dụng để cung cấp ngay lập tức 100% vesting của tất cả các đóng góp phù hợp với chủ lao động, mặc dù điều này là khá hiếm.

Thường xuyên hơn, 401 (k) vesting là tùy thuộc vào một lịch trình bắt đầu. Lịch trình này có một trong hai hình thức, việc khai thác vách đá và phân loại.

Cliff Vesting

Cliff vesting là khá nhiều những gì thuật ngữ ngụ ý. Đó là, tất cả các vụ kiện diễn ra tại một thời điểm nhất định trong lịch trình trao thưởng. Ví dụ, các khoản đóng góp của người chủ có thể hoàn toàn không được giao trong hai năm đầu tiên mà nhân viên tham gia chương trình. Nhưng sau khoảng thời gian hai năm đó, nhân viên trở thành 100% được trao cho năm thứ ba.

Cliff vesting có những bất lợi nếu bạn rời khỏi nhà tuyển dụng của bạn trước khi thời gian hai năm không đầu tư là lên, bạn sẽ hoàn toàn bị mất bất kỳ trận đấu sử dụng lao động.

Kết thúc ngược lại của quang phổ, khi bạn đã xóa cụm từ không có tiền, 100% số trận đấu của chủ nhân sẽ được trao cho bạn với tư cách là chủ sở hữu duy nhất của quỹ.

Đã chấm điểm

Đã chấm điểm là một quá trình trong đó việc trao quyền diễn ra trên cơ sở dần dần. Theo phương pháp phân loại, 401 (k) vesting diễn ra từng bước và trong một khoảng thời gian vài năm.