5 thẻ tín dụng tốt nhất cho sinh viên đại học năm 2018 💲💲💲

Là một sinh viên đại học, thẻ tín dụng đầu tiên của bạn sẽ là viên gạch đầu tiên bạn đặt trong nền tảng xây dựng lịch sử tín dụng của bạn và đảm bảo một điểm số tín dụng cao. Nếu không nhận được quá kịch tính, nhiều quyết định cuộc sống sẽ được xác định bởi điểm tín dụng của bạn.

Điểm tín dụng của bạn sẽ được sử dụng để xác định tính đủ điều kiện của bạn để thuê một căn hộ, mua nhà, đảm bảo các khoản vay và thậm chí được sử dụng trong quá trình kiểm tra lý lịch cho việc làm.

Đừng để nguy cơ lạm dụng thẻ tín dụng khiến bạn sợ hãi - thẻ tín dụng cũng có lợi ích - bạn có thể kiếm được phần thưởng và tạo tín dụng của mình. Trong ngắn hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ giúp bạn đủ điều kiện để tăng hạn mức tín dụng, kiếm phần thưởng và chi tiêu một cách khôn ngoan trong cuộc sống hàng ngày của bạn.

Học sinh và người lớn như nhau đã bị cuốn trôi trong thế giới của thẻ tín dụng bằng cách sống ngoài phương tiện của họ, và một số sai lầm thẻ tín dụng sinh viên phổ biến nhất để lại cho sinh viên hàng ngàn đô la trong nợ thẻ tín dụng.

Tuy nhiên, hầu hết các sinh viên (và cha mẹ của họ) biết rằng không thể bắt đầu thiết lập một lịch sử tín dụng tích cực mà không cần thiết lập một số hình thức tín dụng. Đối với hầu hết phụ huynh và học sinh, việc học cách sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm không chỉ trở thành một ưu tiên, mà còn là một điều cần thiết.

Khi xem xét thẻ tín dụng đầu tiên của bạn, bạn sẽ muốn tự hỏi mình những câu hỏi sau:

Nó có cung cấp phần thưởng hoặc ưu đãi tiền mặt không? Làm thế nào để bạn kiếm tiền bằng những phần thưởng đó?
Có lệ phí hàng năm hay phí thành viên không? Nếu vậy, tôi có thể tránh các khoản phí đó không?
APR là gì? Họ có APR giới thiệu không? APR phạt cho các khoản thanh toán trễ?
Thẻ tín dụng có cho phép chuyển khoản số dư không?

Khi bạn xem xét các tùy chọn của mình, hãy đăng ký thẻ được hướng đến những khách hàng vay mới đang xây dựng tín dụng của họ.

Dưới đây, chúng tôi đã biên soạn danh sách các sinh viên có thẻ tín dụng tốt nhất:

1. Thưởng BankAmericard cho sinh viên

Tính năng:

APR: 13,24% - 23,24% biến
Không có phí thường niên
Hình phạt APR 29,99%
Thưởng 100 đô la tiền mặt trực tuyến sau khi bạn chi tiêu ít nhất 500 đô la khi mua hàng trong 90 ngày đầu tiên khi mở tài khoản
Tiết kiệm 3% tiền mặt cho khí đốt và 2% tiền mặt tại các cửa hàng tạp hóa lên tới $ 2,500 trong cửa hàng tạp hóa / bán buôn / chi tiêu hàng quý bằng khí đốt
Không phí giao dịch trước
10% tiền thưởng của khách hàng mỗi lần bạn đổi tiền mặt vào tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản tiết kiệm của Ngân hàng Mỹ

Thẻ Bank Americard Cash Rewards cung cấp các lựa chọn thưởng bằng tiền mặt cao hơn cho các chi phí thông thường như gas và cửa hàng tạp hóa. Có tiền thưởng đăng ký nếu bạn đáp ứng yêu cầu mua $ 500 và bạn tiếp tục nhận thêm tiền thưởng nếu bạn có tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản tiết kiệm của Ngân hàng Mỹ).

2. Khám phá

Khám phá cung cấp các tùy chọn thân thiện với sinh viên cho cả thẻ được bảo mật (Khám phá an toàn) và thẻ không an toàn (Khám phá Chrome). Thẻ bảo mật là gì, bạn hỏi?

Thẻ bảo đảm là thẻ tín dụng yêu cầu tiền đặt cọc bảo đảm hoàn lại trước khi mở tài khoản.

Số tiền bạn nạp vào tài khoản sẽ trở thành số tiền trong hạn mức tín dụng của bạn.

Hãy nhớ rằng Discover không được chấp nhận rộng rãi như Visa hoặc Mastercard, vì vậy hãy ghi nhớ điều đó nếu bạn đang đi du lịch nước ngoài. Ngoài ra, bạn phải kích hoạt các loại tiền thưởng sau mỗi quý.

Trước tiên, hãy xem thẻ Discover It Chrome for Students.

Khám phá Chrome dành cho sinh viên

Tính năng:

0% giới thiệu APR khi mua hàng trong 6 tháng, sau đó APR mua biến tiêu chuẩn là 13,74% - 22,74%
Không có lệ phí trả trễ muộn. Không có APR phạt để thanh toán muộn
Không có phí thường niên
2% trả lại tiền mặt tại các nhà hàng và trạm xăng với số tiền tối đa là 1.000 đô la trong các giao dịch mua sắm kết hợp mỗi quý; Hoàn tiền 1% cho tất cả các giao dịch mua khác
Tiền đặt cọc bảo đảm 200 đô la trở lên sẽ thiết lập hạn mức tín dụng (tối đa số tiền họ có thể chấp nhận)
Đánh giá hàng tháng để đánh giá việc chuyển tài khoản sang tài khoản "không yêu cầu ký quỹ bảo đảm"
Điểm FICO miễn phí trên bảng sao kê hàng tháng
Đô la cho phù hợp với đô la trên tất cả tiền mặt trở lại kiếm được vào cuối năm đầu tiên của bạn
Điểm Thưởng Tốt: $ 20 tiền mặt sau mỗi năm học nếu điểm trung bình của bạn là 3.0 hoặc cao hơn trong vòng 5 năm tới

Tim hiểu thêm ở đây

Khám phá nó (Thẻ bảo mật)

Thẻ “Khám phá” Thẻ được bảo đảm chính xác là tên mà thẻ đề xuất - thẻ tín dụng bảo đảm. Tại sao tôi nên nhận thẻ tín dụng bảo đảm khi tôi có thể nhận được thẻ tín dụng sinh viên thông thường? Có những lợi thế như tiền mặt và đô la cho trận đấu đô la trên tất cả tiền mặt thu được trong năm. Nó cũng là một lựa chọn tốt nếu bạn bị hư hỏng tín dụng. Nếu bạn duy trì lịch sử tín dụng tốt bằng cách thanh toán đúng hạn và sử dụng thẻ của mình một cách có trách nhiệm, bạn có thể đủ điều kiện cho một tài khoản không có tiền đặt cọc.

Tính năng:

Không có phí thường niên
2% trả lại tiền mặt tại các nhà hàng và trạm xăng với số tiền tối đa là 1.000 đô la trong các giao dịch mua sắm kết hợp mỗi quý; Hoàn tiền 1% cho tất cả các giao dịch mua khác
Tiền đặt cọc bảo đảm 200 đô la trở lên sẽ thiết lập hạn mức tín dụng (tối đa số tiền họ có thể chấp nhận)
Đánh giá hàng tháng để đánh giá việc chuyển đổi tài khoản mà không có khoản tiền ký quỹ
Điểm FICO miễn phí trên bảng sao kê hàng tháng
Đô la cho phù hợp với đô la trên tất cả tiền mặt trở lại kiếm được vào cuối năm đầu tiên của bạn
Không có hình phạt APR
Không có phí giao dịch nước ngoài

Tim hiểu thêm ở đây

Vì thẻ Discover It là thẻ tín dụng bảo đảm, thẻ này cung cấp giải pháp nhanh cho sinh viên có tín dụng bị hư hỏng (thường là từ việc ký kết với người vay khác hoặc cha mẹ vay thay cho bạn).Tất cả những gì bạn phải làm là chứng minh danh tính của bạn và chứng minh bạn không có bất kỳ thủ tục phá sản đang chờ xử lý nào.

Điều quan trọng cần nhớ là thẻ tín dụng được bảo đảm khác với thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng trả trước. Ví dụ: bạn không thể tạo tín dụng bằng thẻ tín dụng trả trước hoặc thẻ ghi nợ. Đây là một thẻ tuyệt vời cho những sinh viên muốn tận dụng những phần thưởng đáng kể nhưng không đủ điều kiện cho một thẻ tín dụng không có bảo đảm.

Discover It (bảo đảm) cung cấp hầu như các tính năng tương tự như Discover It Chrome, ngoại trừ tính năng bổ sung tiền mặt cho những sinh viên duy trì điểm tốt.

3. Citi ThankYou Thẻ ưu tiên cho sinh viên đại học

Tính năng:

Không có phí thường niên
0% giới thiệu APR khi mua hàng trong 7 tháng; sau đó một APR biến đổi sẽ là 14,74% - 24,74%, dựa trên giá trị tín dụng
Kiếm được 2.500 điểm thưởng ThankYou Điểm sau khi chi tiêu $ 500 trong vòng 3 tháng đầu tiên của thẻ thành viên
2 ThankYou Điểm trên mỗi đô la chi cho các giao dịch mua cho nhà hàng ăn uống và giải trí, 1 ThankYou Point khi mua hàng
ThankYou điểm rollover, là không giới hạn, và có thể được mua lại cho điểm được đổi lấy $ 25 trong thẻ quà tặng và các mặt hàng từ bộ sưu tập điểm
Mua bảo vệ quyền lợi để sửa chữa, hoàn lại tiền, và các mặt hàng bị hư hỏng và bị đánh cắp
Dịch vụ tua lại giá sẽ hoàn trả khoản chênh lệch nếu giá thấp hơn đối với mặt hàng đã đăng ký trong vòng 60 ngày kể từ ngày mua

Đây là một thẻ lý tưởng cho những sinh viên ăn uống thường xuyên và có chi phí giải trí. Citi sử dụng hệ thống “ThankYou Points” thay vì cung cấp tiền mặt, thường là lựa chọn tốt hơn. Vì một điểm tương đương với một xu, nó sẽ mất nhiều điểm để gặt hái những phần thưởng của chương trình này.

Lãi suất hình phạt có thể tăng lên nhanh chóng, đó là một lý do khác để đảm bảo bạn thanh toán đúng hạn. Thẻ này có mức lãi suất phạt là 29,99% và phí giao dịch nước ngoài là 3%.

4. Thẻ phần thưởng dành cho sinh viên của Capital One Journey

Tính năng:

20,74 APR (không có APR giới thiệu)
APR phạt cho các khoản thanh toán trễ
Không có phí thường niên
Không có phí giao dịch nước ngoài
Kiếm lại 1% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua của bạn; 1,25% sau khi thanh toán đúng hạn
Phí trả chậm là $ 35
Các khoản ứng trước tiền mặt có chi phí lớn hơn 10 đô la hoặc 3%
Capital One Credit Tracker

Tìm hiểu thêm

Thẻ Phần thưởng dành cho sinh viên của Capital One Journey là một thẻ tốt cho sinh viên có tín dụng trung bình, nhưng họ không cung cấp chuyển khoản số dư.

Nếu bạn thực hiện thanh toán tối thiểu đúng hạn, bạn sẽ nhận được khoản thưởng bằng tiền mặt 0,25% cho tất cả giao dịch mua được thực hiện trong thời hạn thanh toán tương ứng. Bạn có thể đổi phần thưởng của mình dưới dạng tín dụng sao kê hoặc kiểm tra số gia tăng $ 25.

Sau năm tháng thanh toán đúng hạn, bạn sẽ nhận được tăng hạn mức tín dụng tự động. Họ cũng cung cấp tính năng Capital One Credit Tracker, cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về báo cáo tín dụng của bạn.

Tính năng Capital One Credit Tracker cung cấp cho bạn quyền truy cập miễn phí, không giới hạn vào điểm số tín dụng FICO của bạn cũng như giả lập cho các tình huống giả định có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.

Kiểm tra nó ra ở đây.

5. Thẻ đại học Wells Fargo Cash Back

Tính năng:

APR 0% trong 6 tháng, 11,90% đến 21,90% sau đó dựa trên tín dụng
Truy cập miễn phí vào các công cụ và công cụ tín dụng trực tuyến của Wells Fargo
Không có phí thường niên
3% tiền thưởng cho gas, tạp hóa, nhà thuốc trong 6 tháng đầu tiên, 1% phần thưởng tiền mặt trên hầu như tất cả các giao dịch mua ròng khác

Thẻ W ells Fargo Cash Back College giúp người vay mới xây dựng tín dụng và mua những gì họ cần khi kiếm phần thưởng.

Phần thưởng 3% tiền mặt cho các nhu yếu phẩm cơ bản của bạn là một phần thưởng lớn trong hạng mục này. Ngoài ra, Wells Fargo có các địa điểm bên trong nhiều cửa hàng tạp hóa để thuận tiện.

Bản án cuối cùng

Thẻ Discover It Chrome đến gần nhất với "gói đầy đủ", với phần giới thiệu 0% APR, phần thưởng đáng kể, công cụ tín dụng và không có APR hình phạt. Nhược điểm duy nhất là Discover không được chấp nhận ở khắp mọi nơi. Thẻ đại học Wells Fargo Cash Back đứng thứ hai vì nó cung cấp APR giới thiệu và phần thưởng tiền mặt phù hợp cho các giao dịch mua cơ bản. Bank of America cũng có một chương trình phần thưởng vững chắc.

Bất kể thẻ tín dụng bạn chọn, hãy đảm bảo sử dụng thẻ của bạn một cách khôn ngoan. Lý tưởng nhất, bạn sẽ muốn trả hết số dư thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng để tránh tích lũy nợ không cần thiết có thể làm tổn thương bạn trong thời gian dài.

Hãy cẩn thận với ưu đãi 0% APR, vì các khoản thanh toán trễ có thể gây ra một hình phạt APR để khai thác, đôi khi cao tới 29%.

Theo dõi và kiểm soát điểm tín dụng của bạn thường xuyên

Nếu bạn tụt hậu hoặc trả phí trễ, hãy cố gắng giải quyết càng sớm càng tốt. Có nhiều cách để cải thiện điểm tín dụng của bạn để tránh ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của bạn, vì vậy hãy thực hiện những thay đổi này sớm hơn là sau này.

Tìm hiểu cách tránh một số sai lầm lớn nhất bạn có thể thực hiện bằng thẻ tín dụng của mình và sửa chúng trước khi chúng ảnh hưởng đến điểm số thẻ tín dụng của bạn.

Để biết thêm thông tin, hãy xem danh sách đầy đủ các thẻ tín dụng tốt nhất dành cho sinh viên của chúng tôi.

Bạn đã bao giờ sử dụng bất kỳ thẻ tín dụng nào trước đây chưa? Bạn thích cái nào nhất?