5 công cụ tài chính miễn phí mọi người đều cần

Khi còn là một đứa trẻ, tôi thường thấy ngạc nhiên khi mẹ tôi cân bằng sổ séc gia đình. Cô đã sử dụng một máy tính cầm tay, một sổ séc và một đống hóa đơn và hóa đơn để giữ tài chính của chúng tôi theo thứ tự. Cô đã phải gọi cho người môi giới của mình để đầu tư tiền vào Roth IRA của cô. Cô đã tham khảo lịch trình khấu hao thế chấp giấy khi thực hiện các khoản thanh toán bổ sung cho khoản nợ.

Ngay cả khi chúng tôi lần đầu tiên có một máy tính và cha tôi bắt đầu sử dụng Quicken, ông vẫn nhập tất cả mọi thứ từ đăng ký kiểm tra của mình và sau đó hòa giải nó với báo cáo ngân hàng của mình.

Tôi thích xem bố mẹ tôi bằng tiền của họ, nhưng đồng thời, tôi không muốn dành hàng giờ để theo dõi mọi thứ.

May mắn thay, hôm nay, bạn không cần phải lao động hàng giờ để giữ ngôi nhà tài chính của bạn theo thứ tự. Nếu bạn sử dụng năm miễn phí công cụ tài chính, bạn có thể quản lý cuộc sống tài chính của mình chỉ trong vài phút mỗi tuần.

Điều hướng nhanh 1. Theo dõi giá trị thực của bạn với Capital2 cá nhân. Theo dõi tín dụng của bạn với tín dụng Karma3. Đầu tư cho hưu trí với Fidelity4. Loại bỏ nợ thẻ tín dụng vô hạn với Debitize5. Xây dựng ngân sách hoạt động với mọi đô la

1. Theo dõi giá trị thực của bạn với vốn cá nhân

Quản lý guru, Peter Drucker nổi tiếng nói rằng, "Nếu bạn không thể đo lường nó, bạn không thể cải thiện nó." Rất may, nó dễ dàng hơn bao giờ hết để theo dõi chi tiêu của bạn, giá trị ròng của bạn, và phân bổ danh mục đầu tư của bạn bằng cách sử dụng vốn cá nhân.

Vốn cá nhân là một ứng dụng cho phép người dùng kết nối tất cả tài sản của họ (kiểm tra, tiết kiệm, nghỉ hưu, môi giới, vv) và các khoản nợ của họ (vay sinh viên, thẻ tín dụng, thế chấp, v.v.) cho ứng dụng. Ứng dụng sau đó sử dụng kết nối được mã hóa để đọc và phân tích dữ liệu của bạn. Vốn cá nhân phân tích chi tiêu của bạn và hiển thị chi tiêu trong biểu đồ thanh và bánh hữu ích.

Nó cũng sẽ giúp bạn phân tích phân bổ tài sản của bạn trong danh mục đầu tư của bạn.

M anaging phân bổ tài sản của bạn trên nhiều nền tảng có thể là phần khó khăn nhất của đầu tư hiện đại. Rất may, Capital cá nhân giúp bạn dễ dàng theo dõi phân bổ tài sản của mình bất kể bạn có bao nhiêu tài khoản.

Hãy thử vốn cá nhân miễn phí

2. Giám sát tín dụng của bạn với tín dụng Karma

Một trong những lĩnh vực quản lý tài chính bị bỏ qua nhất là theo dõi điểm tín dụng của bạn. Một báo cáo tín dụng sạch là rất quan trọng để nhận được một thế chấp, kiếm phần thưởng thẻ tín dụng, hoặc tái cấp vốn các khoản vay sinh viên của bạn. Ngay cả khi bạn ghét nợ, bạn vẫn cần theo dõi báo cáo tín dụng của mình để đảm bảo rằng bạn không phải là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính.

Bạn được quyền nhận một bản báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi văn phòng báo cáo tín dụng lớn mỗi năm. Bạn có thể nhận được một bản sao đầy đủ của báo cáo tín dụng của bạn từ AnnualCreditReport.com. Nhưng bạn cũng có thể theo dõi tín dụng quanh năm bằng Credit Karm a.

Tín dụng Karma cũng làm cho nó dễ dàng để hiểu làm thế nào bạn có thể tăng điểm số tín dụng của bạn theo thời gian. Tôi đăng nhập vào Credit Karma khoảng 2-3 tháng một lần chỉ để chắc chắn rằng tín dụng của tôi vẫn sạch sẽ.

Hãy thử Karma tín dụng miễn phí

3. Đầu tư cho hưu trí với độ trung thực

Fidelity cho phép các nhà đầu tư mua và bán 70 hoa hồng iShares ETF miễn phí. Những ETF này đại diện cho các loại tài sản quan trọng nhất cho các nhà đầu tư quỹ chỉ số. Fidelity giúp bạn dễ dàng mở tài khoản hưu trí, nạp tiền vào tài khoản của bạn, lựa chọn đầu tư nghiên cứu và đặt hàng.

Fidelity là môi giới giảm giá yêu thích của tôi vì số lượng tùy chọn đầu tư bạn có (đặc biệt là số lượng lớn các tùy chọn miễn phí), dịch vụ tuyệt vời và dễ bắt đầu.

Ngay cả các nhà giao dịch hoạt động cũng sẽ tìm thấy giá thấp cho giao dịch cổ phiếu và quyền chọn. Trên hết, Fidelity cung cấp hỗ trợ qua điện thoại 24/7, hỗ trợ trò chuyện trực tiếp và hơn thế nữa.

Nếu bạn đã sẵn sàng bắt đầu đầu tư vào thị trường chứng khoán, chúng tôi khuyên bạn nên bắt đầu hành trình đầu tư của mình tại Fidelity.

Dùng thử Fidelity miễn phí

4. Loại bỏ nợ thẻ tín dụng vô hạn với ghi nợ

Hầu hết những người tôi biết đều ngừng chi tiền khi số dư tài khoản séc của họ thấp. Thấp có nghĩa là số tiền khác nhau cho những người khác nhau. Đối với một người, nó có thể là $ 100. Đối với người khác, 10.000 đô la. Dù có ý nghĩa gì đối với bạn, bạn có thể sẽ ngừng chi tiêu một khi bạn nhấn nó.

Tuy nhiên, cùng một logic dường như không áp dụng khi chi tiêu vào thẻ tín dụng. Ngay cả khi chúng tôi dự định thanh toán hết thẻ tín dụng của chúng tôi đầy đủ mỗi tháng, thật dễ dàng để cân bằng số dư mà không cần suy nghĩ về nó.

Vì tôi cố gắng tinh thần trừ hóa đơn thẻ tín dụng của mình khỏi tài khoản séc của mình, tôi đã bắt đầu sử dụng ghi nợ. Ghi nợ là một ứng dụng khấu trừ chi tiêu thẻ tín dụng từ tài khoản séc của tôi khi tôi tiêu tiền. Điều đó có nghĩa là khi tôi tiêu tiền, tôi thấy số dư tài khoản séc thấp hơn. Ghi nợ cũng thanh toán toàn bộ hóa đơn thẻ tín dụng của tôi vào cuối tháng.

Tôi không biết tại sao thủ thuật này lại hiệu quả, nhưng tôi chắc chắn điều đó. Chi tiêu tổng thể của tôi thấp hơn và tôi không bao giờ thực hiện số dư trên thẻ tín dụng của mình nhờ vào Ghi nợ. Hãy xem bài đánh giá Ghi nợ đầy đủ của chúng tôi tại đây.

Thử ghi nợ miễn phí

5. Xây dựng ngân sách hoạt động với mọi đô la

Mỗi đô la là một công cụ lập ngân sách dựa trên số không miễn phí. Một ngân sách dựa trên số không cho phép bạn tính toán cho mỗi đô la tiết kiệm, đầu tư, cho và chi tiêu cho tháng tới. Đó là một cách mạnh mẽ để kiểm soát chặt chẽ tài chính của bạn.

Nếu bạn đang trả hết nợ hoặc sống tiền lương để trả lương, bạn cần phải tìm một ngân sách phù hợp với bạn. Tôi khuyên bạn nên sử dụng mọi đô la bởi vì nó có nhiều tính năng hơn các công cụ lập ngân sách miễn phí khác.Không giống như hầu hết các công cụ ngân sách miễn phí, công cụ này cho phép người dùng tạo ra “quỹ”. Tiền là cách để tiết kiệm chi phí bất thường (như sửa chữa xe hơi, nghỉ phép, v.v.).

Một vấn đề với mỗi đô la? Bạn phải nhập thủ công tất cả các giao dịch trong ngân sách hàng tháng của mình. Nếu bạn tự quản lý tài chính của mình, điều đó có thể tốt. Tuy nhiên, gia đình tôi có 80 giao dịch duy nhất vào tháng trước.

Hãy tin tôi khi tôi nói rằng nó khó chịu để theo dõi tất cả những chi tiêu đó. Bạn có thể nâng cấp mỗi đô la để theo dõi chi phí cho bạn, nhưng thẻ giá hàng năm 99 đô la là dốc cho loại phần mềm này. Nếu bạn định trả tiền cho một phần mềm ngân sách, bạn sẽ nhận được một thỏa thuận tốt hơn từ Bạn cần một ngân sách.

Thử mỗi đô la miễn phí

Bạn đã bao giờ sử dụng bất kỳ công cụ nào trong số những công cụ này trước đây chưa? Bạn nghĩ ai sẽ giúp bạn với tài chính của bạn nhất?