Nghỉ Hưu

GFC 079: 5 câu hỏi về tiền có thể cứu bạn khỏi một đời từ chối

GFC 079: 5 câu hỏi về tiền có thể cứu bạn khỏi một đời từ chối
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_079_5_Money_Questions_You_Should_Be_Able_to_Answer_.mp3

Nhiều khó khăn về tiền bạc của Trung Mỹ có thể được tóm tắt bằng một từ đơn lẻ. Mặc dù có thu nhập khá, nhiều gia đình có thu nhập trung bình chi tiêu bất cẩn, nợ nần, và tiếp tục như dự luật sẽ không bao giờ đến.

Nhưng những con gà sẽ về nhà để ngủ - ít nhất, cuối cùng. Như người đóng góp của Forbes, Andrew Biggs đã lưu ý hồi đầu năm nay, gần một nửa (45%) các hộ gia đình trong độ tuổi lao động không có tiền tiết kiệm hưu trí nào cả. Tồi tệ hơn, nợ thẻ tín dụng trung bình của hộ gia đình đạt mức cao nhất mọi thời đại là $ 16,061 hồi đầu năm nay, theo một phân tích từ Nerdwallet.

Sớm hay muộn, những quyết định này sẽ bắt kịp những người không lên kế hoạch. Không tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, ví dụ, có nghĩa là nhận được bằng không có gì nhiều hơn an sinh xã hội ở tuổi già. Và món nợ thẻ tín dụng đó? Nếu không có gì được thực hiện, nó chỉ bị ràng buộc để phát triển.

Để thay đổi mọi thứ - để cải thiện tài chính của bạn - bạn phải đối mặt với những vấn đề này. Thay vì sống trong sự từ chối, bạn cần phải thực sự không có vấn đề bao nhiêu nó đau.

5 câu hỏi về tiền bạc Mọi người nên có khả năng trả lời

Tất nhiên, kiểu nói chuyện đó rất dễ. Nói bạn sẽ có được chính mình với nhau là một miếng bánh. Nhưng, làm nó? Bây giờ, thật khó.

Tuy nhiên, chìa khóa để kiếm tiền của bạn không phải là khoa học tên lửa. Giống như bất cứ điều gì khác, phần khó nhất là bước đầu tiên - nhưng nó trở nên dễ dàng hơn rất nhiều từ đó.

Để bắt đầu cuộc hành trình của bạn từ chối và tiến tới thịnh vượng, bạn nên bắt đầu bằng cách tìm ra “bạn đang ở đâu.” Nhưng, làm cách nào? Tôi đã liên hệ với một số cố vấn tài chính hàng đầu để họ thực hiện việc giúp đỡ người tiêu dùng. Những câu hỏi về tiền nào mà mọi người có thể trả lời và tại sao? Dưới đây là những gì họ đã nói:

Câu hỏi số 1: Tôi tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng?

Quá nhiều người nghĩ rằng họ đang tiết kiệm tiền, nhưng không có ý tưởng nhỏ bao nhiêu tiền họ đang vứt bỏ. Họ đã đăng ký 401 (k) của họ và bầu một số tỷ lệ tùy ý, nói 4%, nhưng họ không biết phần trăm đó chuyển thành đô la như thế nào. Tệ hơn nữa, họ không phải lúc nào cũng biết họ đang tiết kiệm bao nhiêu tiền mặt.

Điều này thường có nghĩa là họ đang chi tiêu theo ý muốn và cố gắng để cứu những gì còn lại, ghi chú Cố vấn tài chính cho bác sĩ Andrew McFadden. Đây là một sai lầm, ông nói, vì những người không có ý thức tiết kiệm cho một mục tiêu có xu hướng giảm đáng kể ngắn.

"Những người không có ý thức tiết kiệm, cuối cùng chi tiêu," ông nói.

Nếu bạn không biết mình đang tiết kiệm bao nhiêu, điều đó có nghĩa là bạn cũng không biết mình đang chi tiêu bao nhiêu. Điều này cũng có nghĩa là bạn hoàn toàn từ chối cách bạn đang sử dụng thu nhập của mình.

Để khắc phục tình trạng này, bạn nên cân nhắc sử dụng ngân sách hàng tháng hoặc theo dõi chi tiêu và tiết kiệm của mình ít nhất. Bạn làm việc chăm chỉ cho số tiền bạn kiếm được, phải không? Bây giờ, hãy làm cho nó làm việc chăm chỉ cho bạn.

Câu hỏi số 2: Tôi phải trả bao nhiêu tiền lãi mỗi tháng?

Nợ là một khu vực trong cuộc sống của chúng ta, nơi chúng ta phủ nhận, phủ nhận, phủ nhận. Khi bạn nợ tiền cho người khác, thật dễ dàng để thực hiện thanh toán hàng tháng tối thiểu nhỏ và quét chi tiết dưới tấm thảm. Heck, hầu hết những người đang mắc nợ thậm chí không muốn thừa nhận họ gặp rắc rối bao nhiêu, hãy để cô ấy chi trả bao nhiêu.

Để có được thực sự với nợ của bạn, bạn cần phải tìm ra số tiền bạn nợ và bao nhiêu nợ của bạn chi phí mỗi tháng. Cách dễ nhất để hoàn thành nhiệm vụ này là chia hết tất cả các hóa đơn và nghĩa vụ hàng tháng của bạn, sau đó cộng lại tổng số tiền của họ cùng với số tiền lãi bạn trả mỗi tháng. Quá trình này có đau không? Có lẽ. Nhưng, nó sẽ giúp gì? Bạn đặt cược.

"Khoản thanh toán lãi suất hàng tháng và số tiền của bạn là một điều rất quan trọng để định lượng", cố vấn tài chính Seattle Josh Brein nói.

Tại sao? Bởi vì những khoản thanh toán lãi suất đó có thể làm chết tiềm năng tài chính của bạn.

Giả sử bạn nợ nợ thẻ tín dụng trung bình là 16.061 đô la trên thẻ có APR 18%. Mặc dù khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu của bạn chỉ là $ 321, hơn 240 đô la số tiền đó được chuyển thẳng đến các khoản thanh toán lãi suất. Kết quả? Bạn đang trả $ 321 mỗi tháng nhưng chỉ giảm số nợ của bạn xuống còn $ 80. Và đó là chỉ có nếu bạn bỏ việc sử dụng thẻ của bạn và tăng thêm nợ trong thời gian chờ đợi.

Cách tốt nhất để đối phó với nợ là đối mặt với nó đầu vào - để ngăn chặn băm nhỏ các hóa đơn thẻ tín dụng và bắt đầu đọc chúng từng dòng thay thế.

Câu hỏi số 3: Danh mục đầu tư của tôi có bao nhiêu trong thị trường chứng khoán?

Một trong những câu hỏi yêu thích của tôi để hỏi một khách hàng tiềm năng là số tiền của họ là bao nhiêu trong thị trường chứng khoán. Đây không chỉ là một câu hỏi được tải, mà hầu hết mọi người đều không biết. Một số người cho rằng họ có danh mục đầu tư trung bình hoặc thận trọng, trong khi những người khác thậm chí không biết nhiều.

Đây là một phần lý do khiến mọi người băn khoăn khi chúng ta nhìn thấy sự điều chỉnh của thị trường lớn. Họ biết rằng họ có tiền đầu tư vào một số tài khoản khác nhau, nhưng họ không biết họ có bao nhiêu da trong trò chơi. Vì vậy, khi thị trường tăng 20% ​​và họ mất nhiều hơn thế, họ hoảng sợ.

Trong văn phòng của tôi, chúng tôi sử dụng phần mềm tổng hợp tài khoản có tên là Blueleaf để đồng bộ hóa tất cả tài khoản của khách hàng của chúng tôi vào một nơi.Điều này giúp họ nhìn thấy bức tranh lớn khi nói đến tiền của họ, cùng với tỷ lệ phần trăm chính xác mà họ có trong thị trường chứng khoán, trái phiếu, bất động sản và hàng hóa. Với kiến ​​thức này trong tay, khách hàng của chúng tôi ít có khả năng hoảng sợ hoặc thực hiện một động thái vội vàng khi xe tăng danh mục đầu tư của họ.

"Biết những gì bạn sở hữu và tại sao sở hữu nó", Taylor Schulte, nhà lập kế hoạch tài chính và người sáng lập của Stay Wealthy San Diego nói. Khi bạn tìm ra phân bổ nội dung của mình, hãy tự hỏi tại sao bạn chọn nó.

Schulte nói: “Nếu bạn không có câu trả lời hay, có thể đã đến lúc phải xem xét lại kế hoạch tài chính của bạn”.

Martin A. Smith, Chủ tịch của Wealthcare Financial Group, Inc. ™ của Bethesda, Maryland, cho biết đây là nơi một cố vấn tài chính tốt có thể đáng giá trị trọng lượng của họ bằng vàng.

Để tìm ra mức độ rủi ro phù hợp - và phần trăm số tiền của bạn sẽ được đầu tư cụ thể như cổ phiếu và trái phiếu - bạn nên cân nhắc việc tư vấn tài chính để soạn thảo Bản Tuyên Bố Chính Sách Đầu Tư.

"Mục đích của một IPS là để phác thảo các giá trị chung, cụ thể, nhu cầu và mục tiêu mà bạn có cho danh mục đầu tư," Smith nói. Một IPS cũng có thể được xem như một cách để neo danh mục đầu tư vào các giá trị, nhu cầu và mục tiêu của khách hàng của tôi, ông nói.

“Khi được xem xét trong vấn đề này, nó trở thành một hướng dẫn không thể thiếu để đưa ra quyết định đầu tư chu đáo và phù hợp; cũng như giúp nhà đầu tư xác định xem liệu rủi ro có xứng đáng với phần thưởng tiềm năng không. ”

Câu hỏi số 4: Gia đình tôi sẽ được chăm sóc như thế nào nếu tôi chết?

Quá nhiều người bị cuốn vào sự sống còn về tài chính mà họ không nhìn về phía trước. Điều này đặc biệt đúng khi nói đến việc mua bảo hiểm nhân thọ. Như tôi đã viết về trước đây, quá nhiều người dựa vào kế hoạch bảo hiểm nhân thọ do nhà tuyển dụng tài trợ của họ mà không nhận ra nó không cung cấp bất cứ thứ gì gần với những gì họ cần.

Tuy nhiên, nếu bạn không có đủ bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể đặt gia đình mình cho một thế giới bị tổn thương. Nếu không có thu nhập của bạn để dựa vào, gia đình của bạn có thể dễ dàng gió lên đấu tranh hoặc thậm chí đã phá vỡ. Nếu bạn không muốn đối mặt với điều này, bạn chắc chắn từ chối.

Một trong những động thái tài chính yêu thương nhất mà bạn có thể làm cho gia đình của bạn là mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và đơn giản. Tuy nhiên, cố vấn tài chính David G. Niggel của Key Wealth Partners ở Lancaster, PA đề nghị hỏi một số câu hỏi quan trọng trước.

Ví dụ, bạn có muốn giúp con bạn trả tiền học đại học không? Bạn có muốn gia đình của bạn có thể ở lại trong ngôi nhà hiện tại của bạn? Bạn kiếm được bao nhiêu tiền và bạn cần phải thay thế thu nhập đó trong bao lâu?

Những câu hỏi này và những câu hỏi khác là một nơi tốt để bắt đầu khi bạn tìm ra bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ để mua.

Nhưng ngoài những câu hỏi hời hợt này, bạn cũng nên tìm hiểu kỹ hơn về những tác động tài chính của cái chết của bạn, nhà tư vấn tài chính Don Roork của AssetDynamics Wealth Management ở Toledo, Ohio.

Ví dụ, điều gì xảy ra nếu bạn cho X số tiền cho một người trong gia đình của bạn khi bạn chết? Sự tồi tệ nhất có thể xảy ra là gì? Ngoài ra, bạn nên xem xét cách bạn muốn tài sản của bạn được phân bổ cho con của bạn. Bạn có thể yêu tất cả chúng như nhau, nhưng điều đó có nghĩa là bạn không nên đối xử với họ một cách độc đáo?

Ngay cả khi bạn không có danh mục đầu tư lớn, bạn không muốn những đứa trẻ tranh cãi về chiếc Chevy ’57 của bạn hay bất cứ thứ gì khác. Cách tốt nhất để tránh nhầm lẫn là phác thảo mong muốn của bạn bằng cách tạo ra ý chí. Lập kế hoạch bất động sản cũng rất quan trọng vì nó vượt ra ngoài ý muốn của bạn để thảo luận ai sẽ nhận được các vật phẩm cụ thể, cách bạn sẽ giảm thiểu thuế và tài sản của bạn (dù nhỏ đến mức nào) nên được chuyển sang thế hệ tiếp theo.

Câu hỏi: # 5: Khi nào tôi muốn nghỉ hưu?

Vì gần một nửa số người Mỹ không có một đồng xu được tiết kiệm để nghỉ hưu, nên có thể giả định rằng ít nhất một nửa số người trong chúng ta đang từ chối. Bạn không thể tiếp tục làm việc mãi mãi, nhưng nhiều người trong chúng ta từ chối nghĩ rằng xa về phía trước.

Thật không may, không có một mục tiêu trong tâm trí làm cho nó khó khăn hơn nhiều để tiết kiệm và kế hoạch. Không có ngày hoặc phạm vi ngày, bạn không có bất kỳ ý tưởng nào cần lưu hoặc loại lợi nhuận bạn cần. Và, như chúng ta đều biết, không lập kế hoạch cũng có nghĩa là lập kế hoạch thất bại.

Một khi bạn rút mình ra khỏi trang web bị từ chối gian dối, điều quan trọng là phải xác định những gì hưu trí có ý nghĩa với bạn, theo kế hoạch tài chính Arizona Charles C. Scott.

Mục tiêu của bạn có bỏ công việc của bạn để làm điều gì đó khác mà bạn đam mê hơn không? Hoặc, bạn chỉ đơn giản là hy vọng để có được từ những rắc rối và đau đớn của làm việc tại một cái gì đó mà bạn không thích nữa? Có thể mục tiêu của bạn đơn giản là xây dựng đủ tiền mặt để nếu bạn quyết định nghỉ hưu, bạn có thể.

Dù bằng cách nào, bạn sẽ không bao giờ đạt được điều đó nếu bạn không bao giờ bắt đầu nghĩ đến việc nghỉ hưu như một ưu tiên. Một khi nó trở thành một ưu tiên trong cuộc sống của bạn, bạn sẽ không còn lựa chọn nào khác ngoài việc làm việc.

Bạn không biết bắt đầu từ đâu? Cân nhắc gặp một kế hoạch tài chính chỉ với phí nếu bạn không có. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp gói 401 (k) và bạn không tận dụng, hãy đặt lịch hẹn với đại diện nhân sự của bạn vào ngày mai. Sau đó, xuất hiện.

Nếu bạn muốn nghỉ hưu một ngày, bạn không thể tiếp tục việc này. Bạn phải cam kết một mục tiêu, sau đó thực hiện các bước hành động để đến đó. Điều này liên quan đến nhiều hơn hy vọng bạn sẽ giành chiến thắng trong xổ số một ngày nào đó, nhưng một số suy nghĩ và suy nghĩ thực sự. Khi nói đến nghỉ hưu, bạn cần một cái gì đó để phấn đấu; bạn cần ý thức về mục đích. Không có ai, bạn chắc chắn sẽ ngừng nghỉ hưu cho đến khi quá muộn.

Suy nghĩ cuối cùng

Thật dễ dàng để bị cuốn vào cuộc sống hàng ngày mà bạn quên đi bản thân tương lai của mình. Thật không may, nhiều năm có thể trôi qua trong chớp mắt. Và nếu bạn không cẩn thận, nó sẽ trở thành muộn để có được cuộc sống tài chính của bạn với nhau.

Đừng tiếp tục sống trong sự phủ nhận khi có một cách tốt hơn nhiều. Hãy nhớ rằng những động tác nhỏ được thực hiện hàng ngày có thể thực sự giúp bạn phát triển giàu có theo thời gian, nhưng chỉ khi bạn có can đảm để thay đổi.

GửI CảM NhậN