5 Phải có công cụ tài chính cá nhân cho hàng nghìn năm

Không ai trong lịch sử của hành tinh này từng nói rằng họ không muốn tạo ra một tương lai tài chính an toàn.

Việc tạo ra tương lai tài chính đó có thể đơn giản trong lý thuyết nhưng khi nói đến việc thực hiện, chỉ có một tỷ lệ phần trăm nhỏ người thực sự theo dõi.

Nếu bạn theo dõi rất nhiều blog tài chính cá nhân, bạn có thể biết rằng hiện tại chỉ có hơn 30% người Mỹ tiết kiệm được hơn 1.000 đô la.

Trong số đó, 11% có từ 1.000 đến 4.999 $ được lưu, 4% có từ 5.000 đô la đến 9,999 đô la được lưu trong khi chỉ có 15% có được 10.000 đô la trở lên được lưu. Những con số này thật sự rất khốc liệt nhưng nó không cần phải như vậy.

Nếu bạn là một phần của 70% người có dưới 1.000 đô la được tiết kiệm cho một ngày mưa, mục tiêu của bài đăng hôm nay là giúp bạn tham gia 30% để bạn cũng có thể bắt đầu xây dựng một tương lai tài chính an toàn.

Chúng tôi đã tiếp cận với một nhóm các thiên niên kỷ tài chính hiểu biết để gửi các công cụ cá nhân yêu thích của họ và 5 công cụ này đã xuất hiện trên đầu trang.

Những từ “giá trị ròng” không dành riêng cho các triệu phú và tỷ phú. Và bạn không phải đoán giá trị ròng của riêng bạn.

1. Vốn cá nhân

Vốn cá nhân cho phép bạn tính toán giá trị thực của bạn dựa trên các khoản thanh toán, tiết kiệm, tài khoản đầu tư, thế chấp và khoản vay của bạn để tại bất kỳ thời điểm nào, bạn biết chính xác nơi bạn đứng về tài chính.

Một trong những điều độc đáo khác về Vốn cá nhân là bộ phân tích đầu tư của họ. Nhà phân tích đầu tư sẽ kiểm tra danh mục đầu tư của bạn để đảm bảo bạn không phải trả phí môi giới vô lý cho khoản đầu tư của bạn và nó sẽ giúp bạn tìm những cải tiến mà bạn có thể thực hiện cho tài khoản đầu tư của mình để đạt được mục tiêu tiền nhanh hơn.

Lat Tzoubari từ Seven Smith có điều này để nói về vốn cá nhân:

Nó đã thay đổi hoàn toàn cuộc sống của tôi và cách tôi lập ngân sách và quản lý tài chính của tôi. Ứng dụng đồng bộ hóa thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng của bạn và, nếu có liên quan, các khoản đầu tư và khoản vay bao gồm cả thế chấp của bạn. Nó có sức mạnh và tỉnh táo để có thể xem tất cả số tiền, thu nhập, nợ và đầu tư của bạn ở một nơi trên điện thoại để bạn không phải nhớ tất cả mật khẩu và nghĩ lại lần cuối cùng bạn xem xét tất cả tài chính của bạn. ”

Lat TzoubarSeven Smith

2. Tài chính Birch

Nếu bạn sử dụng thẻ c redit và chỉ đơn giản là không bao giờ bận tâm xem xét các khoản tiền thưởng đi kèm với thẻ của bạn, bây giờ là thời điểm để bắt đầu khám phá thế giới “thưởng / thưởng” và tận dụng những gì có sẵn cho bạn.

Các Birch App cho phép bạn tối đa hóa phần thưởng thẻ tín dụng và tiền thưởng của bạn. Điều quan trọng cần lưu ý là ứng dụng Birch KHÔNG phải là một ứng dụng thanh toán nợ cũng không giúp bạn ngân sách.

Thay vào đó, ứng dụng sẽ phân tích thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của bạn dựa vào cơ sở dữ liệu phần thưởng (khi bạn đăng ký ứng dụng, bạn sẽ được nhắc kết nối nhiều thẻ như bạn có) và cho bạn biết liệu bạn có tối đa hóa phần thưởng có sẵn cho thẻ đó hay không.

Hơn nữa, Birch sẽ giới thiệu các thẻ tín dụng hàng đầu với những phần thưởng tốt nhất có sẵn cho tình hình tài chính cụ thể của bạn. Bạn có thể kiểm tra đánh giá đầy đủ của tôi về Birch ở đây.

3. Bạc hà

Một trong những sai lầm tài chính lớn nhất mà mọi người mắc phải là “giả sử” họ biết họ đang tiêu tiền vào cái gì. Bước đầu tiên để kiểm soát tài chính của bạn là biết mỗi xu tiền của bạn đang đi đâu.

Mint thực sự là một trong những công cụ tài chính cá nhân đó là một oldie nhưng goodie khi nói đến theo dõi chi tiêu của bạn.

Nếu bạn là người thích phân loại chi tiêu của mình và theo dõi các danh mục bạn đang chi tiêu, Mint là công cụ bạn sẽ yêu thích. Mỗi tháng hoặc thường xuyên như bạn muốn, bạn nhận được một báo cáo cho bạn thấy chính xác nơi tiền của bạn đang đi.

Bạn cũng có thể thiết lập các mục tiêu tài chính trong Mint. Ví dụ: nếu bạn muốn trở thành miễn phí, bạn có thể đặt mục tiêu trong Mint để dành 50 đô la mỗi tháng, sau đó sẽ chuyển sang nợ của bạn.

Theo dõi tài chính của bạn theo cách này sẽ giúp bạn cắt giảm các lĩnh vực bạn có thể đang chi tiêu quá mức và chỉ đạo thêm tiền vào các mục tiêu tài chính của bạn. Rikki Ayers, từ trang web O wn Up Grown-Up, đã sử dụng thành công Mint một thời gian.

Một ngàn năm, người đã gặp rắc rối về tiền bạc ở độ tuổi 20 và nhanh chóng thoát ra khỏi rắc rối đó ... Tôi bắt đầu thực sự quan tâm đến cách tôi có thể sử dụng tài chính cá nhân để xây dựng sự giàu có. Tôi bắt đầu sử dụng Mint.com để tìm hiểu cách đáp ứng các mục tiêu tài chính. Đối với tôi, nó đã hết nợ. Bây giờ, tôi biết chính xác những gì tôi cần phải bỏ đi mỗi tháng để đáp ứng mục tiêu của mình và tôi đang đi đúng hướng! ”

Rikki Ayers, Podcaster
Sở hữu Up Grown-Up

4. Bạn cần một ngân sách

Bạn cần một ngân sách (YNAB) là một công cụ thông minh được xây dựng xung quanh một ze ro-dựa trên budg e t. Theo thiết kế, một ngân sách dựa trên số không có nghĩa là bạn chắc chắn rằng bạn biết nơi mà mỗi xu bạn kiếm được là đi. Nếu bạn kiếm được 4000 đô la mỗi tháng, YNAB sẽ giúp bạn đặt loại ngân sách giúp đảm bảo rằng thu nhập của bạn bằng với chi phí của bạn.

Theo dõi chi tiêu của bạn theo cách này (nếu bạn làm điều đó một cách trung thực) sẽ cho bạn ý tưởng tốt về nơi bạn có thể chi tiêu quá mức để bạn có thể cắt giảm chi phí đó và có thể bỏ số tiền đó vào khoản nợ, tiết kiệm tiền hoặc đầu tư.

Nếu bạn là sinh viên và bạn viết thư cho [email protected] với bằng chứng rằng bạn thực sự là sinh viên - thẻ sinh viên, bảng điểm hoặc một số bằng chứng khác về đăng ký hiện tại ở trường - bạn sẽ có thể sử dụng YNAB miễn phí cho 12 tháng.

Nếu bạn không phải là sinh viên, bạn vẫn có thể sử dụng YNAB miễn phí trong 34 ngày và sau đó phải trả $ 50 hàng năm để sử dụng công cụ này.

Một công cụ tương tự như YNAB, miễn phí, là EveryDollar.

5. Qapital

Qapital là một ứng dụng cho phép bạn chọn mục tiêu và thiết lập các quy tắc hoặc trình kích hoạt sự kiện sẽ cho phép gửi tiền vào tài khoản Qapital của bạn. Ứng dụng được FDIC bảo hiểm để bạn có thể nghỉ ngơi dễ dàng.

Gần đây, chúng tôi đã xếp hạng Qapital # 1 là một trong những ứng dụng tiết kiệm tiền tự động tốt nhất hiện có vì dễ dàng thiết lập quy tắc để tiết kiệm.

Kevin, người viết blog tại Financial Panther, đã tìm thấy thành công bằng cách sử dụng ứng dụng Qapital.

Bạn có thể đọc bài đánh giá Qapital đầy đủ của chúng tôi tại đây.

Tôi sử dụng ứng dụng này mỗi ngày. Tính năng tốt nhất: quy tắc làm tròn lên. Qapital sẽ theo dõi tất cả các giao dịch thẻ tín dụng của bạn và làm tròn từng giao dịch với đồng đô la gần nhất, và tiết kiệm sự khác biệt cho bạn. Điều này đã giúp tôi tiết kiệm một tấn trong những năm qua.

Kevin
Tài chính Panther

Bạn đã bao giờ thử bất kỳ công cụ tài chính cá nhân nào trước đây chưa? cái nào là sở thích của bạn?