5 Giải pháp thay thế cho vay sinh viên Cách mạng nợ sinh viên

Câu chuyện về khoản vay sinh viên và những khó khăn mà họ tạo ra cho sinh viên đại học thống trị tin tức và kéo theo nhịp tim của nước Mỹ có liên quan. Nếu bạn là một người vay mượn sinh viên, hoặc một phụ huynh của một người vay mượn sinh viên bạn hiểu những thất vọng này ở cấp độ cá nhân.

Tài chính giáo dục đại học đã dẫn đến một mức nợ không thể tưởng tượng cho sinh viên và gia đình của họ, và đã ném nền kinh tế của chúng tôi đến bờ vực của một bong bóng, chúng tôi có thể không bao giờ hoàn toàn hồi phục từ. Tin tốt lành, đó là bởi vì vấn đề này đã nhận được rất nhiều sự chú ý trong những năm gần đây, các giải pháp đã bắt đầu nổi lên.

Nếu bạn bị mắc nợ vay sinh viên hoặc biết ai đó (hoặc tốt hơn, có thể là trong tương lai gần), 5 lựa chọn thay thế này cho vay sinh viên truyền thống có thể thay đổi quá trình cuộc sống của bạn theo nghĩa đen.

SoFi

SoFi luôn là một trong những công ty khởi nghiệp FinTech nóng nhất trong vài năm qua. Điều này phần lớn là do cuộc thập tự chinh của họ để đơn giản hóa quá trình cho vay.

SoFi cung cấp các khoản vay và thế chấp cá nhân, nhưng bánh mì và bơ của họ là không gian cho vay sinh viên. Họ cung cấp tái cấp vốn liên bang và tư nhân cho vay tái cấp vốn, cho vay phụ huynh và tái cấp vốn vay phụ huynh PLUS, cũng như cho vay MBA. Họ làm cho nó dễ dàng để áp dụng cho một khoản vay với một ứng dụng đơn giản hoàn thành 100% thông qua trang web của họ. Họ cung cấp tỷ lệ tái cấp vốn cố định bắt đầu từ 3,5% và 2,14% APR cho khoản vay có lãi suất thay đổi.

Theo trang web của họ, SoFi có thể tiết kiệm cho các thành viên vay sinh viên của họ trung bình $ 18,936. Mất việc? Không vấn đề gì. Với SoFi, nếu bạn mất việc, họ sẽ tạm thời tạm dừng thanh toán của bạn và giúp bạn tìm một công việc mới. Mọi người đều thắng! Millennials yêu công ty này vì họ không có quá trình phức tạp và cơ cấu giá cả minh bạch.

Xem SoFi so sánh như thế nào trên Công cụ so sánh khoản vay sinh viên của chúng tôi. Bạn cũng có thể so sánh SoFi với những người cho vay khác bằng cách sử dụng Credible - nơi bạn có thể so sánh tới tám công ty tái cấp vốn cho vay sinh viên khác nhau.

Pave

Pave không cung cấp kỹ thuật cho sinh viên vay tiền, nhưng họ cung cấp tín dụng giá cả phải chăng cho các cá nhân dựa trên nhiều hơn chỉ số điểm tín dụng của bạn. Điều này có ý nghĩa gì đối với một sinh viên tốt nghiệp đại học gần đây, là bạn vẫn có thể đủ điều kiện nhận tài trợ thông qua Pave ngay cả khi bạn bị ngân hàng truyền thống từ chối. Lợi ích bổ sung là bạn có thể nhận được tỷ lệ thấp hơn đáng kể thông qua Pave so với bạn sẽ sử dụng thẻ tín dụng.

Theo Pave “Chúng tôi bắt đầu bằng cách xem xét điểm số và lịch sử tín dụng của cá nhân, sau đó kết hợp các yếu tố bổ sung như sử dụng tiền, lịch sử công việc, việc làm hiện tại, giáo dục và tiềm năng thu nhập trong tương lai. Điều này cho chúng ta nhiều cơ hội để nhận ra trách nhiệm tài chính của một người có thể như thế nào, và đó là cách chúng tôi có thể đưa ra mức lãi suất thấp nhất có thể. ”

Sức mạnh của loại tài trợ linh hoạt này là nhiều người vay mượn sinh viên không thể trả nổi khoản vay của sinh viên vì họ không có quyền tiếp cận tín dụng giá cả phải chăng cho các khu vực khác trong cuộc sống của họ. Ví dụ, nếu một sinh viên đại học gần đây lấy một khoản vay tự động, họ có thể phải trả từ 5% - 8% cho khoản vay đó. Họ có thể có thẻ tín dụng 18% APR và khoản vay cá nhân 21% được sử dụng để mua máy tính mới và kỳ nghỉ gần đây. Với một khoản vay Pave, tất cả các loại xe tín dụng khác nhau có thể được cuộn thành một, với lãi suất thấp bắt đầu từ 5,99%.

Khoản tiết kiệm này giải phóng một người vay sinh viên để tập trung nguồn lực tài chính của họ vào việc trả nợ cho vay sinh viên của họ. So sánh Pave với những người cho vay khác sử dụng Credible - nơi bạn có thể so sánh tới tám công ty tái cấp vốn vay sinh viên khác nhau.

WeFinance

Bằng cách sử dụng huy động vốn từ cộng đồng và công nghệ tiên tiến, WeFinance cho phép các cá nhân có khả năng đảm bảo tài chính cho vay sinh viên theo mức giá và các điều khoản mà họ đặt ra.

Bạn sẽ tạo một trang tiểu sử, sau đó kể câu chuyện của bạn và lý do bạn đăng ký tài trợ. Những người cho vay tiềm năng có thể duyệt qua hồ sơ của bạn để xác định xem họ có muốn đầu tư vào tất cả hay một phần mục tiêu của bạn hay không. Khi mục tiêu tài trợ mục tiêu của bạn được đáp ứng, thông qua một hoặc nhiều người cho vay, chiến dịch tài trợ đã bị đóng, một hợp đồng đơn giản được tạo và tiền vay được gửi đến tài khoản ngân hàng của bạn. Đối với khách hàng vay sinh viên, đây là một cách tuyệt vời để tái tài trợ khoản vay sinh viên hiện tại hoặc tiếp cận thêm nguồn vốn vay sinh viên không có sẵn cho bạn trên thị trường cho vay tư nhân sinh viên.

WeFinance bổ sung thêm cảm giác của con người về trải nghiệm cho vay mượn sinh viên thông qua mô hình huy động vốn cộng đồng của họ. Bạn không áp dụng cho một ngân hàng vô danh hoặc người cho vay, nhưng thay vì đổ trái tim của bạn ra cho các nhà đầu tư cá nhân muốn hợp tác với bạn để đạt được mục tiêu của bạn.

Đây cũng là cơ hội để bạn có khả năng đầu tư trực tiếp vào những người đi vay xứng đáng trong khi kiếm được một khoản lợi nhuận nhỏ cho lãi suất cho vay.

Hơn hết, WeFinance không tính bất kỳ khoản phí nào khi bạn nhận hoặc vay tiền. Họ kiếm tiền bằng cách giới thiệu người vay đến các phương tiện tài chính bổ sung nếu nhu cầu vay của họ vượt quá giới hạn của nền tảng WeFinance. Xem cách WeFinance so sánh với những người cho vay khác trên nền tảng Đáng tin cậy.

13^th Tài trợ đại lộ

13^th Avenue Funding là một chương trình thí điểm bắt đầu tại trường Allen Hancock College ở Santa Maria, CA. Tóm lại, chương trình này cho phép sinh viên vay tiền để trả tiền cho giáo dục của họ, và sau đó trả số tiền đó dựa trên tỷ lệ phần trăm cố định của thu nhập của bạn, giả sử họ kiếm được ít nhất 18.000 đô la mỗi năm.

Người vay chỉ được yêu cầu trả tiền nếu họ được tuyển dụng, và tài chính là tất cả các địa phương và cộng đồng dựa, vì vậy có sự linh hoạt vô hạn.

Chương trình thí điểm tại Cao đẳng Allen Hancock là một thành công với 4 sinh viên nhận được các khoản trợ cấp này và bắt đầu trả nợ với 5% thu nhập hàng năm cố định của họ. Chương trình này chỉ trong giai đoạn thí điểm, nhưng họ đang tích cực tìm kiếm các đối tác để bắt đầu các chương trình tương tự trong các cộng đồng trên toàn quốc.

Nếu đây là một chương trình mà bạn rất thú vị trong việc tài trợ hoặc nhận được lợi ích từ, bạn có thể liên hệ với 13^th Avenue Funding và yêu cầu thông tin về việc hợp tác với họ.

Chương trình "Back a Boiler" của Đại học Purdue

Chương trình “Back a Boiler” của Đại học Purdue là một trong những chương trình tài chính sinh viên sáng tạo nhất mà tôi từng thấy, và tất cả bắt đầu từ một trường đại học.

Tương tự như 13^th Mô hình tài trợ đại lộ, chương trình Back a Boiler cung cấp cho sinh viên Đại học Purdue cơ sở và cao cấp lựa chọn để nhận tài trợ từ Quỹ nghiên cứu Purdue để đổi lấy một thỏa thuận chia sẻ thu nhập (ISA). Những người tham gia sau đó sẽ trả lại một tỷ lệ phần trăm cố định của thu nhập của họ trong một số năm nhất định. Về cơ bản, Đại học Purdue đang đầu tư vào sự thành công trong tương lai của sinh viên của họ.

ISA không phải là khoản vay mà là một khoản tạm ứng cho tiềm năng kiếm tiền trong tương lai của bạn mà bạn có thể nhấn để thanh toán cho trường đại học của bạn. Đây không phải là tiền miễn phí, nhưng không có tiền lãi, vì vậy nó có thể rẻ hơn đáng kể so với các lựa chọn cho vay sinh viên truyền thống.

Ngoài ra, sau khi người nhận thực hiện thành công các khoản thanh toán hàng tháng bắt buộc cho thời hạn được chỉ định của hợp đồng không cần thanh toán bổ sung ngay cả khi họ đã trả ít hơn số tiền tài trợ mà họ nhận được!

Sử dụng các lựa chọn thay thế cho vay sinh viên để thoát nợ của bạn

Đổi mới và thay đổi là những gì chúng ta cần để thấy một sự thay đổi tích cực trong cảnh quan cho vay sinh viên vay. Tất cả 5 lựa chọn trên đã bắt đầu loại bỏ mô hình truyền thống cho vay sinh viên và cung cấp các lựa chọn thay thế hấp dẫn cho sinh viên và gia đình của họ.

Tôi hy vọng rằng một trong những điều này sẽ giúp bạn trên hành trình của bạn để thoát khỏi nợ vay sinh viên của bạn và tận hưởng một tương lai tươi sáng hơn. Tương lai thực sự tươi sáng cho FinTech và tôi chỉ có thể hy vọng rằng khi công nghệ tiếp tục thăng tiến và giận dữ sôi sục ở mức nợ của sinh viên, niềm đam mê đó được tạo ra để tạo ra các giải pháp tốt hơn mang lại lợi ích cho tất cả chúng ta!

Nếu bạn có kinh nghiệm với bất kỳ chương trình nào trong số này, hãy cho chúng tôi biết trong phần bình luận!

Tín dụng hình ảnh: tuk69tuk / 123RF Kho ảnh