6 cách dễ dàng chúng tôi có thể hủy hoại danh mục đầu tư của chúng tôi

Tôi đã nói trước đây về kinh nghiệm của tôi trong ngành môi giới trực tuyến. Trong khi tôi đã học được nhiều điều trong những năm của tôi ở đó, một điều mà nó đã giúp tôi với vô cùng là danh mục đầu tư của tôi. Tôi sẽ nói chuyện với mọi người trên cơ sở hàng ngày đưa ra các quyết định dường như hoàn toàn không hợp lý từ quan điểm đầu tư, nhưng họ vẫn tiếp tục làm cho họ ngày này qua ngày khác. Đây không phải là những khách hàng xấu mà tôi đã nói chuyện, nhưng để truyền đạt mức độ thường xuyên chúng ta có thể tác động tiêu cực đến danh mục đầu tư mà không thấy nó.

Cuối cùng, chúng ta đều là con người và dễ mắc lỗi nhưng kinh nghiệm cho phép tôi thấy những thứ mà tôi - và các nhà đầu tư khác - có thể tránh được trong việc xử lý danh mục đầu tư của chúng tôi. Mặc dù chắc chắn không có ý định đầy đủ về bản chất, nhưng đây là những thứ xuất hiện trong đầu tôi.

1. Chúng tôi không chú ý đến phí.

Tôi đã học được rất sớm trong kinh nghiệm của tôi rằng lệ phí có thể là một sự cản trở lớn về lợi tức đầu tư. Cho dù bạn là giao dịch chứng khoán hay đầu tư vào các quỹ tương hỗ, bạn không được miễn dịch với việc kéo này. Phí giao dịch, nếu không được kiểm soát, có thể tăng lên rất nhanh và thậm chí có thể tồi tệ hơn nếu hoa hồng của bạn quá cao.

Điều gì xảy ra nếu bạn không giao dịch cổ phiếu, nhưng đầu tư vào các quỹ tương hỗ thay thế - bạn có miễn dịch với phí không? Không phải bằng một cú sút xa! Tôi thấy quá nhiều nhà đầu tư phải nhớ ai sẽ đầu tư vào các quỹ tương hỗ có tỷ lệ chi phí rất cao - và điều đó ảnh hưởng đến danh mục đầu tư.

Mặc dù có thể nghĩ rằng đó chỉ là một quỹ tương hỗ có mức phí cao hoặc chỉ là một vài giao dịch chứng khoán, vấn đề bị bỏ qua là thời gian. Nếu một trong số đó được phép bỏ chạy, có thể mất hàng chục ngàn đô la từ danh mục đầu tư theo thời gian. Tôi biết rất khó để tin điều đó, nhưng tôi thấy nó hàng ngày.

Có một số cách để giảm thiểu điều này. Ví dụ, bạn có thể thương lượng hoa hồng thấp hơn nếu bạn giao dịch cổ phiếu hoặc kiểm tra FeeX nếu bạn quan tâm đến việc đầu tư vào một quỹ tương hỗ để bạn có thể tìm thấy một ngân hàng có cấu trúc phí thấp hơn.

2. Không xem tất cả các tài sản của chúng tôi là một danh mục đầu tư.

Một vấn đề lớn khác mà tôi thấy các nhà đầu tư bán lẻ dịch hạch không xem tất cả các tài khoản cụ thể của họ như là một phần của một danh mục đầu tư lớn hơn. Nói cá nhân, chúng tôi có ít nhất bốn hoặc năm tài khoản môi giới tạo nên danh mục đầu tư của chúng tôi nhưng chúng tôi tự làm tổn hại nếu chúng tôi không xem chúng như một toàn thể.

Bằng cách không xem chúng như là một phần kết nối của một tổng thể lớn hơn, chúng ta để bản thân mình mở ra cho sự tập trung quá mức trong một số lĩnh vực và không đầu tư chút nào vào những lĩnh vực khác. Hãy tự hỏi nếu bạn có bất kỳ kế hoạch 401 (k) cũ nào, tôi biết hầu hết những người tôi đã nói chuyện đều có trong khu vực hai hoặc ba.

Tại sao không đưa những tài khoản đó vào một tài khoản hưu trí hoặc chuyển chúng vào kế hoạch 401 (k) hiện tại của bạn? Điều đó cung cấp tính dễ sử dụng và khả năng quản lý đầu tư của bạn một cách tổng thể tốt hơn.

Mặc dù có thể có lý do để không chia các kế hoạch với nhau, điều cuối cùng bạn muốn làm là không xem chúng như là một phần của danh mục đầu tư lớn hơn của bạn vì điều đó có thể ảnh hưởng đến toàn bộ lợi nhuận. Hoặc, bạn có thể sử dụng phần mềm trực tuyến miễn phí như Personal Capital để theo dõi mọi thứ cùng nhau tại một điểm.

3. Bỏ qua các tài khoản đầu tư của chúng tôi.

Tất cả chúng ta đều có cuộc sống bận rộn và các khoản đầu tư của chúng tôi trên thị trường chứng khoán có thể dễ dàng nhận ưu tiên thấp hơn nếu chúng tôi cho phép chúng. Tôi thấy ngày này qua ngày khác nhau và nhiều người cảm thấy buồn khi thấy kết quả bỏ qua danh mục đầu tư của họ.

Nó không bao giờ thất bại: cuối năm sẽ tiếp cận và khách hàng sẽ gọi vào để kiểm tra danh mục đầu tư của họ. Điều duy nhất là, họ sẽ nói rằng họ đã không xem xét các khoản đầu tư của họ trong nhiều năm tới từ năm 2000. Không chỉ chúng ta đã thấy bong bóng công nghệ bùng nổ trong thời gian đó, mà chúng ta còn thấy cuộc Đại suy thoái và sự trở lại kết quả. Chỉ cần tưởng tượng những cú sốc của suy nghĩ bạn đã có hàng trăm ngàn đô la đầu tư vào thị trường chứng khoán để tìm ra rằng danh mục đầu tư của bạn là một nửa hoặc một phần tư số đó bây giờ. . . vâng, không tốt.

4. Không có kế hoạch đầu tư.

Một vài năm trước, tôi đã được giới thiệu với ý tưởng có một kế hoạch đầu tư, và một khi tôi nhìn thấy nó, tôi tự hỏi làm thế nào tôi đầu tư mà không có nó trong những năm dẫn đến việc thực hiện của tôi về nó.

Chỉ vì nó có thể có lợi cho ngân sách thu nhập hàng tháng của bạn, một kế hoạch đầu tư là suy nghĩ tương tự. Nếu thực hiện đủ kỹ lưỡng, nó có thể cho phép bạn có một khuôn khổ mà bạn có thể tham khảo lại trước khi đưa ra quyết định mua hàng cũng như khi bạn muốn bán ra khỏi một tổ chức. Điều này không chỉ giúp bạn tránh được những tổn thất phát triển, mà còn giúp bạn tránh mất đi những lợi ích mà bạn đã xây dựng.

Tôi sẽ không đi sâu vào việc xây dựng một cái ở đây, nhưng hãy nghĩ về nó như một kế hoạch cho việc đầu tư của bạn. Đề nghị của tôi là nếu bạn thích ý tưởng có kế hoạch đầu tư, hãy viết nó ra để bạn có thể giữ nó trước bạn để giúp ngăn chặn ra quyết định về cảm xúc.

5. Mua một đầu nóng.

Tất cả chúng ta đều có một người bạn, đồng nghiệp, hoặc người thân có vẻ như có đầu chứng khoán nóng bỏng đó. Mỗi lần tôi nghe điều này từ một khách hàng tôi sẽ chỉ nhăn nhó như chín lần trong số mười nó sẽ không may thổi lên trong khuôn mặt của họ.

Tôi biết nó là hấp dẫn để nghĩ rằng bạn có thể nhận được trên một cổ phiếu và nhìn thấy nó tăng vọt và gấp ba danh mục đầu tư của bạn qua đêm. Sự thật là mặc dù, cơ hội xảy ra là rất ít và xa giữa. Trong khi nó không phải là "sexy" như cổ phiếu chọn ra một tip nóng, do sự tích cực và nghiên cứu đầu tư của bạn trước khi bạn làm cho họ có thể giúp giảm thiểu rủi ro.Bạn sẽ không bao giờ thoát khỏi rủi ro hoàn toàn, nhưng ít nhất nó có thể được dựa trên lý do và công đức như trái ngược với một mẹo.

6. Không ai trong chúng ta hoàn hảo.

Vào cuối ngày, tất cả chúng ta đều là con người và tất cả chúng ta đều mắc lỗi. Khi bạn đầu tư vào thị trường chứng khoán, làm cho những sai lầm là không thể tránh khỏi. Chúng tôi cho phép cảm xúc để có được tốt nhất của chúng tôi và ra lệnh quyết định chúng tôi sẽ không làm bình thường.

Tôi đã làm điều này bản thân mình năm ngoái khi tôi đang nắm giữ một số tùy chọn của Apple. Tôi đã nhìn thấy một lợi nhuận rất tốt đẹp, nhưng cảm xúc đã bắt đầu chơi với tôi và tôi đã không theo kế hoạch đầu tư của tôi. Trong khi tôi đã nhận ra một lợi nhuận rất tốt đẹp, tôi để lại vài ngàn đô la trên bàn bởi vì tôi đã hành động vì sợ mất đi lợi ích của tôi như trái ngược với lý do. Nhìn lại, tôi cho phép người đứng đầu bình thường của tôi bị lạc và đưa ra quyết định khiến tôi không thu lợi từ danh mục đầu tư của mình nhiều.

Tôi đã bỏ lỡ cái gì? Một số điều chúng tôi làm có tác động tiêu cực đến danh mục đầu tư của chúng tôi là gì?