6 yếu tố của một kế hoạch tài chính cá nhân vững chắc

Tháng Chín là tháng Nhận biết về Bảo hiểm Nhân thọ và bài đăng này hợp tác với TermLifeInsurance.com, giúp nâng cao nhận thức về tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Tìm hiểu thêm về cách bạn có thể bảo vệ gia đình và tài chính của bạn.

Bạn đã sẵn sàng kiểm soát tương lai tài chính của mình chưa?

Bạn không cần một cố vấn tài chính để phát triển kế hoạch tài chính của riêng bạn. Trong thực tế, BẠN là người tốt nhất để đặt một với nhau.

Khi bạn trực tiếp tham gia vào việc lập bản đồ tài chính của mình, bạn sẽ có nhiều khả năng thực sự gắn bó với mục tiêu của mình hơn. Ngoài ra, bạn sẽ có một nhận thức sâu sắc về nơi bạn đứng về tài chính và những gì nó sẽ làm để đưa bạn đến cấp độ tiếp theo.

Dưới đây là sáu yếu tố của một kế hoạch tài chính mạnh mẽ.

# 1. Siêu mạnh, Mục tiêu có ý nghĩa

Điểm của việc có kế hoạch tài chính là gì nếu bạn không có bất kỳ mục tiêu nào? Không có một.

Nếu bạn muốn đầu tư về mặt tài chính, bạn cần những mục tiêu đủ mạnh để truyền cảm hứng cho bạn hành động. Mục tiêu là những gì cho phép bạn thực hành sự hài lòng trì hoãn.

Ví dụ: nếu bạn có mục tiêu thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng trị giá 3.000 đô la trong sáu tháng, bạn biết rằng nếu bạn chi tiêu 30 đô la cho một chiếc áo mới mà bạn không thực sự cần, bạn sẽ tự cướp lấy nợ tự do.

Mục tiêu mạnh mẽ là những gì giữ cho tôi kiểm tra. Một khi tôi cam kết với một mục tiêu cụ thể, hy sinh ngắn hạn là khá dễ dàng để thực hiện.

Bắt đầu với mục tiêu mạnh mẽ. Không thể lập bản đồ kế hoạch tài chính cá nhân nếu bạn không có mục tiêu mạnh mẽ để bắt đầu.

Dưới đây là cách đưa mục tiêu vào chuyển động: Cách giữ mục tiêu và đạt được kết quả

# 2. Nhận thức về thu nhập và chi phí (A.K.A. The Budget)

Tiếp theo là phần vui nhộn, hay kinh khủng, tùy thuộc vào tính cách của bạn.

Tôi sẽ tiếp tục và là người đầu tiên thừa nhận: Tôi không thích ngân sách nghiêm ngặt. Tuy nhiên, tôi rất ý thức về những gì tôi tiêu tiền của mình.

Không có cách nào đúng hay sai cho ngân sách. Bạn cần phải tìm những gì hoạt động tốt nhất cho bạn.

Các cách phổ biến để lập ngân sách:

Ngân sách dựa trên 0 - Một ngân sách dựa trên Zero là nơi bạn vạch ra nơi tiền của bạn đang đi trước khi bạn nhận được nó. Về cơ bản, bạn đang "chi tiêu" tiền của mình trước khi số tiền đó còn truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn. Với ngân sách không dựa trên mỗi đồng đô la có một mục đích.

Tiết kiệm từ đầu - Một cách khác để đặt ngân sách, hoạt động tuyệt vời cho những người không thích ngân sách dựa trên số không, là lướt qua từ trên cùng. Với phong cách này, bạn đáp ứng tất cả các mục tiêu tài chính của bạn trước khi bạn chi tiêu bất kỳ tiền trên hóa đơn hoặc các chi phí khác.

Ví dụ: bạn sẽ có tiền tự động đưa vào tài khoản đầu tư, tiết kiệm hoặc trả nợ của bạn. Bạn được phép chi tiêu mọi thứ khác.

Phương pháp này cũng tuyệt vời nếu bạn thiếu kỷ luật. Bạn sẽ tự động đáp ứng mục tiêu tài chính của mình mà không cần phải nhấc ngón tay lên.

Điểm mấu chốt: Có rất nhiều cách khác nhau để ngân sách. Phương pháp bạn sử dụng không thực sự quan trọng. Điều quan trọng là bạn đang siêu nhận thức về thu nhập và chi phí của bạn và có thể cắt giảm chất béo khi cần thiết và di chuyển những khoản tiết kiệm đó đến mục tiêu của bạn.

Nếu bạn muốn có công cụ MIỄN PHÍ để trợ giúp, chúng tôi đề xuất Vốn cá nhân để theo dõi tất cả thu nhập và chi phí của bạn.

# 3. Một quỹ khẩn cấp lớn (ish)

Bạn cần một quỹ khẩn cấp phong nha trước khi bắt đầu vào các mục tiêu khác như tăng tốc nợ của bạn, tiết kiệm cho một ngôi nhà, hoặc tiết kiệm cho nghỉ hưu.

Các quỹ khẩn cấp có ích và sẽ giúp bạn không có tiền lương để kiếm tiền.

Hầu hết các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên có ít nhất 3-6 tháng tiền mặt dành cho trường hợp khẩn cấp. Tôi đồng ý, nhưng cuối cùng, quỹ khẩn cấp của bạn cần phải là bất cứ điều gì làm cho bạn cảm thấy thoải mái.

Khi tiết kiệm một quỹ khẩn cấp bạn cũng có thể yếu tố rằng nếu bạn đã mất thu nhập của bạn chi phí của bạn có thể sẽ thấp hơn rất nhiều. Tôi biết tôi sẽ cắt giảm chi phí như điên nếu tôi không có thu nhập nào.

#4. Tiết kiệm / Đầu tư / Kế hoạch trả nợ - Đơn hàng phụ thuộc vào tình hình cụ thể của bạn

Sau khi bạn đã đạt được số tiền quỹ khẩn cấp mong muốn, đã đến lúc thực sự đẩy nhanh mục tiêu tài chính của bạn.

Đây là phần thú vị!

Nếu bạn có nợ lãi suất cao, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, việc thanh toán đó sẽ là trọng tâm chính của bạn. Khi đã xong, bạn có thể chọn trả nợ lãi suất thấp hơn hoặc chuyển sang tiết kiệm và đầu tư.

Tất cả chúng ta đều sống cuộc sống khác nhau và có tư duy khác nhau. Tôi không thể nói cho bạn biết bạn nên làm gì. Bạn cần phải tìm ra những gì có ý nghĩa nhất đối với bạn và sau đó đi tất cả ở trên nó.

Tuy nhiên, một điều bạn cần phải biết, là tiết kiệm hưu trí. Bạn nên có một kế hoạch tiết kiệm hưu trí là một trong những mục tiêu của bạn.

Bạn có thể lấy tất cả số tiền mà bạn đã chuyển vào quỹ khẩn cấp và trải ra giữa các mục tiêu tài chính của bạn.

# 5. Các loại bảo hiểm phù hợp - sẽ không muốn bạn có nó cho đến khi bạn cần nó

Bảo hiểm thường bị bỏ qua trong một kế hoạch tài chính mạnh mẽ. Sự thật là, không có loại bảo hiểm phù hợp, tất cả công việc khó khăn của bạn có thể đi xuống cống với một tai nạn.

Đừng tiết kiệm tiền bảo hiểm!

Một số bảo hiểm mà bạn hoàn toàn cần:

Bảo hiểm ô tô - Rõ ràng, nếu bạn có một chiếc xe, bạn không nên đi mà không có bảo hiểm tự động. Nếu bạn có nhiều tài sản đảm bảo rằng bạn có giới hạn trách nhiệm cao đối với chính sách tự động của mình.

Bảo hiểm của chủ nhà - Nếu bạn sở hữu một căn nhà bạn đã biết bảo hiểm của chủ nhà quan trọng như thế nào. Một lần nữa, giới hạn trách nhiệm của bạn cần phải đủ cao để bảo vệ bạn nếu ai đó bị thương trong tài sản của bạn.

Bảo hiểm y tế - Một vấn đề sức khỏe lớn có thể phá sản bạn. Đây là một bảo hiểm mà bạn đừng muốn không có. Nếu bạn không có bảo hiểm y tế, tôi khuyên bạn nên xem xét một kế hoạch có mức khấu trừ cao và không tốn kém. Bạn sẽ trả trước rất nhiều với một kế hoạch sức khỏe được khấu trừ cao nhưng trong trường hợp có vấn đề y tế lớn, bảo hiểm của bạn sẽ giúp bạn tiết kiệm từ thảm họa tài chính.

Bảo hiểm nhân thọ - Đối với một số lý do, có vẻ như bảo hiểm nhân thọ là bỏ qua bảo hiểm nhất trên mạng. Nếu bạn có một gia đình mà bạn muốn bảo vệ thì bạn hoàn toàn cần bảo hiểm nhân thọ.

Tình hình của mọi người khác nhau. Khi tính bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ bạn cần nghĩ đến việc vợ / chồng của bạn sẽ bị ảnh hưởng như thế nào về tài chính nếu có điều gì đó xảy ra với bạn. Ít nhất bạn nên có đủ bảo hiểm để trả hết tiền thế chấp của bạn.

Nhờ công nghệ mua bảo hiểm nhân thọ đã trở nên dễ dàng hơn nhiều. Bạn có thể sử dụng một trang web như TermLifeInsurance.com để nhận báo giá bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn từ hàng tá nhà cung cấp dịch vụ cùng một lúc. Từ đó bạn có thể thấy nhà mạng nào cung cấp giá tốt nhất và áp dụng.

Và như một lưu ý phụ, tôi rất muốn giới thiệu rằng bạn có được một chính sách về chính sách toàn bộ cuộc sống. Thật khó để đánh bại giá cả và bảo vệ mà các điều khoản cung cấp chính sách.

# 6. Tăng chiến lược thu nhập của bạn

Cuối cùng, nhưng chắc chắn không kém, là một chiến lược để tăng thu nhập của bạn.

Đối với nhiều người, chi phí không phải là vấn đề - thu nhập của nó. Nếu bạn kiếm được 20.000 đô la mỗi năm, bạn sẽ không bao giờ tiến lên phía trước. Bạn cần phải sáng tạo và tích cực tìm cách để tăng thu nhập của bạn.

Nó đòi hỏi công việc khó khăn và hối hả nhưng bất cứ ai cũng có thể làm được. Bạn chỉ cần có thái độ đúng đắn.

Dưới đây là 50 + bên hustles để giúp bạn suy nghĩ.

Xem lại kế hoạch tài chính của bạn thường xuyên

Thời gian trôi qua bởi mục tiêu tài chính của bạn và nhu cầu bảo hiểm sẽ thay đổi. Xem xét kế hoạch tài chính của bạn thường xuyên và điều chỉnh bất cứ khi nào cần thiết.

Bạn có kế hoạch tài chính cá nhân của riêng mình không?