6 cách để tránh các chuỗi của chế độ nô lệ thẻ tín dụng

Một số chuyên gia tài chính khuyên những người trẻ bỏ qua sử dụng thẻ tín dụng. Đúng là nếu được sử dụng không chính xác, chúng có thể là một cách tuyệt vời để làm hỏng tài chính của bạn. Ngay cả những người có kỷ luật nhất trong chúng ta đều biết cách thuận tiện và quyến rũ nó có thể là để kéo ra khỏi nhựa và vuốt.

Ngay cả khi họ không cố ý bỏ qua thẻ tín dụng, các nghiên cứu cho thấy rằng hàng nghìn năm sử dụng thẻ ghi nợ thường xuyên hơn nhiều so với thẻ tín dụng. Và đó là một điều xấu (và chúng tôi nói về nó trong thời gian khởi động tiền 15 phút của chúng tôi).

Vì vậy, đối với những người trẻ tuổi không quen với việc sử dụng thẻ tín dụng, họ có thể nguy hiểm. Bạn dễ mắc nợ nếu bạn không cẩn thận. Nhưng sử dụng đúng cách, thẻ tín dụng có thể là công cụ để xây dựng tín dụng và có khả năng có được điểm và dặm đi. Hãy xem lại các bước cần thiết để tránh tình trạng nô lệ nợ và sử dụng thẻ tín dụng cho lợi thế của bạn:

1. Hãy trung thực

Thực hiện đánh giá trung thực trước khi bạn nộp đơn xin thẻ đầu tiên của mình. Chỉ có bạn biết bản chất thật của bạn, vì vậy hãy lập kế hoạch cho phù hợp. Bạn có bị xử lý kỷ luật về tài chính hay không, tiền có đốt cháy một lỗ trong túi của bạn không? Nếu bạn biết bạn sẽ gặp rắc rối với một thẻ, thì có lẽ bạn nên bỏ qua nó cho đến khi bạn già hơn một chút (và khôn ngoan hơn). Trong thời gian chờ đợi, bạn có thể tạo tín dụng của mình theo những cách khác.

2. Bắt đầu sớm

Bạn có thể xử lý trách nhiệm không? Sau đó nhận thẻ tín dụng ngay khi có thể. Nếu bạn biết rằng bạn có thể kiểm soát chi tiêu của bạn và trả nợ của bạn về thời gian, sau đó không có lý do để chờ đợi. Tôi nhận được thẻ tín dụng đầu tiên khi tôi 19 tuổi. Nếu bạn cẩn thận và bắt đầu nhỏ, sau đó bạn có thể bắt đầu trẻ mà không có bất kỳ vấn đề.

Nhận thẻ tín dụng sớm, và sử dụng nó một cách cẩn thận, là một cách tốt để xây dựng một điểm số FICO vững chắc. Điều này sẽ giúp bạn ra sau này trong cuộc sống và có khả năng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la chi phí lãi suất trong suốt cuộc đời của bạn. Làm sao? Nếu bạn có điểm tín dụng tốt, bạn sẽ có thể vay tiền với lãi suất thấp hơn. Nếu bạn là một rủi ro tín dụng không thể thanh toán hóa đơn đúng hạn, thì bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn để vay tiền.

3. Giới hạn thấp, lợi ích

Tôi bắt đầu chỉ với một thẻ tín dụng. Tôi đã có một tài khoản với công đoàn tín dụng địa phương và nộp đơn xin thẻ mới của tôi thông qua chúng. Nó có giới hạn $ 500 hàng tháng. Đây là một cách tốt để bắt đầu, nhận thẻ đầu tiên của bạn thông qua ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn. Cố gắng tìm một thẻ không có lệ phí hàng năm. Hãy xem xét một mà bạn kiếm được điểm hoặc dặm khách hàng thường xuyên, mặc dù bây giờ đó là thứ chỉ bắt được chấp thuận cho thẻ.

4. Mua nhỏ

Vậy, bạn nên sử dụng thẻ của mình như thế nào sau khi được chấp thuận? Giữ cân bằng giữa việc sử dụng thẻ quá thường xuyên và không sử dụng đủ. Khi bạn đang trong giai đoạn tín dụng xây dựng, hãy chắc chắn sử dụng nó ít nhất một lần một tháng. Một cách để bắt đầu là chỉ sử dụng thẻ cho các giao dịch mua được chỉ định. Ví dụ, bạn có thể giới hạn mình chỉ sử dụng thẻ để mua xăng. Hoặc, bạn có thể sử dụng nó để thanh toán chỉ một hoặc hai hóa đơn như bảo hiểm xe hơi hoặc hóa đơn điện thoại di động của bạn. Giữ cho các giao dịch mua của bạn nhỏ và không làm hỏng nó bằng cách chi tiêu quá mức.

5. Trả hết hàng tháng

Đây là điểm quan trọng nhất trong danh sách. Không bao giờ vượt quá giới hạn tín dụng của bạn và trả số dư hàng tháng. Nếu bạn không thanh toán hết số dư trên thẻ tín dụng của mình, thì công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ kiếm tiền cho bạn theo hình thức quan tâm. Và khi bạn trả lãi, họ sở hữu bạn.

Nhớ câu lạc bộ chiến đấu? Tất nhiên đó là một ví dụ cực đoan; Tôi không ủng hộ việc nổ tung bất kỳ công ty thẻ tín dụng nào. Nhưng thông điệp cơ bản có đúng; các công ty thẻ tín dụng thực chất làm cho nô lệ của nhiều người. Không bao giờ cho phép điều đó xảy ra với bạn.

Hãy đối xử với nó như một trò chơi. Thanh toán số dư của bạn mỗi tháng và bạn đã thắng. Bạn đã vay tiền thành công từ công ty thẻ tín dụng miễn phí và giúp xây dựng điểm tín dụng của riêng bạn trong quá trình này. Và nếu bạn kiếm được dặm hoặc thưởng, thậm chí tốt hơn. Đó là tiền miễn phí!

Cán số dư của bạn từ tháng này sang tháng khác? Sau đó, bạn bị mất. Bạn đang trả tiền cho họ cho "đặc quyền" do họ tiền. Fuck đó. Đừng để các công ty thẻ tín dụng giành chiến thắng. Giữ cho các giao dịch mua của bạn nhỏ và dễ quản lý. Cam kết bản thân bạn để thanh toán số dư của bạn đầy đủ mỗi tháng, mà không thất bại.

6. Tăng tín dụng, thẻ mới

Một khi bạn đã chứng minh cho chính mình và công ty phát hành thẻ của bạn rằng bạn có thể trả nợ đúng hạn, hãy yêu cầu tăng hạn mức tín dụng. Hầu hết các tổ chức phát hành đều sẵn lòng tăng giới hạn nếu bạn thường xuyên trả số dư của mình. Chỉ cần gọi cho họ và nói với họ rằng bạn muốn tăng giới hạn, một số người trong số họ cũng cho phép bạn thực hiện việc này trực tuyến.

Sau đó, bạn có thể đăng ký thẻ mới nếu muốn. Hãy nhớ rằng, có một điều như quá nhiều thẻ tín dụng, ngay cả khi bạn có số dư bằng không. Hơn bốn hoặc năm thẻ và cán bộ cho vay sẽ bị nghi ngờ. Giữ cho hạn mức tín dụng mở của bạn hợp lý và mức sử dụng tín dụng của bạn thấp. Dưới đây là công thức sử dụng tín dụng.

Sử dụng tín dụng = tổng số nợ của bạn / tổng số tín dụng của bạn

Các chuyên gia khuyên bạn nên giữ số sử dụng tín dụng của mình ít nhất 30% hoặc ít hơn. Zero là lý tưởng.

Nếu bạn có kỷ luật và tin tưởng bản thân để đưa ra quyết định tài chính tốt, thì đừng chờ nhận thẻ tín dụng. Sử dụng nó như một cách để kiểm soát chi tiêu của bạn và không để thẻ kiểm soát bạn. Giảm thiểu chi tiêu, trả đúng hạn và tránh tình trạng nô lệ nợ. Hãy thông minh và thẻ của bạn có thể giúp làm cho điểm tín dụng của bạn mạnh mẽ, có khả năng giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền trong tương lai.

Bạn có những mẹo nào khác để tránh tình trạng nô lệ của nợ thẻ tín dụng?