6 cách để xử lý tiền tốt hơn so với cha mẹ của chúng tôi

Đây là bài đăng trả tiền do tôi viết thay mặt Khám phá các khoản vay cá nhân. Tất cả các ý kiến ​​là của riêng tôi.

Lớn lên, tôi luôn nhìn cha tôi để được tư vấn về những điều thiết yếu trong cuộc sống. Tôi dựa vào anh ta để được tư vấn về việc làm thế nào để có được công việc đầu tiên của tôi, nơi tôi nên đi học, và làm thế nào để chọn nghề nghiệp của tôi.

Tôi rất biết ơn khi có một người cha sẵn sàng lắng nghe và đưa ra sự hướng dẫn của ông bất cứ khi nào tôi cần. Và, đối với hầu hết các phần, lời khuyên của ông là khá darn tốt.

Thật không may, có một chủ đề mà anh ta không hội đủ điều kiện để đưa ra lời khuyên - chủ đề về tiền bạc. Cha tôi đã nộp đơn xin phá sản hai lần và về cơ bản không có khoản đầu tư nào.

Nhưng, bố tôi không phải là một ngoại lệ. Thực tế là, nhiều người từ thế hệ của ông đã phải vật lộn hoặc vẫn tiếp tục đấu tranh.

Theo một cuộc khảo sát gần đây của Viện Hưu trí được Bảo hiểm (IRI), chỉ có 24% trẻ em trong độ tuổi từ 51-69 tự tin rằng họ có đủ tiền tiết kiệm để vượt qua tuổi nghỉ hưu vào năm ngoái. Hơn nữa, chỉ 39% số người được hỏi thậm chí còn bận tâm tìm ra nhu cầu nghỉ hưu của họ.

Nếu chúng ta muốn kết thúc trong hình dạng tốt hơn, thời gian để có được tiền của chúng tôi thẳng là bây giờ. Nhưng, chúng ta nên thực hiện những bước nào để đảm bảo chúng ta có thể làm tốt hơn cha mẹ của mình? Và, chúng ta nên tránh những gì?

Dưới đây là 6 bước bạn có thể bắt đầu thực hiện hôm nay:

# 1: Tập trung đầu tư như thể việc nghỉ hưu của bạn phụ thuộc vào nó.

Bởi vì cuộc sống quá khác biệt với thế hệ của cha mẹ tôi, tôi tin rằng cách họ xử lý tiền và tài chính của họ khác nhau đáng kể.

Bố tôi không bao giờ đầu tư, chủ yếu là bởi vì ông không có đủ tiền mặt và không thấy vấn đề. Tôi cũng nghĩ rằng một số thế hệ cha mẹ của tôi có thể đã tránh né đầu tư vào thị trường chứng khoán bởi vì nó dễ dàng hơn để đổ tiền dư thừa của họ vào đĩa CD, tại thời điểm đó, kiếm được 18 phần trăm hoặc hơn.

Tôi không nghĩ rằng chiến lược đó có thể hoạt động ngay hôm nay để kiếm tiền đáng kể cho bạn. CD, hoặc Giấy chứng nhận tiền gửi, trả một khoản tiền nhỏ của những gì họ sử dụng để trở lại trong ngày. Theo tôi, cách tốt nhất để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng về cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác. Nhưng, chúng tôi không thể thực hiện những bước này trong nhiều năm như bố mẹ tôi.

Để tránh không có đủ tiền mặt khi về hưu, những người trẻ tuổi ngày nay nên bắt đầu đầu tư ngay bây giờ.

Một nơi tốt để bắt đầu là kế hoạch nghỉ hưu do công ty tài trợ của bạn, nơi bạn có thể có được một trận đấu của công ty, nhưng bạn cũng có thể mở các tài khoản khác như một truyền thống hoặc Roth IRA của riêng bạn. Hãy nhớ rằng, bạn có thể đầu tư lên đến $ 18,000 mỗi năm trong kế hoạch 401 (k) và $ 5,500 khác trên cả hai chương trình truyền thống và Roth IRA. Ngoài ra, bạn cũng có thể xem xét đầu tư vào bất động sản (trực tiếp hoặc thông qua REIT), hoặc với một tài khoản môi giới truyền thống.

Bầu trời là giới hạn, nhưng thời điểm tốt nhất để bắt đầu là bây giờ.

Nhìn lại, tôi không chắc cha tôi có hiểu điều này không. Tôi phải cho rằng anh ta quan tâm nhiều hơn đến việc trả hết nợ của anh ấy nên anh ấy không thực sự nghĩ đến việc đầu tư.

# 2: Nghiên cứu trước khi bạn chọn một cố vấn tài chính.

Cha mẹ tôi đã không làm nhiều nghiên cứu trước khi chọn một chuyên gia tài chính để làm việc cùng. Bởi vì internet chưa tồn tại, họ yêu cầu một lời khuyên từ gia đình hoặc bạn bè và thường đi với bất kỳ cố vấn nào đã đến.

Thật không may, tôi nghĩ rằng mọi người hiếm khi biết những gì họ đã trả tiền cố vấn của họ, một trong hai. Thêm vào đó, từ những gì tôi quan sát được từ các thế hệ cha mẹ, nhiều người không nhận thức đầy đủ về chi phí đầu tư cụ thể của họ.

Những ngày này, tất cả thông tin đó sẵn sàng hơn. Bạn có thể xem trực tuyến để tìm khoản phí cho bất kỳ khoản đầu tư nào mà cố vấn của bạn đề xuất và bạn có thể kiểm tra thông tin đăng nhập của người cố vấn bằng cách sử dụng BrokerCheck hoặc SEC.gov của FINRA. Hoặc, bạn thậm chí có thể quản lý các khoản đầu tư của mình từ danh mục đầu tư tài chính trực tuyến của riêng mình và từ bỏ việc sử dụng một cố vấn.

Với rất nhiều thông tin về truyền thông xã hội, blog và internet nói chung, việc đưa ra quyết định sáng suốt về cố vấn và đầu tư của bạn trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết.

# 3: Nghiên cứu các lựa chọn vay của bạn để tìm sự phù hợp nhất cho tình huống của bạn.

Nhiều người trong thế hệ cha mẹ tôi rất lớn về tài chính xe hơi. Tôi biết cha mẹ tôi đã phát hiện ra sự tiện lợi của thẻ tín dụng và giao dịch “mua ngay bây giờ, thanh toán sau” và trong kinh nghiệm của tôi đã tận dụng chúng để chu đáo.

Thế hệ cha mẹ của tôi có thể là người đầu tiên sở hữu những chiếc xe mới lạ và những ngôi nhà ngoại ô lớn, nhưng một số không nhìn vào các công cụ tài chính khác để hoàn thành mục tiêu cá nhân của họ, để lại một số, như bố mẹ tôi, mà không tiết kiệm được nhiều tiền.

Nếu chúng ta muốn làm tốt hơn cha mẹ, chúng ta cần đảm bảo rằng chúng ta đang sử dụng nợ theo cách làm cho mục tiêu của chúng ta trở nên tồi tệ hơn so với việc vay vốn mà không có kế hoạch.

May mắn thay, thật dễ dàng để nghiên cứu các công cụ vay và cho vay những ngày này. Internet cung cấp một kho tàng thông tin khi nói đến việc đọc đánh giá và tìm kiếm khoản vay phù hợp với nhu cầu của bạn.

Có các công cụ vay khác nhau để giúp mọi người hoàn thành các mục tiêu khác nhau và mua những thứ mà họ thường không có tiền tiết kiệm để mua trả trước. Ví dụ, một thế chấp cho phép mọi người mua nhà với một khoản thanh toán xuống, và sau đó trả tiền nhà với một khoản thanh toán mỗi tháng, cho đến khi chủ sở hữu nợ không có nhiều tiền hơn cho ngân hàng. Khoản vay sinh viên cho phép sinh viên vào đại học và trả lại khoản vay sau khi họ có việc làm sau đại học.

Thẻ tín dụng cho phép mọi người mượn tiền và xây dựng tín dụng, và một số thậm chí còn cung cấp cơ hội kiếm lại tiền mặt hoặc phần thưởng du lịch cho mỗi đô la chi tiêu. Khoản vay cá nhân có thể giúp mọi người tài trợ mua hàng mà họ không có tiền mặt để trả trước, để củng cố và trả nợ, tài trợ các chi phí bất ngờ hoặc đạt được nguyện vọng cá nhân như nhận con nuôi.

Sử dụng khoản vay cá nhân có thể thuận lợi, tùy thuộc vào tình hình và mục tiêu của bạn, vì chúng cung cấp lãi suất cố định, số tiền và thời hạn trả nợ hàng tháng và không có tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay.

Bạn nên biết các tùy chọn vay có sẵn cho bạn để bạn có thể đưa ra quyết định tài chính sáng suốt, nhưng cũng sử dụng những công cụ này hoàn thành mục tiêu của bạn. Sử dụng nợ nên là một kế hoạch, quyết định tài chính phù hợp với ngân sách của bạn và chỉ nên được sử dụng nếu bạn có một kế hoạch để trả hết.

Ngoài ra còn có rất nhiều công ty khác nhau cung cấp các công cụ vay tài chính, vì vậy với sự nghiên cứu, hiểu biết về sản phẩm và lập kế hoạch tài chính, bạn có thể tìm thấy tùy chọn phù hợp nhất với cuộc sống và tài chính của bạn.

Ví dụ, có nhiều người cho vay cá nhân ở ngoài kia, nhưng nếu bạn nghiên cứu đầy đủ, bạn có thể tìm thấy người cho vay sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền và làm việc tốt nhất cho nhu cầu tài chính của bạn.

Khám phá các khoản vay cá nhân là người cho vay cung cấp nhiều điều khoản thanh toán và số tiền khác nhau để lựa chọn, không mất phí (miễn là bạn thanh toán đúng hạn) và 100% đại lý dịch vụ khách hàng tại Hoa Kỳ có 24/7. Họ thậm chí còn cung cấp tùy chọn để hợp nhất hóa đơn của bạn thành một khoản thanh toán hàng tháng, nếu bạn thấy mình mắc nợ lãi suất cao hơn và cần phải trả tiền.

# 4: Tiếp tục tìm kiếm cơ hội việc làm mang lại cơ hội tăng trưởng tài chính và chuyên nghiệp tốt hơn.

Thế hệ của cha mẹ chúng tôi thường làm việc chăm chỉ cho một chủ nhân duy nhất cho cuộc sống. Họ kiếm được những lợi ích tuyệt vời và tiền trợ cấp cho họ thu nhập trong những năm nghỉ hưu của họ, thường là sau khi làm việc cho một công ty trong 20-40 năm. Thật tuyệt vời khi họ rất tận tụy với chủ nhân của họ, nhưng thời gian đã thay đổi. Mọi người được trao quyền hơn để quản lý tiết kiệm hưu trí, các lựa chọn chăm sóc sức khỏe và nhiều hơn nữa, cho phép thế hệ hôm nay theo dõi các cơ hội khác cho đến khi họ tìm thấy sự phù hợp hoàn hảo của họ.

Ngày nay, mọi người hiếm khi gắn bó với cùng một công ty cho toàn bộ nghề nghiệp của họ, chủ yếu là vì không phải lúc nào cũng thuận lợi để làm như vậy. Lương hưu đã được thay thế bằng kế hoạch 401 (k), và các cá nhân đang chịu trách nhiệm tài chính nhiều hơn cho việc chăm sóc sức khỏe của chính họ.

Điều này có thể làm cho nhiều người ngày nay cảm thấy tự do để khám phá các lựa chọn việc làm tốt hơn, và tiếp tục tìm cách để cải thiện cuộc sống của họ. Họ có thể tìm kiếm một nhà tuyển dụng mới hoặc nghề nghiệp để tăng thu nhập, đạt được một kế hoạch chăm sóc sức khỏe tốt hơn phù hợp với họ hoặc tìm các dự án, văn hóa công ty hoặc ngành mới phù hợp hơn với họ.

# 5: Chăm sóc điểm tín dụng của bạn.

Cha mẹ tôi bỏ qua tín dụng của họ hoàn toàn, chủ yếu là vì có rất ít thông tin về cách nó hoạt động. Điểm tín dụng thấp có thể cản trở những người như họ đủ điều kiện cho một số công cụ tài chính nhất định, như cho vay.

Những ngày này, hầu như không có lý do gì để rời khỏi điểm tín dụng của bạn để có cơ hội. Bạn không chỉ có thể nhận được bản sao điểm tín dụng trực tuyến miễn phí mà còn có thể tìm thấy thông tin về cách cải thiện điểm tín dụng của bạn bằng cách nhấp chuột.

Nếu bạn muốn mua nhà, tài trợ xe hơi hoặc vay tiền cá nhân để thanh toán các chi phí bất ngờ hoặc đạt được mục tiêu tài chính khác, bạn sẽ cần tín dụng tốt và lịch sử sử dụng tín dụng có trách nhiệm lâu dài. Tôi nói cách tốt nhất để bắt đầu xây dựng tín dụng là sử dụng tín dụng một cách chậm rãi và khôn ngoan. Thanh toán tất cả các hóa đơn của bạn đúng hạn hoặc sớm và không vay nhiều hơn số tiền bạn có thể trả lại. Nếu bạn thấy mình trong đầu của bạn với các hóa đơn lãi suất cao hơn bạn không thể trả hết ngay, hãy xem xét một khoản vay hợp nhất nợ để giúp bạn trả nợ của bạn một cách đơn giản hơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.

# 6: Chuẩn bị cho trường hợp xấu nhất.

Nếu có một điều tôi biết về bố mẹ tôi và nhiều bạn bè của họ, đó là họ không luôn luôn lên kế hoạch cho kịch bản xấu nhất. Tôi nghĩ có lẽ khái niệm về “quỹ khẩn cấp” được sinh ra từ những kẻ bùng nổ tuyệt vọng phải đối mặt khi họ mất việc làm và không có kế hoạch dự phòng.

Những ngày này, điều quan trọng hơn bao giờ hết để đảm bảo bạn có một khoản tài chính nếu bạn bị mất việc làm, phải đối mặt với việc cắt giảm lương hoặc gặp phải một số trường hợp khẩn cấp tài chính khác. Là một cố vấn tài chính, tôi đề nghị tiết kiệm 3-6 tháng thu nhập trong một tài khoản tiết kiệm đặc biệt chỉ dành cho trường hợp khẩn cấp. Bằng cách đó, bạn đã chuẩn bị cho bất kỳ khó khăn nào xảy ra theo cách của bạn.

Mandy vợ tôi và tôi đã học được để làm điều này sớm. Chúng tôi luôn cố gắng lên kế hoạch cho những trường hợp khẩn cấp bất ngờ trong cuộc sống, và chúng tôi tránh xa rắc rối tài chính bằng cách giữ một quỹ khẩn cấp đầy đủ. Bằng cách đó, nếu một trong những đứa trẻ của chúng tôi có trường hợp cấp cứu y tế, xe của chúng tôi bị hỏng và cần phải được sửa chữa với một sửa chữa giá cao, hoặc bất cứ điều gì bất ngờ xảy ra chúng tôi đã chuẩn bị về tài chính.

Tốt hơn bố mẹ bạn

Cho dù bố mẹ bạn có giỏi tiền hay không khó. Đó là cách bạn đối xử với tài chính và tín dụng của bạn có thể xác định di sản tài chính bạn để lại.

Nếu bạn muốn trở nên tốt hơn, thì hãy làm tốt hơn. Và nếu bạn muốn xây dựng sự giàu có, bạn nên nhìn vào cách các thế hệ trước quản lý tài chính của họ và những công cụ và sản phẩm nào có sẵn hôm nay để bạn có thể đạt được mục tiêu tài chính của mình.

Đây là một bài viết trả tiền được viết bởi tôi thay mặt cho Khám phá các khoản vay cá nhân. Tất cả các ý kiến ​​là của riêng tôi.