GF ¢ 029: 7 Cố vấn tài chính tôi muốn đấm vào mặt

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3

Những người biết tôi biết tôi không phải là một anh chàng bạo lực.

Tôi chưa bao giờ chiến đấu trong cuộc đời, tôi rất ít khi hét lên (trừ khi các Hồng Y St. Louis thổi bay bốn người dẫn đầu ở dưới chân thứ chín), và tôi che mặt bằng một cái gối khi có một cuộc đối đầu trên TV (đi trước và cười ... vợ tôi làm).

Nói tóm lại, loại cá tính của tôi là loại người liên tục mỉm cười và có thể dễ dàng được gắn nhãn là "Joe Cool".

Nhưng, giống như bất kỳ con người nào, có một số sự cố khiến tôi thực sự bị sa thải.

Một trong những điều lớn nhất khiến tôi bị sa thải?

Cố vấn tài chính nói dối, ăn cắp và ăn gian.

Đây là những người trong ngành của tôi cung cấp cho kế hoạch tài chính một tên xấu (Madoff bất cứ ai?), và thật không may họ ở khắp mọi nơi.

Tôi đã làm việc kinh doanh hơn 12 năm, và tôi đã vô số lần chạy với những người cố vấn này và mặc dù tính cách của tôi, tôi không muốn gì hơn là đấm vào mặt họ, nghiêm túc.

Tôi sẽ chia sẻ một số câu chuyện kinh dị cố vấn tài chính mà các khách hàng khác đã chia sẻ với tôi, những bài học kinh nghiệm, và chúng ta hãy xem bạn có muốn kéo một chiếc Rocky Balboa lên mặt họ không.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Không có cố vấn tài chính nào thực sự bị tổn hại trong quá trình viết bài đăng này.

1 Cố vấn “12%”

Một vài năm trước, tôi đã cạnh tranh cho doanh nghiệp của khách hàng. Tôi là một trong hai cố vấn khác, những người đã được phỏng vấn, và tôi đã đưa cho tôi một món quà truyền thống. Nó chỉ ra rằng một trong những kẻ tôi đã chống lại đã đảm bảo cho khách hàng tiềm năng rằng ông có thể làm cho 12% trên thị trường chứng khoán.

Bây giờ, hãy nhớ rằng đây không phải là trước năm 2008, và ngay cả khi nó đã được, nó sẽ không quan trọng. Cố vấn đã sử dụng các quỹ tương hỗ cơ bản và vẫn có sự táo bạo để yêu cầu khách hàng của tôi rằng anh ta có thể sẽ cho anh ta một đảm bảo trả lại 12%.

Tôi đã bị sốc.

May thay, khách hàng tiềm năng đã nhìn xuyên qua khói và gương và không chọn anh ta, và chọn tôi thay vào đó.

Bài học kinh nghiệm: Nếu bạn từng gặp bất kỳ loại cố vấn nào đảm bảo cho bạn bất kỳ tỷ lệ hoàn vốn nào và không trích dẫn bạn một khoản tiền cố định, một CD hoặc một số loại trái phiếu được bảo hiểm - đừng rơi vào đó. Quá tốt là đúng. Ra khỏi văn phòng của họ nhanh chóng.

2 Cố vấn “Cuộc đàm phán phí đầu hàng là tùy chọn”

Tôi đã từng có một người đến với tôi, người rất bất mãn với cố vấn tài chính hiện tại của họ. Họ đã mất nhiều tiền hơn số tiền họ muốn và thực sự không hiểu những gì họ có. Khi tôi có cơ hội nhìn vào danh mục quỹ tương hỗ của họ, tôi nhận thấy rằng tất cả những gì họ có là quỹ tương hỗ B-Share.

Đối với những người bạn không biết, B-Cổ phần, phần lớn, hiện không tồn tại. Mặc dù tôi không thể chắc chắn tại sao, linh cảm của tôi là họ không còn ở đây nữa vì có quá nhiều cố vấn bị lạm dụng. Nếu họ vẫn có thể bán chúng, cố vấn có thể làm một khoản hoa hồng đẹp trai, và khách hàng sẽ không bao giờ biết.

Bây giờ, đó không phải là hoa hồng trên B-Share khiến chúng trở nên tệ đến thế, thực tế là hầu hết trong số họ có thời gian đầu hàng từ sáu đến bảy năm. Điều đó có nghĩa là nếu bạn mua quỹ, bạn sẽ phải giữ nó trong ít nhất sáu hoặc bảy năm trước khi bạn có thể thanh lý nó mà không bị phạt.

Khách hàng trong văn phòng của tôi không biết B-Share là cái gì, và quan trọng nhất là cô ấy không có một khoản phí đầu hàng gắn liền với nó. Vì vậy, ở đây cô ấy - bị mắc kẹt trong các khoản đầu tư đã mất nhiều tiền hơn cô ấy và cô ấy không thể làm bất cứ điều gì về nó bởi vì nếu cô ấy bán nó, cô ấy sẽ phải trả một khoản phí đầu hàng . Nói về một cái tát vào mặt.

Bài học kinh nghiệm: Đọc tất cả các bản in đẹp và chắc chắn rằng bạn hiểu nếu sản phẩm đầu tư của bạn có bất kỳ loại phí đầu hàng gắn liền với nó.

3 Nhà tư vấn “Nói thật là tùy chọn”

Một lần khác, tôi có một khách hàng đang nghỉ hưu, và chúng tôi đang trong quá trình trải qua 401 (k) và lương hưu của anh ấy. Trong các cuộc trò chuyện của chúng tôi, tôi đã học được rằng ông đã mua một niên kim cố định tại ngân hàng địa phương của mình một vài năm trước. Vì họ muốn củng cố tất cả các khoản đầu tư của họ, họ đã thoải mái hơn khi chuyển mọi thứ cho tôi - nhưng tôi biết rằng họ đã lấy ra một khoản tiền cố định một vài năm trước đó.

Độ nghiêng của tôi là có lẽ một số loại phí đầu hàng gắn liền với nó. Tôi hỏi về điều này cho khách hàng, và họ đã ấn tượng rằng không có một khoản phí đầu hàng, và họ có thể lấy tiền của họ; tiền gốc và lãi, và đi bộ bất cứ lúc nào.

Tại sao họ tin rằng, bạn hỏi? Bởi vì đó là những gì cố vấn đã nói với họ. Người cố vấn đã nói với họ rằng họ có thể rút tiền đầu tư, lấy lãi được bảo đảm của họ bất cứ lúc nào, và bỏ đi mọi thứ mà không bị phạt.

Bây giờ, một khi tôi nghe điều đó, nhiều như tôi muốn tin họ, tôi biết điều gì đó nghe có vẻ cá. Tôi đã nhờ họ gọi cho ngân hàng và nói chuyện với cố vấn để làm rõ cách nó thực sự hoạt động. Hóa ra, không phải như vậy.

Có, họ có thể bỏ đi với hiệu trưởng, nhưng tất cả tiền lãi mà họ tích luỹ sẽ bị mất, và trong trường hợp của họ, khoảng 7.000 đô la mà họ sẽ để lại trên bàn.Rõ ràng, chúng tôi sẽ không từ bỏ một số tiền lớn chỉ vì mục đích hợp nhất, vì vậy chúng tôi để lại nó như là để xem lại khi giai đoạn đầu hàng hết hạn - đó là bốn năm nữa!

Bài học kinh nghiệm: Chỉ vì cố vấn cho bạn biết điều gì đó không nhất thiết có nghĩa là điều đó đúng. Nếu một cái gì đó âm thanh quá tốt là đúng, hãy yêu cầu nó bằng văn bản.

4 Cố vấn “Tôi thích khuấy động”

Và không, chúng ta không nói về bơ khuấy. Tôi đang nói chuyện với một khách hàng tiềm năng khác đang cân nhắc việc chuyển đổi cố vấn và mặc dù họ sống ở một thị trấn nhỏ ở miền Trung Tây, nhưng bằng cách nào đó họ đã bắt đầu kinh doanh với một cố vấn ở New York.

Họ đã ở bên người này trong nhiều năm, và có linh cảm rằng mọi thứ không phải là tất cả những gì họ có. Họ nghĩ có lẽ cố vấn đã bán tiền và mua các quỹ khác chỉ vì kiếm tiền hoa hồng, và vì tôi là người mà họ đang cân nhắc tuyển dụng, họ quan tâm đến tôi để xem xét.

Sau khi xem xét báo cáo tài khoản của họ và xác nhận thương mại, nó đã nhanh chóng và dễ dàng hiển nhiên đó là những gì đã được thực hiện. Chắc chắn rồi, cố vấn đã bán A-Shares; một loại quỹ tương hỗ khác, và quay lại ngay và mua những cổ phiếu B khác, đôi khi nó là cùng một quỹ. Nó không có ý nghĩa khác hơn là thực tế là các cố vấn thực hiện một hoa hồng trên mỗi giao dịch.

Bài học kinh nghiệm: Nếu bạn đang sử dụng một cố vấn về một mối quan hệ dựa trên hoa hồng, hãy tìm kiếm một dòng xác nhận thương mại bất thường. Nếu bạn thấy rất nhiều hoạt động, nó có thể đáng để hỏi về.

5 Nhà tư vấn “Tôi có thể sử dụng bất cứ thứ gì, tôi chỉ cần sử dụng Quỹ tương hỗ của Công ty riêng của tôi”

Tôi vừa gặp một vài người gần đây đã di chuyển trong tiểu bang từ bờ biển phía Đông. Họ được giới thiệu với tôi bởi vì họ không hài lòng với cố vấn mà họ đã làm. Cố vấn đã làm việc cho một trong những công ty bảo hiểm lớn cũng có quỹ tương hỗ độc quyền của riêng họ.

Cố vấn luôn đưa ra tuyên bố với họ rằng anh ta có thể sử dụng bất kỳ loại đầu tư nào mà anh ta muốn. Những gì tôi thấy hài hước về tuyên bố đó là khi bạn thực sự xem xét tài khoản của họ, hơn 80% tất cả các khoản đầu tư của họ là với các quỹ tương hỗ của công ty đó; sản phẩm độc quyền của riêng họ.

Điều gì thậm chí còn nhiều hơn một đống crap, là các quỹ thực tế mình là khủng khiếp. Hồ sơ theo dõi của họ là xấu, lệ phí của họ cao, và hiệu suất của họ giống như của một 16 tuổi cố gắng để làm cho nó trong NFL; nó chỉ không cắt nó.

Bài học kinh nghiệm: Nếu bạn đang sử dụng một cố vấn làm việc cho một công ty lớn, hãy chú ý xem họ có luôn đề xuất các khoản tiền của công ty mình hay không.

6 Nhà tư vấn "Tôi biết bạn 80 tuổi và phải là một CD, nhưng hãy đặt bạn vào một nhà đầu tư mạo hiểm"

Đây là loại cố vấn xứng đáng không chỉ là một cú đấm; có thể một mắt gouge, một đầu gối đến háng, hoặc thậm chí có thể là một "khuỷu tay của người dân" từ The Rock.

Tôi có một khách hàng có mẹ làm ăn với một cố vấn khác ở một vài thị trấn. Đứa con gái có một cảm giác hài hước về người cố vấn, vì vậy cô thúc giục mẹ cô chuyển đến cho tôi.

Khi mẹ cô đưa vào bản tường trình tài khoản của mình, tôi không thể tin những gì tôi thấy. Tôi đã hỏi con gái và người mẹ về ý định đầu tư của họ là gì và cả hai đều đồng ý rằng sự an toàn của hiệu trưởng là một mối quan tâm lớn. Người mẹ có chi phí sinh hoạt để gặp, và cô ấy sẽ cần tiền mặt trong một số khoản đầu tư trong tương lai không xa.

Khi tôi nghe một góa phụ 80 tuổi nói với tôi rằng cô ấy lo lắng về hiệu trưởng của mình, và cô ấy cần quyền truy cập vào số tiền này trong một khoảng thời gian ngắn, ngay lập tức tôi nghĩ CD, thị trường tiền tệ hoặc tài khoản tiết kiệm.

Vâng, không phải cố vấn này. Không, cố vấn này đưa phần lớn tiền của mình vào các cổ phiếu ưu đãi khác nhau và trái phiếu dài hạn.

Một trong những cổ phiếu ưu tiên có ngày đáo hạn là 2040. Bây giờ, đối với những người không hiểu các cổ phiếu ưu tiên hoạt động như thế nào, chúng giống như một cổ phiếu và trái phiếu, do đó chúng có thể biến động như cổ phiếu và trả lãi như một trái phiếu.

Vâng, thời gian khi người mẹ cần tiền, lãi suất dao động và chỉ trong một khoảng thời gian vài tháng, cô đã thấy Giảm 30% trên số cổ phiếu ưu đãi. Khi cô cần rút tiền ra những khoản đầu tư đó để tạo ra một số tiền mặt, cô đã mất một khoản tiền rất lớn. Chắc chắn, các khoản đầu tư của cô ấy đã trả cổ tức rất cao vào thời điểm đó nhưng điều đó có chút thoải mái sau khi lấy một khoản tiền rất lớn vào tiền của cô ấy.

Bài học kinh nghiệm: Nếu bạn cho rằng bạn cần truy cập số tiền trong khoản đầu tư của mình ngắn hạn, đừng để cố vấn cho bạn mua bất kỳ thứ gì ngoài CD.

7 Nhà tư vấn "Sản phẩm của tôi không có phí"

Đây là loại người mà tôi không thực sự muốn đấm vào mặt, tôi chỉ muốn cười khúc khích với anh ấy. Một lần, tôi đã cạnh tranh với một cố vấn khác, người đã cung cấp một niên kim cố định làm giải pháp đầu tư duy nhất của họ. Họ là một đại lý bảo hiểm thuần túy, và dường như đó là tất cả những gì anh có thể cung cấp.

Khi khách hàng chọn tôi làm cố vấn của họ cho đại lý bảo hiểm, họ không hài lòng, ít nhất, và họ thất vọng về quyết định của khách hàng rằng họ buộc phải nói với họ (bằng giọng điệu) rằng sản phẩm của họ không có lệ phí, trong khi tôi đã làm, và rằng họ (khách hàng của tôi) đã đưa ra một quyết định khủng khiếp.

Không có phí, huh? Vâng, vâng, nếu bạn mua một niên kim cố định đảm bảo bạn 3%, bạn sẽ nhận được 3%. Đối với một ai đó để sử dụng lập luận rằng sản phẩm của họ không có phí là vô lý.Có một khoản phí cho mọi thứ; Không có những điều như một bữa ăn trưa miễn phí.

Bài học kinh nghiệm: Nếu cố vấn của bạn cho bạn biết rằng các sản phẩm của họ không có phí, tôi sẽ đề nghị bạn đầu tiên ngăn bản thân không bật cười. Sau đó, vui lòng loại bỏ chính mình và chạy nước rút ra khỏi văn phòng của họ.

Bạn đã bao giờ có một kinh nghiệm xấu với một cố vấn tài chính mà bạn muốn đấm vào mặt? Phá vỡ găng tay đấm bốc của bạn và chia sẻ trong các ý kiến ​​dưới đây.

Tiết kiệmTiết kiệm