Hãy tưởng tượng nếu những gì bạn biết bây giờ, bạn biết cách trở lại ở trường trung học. Bạn sẽ tốt hơn bao nhiêu? Khi tôi còn học trung học, tôi không học được gì về tiền bạc, ngân sách hay đầu tư.
Mặc dù bây giờ tôi là một nhà lập kế hoạch tài chính, tôi đã không học được những điều cơ bản về tài chính nhất cho đến năm học đại học của tôi.
Thật là điên rồ, tôi đã làm tham gia khóa học cơ bản về tài chính tại một thời điểm. Thật không may, nó thậm chí không hữu ích từ xa.
Khóa học diễn ra trong năm trung học phổ thông của tôi, và họ gọi đó là “kinh tế gia đình”. Trong khi tôi không thể nói với bạn một điều tôi đã học được trong lớp học đó, tôi có thể cho bạn biết những gì tôi không học hỏi.
Tôi đã không tìm hiểu về đầu tư, điểm tín dụng, tính lãi suất, hoặc sự kỳ diệu của lãi kép.
Đúng rồi; Tôi đã trải qua một năm học, nhưng tôi đã không học được một kỹ năng kiếm tiền duy nhất có thể áp dụng cho cuộc sống của tôi.Trong khi tôi muốn tin nhiều kỹ năng tiền hơn đang được dạy trong trường học hơn là những gì tôi trải qua trong ngày (er, cách đây không lâu), những gì tôi nghe từ cha mẹ là không có nhiều thay đổi.
Trong khi một số trường cung cấp một lớp kinh tế gia đình hoặc một cái gì đó tương tự, họ vẫn không truyền đạt một nền giáo dục tài chính cơ bản mà tôi tin là cần thiết cho một cuộc sống ổn định, thành công về tài chính bên ngoài trường học.
Dưới đây là một số yếu tố cần thiết tôi muốn học ở trường trung học và tôi nghĩ nên được dạy hôm nay:
# 1: Thẻ tín dụng và lãi suất hoạt động như thế nào
Vì bạn thường có thể nhận được thẻ tín dụng của riêng bạn vào khoảng 18 tuổi, có vẻ như là một cách thông thường để dạy học sinh trung học về sự phức tạp của tín dụng. Là một cố vấn tài chính, tôi đã chứng kiến quá nhiều người trẻ tuổi có số dư thẻ tín dụng khổng lồ sớm khi họ không hiểu rõ về cách thức hoạt động của tín dụng.
Heck, tôi đã từng là một trong số họ! Vào thời điểm tôi ở độ tuổi hai mươi, tôi có 20.000 đô la trong nợ thẻ tín dụng. May mắn thay, tôi đã học được nhiều hơn về tín dụng khi tôi trưởng thành và làm việc siêng năng để trở thành một cố vấn tài chính.
Những ngày này, tôi sử dụng tín dụng thường xuyên như một công cụ tài chính cho những điều tôi biết tôi có thể trả hết một cách nhanh chóng, mà không phát sinh nợ và lãi.
Nếu chúng tôi dạy học sinh trung học một vài bài học cơ bản về thẻ tín dụng và lãi suất, chúng tôi có khả năng có thể tiết kiệm nhiều sinh viên từ một cuộc đời căng thẳng tài chính. Tín dụng có thể là một công cụ hữu ích khi bạn thanh toán lại mỗi tháng. Tuy nhiên, lãi suất tín dụng có thể có tác dụng với bạn khi bạn mang theo số dư nặng.
Các bài học tín dụng mà chúng tôi dạy cũng không cần quá phức tạp. Ít nhất, những người trẻ cần phải hiểu rằng
- a) bạn phải trả lại mỗi đô la bạn tính phí
- b) tích luỹ lãi suất thẻ tín dụng hằng ngày khi bạn mang cân bằng và
- c) lãi suất của bạn có thể đóng một vai trò rất lớn trong hóa đơn hàng tháng của bạn nếu bạn không thanh toán hết các khoản phí của mình mỗi tháng.
Mặc dù thông minh hơn để tránh nợ ngay từ đầu, những người trẻ tuổi nên được giáo dục về nhiều công cụ họ có thể sử dụng để hồi phục nếu họ tụt hậu với hóa đơn của họ.
# 2: Cách cân bằng sổ séc
Trong khi những ngày viết kiểm tra cho hầu hết các hóa đơn được rõ ràng hơn, những người trẻ tuổi vẫn nên tìm hiểu làm thế nào để cân bằng một sổ séc. Ngay cả khi họ gắn bó với ghi nợ và tín dụng, họ thực sự có thể hưởng lợi từ việc học cách quản lý dòng tiền và dòng chảy của họ để tránh phí thấu chi.
Tôi đã học được điều này một cách khó khăn khi tôi trả ba lần kiểm tra khi tôi 19 tuổi. Ouch! Đây là lần đầu tiên tôi được giới thiệu với "phí thấu chi" và điều đó không dễ chịu.
Một bài học về dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến cũng có thể giúp sinh viên dựa vào công nghệ để quản lý tiền của họ. Và có, sinh viên vẫn cần phải tìm hiểu những điều cơ bản về kiểm tra, chẳng hạn như cách điền vào séc - ít nhất là bây giờ. Đôi khi người ta vẫn cần phải viết séc, tin hay không.
# 3: Khái niệm cơ bản về ngân sách
Ngân sách là một trong những kỹ năng quan trọng nhất mà mọi người đều có thể học, nhưng bạn sẽ không nghe thấy một chút về nó trong khi bạn đang đi học. Thật không may, không học về ngân sách có thể để lại cho bạn một bất lợi khi bạn tốt nghiệp trung học và tự mình đi ra ngoài.
Nếu không có bất kỳ kiến thức nào về cách quản lý hóa đơn và tách "mong muốn" khỏi "nhu cầu", nhiều người có thể phải trải qua cuộc sống của mình để chịu đựng một khó khăn về tài chính.
Ít nhất, tôi nghĩ rằng học sinh trung học nên học cách lập kế hoạch cho một lối sống thực sự sống với thu nhập mà họ kiếm được. Điều đó có thể bao gồm việc biết cách lên kế hoạch cho - và thanh toán - các hóa đơn như tiền thuê nhà, tiện ích, bảo hiểm và thanh toán xe hơi, đồng thời đảm bảo còn tiền để mua thực phẩm, tiết kiệm, v.v.
Đây là điều: Tôi thực sự ghét ngân sách. Tôi biết điều đó là cần thiết, nhưng tôi không thích theo dõi từng xu mà chúng tôi chi tiêu.
Những gì chúng ta làm thay vào đó là những gì tôi muốn gọi là "ngân sách chiến thuật" - như trong, chúng tôi ngồi xuống để tạo ra một kế hoạch tài chính bất cứ lúc nào một sự kiện lớn đang đến với chúng ta. Loại ngân sách này không yêu cầu bạn xem từng đồng xu, nhưng nó có thể giúp bạn đạt được mục tiêu và chi tiêu ít hơn theo thời gian.
Tóm lại: điều quan trọng là những người trẻ phải biết cách tạo ra một kế hoạch tài chính cho những gì họ muốn.# 4: Sức mạnh hợp nhất
Trong khi những người trẻ tuổi có thể không đạt được tiềm năng thu nhập của họ trong nhiều năm, họ có một lợi thế lớn so với phần còn lại của chúng tôi khi nói đến thời gian đầu tư. Với thời gian ở bên họ, họ có thể tận dụng hết tiềm năng mở và thêm vào một tài khoản tiết kiệm để khai thác sức mạnh của lãi kép.
Bằng cách đặt một số tiền nhỏ vào một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao trong khi họ còn trẻ, học sinh trung học, sinh viên tốt nghiệp và sinh viên đại học có thể bắt đầu xây dựng sự giàu có sẽ lặp lại nhiều lần.
Đây là một ví dụ tuyệt vời:
Một vài tuần trước, tôi đã nói về việc đầu tư vào trường cũ của tôi. Để cho đám đông thấy sức mạnh hợp chất, tôi giới thiệu “khái niệm penny huyền diệu”.
Tôi hỏi đám đông một câu hỏi đơn giản:
"Nếu bạn có một sự lựa chọn, bạn sẽ có $ 2,000 tiền mặt hoặc một xu mà tăng gấp đôi giá trị mỗi ngày?"
Không ngạc nhiên, hơn một nửa số người nói rằng họ muốn có tiền mặt. Tất nhiên!
Vấn đề là, đồng xu huyền diệu thực sự sẽ khiến họ tốt hơn nhiều. Do sự kỳ diệu của lãi kép, một xu có giá trị gấp đôi mỗi ngày sẽ có giá trị hơn 10 triệu đô la chỉ sau một tháng!
Chúng tôi cần học sinh không chỉ hiểu sức mạnh của việc kết hợp, mà còn biết cách tận dụng lợi thế khi có thể.
# 5: Cách tạo tín dụng
Điểm tín dụng của bạn là một phần quan trọng trong sức khỏe tài chính tổng thể của bạn, và nó có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong cách bạn quản lý tài chính của mình như một người lớn. Với tín dụng tốt về phía bạn, việc mua nhà hoặc đủ điều kiện cho căn hộ trở nên dễ dàng hơn rất nhiều. Với tín dụng xấu (hoặc không có tín dụng), mặt khác, hầu hết các mốc quan trọng nhất của cuộc sống có thể khó tiếp cận hơn.
Học sinh cần phải biết lý do tại sao tín dụng là quan trọng, nhưng cũng làm thế nào để xây dựng tín dụng trong khi họ còn trẻ. Hầu hết thời gian, nhận được một thẻ tín dụng sinh viên cơ bản hoặc cho vay sinh viên, ví dụ, có thể cung cấp việc giới thiệu tín dụng xây dựng cho sinh viên cần phải bắt đầu.Nhưng, điều đó không có nghĩa là tín dụng xây dựng dễ dàng. Đôi khi rất khó cho những người trẻ tuổi được chấp thuận cho thẻ tín dụng hoặc bất kỳ loại khoản vay nào.
Thực tập sinh cũ của tôi, Kevin đã tìm thấy chính mình trong kịch bản chính xác này vài năm trước. Kevin lắng nghe cha mẹ và tránh thẻ tín dụng hoàn toàn. Nhưng, khi Kevin quyết định bắt đầu cuộc sống trưởng thành của mình trên nền tảng tài chính vững chắc và mua nhà và xe riêng của mình, tín dụng của anh ta không được thiết lập đủ để được chấp thuận cho các khoản vay anh cần để mua những thứ này.
May mắn thay, Kevin vấp phải ý tưởng đăng ký một thẻ tín dụng bảo đảm. Với một thẻ tín dụng bảo đảm, anh ta phải đặt cọc tiền mặt bằng với hạn mức tín dụng của mình. Nhưng, một khi anh ta bắt đầu sử dụng thẻ của mình thường xuyên, anh ấy có thể tăng điểm số tín dụng của mình lên 100 điểm tuyệt vời trong vòng sáu tháng!
Làm sao anh ta làm điều đó?
Trong khi thẻ tín dụng được bảo đảm yêu cầu tiền ký quỹ để bắt đầu, họ báo cáo tất cả các chuyển động tín dụng của bạn cho ba cơ quan báo cáo tín dụng - Experian, Equifax, và TransUnion. Theo thời gian, việc sử dụng tín dụng có trách nhiệm của Kevin cho phép anh ta xây dựng tín dụng của mình từ đầu và giúp hoàn thành mục tiêu mua nhà và xe hơi của mình!
# 6: Khái niệm cơ bản về đầu tư và thị trường chứng khoán
Là một người lập kế hoạch tài chính, tôi gặp rất nhiều người lớn chính thức không biết điều đầu tiên về thị trường chứng khoán hoặc đầu tư nói chung. Mặc dù chúng tôi không thể làm bất cứ điều gì về điều đó ngay bây giờ, chúng tôi có thể giúp những người trẻ tuổi bắt đầu cuộc sống của mình với một sự hiểu biết cơ bản về cách đầu tư hoạt động.
Mặc dù chúng tôi có thể muốn tránh áp đảo quá nhiều học sinh, tôi khuyên bạn nên giới thiệu họ để đầu tư các khái niệm mà họ có thể dựa vào khi họ già đi. Họ cần phải hiểu thị trường chứng khoán là gì và cách thức các nhà đầu tư kiếm tiền (và mất). Và có, tôi nghĩ rằng họ cần phải hiểu cách đầu tư có thể làm cho họ giàu có.
Đây là một ví dụ tuyệt vời:
Đầu năm nay, tôi đã cho thấy một đứa trẻ 16 tuổi làm cách nào để biến $ 500 thành $ 520,367. Trong khi anh ấy nghĩ tôi đã điên lúc đầu, anh ấy đã nhận nó khi tôi chỉ cho anh ấy cách đầu tư hiệu quả.
Về cơ bản, tôi đã sử dụng dữ liệu lịch sử để chỉ cho anh ta cách một quỹ tương hỗ, có giá trị 500 đô la, được mua trước năm 1970 có thể tăng lên 68.684 đô la với thu nhập trung bình và sau đó tổng cộng là 520.367 đô la.
Đó là khá tốt, phải không?
Vấn đề là, con số 68.684 đô la này có thể phát triển nhiều hơn nếu anh ta chỉ thêm một khoản tiền danh nghĩa mỗi tháng. Nếu anh ta đầu tư thêm 25 đô la vào quỹ này mỗi tháng (hoặc 300 đô la mỗi năm), thì tổng mức đầu tư sẽ tăng lên đến $ 520,367 ngọt ngào đó trong khoảng thời gian tương tự.
Tôi tin rằng trước đây chúng tôi dạy cho sinh viên về các vấn đề cơ bản về tài chính, họ sẽ càng tốt hơn.
Nó sẽ là một sự xấu hổ cho những người trẻ tuổi bỏ lỡ xây dựng sự giàu có với cổ phiếu, đặc biệt là kể từ khi bạn không cần phải đầu tư rất nhiều tiền nếu bạn bắt đầu sớm.
Mặt khác, điều quan trọng là sinh viên phải biết sự khác biệt giữa đầu tư an toàn và lừa đảo đầu tư. Trong khi đầu tư với một công ty có uy tín như Vanguard hay Fidelity có thể thông minh, những người trẻ tuổi cần biết để chọn các công ty có uy tín khi đầu tư tiền của họ.Nó trả tiền để nghiên cứu bất kỳ công ty nào bạn dự định đầu tư, đọc các bài đánh giá và đảm bảo bạn biết những gì bạn đang tham gia.
Tôi cũng nói rằng điều quan trọng là học sinh phải biết họ có thể chấp nhận bao nhiêu rủi ro bằng tiền của họ. Đầu tư vào một công ty mới thành lập với giá cổ phiếu thấp hơn, ví dụ, cuối cùng có thể gặt hái lợi nhuận lớn, nhưng cũng có thể có nhiều khả năng thất bại, với giá trị cổ phiếu giảm. Điều này được gọi là rủi ro cao hơn, phần thưởng cao hơn.
Những sinh viên tìm kiếm một lựa chọn đầu tư thận trọng hơn có thể xem xét đầu tư vào các công ty được thành lập, hoặc một hợp đồng của các công ty được gọi là một quỹ tương hỗ. Đây là một chiến lược đầu tư dài hạn có thể tăng trưởng tiền bạc trong nhiều thập kỷ nhất quán.
# 7: Cách bắt đầu một doanh nghiệp
Tôi hiểu rằng việc bắt đầu một doanh nghiệp có thể là RẤT NHIỀU cho bất kỳ học sinh trung học nào tham gia, nhưng không phải là cơ hội tốt hơn để được giới thiệu.
Tôi không đến từ một gia đình có chuyên môn về xây dựng doanh nghiệp. Và cũng không phải bạn bè của tôi. Rất may, một người nào đó đặt sách trước mặt tôi như Rich Dad, Poor Dad, ít nhất đã cho tôi một phần giới thiệu cơ bản về những khái niệm này.
Điểm mấu chốt
Tài chính cá nhân là một phần quan trọng của cuộc sống tôi không thể tin được chúng tôi không dạy sinh viên nhiều tiền hơn ở trường. Khi bạn thực sự nghĩ về nó, không có gì ngạc nhiên khi mức nợ hộ gia đình ở mức cao nhất mọi thời đại.
Khi mọi người không biết rõ hơn, họ không làm tốt hơn.
Hãy cố gắng tạo sự khác biệt tích cực trong tương lai tài chính của sinh viên chúng tôi bằng cách dạy cho con cái chúng ta những điều cơ bản về tài chính - và để bênh vực cho giáo dục tài chính hơn trong trường học.
Bài ViếT Phổ BiếN
Hỏi người đọc: Ứng dụng hoặc công cụ tài chính cá nhân yêu thích của bạn là gì?
Đánh giá DriveWealth: Đầu tư di động cho Millennials
Những điều Millennials nên làm trước khi mua một ngôi nhà
Bạn đang sử dụng khoản vay sinh viên của bạn để mua?
Lời khuyên đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu (Từ 13 chuyên gia)
GửI CảM NhậN