Đó là mùa khai thuế một lần nữa, và có những động thái thuế thông minh mà những người thành công về mặt tài chính luôn làm. Có một số điều bạn có thể đã làm - hoặc vẫn có thể làm - cho năm 2017.
Nhưng đối với những người không thể thực hiện cho năm thuế này, bạn có thể bắt đầu định vị tình hình thuế của mình cho năm tiếp theo ngay bây giờ.
Dưới đây là bảy trong số những động thái thuế đó.
Plus không bỏ lỡ các ưu đãi độc quyền mà tôi đã hợp tác với TurboTax để mang lại cho bạn 20% tất cả các sản phẩm thuế liên bang thông qua 2/19! Bởi vì cho dù bạn đang sử dụng CPA để phân loại thông qua tất cả và nộp đơn lẻ, bạn sẽ nhận được sự hỗ trợ của một số loại.
Mã số thuế IRS là một mê cung thực sự của các quy tắc và quy định, và để giúp bạn cùng có những công cụ tuyệt vời để hỗ trợ trong việc hoàn thành công việc, và với trách nhiệm thuế thấp nhất có thể.
1) Có đủ khấu trừ - Không quá nhiều, không quá ít
Có thể bạn đã nghe thấy có khoản tiền hoàn thuế lớn như cho chính phủ vay không lãi suất. Và mặc dù đó là một điều gì đó của một cliché, nó thực sự là sự thật!
Trong khi rất nhiều người vui mừng trước viễn cảnh nhận được khoản tiền hoàn thuế thu nhập lớn, thực tế là bạn có thể có nhiều việc tốt hơn để làm với số tiền đó. Ví dụ: bạn có thể đầu tư để kiếm thêm tiền.
Hoặc bạn có thể sử dụng nó để thanh toán một thẻ tín dụng đang tính lãi suất hai con số. Việc sử dụng tiền sẽ tốt hơn là cho phép chính phủ tích lũy tiền mà không có lợi cho bạn.
Trong sự thật, kế hoạch thuế tốt là tất cả về đến gần bằng không với trách nhiệm thuế / hoàn trả của bạn càng tốt. Mặc dù không chắc bạn có thể lập kế hoạch trách nhiệm thuế / hoàn lại tiền của bạn để đi đến chính xác bằng không, nhận được trong vòng vài trăm đô la là một chiến lược tuyệt vời.
Đảm bảo khấu trừ thuế hoặc ước tính thuế của bạn (nếu bạn tự làm chủ) đến gần với nghĩa vụ thuế dự kiến nhất có thể, mà không vượt quá đáng kể nó.Rất nhiều người nộp thuế lo lắng về việc phải chịu thuế, nhưng thực sự có một chút linh hoạt ở đó. Miễn là bạn trả ít nhất 90% trách nhiệm pháp lý thuế thực sự của mình, bạn sẽ không bị phạt nếu trả trễ. Một chiến lược tránh hình phạt khác là đảm bảo bạn trả đủ thuế để trang trải 100% trách nhiệm pháp lý thuế của năm trước.
Dù bằng cách nào, bạn sẽ có ít nhất hầu hết trách nhiệm thuế của bạn được thanh toán, mà không phải chịu các hình phạt IRS cho việc thanh toán trễ.
2) Đóng góp kế hoạch nghỉ hưu lớn nhất có thể
Đối với hầu hết người đóng thuế, việc đóng góp vào kế hoạch hưu trí được hoãn thuế là cách lớn nhất và tốt nhất để giảm trách nhiệm thuế hiện tại của bạn. Và không chỉ đóng góp thấp hơn hóa đơn thuế hiện tại của bạn, nhưng nó cũng cho phép bạn xây dựng vốn đầu tư sẽ kiếm được thu nhập hoãn lại thuế cho nghỉ hưu của bạn.
Tóm lại, đó là hợp đồng đầu tư tốt nhất hiện có. Vì lý do đó, bạn nên tận dụng nó ở mức độ lớn nhất có thể.
Đối với cả năm 2016 và 2017, bạn có thể đóng góp 18.000 đô la vào 401 (k), 403 (b), 457 hoặc Tiết kiệm tiết kiệm (TSP). Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, khoản đóng góp có thể lên đến $ 24,000.
Hơn và hơn một kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, bạn cũng có thể đóng góp cho một IRA truyền thống. Bạn có thể đóng góp tối đa $ 5.500 mỗi năm, hoặc $ 6,500 mỗi năm nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Ngay cả khi bạn được bao trả bởi một kế hoạch sử dụng lao động, bạn vẫn có thể đóng góp được khấu trừ thuế cho một IRA truyền thống.
Mức đóng góp của chương trình hưu trí được bao gồm thuế có hiệu quả như thế nào trong việc giảm trách nhiệm thuế của bạn?
Giả sử bạn đang ở trong khung thuế kết hợp 30%, giả sử 25% cho liên bang và 5% cho tiểu bang của bạn. Nếu bạn có thể đóng góp toàn bộ 18.000 đô la vào kế hoạch sử dụng lao động, cộng với 5,500 đô la vào IRA truyền thống, bạn sẽ có thể giảm thu nhập chịu thuế của mình xuống còn 23.500 đô la.
Nếu bạn có mức thuế suất liên bang và tiểu bang là 30%, khoản đóng góp $ 23,500 cho cả 401 (k) và IRA truyền thống có thể giảm hóa đơn thuế của bạn xuống còn $ 7,050!Bạn có thể thực hiện khoản đóng góp được khấu trừ thuế cho IRA truyền thống, nếu bạn đủ điều kiện để khấu trừ, cho đến thời hạn nộp thuế (hoặc ngày 18 tháng 4 năm nay hoặc ngày 15 tháng 10 nếu bạn nộp đơn gia hạn). 401 (k) đóng góp phải được thực hiện trước ngày 31 tháng 12 của năm thuế thực tế, do đó bạn không thể thay đổi khoản đóng góp của mình cho năm 2016. Tuy nhiên, bạn có thể điều chỉnh ngay để tối đa hóa các khoản đóng góp của mình cho năm 2017.
3) Đảm bảo lợi nhuận của bạn là lợi nhuận lâu dài
Mã số thuế cung cấp một kỳ nghỉ thuế hào phóng cho lợi nhuận vốn dài hạn, dưới hình thức thuế suất giảm. Lợi nhuận vốn ngắn hạn, là lợi nhuận trên tài sản đã được tổ chức trong một năm hoặc ít hơn, phải chịu thuế suất thuế thu nhập thông thường. Lãi vốn dài hạn - lợi nhuận trên tài sản được giữ trong một năm - có tỷ lệ thấp hơn.
Thuế suất tăng vốn dài hạn trông như sau:
- Nếu mức thuế thu nhập bình thường của bạn là 15% hoặc ít hơn, thì mức thuế lợi tức vốn của bạn là bằng không (tôi biết, không tệ, phải không?)
- Nếu thuế suất thuế thu nhập bình thường của bạn là từ 25% đến 35%, thuế suất tăng vốn của bạn là 15%
- Nếu thuế suất thuế thu nhập bình thường của bạn cao hơn 35%, thì mức thuế suất tăng vốn của bạn là 20%
Đạo đức của câu chuyện này là hiển nhiên: vốn dài hạn tăng tốt, tăng vốn ngắn hạn xấu - ít nhất là khi nói đến thuế thu nhập!
4) Một chút ít thu thuế-mất đi một chặng đường dài
Thu hoạch mất thuế không phải là một khái niệm mới, nhưng hiện nay nó đang trở nên phổ biến mà một số nền tảng đầu tư, như Betterment và Wealthfront, cung cấp nó như một tính năng như một phần của chương trình của họ. Nhưng chỉ là về bất kỳ nhà đầu tư nào cũng có thể tận dụng lợi nhuận của việc thu thuế. Và nó có thể tạo ra sự khác biệt lớn khi bạn nộp tờ khai thuế thu nhập của mình.
Thu hoạch mất thuế về cơ bản là một chiến lược mà trong đó bạn bán các khoản đầu tư nhất định khi thua lỗ, để bù đắp nghĩa vụ thuế được tạo ra trên các khoản đầu tư khác được bán cho các khoản tăng lớn. Vì thuế thu nhập từ vốn không áp dụng cho các kế hoạch nghỉ hưu được che chở thuế, chiến lược này chỉ được sử dụng với các tài khoản đầu tư chịu thuế thường xuyên.
Ví dụ: giả sử bạn có $ 20,000 tiền lãi trên một nhóm các khoản đầu tư chiến thắng. Bạn có thể giảm trách nhiệm thuế từ những khoản lãi đó bằng cách bán các khoản đầu tư khác đã giảm giá trị. Những khoản lỗ này sẽ bù đắp ít nhất một số lợi nhuận bạn đã thực hiện đối với các khoản đầu tư mạnh mẽ hơn.
Nếu bạn có khoản lỗ 10.000 đô la, điều đó sẽ làm giảm một nửa số lợi tức chịu thuế của bạn. Nếu bạn đang ở trong khung thuế 25% và lợi nhuận là lợi nhuận vốn ngắn hạn, thì bạn sẽ tiết kiệm $ 2,500 tiền thuế bằng cách sử dụng chiến lược này.Thậm chí bạn có thể cân nhắc mua lại các khoản đầu tư bạn bán để thu thuế sau này. IRS áp đặt “quy tắc bán hàng” được thiết kế để ngăn chặn việc lạm dụng các chiến lược giảm thuế. Nói chung, bạn không được phép mua lại các chứng khoán đầu tư giống nhau hoặc giống hệt nhau trong vòng 30 ngày sau khi bán chúng. Nhưng nếu bạn muốn mua lại khoản đầu tư, mà không phải tuân thủ quy tắc bán hàng rửa, bạn phải trì hoãn việc mua lại ít nhất 31 ngày. Nhưng sau đó một lần nữa, bạn có thể chỉ muốn sử dụng tiền mặt để mua một khoản đầu tư hoàn toàn khác.
Đây là một chiến lược thuế khác mà bạn có thể thực hiện cho năm 2017, kể từ năm 2016 đã là một thỏa thuận được thực hiện khi có liên quan đến tăng vốn.
5) Giữ hồ sơ chính xác của tất cả các khoản chi phí khấu trừ
Khá dễ dàng để ghi lại các khoản khấu trừ chính, chẳng hạn như tiền lãi thế chấp và thuế bất động sản. Nhưng sẽ khó khăn hơn nhiều khi nói đến các khoản khấu trừ được tạo thành từ các khoản chi tiêu nhỏ, thường xuyên. Ví dụ như chi phí y tế và đóng góp từ thiện.
Bạn có thể có hàng tá khoản đồng thanh toán cho các lần khám và kê đơn của bác sĩ và mất số lượng và số tiền theo dõi. Tình hình thậm chí còn cực đoan hơn với những đóng góp từ thiện. Mặc dù bạn có thể có một số khoản đóng góp lớn được thanh toán bằng séc hoặc thẻ tín dụng, nhưng cũng có thể có số lượng đóng góp nhỏ hơn nhiều, chẳng hạn như đóng góp trong nhà thờ hoặc cho các tổ chức từ thiện mời tại cửa của bạn.
Tốt nhất nên có bảng tính nơi bạn ghi lại tất cả các khoản chi tiêu nhỏ hơn này hoặc ít nhất một phong bì hoặc tệp nơi bạn lưu trữ biên nhận. Nếu bạn chưa thực hiện hoặc cho năm 2016, hãy thực hiện một giải pháp của Năm mới để bắt đầu thực hiện trong năm 2017. Điều này sẽ làm cho các khoản khấu trừ của năm tiếp theo dễ dàng hơn nhiều để tìm ra.
6) Hãy chắc chắn tận dụng tất cả các khoản tín dụng thuế có sẵn
Chúng tôi sẽ không đi sâu vào nhiều chi tiết ở đây, ngoại trừ việc nói rằng các khoản tín dụng thuế luôn đáng để lấy vì chúng làm giảm trách nhiệm thuế thực tế của bạn, và không chỉ thu nhập của bạn. Một số khoản tín dụng thuế lớn nhất hiện có bao gồm:
- Tín dụng thu nhập kiếm được
- Tín dụng thuế giáo dục
- Tín dụng trẻ em
- Tín dụng chăm sóc phụ thuộc
- Tín dụng Savers
Thực tế có nhiều tín dụng hơn. Nó không phải luôn luôn dễ dàng hoặc rõ ràng như những gì họ đang có, khi bạn đủ điều kiện cho họ, hoặc bao nhiêu bạn có thể nhận được. Đó là lý do tại sao bạn cần nhận được một số trợ giúp trong việc chuẩn bị tờ khai thuế của mình, để tối đa hóa những lợi ích đó.
7) Sử dụng gói phần mềm thuế toàn diện
Hy vọng rằng, bạn vẫn chưa thực hiện thuế theo cách thủ công! Và nếu bạn muốn tự mình làm các loại thuế của mình nhưng cũng có thể nói chuyện với ai đó, bạn có thể sử dụng TurboTax trực tuyến.
TurboTaxlà sản phẩm phổ biến nhất vì nó là sản phẩm tốt nhất và có lịch trình giá cả rất phải chăng.
Nó cung cấp bốn kế hoạch khác nhau, dựa trên sự phức tạp của tình trạng thuế của bạn. Việc định giá chạy từ số không nếu bạn nộp 1040EZ hoặc 1040A, ít hơn một chút trên $ 100 nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp.
TurboTax đặt câu hỏi đơn giản về các câu hỏi về bạn và cung cấp cho bạn khoản khấu trừ thuế và tín dụng mà bạn đủ điều kiện dựa trên câu trả lời của bạn. TurboTax tìm kiếm hơn 350 trong số đó.
Với TurboTax DIY cũng có nghĩa là bạn không đơn độc. Bạn có thể kết nối trực tiếp qua video một chiều với Chuyên gia TurboTax hoặc CPA được chứng nhận hoặc đại lý đã đăng ký với TurboTax SmartLook ™ để nhận câu hỏi của bạn được trả lời khi cần.
Bạn cũng có thể bắt đầu thuế bằng cách chụp một bức ảnh của chiếc W-2 và TurboTax sẽ tự động đặt thông tin của bạn trực tiếp trên tờ khai của bạn. Với TurboTax, bạn không cần biết bất kỳ điều gì về luật thuế hoặc biểu mẫu thuế.
Cho dù bạn đang tìm kiếm trợ giúp chuyên nghiệp hay phần mềm thuế, việc tự mình đánh thuế là một điều bạn có thể dễ dàng tránh được. Mã thuế IRS có thể có vẻ áp đảo nhưng không nên, đặc biệt nếu tìm kiếm sự trợ giúp.
Đó là những gì làm cho động thái thuế thông minh là tất cả về!
Nếu bạn cần giúp đỡ để hoàn thành thuế một cách thông minh, bạn có thể bắt đầu miễn phí TurboTax.com.Bài ViếT Phổ BiếN
Lập kế hoạch cho đám cưới của bạn? 4 cách thông minh để cắt giảm chi phí mà không bị ảnh hưởng
Bệnh của lãng phí thời gian trong dòng? Ứng dụng này giúp bạn kiếm tiền trong khi chờ đợi
Sửa chữa xe của bạn cho ít hơn: 8 cách đơn giản để tiết kiệm hàng ngàn đô la trên sửa chữa xe
Săn kho báu: Cách tìm vật có giá trị ở đáy hồ
Làm thế nào để kiếm được $ 175,20 khi ngồi trên ghế
GửI CảM NhậN