7 điều cần biết về quy tắc Roth IRA cho 2010-2011

2010 sẽ đánh dấu là một trong những năm thú vị nhất của tài khoản Roth IRA kể từ khi thành lập vào năm 1997. Nhiều quy tắc cơ bản và giới hạn đóng góp đã được duy trì, nhưng điều tạo ra phần lớn quảng cáo là sự kiện chuyển đổi Roth IRA 2010. Một điều không thay đổi là tiền miễn thuế đang chờ bạn nghỉ hưu bằng cách đóng góp cho Roth IRA. Một lần nữa: THUẾ MIỄN PHÍ TIỀN. Tôi nhắc lại rằng vì lợi ích của những người chưa mở tài khoản Roth IRA. Nếu không có thêm quảng cáo, hãy xem một số quy tắc chính của Roth IRA cho năm 2010.

Đây là bài đăng cập nhật liên quan đến Quy tắc Roth IRA cho năm 2011. Kiểm tra nó ra!

1. Giới hạn đóng góp cho năm 2010-2011

Giới hạn đóng góp đã được duy trì tại $5,000 cho năm 2010 và 2011. Bạn có từ 50 tuổi trở lên không? Bắt kịp đóng góp vẫn còn ở $1,000 Tổng cộng $6,000. Nó vẫn còn trong không khí cho dù giới hạn Roth IRA sẽ tăng lên trong năm tới, vì vậy hãy chú ý theo dõi.

Năm đóng góp	49 trở xuống	50 trở lên (Bắt kịp)
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

2. 2010 là Năm chuyển đổi mạnh mẽ

Nếu bạn chưa từng nghe về sự kiện Chuyển đổi Roth IRA 2010, thì rõ ràng bạn chưa từng truy cập vào blog của mình trước đây. Không sao đâu, tôi tha thứ cho bạn.

Trong khi năm 2010 là năm thực tế mà bạn sẽ có thể chuyển đổi, thu nhập được yêu cầu có thể được hoãn lại cho đến năm 2011 và 2012. Dự kiến ​​phần lớn để tận dụng điều này, IRS đã thiết lập quy định đặc biệt về thuế sẽ đã thanh toán. IRS đã cấp cho bạn tùy chọn để yêu cầu 50% số tiền chuyển đổi là thu nhập trong năm 2011 và 50% còn lại trong năm 2012. Hãy nhớ rằng đây là chỉ trong năm 2010. Sau năm 2010, tất cả các loại thuế sẽ được thanh toán đầy đủ vào năm sau.

3. Quy tắc “Take Back”

Nếu bạn dự định chuyển đổi IRA truyền thống và 401k thành Roth IRA, tôi khuyên bạn nên thực hiện sớm hơn một vài lý do sau: 1. Thị trường vẫn đang trong giai đoạn phục hồi và bạn có thể hưởng lợi khi chuyển đổi khi số dư tài khoản của bạn thấp hơn và nộp thuế thu nhập ít hơn. 2. Nếu chiến lược đó phản tác dụng, bạn luôn có thể thực hiện Recharacterization Roth IRA, tốt hơn là chuyển đổi "lấy lại". Một recharacterization cho phép bạn đảo ngược chuyển đổi hoàn toàn. Điều này có thể là trường hợp nếu thị trường tăng trở lại hoặc nếu bạn có khoản tăng đột biến về thu nhập sẽ làm cho trách nhiệm thuế của bạn nhiều hơn việc chăm sóc để chia sẻ với IRS. Bạn có cho đến Ngày 15 tháng 10 năm dương lịch sau năm bạn chuyển đổi thành recharacterize. Cho năm 2010, đó sẽ là ngày 15 tháng 10 năm 2011.

4. Giới hạn pha đã tăng….

Những người có lương ở bên ngoài tìm kiếm khi nói đến Roth IRA không nhận được nhiều sự trợ giúp trong giới hạn của giai đoạn. Các filer đơn không nhận được sự cải thiện nào, trong khi các filer chung tăng lên tới 1.000 đô la cho các phạm vi phía dưới và trên cùng. Tuy nhiên, đừng lo lắng, bạn vẫn có thể gặp may (Xem # 5).

Roth IRA giai đoạn Outs cho năm 2011

Một lần nữa các giới hạn phaseout đã tăng lên cho năm 2011, nhưng hầu như không. Các giới hạn đã tăng từ 1.000 đô la đến 2.000 đô la trong năm nay.

Đối với người nộp thuế đơn lẻ Roth IRA với Thu nhập Tổng điều chỉnh được điều chỉnh hàng năm (MAGI) trên 107.000 đô la, bắt đầu thấy giới hạn đóng góp của họ giảm xuống còn 122.000 đô la nó biến mất hoàn toàn. Các giới hạn đóng góp cho các nhà đầu tư cùng nhau lập gia đình nộp hồ sơ là $ 169,000- $ 179,000. (Bạn có thể thấy giới hạn của năm ngoái ở trên).

5. Roth IRA- Phased Out Nhưng không ra

Nhiều người đã muốn tận dụng lợi thế của Roth IRA trong vài năm qua, nhưng không thể vì họ đã vượt qua giới hạn giai đoạn Roth IRA. Nhiều người sau đó đã giải quyết cho việc thay thế pretax của IRA truyền thống. Vấn đề duy nhất với IRA truyền thống (ngoài việc trả thuế khi nghỉ hưu) là sau một số giới hạn thu nhập nhất định, bạn không còn được khấu trừ thuế để đóng góp cho một. Bạn vẫn nhận được sự tăng trưởng chậm thuế, nhưng đó là điều đó.

Nếu bạn là một người tham gia tích cực (thực hiện bổ sung hàng năm hoặc tích luỹ lợi ích) trong kế hoạch của công ty và kiếm hơn 65.000 đô la làm người nộp thuế duy nhất trong năm 2009 (hoặc 109.000 đô la là người đóng thuế chung) thì bạn sẽ bị loại khỏi khoản khấu trừ đầy đủ. Những gì bạn đang còn lại là IRA không thể tha thứ.

Giới thiệu IRA không thể xử lý

Trong quá khứ, không có gì hấp dẫn về IRA không thể tha thứ được. Với năm 2010 chỉ quanh góc, IRA không thể tha thứ đã trở thành một công cụ rất phổ biến để cho phép người có thu nhập cao một cách vào Roth IRA- một "backdoor" cách. Người có thu nhập cao có thể đóng góp cho IRA không thể tha thứ được với mục đích duy nhất là chuyển đổi nó trong năm 2010.

Bằng cách đóng góp cho IRA không thể tha thứ, bạn sẽ chỉ chịu trách nhiệm thanh toán số tiền kiếm được từ bây giờ cho đến khi bạn chuyển đổi vào năm 2010. Nếu năm 2009 là năm đầu tiên đóng góp, trừ khi bạn chọn một trong một triệu lượt , trách nhiệm thuế của bạn nên được giảm thiểu.

6. Tiết kiệm đại học như một bản sao lưu

Roth IRA cho tiết kiệm đại học

Theo truyền thống, Roth IRA được sử dụng để tiết kiệm cho quỹ hưu trí… ..duh, phải không? Nhiều người không biết rằng có một điều khoản cho phép bạn rút tiền từ Roth IRA của bạn để thanh toán cho các chi phí “giáo dục đại học đủ điều kiện” trong khi tránh phạt 10% rút tiền sớm. (Điều này liên quan đến thu nhập, bạn có thể rút khoản đóng góp của mình bất kỳ lúc nào). Điều này thích hợp cho ai? 529 kế hoạch tiết kiệm đại học là một cách tuyệt vời để tiết kiệm, nhưng nếu bạn đang ở phía sau trong tiết kiệm cho nghỉ hưu thì chiến lược này có thể phù hợp với bạn. Tốt hơn là nên tiết kiệm thêm tiền trong Roth so với kế hoạch tiết kiệm đại học mà có thể không bao giờ được sử dụng.

7. Rollovers trực tiếp Từ 401k đến Roth IRA’s Just Got Easier

Trước năm 2010, đó là một nỗi đau cố gắng chuyển đổi 401k thành Roth IRA. Trước tiên, bạn phải thiết lập một IRA truyền thống và sau đó cuộn 401k thành một IRA truyền thống. Sau đó, bạn sẽ phải mở một tài khoản Roth IRA và sau đó hoàn thành các thủ tục giấy tờ chuyển đổi. Sau khi chuyển đổi hoàn tất, bạn sẽ đóng IRA Truyền thống vì nó không còn cần thiết nữa. (Tất cả những thủ tục giấy tờ đó chẳng có gì.) Nhưng đó là lúc đó và bây giờ là thế. Trong năm 2010, bạn sẽ có thể trực tiếp rollover 401k của bạn vào một Roth IRA và bỏ qua bước giữa không cần thiết. Ít thủ tục giấy tờ khiến tôi trở thành người cắm trại vui vẻ.

Những điều bạn cần biết về Roth IRA cho năm 2010.

Đó là các quy tắc của Roth IRA cho năm 2010. Nếu bạn chưa làm như vậy, hãy ra ngoài mở một Roth IRA và nhận được trứng làm tổ miễn thuế của bạn. Tin tôi đi. Bạn sẽ cảm ơn tôi sau đó rằng bạn đã làm 🙂

* Có thể áp dụng các giới hạn, hình phạt và thuế. Trừ khi các tiêu chí nhất định được đáp ứng, Roth IRA chủ sở hữu phải từ 59 1/2 trở lên và đã tổ chức IRA trong 5 năm trước khi được rút tiền miễn thuế.

Ảnh chụp bởi Jason York Photography (plug-in bạn bè không biết xấu hổ).