Đầu Tư

8 câu hỏi để hỏi một nhà tư vấn tài chính tiềm năng

8 câu hỏi để hỏi một nhà tư vấn tài chính tiềm năng

Sau đây là một đoạn trích từ cuốn sách Năm năm trước khi bạn nghỉ hưu bởi Emily Guy Birken.

Có rất nhiều loại lập kế hoạch tài chính và cố vấn khác nhau - và chỉ một số tiêu đề mà các cố vấn tài chính khác nhau có thể sử dụng được quy định. Gặp ai đó tự gọi mình là người lập kế hoạch tài chính có nghĩa là bạn đã bắt tay với đại lý bảo hiểm, người môi giới chứng khoán, cố vấn đầu tư hoặc Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP).

Nếu điều đó không đủ khó hiểu, các loại cố vấn khác nhau được thanh toán theo nhiều cách khác nhau, điều này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến lợi nhuận của bạn. Ngay cả những người có hiểu biết tốt về tài chính cũng có thể được miễn cho cảm giác hơi bị choáng ngợp.

Với tất cả điều này trong tâm trí, việc tìm kiếm một cố vấn tài chính đáng tin cậy có thể có vẻ giống như một nhiệm vụ không thể. Nhưng đi một mình không phải là một chiến lược tốt để xử lý hưu trí của bạn. Hợp tác với một cố vấn tài chính, những người thông thạo tất cả các quy tắc, quy định, lựa chọn và cơ hội mà bạn đang gặp phải có ý nghĩa hơn nhiều so với cố gắng giáo dục chính mình từ đầu.

Vậy làm cách nào để bạn xác định chính xác ai cần tin tưởng với quyết định tài chính của bạn? Trong khi quá trình phỏng vấn các cố vấn tiềm năng có thể mất một chút thời gian và công sức cho bạn, nó ít hơn nhiều so với việc tìm kiếm bạn đặt niềm tin vào người bạn không nên hoặc cố gắng đưa ra quyết định nghỉ hưu phức tạp của bạn Cứu giúp.

Danh sách kiểm tra câu hỏi phỏng vấn sau đây có thể giúp bạn tìm được người cố vấn sẽ là đồng minh của bạn trong việc tạo quỹ hưu trí bạn sẽ yêu thích:

1. Nền tảng và kinh nghiệm của bạn là gì?

Nói chung, bạn sẽ muốn thấy rằng cố vấn tiềm năng của bạn đã có nhiều năm kinh nghiệm trong vành đai của mình và đã làm việc thông qua nhiều thăng trầm của thị trường. Tìm ra chỉ những gì cố vấn của bạn đã làm trong vài năm qua có thể giúp bạn biết liệu chiến lược của mình và dung sai rủi ro có phù hợp tốt với bạn không.

2. Vui lòng giải thích giấy phép và giấy chứng nhận bạn giữ.

Câu hỏi này sẽ giúp bạn hiểu chính xác loại cố vấn bạn đang gặp. Như tôi đã đề cập ở trên, hoàn toàn có thể là cố vấn của bạn có nhiều giấy phép và giấy chứng nhận, có nghĩa là họ có thể bị chi phối bởi một số cơ quan quản lý.

3. Bạn được bồi thường như thế nào?

Nếu bạn chỉ hỏi một câu trong khi phỏng vấn các cố vấn tiềm năng, hãy đặt câu hỏi này. Hiểu chính xác bất kỳ một cố vấn nào sẽ được trả tiền sẽ cho phép bạn so sánh cô ấy với những người khác mà bạn phỏng vấn. Ngoài ra, việc đặt câu hỏi này thực sự có thể dẫn đến những kẻ lừa đảo tiềm năng, vì ai đó coi bạn là một nhãn hiệu sẽ không muốn bạn biết cách cô ấy được trả tiền.

4. Triết lý đầu tư của bạn là gì? Bạn sử dụng chiến lược nào?

Đây là những câu hỏi hay để hỏi ngay cả khi bạn không chắc về triết lý và chiến lược đầu tư của mình. Cố vấn tiềm năng của bạn sẽ có thể giải thích những gì ông cho là quan trọng trong đầu tư, và dựa trên câu trả lời của mình, bạn có thể thấy mình gật đầu hoặc nghĩ rằng đã đến lúc chuyển sang một ứng cử viên khác. Nếu bất kỳ khía cạnh nào của câu trả lời của cố vấn cho câu hỏi này không rõ ràng, hãy yêu cầu làm rõ. Tốt hơn để cảm thấy ngu ngốc khi đặt câu hỏi hơn là cảm thấy ngu ngốc bằng cách mất áo sơ mi của bạn.

5. Mô tả khách hàng lý tưởng của bạn.

Nếu bạn đã tìm được nhà tư vấn phù hợp, bạn sẽ nghe thấy mô tả có vẻ giống bạn. Nếu bạn không giống như mọi khách hàng khác trong số các khách hàng của cố vấn, thì có khả năng anh ấy sẽ không thể đáp ứng tốt nhu cầu của bạn.

6. Khu vực chuyên môn của bạn là gì?

Một số cố vấn tập trung vào đầu tư để giúp các công nhân mới bắt đầu xây dựng trứng tổ của họ, những người khác giúp khách hàng của họ lên kế hoạch đại học, và những người khác kiếm được bánh mì và bơ của họ lên kế hoạch chuyển đổi sang nghỉ hưu. Trong khi một người nghỉ hưu sớm làm việc với một cố vấn hướng tới việc giúp đỡ các chuyên gia trẻ bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu không phải là một sự không phù hợp lớn như đi nha sĩ của bạn cho một cánh tay bị gãy, không cần phải giải quyết cho một cố vấn không chuyên về nhu cầu của bạn.

7. Bạn có thể chỉ cho tôi một số danh mục mẫu?

Cố vấn của bạn sẽ có thể cung cấp cho bạn một số ý tưởng rất cụ thể về những gì mong đợi từ công việc của mình. Danh mục đầu tư mẫu sẽ giúp bạn hiểu chính xác cách cố vấn của bạn sẽ khuyên bạn nên phân bổ tài sản và xử lý biến động.

Nếu cố vấn của bạn balks tại cho bạn một số mẫu và thay vào đó cố gắng để trấn an bạn rằng ông làm cho X% cho khách hàng của mình mỗi năm, cảm ơn anh ta cho thời gian của mình và mất thẻ kinh doanh của mình. Sự yên tâm có thể có vẻ tốt, nhưng bạn muốn thấy số đô la và xu cụ thể của những gì anh ta đã làm. Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo kết quả trong tương lai (một cụm từ mà tôi cảm thấy tất cả các nhà đầu tư nên thêu trên gối), nhưng nhìn thấy cách một cố vấn xử lý cụ thể các danh mục khác nhau có thể giúp bạn xác định xem bạn có làm việc tốt với nhau hay không.

8. Hãy cho tôi biết những gì bạn thấy là mục tiêu và mục tiêu tài chính của tôi.

Đây là một câu hỏi mẹo, vì cố vấn của bạn đã hỏi bạn những gì bạn hy vọng đạt được và về mặt lý thuyết có thể lặp lại những gì bạn đã nói. Tuy nhiên, đó là một câu hỏi quan trọng để hỏi bởi vì cố vấn của bạn có thể lấy nhiều tín hiệu về mục tiêu tài chính của bạn từ các khía cạnh khác của cuộc trò chuyện của bạn, và sẽ có thể giúp làm rõ các mục tiêu của bạn. Nhiều khách hàng mới không thể nêu rõ mục tiêu của họ trong điều kiện rõ ràng, vì mục tiêu của họ thường có thể hơi vô định hình khi họ nghĩ qua hy vọng về hưu của họ.Việc cố vấn tương lai của bạn cho bạn biết những gì anh ta đã nghe về những mục tiêu và mục tiêu đó không chỉ cho bạn biết anh ấy lắng nghe như thế nào, mà nó còn giúp bạn hiểu rõ hơn chính xác bạn muốn gì nếu bạn không thể nói rõ bản thân bạn.

Để tất cả chúng cùng nhau

Nhận được lời khuyên của một chuyên gia là một phần quan trọng của cảm giác tự tin về sự lựa chọn của bạn. Vì nhiều người trong chúng ta cảm thấy bị đe dọa bởi tài chính nói chung, tuy nhiên, có thể rất dễ dàng để cố gắng đi một mình vì sợ tìm kiếm ngu ngốc trước một cố vấn, hoặc nhận lời khuyên của người có năng lực đầu tiên cung cấp nó . Không có lựa chọn nào trong số đó sẽ đưa bạn vào con đường để nghỉ hưu an toàn và thú vị — và không ai là cần thiết, bất kể bạn cảm thấy nhút nhát như thế nào về sự hiểu biết về tài chính của bạn. Dành thời gian để hiểu những người cố vấn tiềm năng của bạn là ai, họ có thể làm gì và cách họ nhận tiền đền bù cũng quan trọng như việc phỏng vấn một bà mẹ tiềm năng.

Sử dụng những câu hỏi phỏng vấn này, bạn sẽ có thể tìm được một cố vấn sẽ giúp bạn tận dụng tối đa tài chính của mình.

GửI CảM NhậN