Ally Invest Review - Nền tảng giao dịch chứng khoán trực tuyến giá cả phải chăng 💲💲💲

Nếu bạn đã suy nghĩ về việc chuyển khoản đầu tư của mình sang một nhà môi giới mới, Ally Invest cần nằm trong danh sách ưa thích của bạn.

Là một phần của gia đình Ngân hàng Ally, đây là một trong những nhà môi giới đầu tư hàng đầu hiện có, đặc biệt là khi bạn xem tất cả các dịch vụ mà họ có cho mọi lĩnh vực trong cuộc sống tài chính của bạn.

Mở một tài khoản

Cái nhìn lướt qua
Hoa hồng: $ 4,95 cho mỗi giao dịch hoặc 9,95 đô la cho các quỹ tương hỗ
Tối thiểu $ 0 tài khoản
Nền tảng dựa trên trình duyệt với một bộ công cụ ấn tượng
Đầu tư DIY hoặc danh mục đầu tư được quản lý chuyên nghiệp, lựa chọn của bạn

Mở một tài khoản

Giới thiệu về Ally Invest

Ally Bank, một trong những ngân hàng trực tuyến phổ biến nhất cung cấp một số lợi ích cao nhất về tiết kiệm ở bất cứ đâu, đã mua TradeKing vào năm 2016. Môi giới đầu tư đã được đổi tên Ally Invest, giữ lại phần lớn những điều tốt đẹp về TradeKing, trong khi đặt vòng quay chiến thắng của chính Ally Bank vào thực thể mới.

Ally Invest phục vụ 250.000 tài khoản khách hàng, với tài sản trị giá 4,7 tỷ đô la. Ally Bank có 70 tỷ USD tiền gửi của khách hàng và cũng là một trong những công ty cho vay tự động quan trọng nhất trong cả nước, phục vụ hơn 4 triệu khách hàng.

Ally Invest cung cấp cả đầu tư tự định hướng và tài khoản được quản lý. Về phía tự định hướng, họ cung cấp đầy đủ các tùy chọn đầu tư, với một trong những cấu trúc phí hoa hồng thấp nhất trong ngành.

Ally Đầu tư tự định hướng đầu tư

Dưới đây là thông tin chi tiết về những gì họ phải cung cấp cho các nhà đầu tư tự định hướng.

Các loại tài khoản có sẵn: Tài khoản IRA và tài khoản chịu thuế chung; các IRA truyền thống, Roth, rollover, SEP và SIMPLE; tài khoản lưu ký và Coverdell và một số tài khoản doanh nghiệp nhất định.

Đầu tư được cung cấp: Cổ phiếu, trái phiếu, quyền chọn, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch ngoại hối (ETFs), FOREX và tương lai. Kiểm tra và tiết kiệm tài khoản, chứng chỉ tài khoản tiền gửi và thị trường tiền tệ có sẵn thông qua Ngân hàng Ally (xem phần “Ngân hàng đồng minh” bên dưới).

Đầu tư ban đầu tối thiểu: Không ai(!)

Phí giao dịch: Không có phí hàng năm, phí không hoạt động hoặc phí IRA. Phí giao dịch như sau:

Cổ phiếu và ETF: 4,95 đô la cho mỗi giao dịch
Quỹ tương hỗ: 9,95 đô la cho mỗi giao dịch không chỉ nạp tiền (Không áp dụng phí khi nạp tiền)
Tùy chọn: 4,95 đô la cho mỗi giao dịch + 0,65 đô la cho mỗi hợp đồng
Trái phiếu: $ 1 cho mỗi trái phiếu, tối thiểu $ 10 / $ 250 tối đa
Kho bạc Hoa Kỳ: miễn phí

Họ cũng cung cấp giá ưu đãi cho các nhà giao dịch cao tần. Với ít nhất 30 giao dịch mỗi quý hoặc số dư tài khoản từ 100.000 đô la trở lên, cổ phiếu là 3,95 đô la cho mỗi giao dịch. Đối với các tùy chọn, hoa hồng rơi xuống $ 3,95 cho mỗi giao dịch + $ 0,50 cho mỗi hợp đồng.

Không có hoa hồng cho giao dịch ngoại hối; Ally Invest kiếm doanh thu dựa trên chênh lệch mua / bán.

Dịch vụ khách hàng: Có sẵn 24/7 bằng điện thoại, email và trò chuyện trực tiếp.

Bảo vệ tài khoản: Bảo hiểm thông qua Tổng công ty Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) cho 500.000 đô la tiền mặt và chứng khoán, bao gồm cả 250.000 đô la tiền mặt. Đây là sự bảo vệ chống lại sự thất bại của nhà môi giới, chứ không chống lại sự thua lỗ của thị trường.

Bảo hiểm bổ sung có sẵn lên đến $ 37.5 triệu, bao gồm $ 900,000 tiền mặt. Tuy nhiên, các tài khoản ngoại hối và tương lai không được bảo hiểm này chi trả.

Ứng dụng di động: iOS và Android.

Kiểm tra và truy cập thẻ ghi nợ: Apex Capital là đại lý thanh toán bù trừ cho Ally Invest. Việc truy cập thẻ kiểm tra và thẻ ghi nợ vào tài khoản của bạn thông qua Apex được cung cấp. Lệ phí hàng năm là 20 đô la để kiểm tra và 35 đô la cho thẻ ghi nợ.

Ally Invest Đầu tư tự định hướng giao dịch công cụ

Ally Invest có một trong những công cụ giao dịch toàn diện nhất. Điều này đặc biệt đúng khi nói đến lựa chọn giao dịch, không phải là ít nhất trong số đó bởi vì nó là một bộ đồ mạnh mẽ cho TradeKing.

Nhưng có vẻ như bất cứ điều gì TradeKing cung cấp, Ally Invest đã cải thiện nó và thêm vào thực đơn.

Một số công cụ giao dịch được cung cấp bởi Ally Invest bao gồm:

Biểu đồ trực tuyến. Ally Invest cung cấp sáu loại biểu đồ, với hơn 90 nghiên cứu biểu đồ và công cụ vẽ. Điều này sẽ giúp bạn phân tích hiệu suất của cổ phiếu, ETF và chỉ số. Bạn cũng có thể tùy chỉnh cài đặt và sử dụng biểu đồ tương tác để biết giá và nghiên cứu.

Thị trường và ảnh chụp nhanh công ty. Cập nhật những gì đang xảy ra với các công ty riêng lẻ cũng như những gì đang xảy ra trên thị trường nói chung. Bạn có thể nhận được số liệu thống kê thị trường, tin tức và số liệu chi tiết và thông tin chi tiết về các công ty riêng lẻ.

Danh sách theo dõi. Sử dụng công cụ này để theo dõi các nhóm chứng khoán, theo dõi dữ liệu thị trường của họ.

Dữ liệu thị trường. Bạn có thể nhận được báo giá, biểu đồ, giá cao / thấp, ngày cổ tức, tin tức, báo giá lịch sử và so sánh hiệu suất ngang hàng.

Máy tính xác suất. Với công cụ này, bạn có thể sử dụng biến động ngụ ý để giúp bạn xác định khả năng đạt được mục tiêu của mình trước khi thực hiện đầu tư.

Cụ thể cho các tùy chọn, Ally Invest có các công cụ sau:

Máy tính lãi / lỗ. Công cụ này sẽ giúp bạn hiểu rõ về lợi nhuận và khả năng thua lỗ của thương mại tùy chọn. Bạn có thể xem lại kết quả dựa trên biến động về biến động và thời gian.

Chuỗi tùy chọn. Dễ dàng đặt các giao dịch tùy chọn, thậm chí là sự lây lan đa chân phức tạp.

Ally Đầu tư Forex và tương lai

Tùy chọn đầu tư này ít phổ biến hơn chứng khoán cá nhân hoặc tùy chọn được quản lý.Nhưng Forex thực sự là thị trường giao dịch nhiều nhất trên thế giới, với doanh thu trung bình hàng ngày là 3,2 nghìn tỷ đô la.

Đó là một khoản đầu tư chuyên biệt để chắc chắn, nhưng nếu bạn quen thuộc với nó, Ally Invest có thể cung cấp cho bạn một nền tảng được trang bị đầy đủ.

Ally Invest cho phép bạn giao dịch hơn 50 cặp tiền tệ, bao gồm vàng và bạc. Hơn nữa, các giao dịch có thể được thực hiện trong thời gian thực. Ally Invest cung cấp nghiên cứu và phân tích toàn diện để giúp bạn trở thành một nhà giao dịch tốt hơn.

Dịch vụ khách hàng Forex và Futures: Số giờ có sẵn bị hạn chế nhiều hơn so với nền tảng chung, nhưng vẫn rộng hơn nhiều so với các nền tảng khác. Dịch vụ khách hàng hoạt động trên cơ sở “24/5” - 24 giờ một ngày, năm ngày mỗi tuần. Nó bắt đầu vào Chủ nhật lúc 10:00 sáng, và kết thúc vào thứ Sáu lúc 5:00 chiều - tất cả các lần Đông.

Đầu tư ban đầu của Forex và Futures tối thiểu: Bạn có thể mở tài khoản với ít nhất là $ 250, nhưng Ally Invest đề nghị tối thiểu $ 2.500 để bắt đầu giao dịch. Đó là tối thiểu bạn sẽ cần để có thể tận dụng tối đa tài khoản.

Ứng dụng di động ngoại hối và tương lai: Giao dịch ngoại hối và tương lai khi đang di chuyển, sử dụng iPhone hoặc Android của bạn. Ứng dụng di động cung cấp các công cụ biểu đồ, cảnh báo giá, tin tức thời gian thực và bình luận cũng như các tính năng cơ bản của ứng dụng web.

Công cụ Forex và Futures

Ally Invest cung cấp một số công cụ để giúp bạn lên Forex và trò chơi giao dịch tương lai của bạn.

Tài khoản Forex và Futures Pratice: Ally Invest không cung cấp dịch vụ này với tài khoản tự định hướng, nhưng nó có sẵn cho Forex và tương lai. Họ cung cấp cho bạn một tài khoản thực hành miễn phí 50.000 đô la.

Chúng cung cấp cho bạn quyền truy cập đầy đủ vào nền tảng giao dịch và các công cụ trong tối đa 30 ngày. Nó sẽ cung cấp cho bạn một cơ hội để kiểm tra kỹ năng giao dịch của bạn trước khi đi vào hoạt động với tiền thật.

Web ForexTrader: Đây là nền tảng giao dịch cơ bản có sẵn cho cả Windows và Mac. Nó cung cấp thông tin tài khoản thời gian thực, cũng như một công cụ biểu đồ được tích hợp đầy đủ.

Nó cũng cung cấp một loạt các loại lệnh đơn và ngẫu nhiên, chẳng hạn như Nếu / thì, nếu / thì OCO và Trailing Stop.

Biểu đồ cao cấp ngoại hối: Đây là một bộ công cụ cấp chuyên nghiệp giúp bạn xác định và giải mã các mẫu và xu hướng ngoại hối.

Ví dụ, bạn có thể giải mã nhiều chỉ số cho phân tích kỹ thuật nâng cao, xem tiếp tục chỉ số đường xu hướng tự động trên biểu đồ và tùy chỉnh biểu đồ theo sở thích riêng của bạn.

Ally Invest Portfolio được quản lý

Nếu bạn muốn có ít nhất một phần danh mục đầu tư của bạn được quản lý chuyên nghiệp - hoặc thậm chí toàn bộ điều - bạn có thể. Danh mục đầu tư được quản lý đầu tư đồng minh là cố vấn robo của Ally Invest, cung cấp quản lý đầu tư dựa trên thuật toán, tương tự như những gì được cung cấp bởi các nhà tư vấn robo khác, như Betterment và Wealthfront.

Phương pháp quản lý đầu tư của Danh mục được quản lý là điển hình của các cố vấn Robo. Nó dựa trên lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại hoặc MPT. Tất cả các khía cạnh của quản lý đầu tư được xử lý cho bạn, bao gồm cả tái cân bằng định kỳ.

Bạn bắt đầu quá trình bằng cách hoàn thành một bảng câu hỏi. Điều này được sử dụng để xác định khả năng chịu rủi ro, mục tiêu đầu tư và thời gian chân trời của bạn. Danh mục đầu tư của bạn được xây dựng bằng cách sử dụng một số quỹ chỉ số đa dạng, chi phí thấp (ETF). Mọi thứ được xử lý cho bạn từ thời điểm đó trở đi và tất cả những gì bạn cần làm là nạp tiền vào tài khoản của bạn.

Dưới đây là một số khái niệm cơ bản về Danh mục được quản lý:

Đầu tư ban đầu tối thiểu: $2,500

Lệ phí: Phí quản lý hàng năm là 0,30% / năm. Một tài khoản $ 10,000 có thể được quản lý chỉ với $ 30 mỗi năm, trong khi một tài khoản $ 100,000 có thể được quản lý với $ 300.

Loại tài khoản có sẵn: Tài khoản cá nhân và doanh thu chịu thuế; IRA truyền thống, Roth và rollover; và các tài khoản lưu ký.

Ally Đầu tư Danh mục đầu tư Make Up

Ally Invest cung cấp năm danh mục đầu tư khác nhau:

Thận trọng
Vừa phải
Tăng trưởng vừa phải
sự phát triển
Tăng trưởng tích cực

Danh mục đầu tư nào sẽ được sử dụng cho tài khoản của bạn sẽ được xác định bởi câu trả lời của bạn cho bảng câu hỏi liên quan đến khả năng chịu rủi ro của bạn.

Một trong những lợi thế lớn với Managed Portfolios là bạn có tùy chọn để thay đổi hồ sơ rủi ro của bạn từ danh mục này sang danh mục khác. Ví dụ: nếu bạn đang ở trong danh mục Trung bình, bạn có thể chuyển sang Tăng trưởng bảo thủ, Tăng trưởng vừa phải, Tăng trưởng hoặc Tăng trưởng tích cực.

Với một số nhà tư vấn robo, khi xác suất rủi ro được xác định, bạn sẽ không có khả năng tự thay đổi.

Mỗi danh mục đầu tư bao gồm một kết hợp của chứng khoán Mỹ, cổ phiếu quốc tế, trái phiếu Mỹ, trái phiếu quốc tế và tiền mặt. Đương nhiên, nếu bạn được xác định là một nhà đầu tư tích cực hơn, danh mục đầu tư của bạn sẽ nắm giữ một phân bổ cao hơn trong cổ phiếu.

Nếu bạn bảo thủ hơn, bạn nhận được phân bổ cao hơn trong trái phiếu và tiền mặt. Trong ví dụ trên, danh mục tăng trưởng tích cực bao gồm 93% cổ phiếu, trái phiếu 5% và tiền mặt 2%.

Một phân tích chi tiết hơn về thành phần ETF trông như sau:

Cổ phiếu vốn hóa lớn của Mỹ - iShares Core S & P500
Cổ phiếu vốn hóa trung bình của Mỹ - iShares Core S & P Mid-Cap
Cổ phiếu vốn hóa nhỏ của Mỹ - iShares Core S & P Small Cap
Phát triển cổ phiếu Ex-US - Vanguard FTSE Phát triển ETF
Thị trường mới nổi - Vanguard FTSE thị trường mới nổi ETF
Trái phiếu Chính phủ Hoa Kỳ - iShares Trái phiếu Kho bạc 7-10 Năm
Trái phiếu tín dụng chất lượng cao của Hoa Kỳ - Trái phiếu tín dụng trung gian iShares
Trái phiếu toàn cầu cũ của Mỹ - Tổng số trái phiếu quốc tế Vanguard

Hiệu suất của từng danh mục đầu tư trong Danh mục được quản lý đến hết năm 2017 như sau:

Ally Bank

Mối quan hệ của Ally Bank là một trong những lợi ích mà Ally Invest thực sự nổi bật.Không chỉ bạn có thể đầu tư thông qua Ally Invest, nhưng bạn cũng có thể làm được nhiều ngân hàng của mình thông qua nền tảng Ngân hàng Ally.

Ally Bank nổi tiếng vì có một số mức lãi suất cao nhất có sẵn trên các khoản tiết kiệm ở mọi nơi trên web. Họ cũng là một trong những ngân hàng hàng đầu khi nói đến tài trợ tự động.

Kiểm tra: Ngân hàng Ally cung cấp kiểm tra lãi suất, cho phép bạn gửi séc từ xa. Và mặc dù Ngân hàng không có chi nhánh địa phương, bạn sẽ có quyền truy cập ATM tại hơn 43.000 máy ATM trên toàn quốc.

Trong khi đó, Ally Bank sẽ hoàn lại cho bạn tối đa 10 đô la cho mỗi chu kỳ sao kê cho bất kỳ khoản phí nào được tính bởi các máy ATM của các ngân hàng khác.

Tiết kiệm: Tài khoản tiết kiệm trực tuyến của ngân hàng Ally là một tài khoản tiết kiệm không tính phí trả một số mức lãi suất cao nhất về tiết kiệm có sẵn. Tài khoản này cũng có khả năng gửi séc từ xa.

Thị trường tiền tệ: Tài khoản thị trường tiền tệ của ngân hàng Ally trả lãi suất cao và không có phí bảo trì hàng tháng. Bạn cũng có thể nhận được tiền gửi không giới hạn và rút tiền ATM, cũng như gửi tiền từ xa.

Giấy chứng nhận tiền gửi (CDs): Đây là nơi Ally Bank thực sự tỏa sáng. Họ cung cấp một số đĩa CD hấp dẫn, cung cấp một số mức lãi suất cao nhất trên web.

Ally Bank Lending

Ngân hàng Ally có một hoạt động cho vay thế chấp có thể đáp ứng tất cả các nhu cầu tài chính tại nhà của bạn. Họ cũng cung cấp một thẻ tín dụng tiền mặt, với phần thưởng không giới hạn, bao gồm 2% trở lại tại các trạm xăng và cửa hàng tạp hóa, và 1% trở lại trên tất cả mọi thứ khác. Không mất phí hàng năm và tài khoản có thể được thêm vào Apple Pay hoặc Samsung Pay.

Nhưng có lẽ khu vực mà Ngân hàng Ally mạnh nhất là tài trợ tự động. Họ cung cấp các chương trình sáng tạo để mua hoặc thuê một chiếc xe. Họ thậm chí có tài chính xe chuyên dụng, cung cấp các tùy chọn tài chính để đáp ứng nhu cầu trợ năng, như thang máy xe lăn và khả năng lái xe bên phải.

SmartLease được sở hữu trước: Đây là lựa chọn thú vị nhất về các tùy chọn tài trợ tự động của họ. Chương trình SmartLease cho phép bạn thuê xe cũ. Họ chỉ có ba yêu cầu cho chiếc xe bạn đang thuê:

Có báo cáo lịch sử rõ ràng
Có ít hơn 4 năm tuổi
Có ít hơn 75.000 dặm

Với SmartLease, bạn cũng sẽ nhận được Tự động bảo vệ tự động được bảo đảm và khả năng mua bảo hiểm bảo trì tương tự như những gì được cung cấp cho các kiểu máy mới.

Đây là một lựa chọn tài chính hoàn hảo cho những người muốn giảm bớt quyền sở hữu xe bằng cách cho thuê xe cũ.

Ưu điểm

Lệ phí thấp. Chi phí của Ally Invest gần bằng mức thấp nhất trong ngành, ở mức 4,95 đô la cho mỗi giao dịch. Nhưng chúng vẫn thấp hơn cho các nhà giao dịch cao tần trong các tài khoản lớn, ở mức 3,95 đô la cho mỗi giao dịch.
Ally Invest cung cấp cả giao dịch tự định hướng và Danh mục được quản lý. Bạn có thể có một số tiền của bạn chuyên nghiệp quản lý, trong khi cũng đang cố gắng bàn tay của bạn tại kinh doanh của riêng bạn.
Dịch vụ khách hàng - Các đại diện của Ally Invest có mặt 24 giờ một ngày, bảy ngày một tuần.
Ngân hàng Ally ràng buộc. Ngân hàng Ally cung cấp một số mức lãi suất cao nhất về tiết kiệm và CD có sẵn ở bất cứ đâu trên web. Bạn cũng có thể tận dụng nhiều lựa chọn tài trợ tự động của Ngân hàng.
Với Danh mục được quản lý, bạn có tùy chọn thay đổi khả năng chịu rủi ro của mình và do đó, loại danh mục đầu tư của bạn, từ phân loại này sang phân loại khác. Điều này có thể cho phép bạn làm cho danh mục đầu tư của bạn thận trọng hơn hoặc tích cực hơn.

Nhược Điểm

Không có tài khoản demo nào được cung cấp. Một số nền tảng đầu tư cung cấp một tài khoản giấy để cho phép bạn kiểm tra kỹ năng đầu tư của bạn trước khi đi trực tiếp bằng tiền thật. Ally Invest không có tùy chọn này, ngoại trừ Forex và tương lai.
Không có chi nhánh địa phương, nếu bạn thích tiếp xúc mặt đối mặt.
Có những nhà tư vấn robo có phí quản lý thấp hơn so với Managed Portfolios, mặc dù mức phí cao hơn có thể đáng để trả tiền vì lợi ích của việc giữ tiền của bạn với cùng một nhà môi giới.

Bạn nên đầu tư với Ally Invest?

Khi TradeKing được xung quanh, nó là một trong những nền tảng giao dịch tốt nhất hiện có, cung cấp một số hoa hồng thấp nhất ở bất cứ đâu. Ally Invest đã xây dựng trên danh tiếng đó, bằng cách duy trì một nền tảng đầu tư tự định hướng mạnh mẽ.

Nhưng họ đã tiến thêm một bước nữa bằng cách giới thiệu Danh mục được quản lý.

Đây là môi giới hoàn hảo nếu bạn muốn bắt đầu bằng cách sử dụng tùy chọn được quản lý, và sau đó từ từ làm việc vào đầu tư tự định hướng. Bạn thậm chí có thể quyết định rằng bạn muốn cân bằng cả hai phía trước.

Điều đó nói rằng, nếu bạn không chắc liệu Ally Invest có phù hợp với bạn hay không, hãy xem các đánh giá môi giới khác của chúng tôi trước khi đưa ra quyết định cuối cùng của bạn.

Đánh giá đầu tư Motif
Đánh giá Scottrade
Đánh giá vốn cá nhân
E * Đánh giá thương mại
Đánh giá OptionsHouse

Một ưu điểm lớn khác của Ally Invest là bạn có thể mở một tài khoản tự định hướng không có khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu. Điều này được thực hiện để đặt hàng cho các nhà đầu tư mới và nhỏ, những người chỉ đột nhập vào đầu tư tự định hướng. Trong khi đó, nền tảng này cung cấp dịch vụ khách hàng xuất sắc, suốt ngày đêm để giúp bạn trên đường đi.

Kết nối với Ally Bank là một điểm cộng lớn. Ngân hàng cung cấp một số mức lãi suất cao nhất có sẵn trên đĩa CD và thị trường của tôi, nhưng họ cũng cung cấp một menu ấn tượng về tài trợ tự động.

Điều đó không có gì đáng ngạc nhiên vì Ngân hàng Ally là hậu duệ của General Motors Acceptance Corporation (GMAC). Họ duy trì ngành nghề kinh doanh đó và thậm chí cải thiện nó với việc sắp xếp cho thuê xe ô tô đã qua sử dụng.

Bạn có thể tìm kiếm vũ trụ đầu tư, nhưng bạn sẽ khó có thể đưa ra một nền tảng tổng thể tốt hơn so với những gì Ally Invest cung cấp.Nếu bạn muốn biết thêm thông tin hoặc nếu bạn muốn đăng ký dịch vụ, bạn có thể truy cập trang web của Ally Invest.