Các tổ chức tín dụng có tốt như các ngân hàng không? Họ so sánh như thế nào? 💲💲💲

Khi nói đến nơi bạn đặt tiền của bạn, nó có thể được khó khăn để lựa chọn giữa một công đoàn tín dụng và một ngân hàng. Họ trông giống nhau ở bên ngoài, nhưng họ thực sự là cùng một loại tổ chức tài chính? Cái nào tốt hơn cho tài khoản tiết kiệm và kiểm tra của bạn?

Đây là mức độ thấp nhất của công đoàn tín dụng và liệu nó có phù hợp với tài chính của bạn hay không.

Liên minh tín dụng là gì?

Các thành viên công đoàn tín dụng, như khách hàng ngân hàng, có quyền truy cập vào tài khoản séc và tiết kiệm, CD, sản phẩm cho vay và thẻ tín dụng. Điều gì làm cho một công đoàn tín dụng khác với bất kỳ ngân hàng nào là nó thực sự là một tổ chức tài chính hợp tác được sở hữu và kiểm soát bởi các thành viên của nó. Các thành viên của nó là những người sử dụng tổ chức, chẳng hạn như những người có tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm hoặc khoản vay. Mục đích của công đoàn tín dụng là thúc đẩy tiết kiệm và cung cấp tín dụng cho các thành viên.

Một sự khác biệt lớn là các công đoàn tín dụng là các công ty phi lợi nhuận, nơi mà các ngân hàng tập trung vào lợi nhuận. Điều này có nghĩa là các tổ chức tín dụng có xu hướng có những lợi ích tốt nhất cho các thành viên của họ. Đây cũng là lý do tại sao bạn sẽ không thấy nhiều giao dịch quảng cáo hoặc quảng cáo từ các tổ chức tín dụng. Trong khi một công đoàn tín dụng không tìm kiếm lợi ích tài chính từ khách hàng của họ, họ vẫn tính phí chậm và APR cho các khoản vay. Vì ngân hàng có lợi nhuận, họ cũng có nhiều khả năng chịu rủi ro lớn hơn và tính phí khách hàng của họ với mức phí cao hơn và tỷ lệ tiết kiệm thấp hơn trong thời gian chật hẹp.

Vì một công đoàn tín dụng được tạo thành từ các thành viên, tất cả các thành viên cần liên quan theo một cách nào đó. Ví dụ, công đoàn tín dụng của giáo viên sẽ chỉ dành cho những người là giáo viên. Công đoàn tín dụng tiêu chuẩn có thể yêu cầu bạn phải liên quan đến hoặc biết một thành viên công đoàn tín dụng khác hoặc sống trong một khu vực nhất định (có rất nhiều công đoàn tín dụng tập trung vào quận). Trong khi điều này có vẻ khó khăn, hầu hết mọi người sẽ có thể bảo đảm quyền truy cập vào một tài khoản công đoàn tín dụng.

Bạn cũng không phải lo lắng về việc đưa tiền của mình vào một công đoàn tín dụng. Nhiều cá nhân nghĩ rằng kể từ khi công đoàn tín dụng khác với các ngân hàng mà họ cung cấp ít trong phương tiện bảo mật tài chính. Đơn giản là nó sai. Cũng giống như FDIC (Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang) đảm bảo tiền gửi ngân hàng thường xuyên, tiền gửi tại một công đoàn tín dụng được bảo hiểm lên đến $ 250.000 bởi FCUA (Hiệp hội tín dụng liên bang). Ngoài ra, khi bạn nhìn vào cuộc khủng hoảng tài chính gần đây, nhiều ngân hàng đã đi ra khỏi kinh doanh so với số lượng công đoàn tín dụng đã đi theo.

Lợi ích của Liên minh tín dụng

Một công đoàn tín dụng có thể cung cấp nhiều lợi ích hơn một ngân hàng truyền thống. Đây chỉ là một vài:

Tỷ lệ tiết kiệm và cho vay tốt hơn: Một số công đoàn tín dụng có tỷ lệ tiết kiệm tốt hơn các ngân hàng địa phương khác. Tất nhiên, các ngân hàng trực tuyến có xu hướng giành chiến thắng khi nói đến lãi suất cao nhất, vì họ không có cùng chi phí liên quan đến địa điểm gạch và vữa. Theo S. News, “Cơ quan quản lý tín dụng quốc gia báo cáo rằng tính đến tháng 6 năm 2014, khoản vay 5 năm cho các xe mới tại các ngân hàng có lãi suất trung bình 4,88%, so với 2,74% cho công đoàn tín dụng.”
Phí thấp hơn: Mặc dù công đoàn tín dụng vẫn thu phí, họ có thể tính một số tiền ít hơn. Ví dụ: các ngân hàng truyền thống tính phí thấu chi $ 35, khi một số công đoàn tín dụng địa phương chỉ có thể tính phí $ 25. Công đoàn tín dụng có nhiều khả năng có số dư tài khoản tối thiểu thấp hơn, có nghĩa là bạn sẽ không phải trả một khoản phí hàng tháng để giữ một khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra tài khoản.
Dịch vụ tôt hơn: Vì công đoàn tín dụng tập trung vào thành viên, bạn có thể mong đợi dịch vụ tốt hơn. Nó là tốt đẹp để đi vào một chi nhánh nhỏ và được chào đón bởi một chủ ngân hàng biết bạn.
Hơn Mềm dẻo: Các ngân hàng lớn hơn thường không có thời gian hoặc nguồn lực để kiểm tra các khoản vay và các ứng dụng thế chấp. Bởi vì điều này, họ sẽ tự động từ chối một khoản vay dựa trên các con số. Các công đoàn tín dụng, mặt khác, xem xét các đơn xin vay dựa trên toàn bộ hình ảnh. Họ nhìn sâu hơn chỉ số tín dụng của bạn và có thể mở rộng các khoản vay dựa trên công đức. Họ cũng sẵn sàng đưa ra ngoại lệ cho các trường hợp đặc biệt, chẳng hạn như tự làm chủ hoặc phá sản trong hồ sơ của bạn.
Họ là một phần của cộng đồng: Công đoàn tín dụng có nhiều khả năng tham gia vào các sự kiện cộng đồng và tổ chức từ thiện.

Nhược điểm của các tổ chức tín dụng

Trợ năng: Nếu bạn ngân hàng với một trong những tên tuổi lớn, như Chase, rất có thể là bạn sẽ dễ dàng tìm thấy một máy ATM hoặc vị trí ngân hàng trong bất kỳ thành phố nào. Các ngân hàng và ATM của Chase có mặt ở mọi nơi, ngay cả trong chuỗi cửa hàng tạp hóa nổi tiếng và các cửa hàng CVS. Công đoàn tín dụng, mặt khác có nghĩa là để phục vụ một cộng đồng, vì vậy thường chỉ có một hoặc hai địa điểm trong một khu vực. Có một tài khoản séc với một công đoàn tín dụng có thể làm cho việc đi lại khó khăn hơn, vì bạn sẽ phải dựa vào các máy ATM khác để lấy tiền mặt, có thể tốn $ 3-5 cho mỗi giao dịch. Kiểm tra với công đoàn tín dụng địa phương của bạn để xem họ có hoàn trả phí ATM không.
Không phải như nhiều chuông và còi: Vì các ngân hàng lớn có nhiều tiền để xử lý, bạn có thể đặt cược rằng họ sẽ có công nghệ tiên tiến. Công đoàn tín dụng địa phương có thể không có công nghệ ngân hàng mà bạn thèm muốn, chẳng hạn như ứng dụng, kiểm tra tiền mặt thông qua điện thoại thông minh, thanh toán hóa đơn trực tuyến hoặc thẻ EMV của bạn. Tuy nhiên, nhiều công đoàn tín dụng đang cố gắng để ở trên đầu trang của những gì hiện tại, vì vậy bạn có thể ngạc nhiên bởi cách cập nhật vị trí địa phương của bạn.
Phần thưởng thấp: Khi nói đến phần thưởng cashback thông qua chi tiêu thẻ tín dụng, rất ít công đoàn tín dụng có nó.Trong thực tế, theo bankrate.com, “Một số thẻ do ngân hàng cung cấp lên đến 6 phần trăm tiền mặt trong một số loại chi tiêu nhất định, thẻ tín dụng do công đoàn tín dụng cấp ở mức 1,5 phần trăm.” Nếu bạn định nhận thẻ tín dụng , bạn cũng có thể sử dụng nó để lợi thế của bạn bằng cách nhận được càng nhiều phần thưởng để chi tiêu càng tốt.

Các tổ chức tín dụng có thể cạnh tranh với các ngân hàng không?

Vì vậy, cho rằng các tổ chức tín dụng có mặt để phục vụ các thành viên của họ, họ có thể cạnh tranh với lãi suất tiết kiệm và lãi suất cho vay so với các ngân hàng không?

Một số công đoàn tín dụng cung cấp cùng một tỷ lệ tiết kiệm và lãi suất cho vay mà các ngân hàng truyền thống cung cấp. Những gì bạn thường sẽ không tìm thấy, mặc dù, là khuyến mại cho việc đăng ký một tài khoản. Vì các ngân hàng lớn hơn đều có lợi nhuận, họ có nhiều tiền hơn dành riêng cho quảng cáo và khuyến mãi.

Ví dụ, Discover Bank thường cung cấp một trong những sản lượng tốt nhất trên tài khoản tiết kiệm năng suất cao của họ nếu bạn gửi $ 500 trở lên.

Khi bạn nghiên cứu tỷ giá ngân hàng thấp nhất hoặc lãi suất cho vay tốt nhất, bạn có thể nhận thấy điều gì đó. Không có nhiều công đoàn tín dụng được liệt kê trên các trang tài chính phổ biến. Điều này không phải vì công đoàn tín dụng địa phương của bạn không cung cấp mức giá tốt. Thay vào đó, các ngân hàng lớn có nhiều khả năng cung cấp một sự trở lại cho các trang web quảng bá sản phẩm của họ, điều này làm cho trang web có nhiều khả năng thúc đẩy một ngân hàng cụ thể hơn hoặc viết lời khen ngợi về nó.

Cách tìm Liên minh tín dụng phù hợp

Vì công đoàn tín dụng là người địa phương, nên có một cơ hội tốt để một người bạn hoặc thành viên trong gia đình bạn có một tài khoản với một công đoàn tín dụng địa phương. Hỏi họ về nó và xem họ có thích nó không. Ngoài ra, bạn có thể truy cập MyCreditUnion.gov hoặc NCUA. Nếu có một số công đoàn tín dụng xung quanh bạn đủ điều kiện để bạn tham gia, hãy dành chút thời gian để so sánh giá và ưu đãi của họ. Bạn không chắc chắn liệu mình có đủ điều kiện để trở thành thành viên không? Điều dễ nhất là chỉ cần hỏi. Nhiều tổ chức tín dụng có các hướng dẫn dễ dàng để tham gia.

Điểm mấu chốt: Đó là tốt hơn, một Liên minh tín dụng hoặc ngân hàng?

Là một công đoàn tín dụng sự lựa chọn tốt nhất cho bạn? Câu trả lời thực sự phụ thuộc vào những gì bạn muốn trong một tổ chức tài chính. Nếu bạn muốn có khả năng tiếp cận và khả năng kiếm tiền từ các chương trình khuyến mãi và phần thưởng lớn, thì một ngân hàng lớn có thể là điều của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn muốn có một tổ chức tài chính chăm sóc cho bạn và tài chính của bạn, thì một công đoàn tín dụng thắng tay. Chỉ cần yêu cầu các cá nhân có ngân hàng với cả ngân hàng và công đoàn tín dụng, và phần lớn thời gian, họ sẽ nói họ thích công đoàn tín dụng hơn.

Khi nói đến tỷ giá, các ngân hàng cạnh tranh hàng đầu và các tổ chức tín dụng sẽ có tỷ lệ rất giống nhau về các sản phẩm tài chính. Vì hầu hết các mức giá cạnh tranh, bạn có thể tập trung vào các tính năng khác quan trọng đối với bạn.

Đối với tôi, ngân hàng được lựa chọn của tôi là USAA. Bạn có thể thấy trong phần công cụ miễn phí của tôi các công cụ tài chính khác mà tôi sử dụng, và chúng hầu hết là các ngân hàng lớn. Theo kinh nghiệm của tôi, tôi nhận thấy lãi suất tiết kiệm cao hơn và lãi suất cho vay thấp hơn bằng cách tìm kiếm các ngân hàng lớn trực tuyến. Mỗi lần tôi mua sắm bởi các công đoàn tín dụng địa phương về các khoản vay mua nhà và xe hơi, họ luôn cao hơn khoảng 0,50% so với mức giá tốt nhất được cung cấp bởi các ngân hàng lớn. Đó là một sự khác biệt lớn về khoản vay mua nhà.

Độc giả, bây giờ là cơ hội của bạn để cân nhắc. Bạn đã bao giờ có kinh nghiệm với một công đoàn tín dụng chưa? Bạn có thích chúng hơn các ngân hàng truyền thống không? Tại sao hay tại sao không?