Roth IRA có đóng thuế được khấu trừ không? 💲💲💲

Roth IRA có đóng thuế được khấu trừ không?

Câu trả lời đơn giản là không có. Tuy nhiên, một cái nhìn gần hơn về các chi tiết cho thấy một câu trả lời sắc thái hơn.

Mặc dù Roth IRA tự đóng góp không được khấu trừ thuế, bạn có thể yêu cầu một khoản tín dụng thuế Roth IRA hoặc yêu cầu một khoản lỗ trên Roth IRA nếu bạn đủ điều kiện và đáp ứng các yêu cầu nhất định.

Nếu bạn đang tự hỏi chính xác cách hoạt động, dưới đây là một số chi tiết và kịch bản cần xem xét.

Đóng góp Roth IRA không khấu trừ

Không giống như 401 (k) hoặc đóng góp IRA truyền thống, những đóng góp của Roth IRA là không phải khấu trừ thuế. Theo các quy tắc tài trợ Roth IRA do IRS thiết lập, tất cả các khoản đóng góp của bạn phải được thực hiện bằng đô la sau thuế.

Ví dụ: giả sử bạn kiếm được 40.000 đô la và bạn đang ở trong khung thuế 25%. Nếu bạn muốn thực hiện khoản đóng góp 401.000 có thể khấu trừ thuế $ 5,500, bạn sẽ đặt $ 5,500 trong 401 (k) của mìnhĐầu tiên và sau đó bạn phải trả thuế, số tiền còn lại là 25.875 đô la (75% trong số 34.500 đô la).

Tuy nhiên, nếu bạn thực hiện khoản đóng góp Roth IRA không được khấu trừ $ 5.500, bạn sẽ phải trả thuế Đầu tiêncho bạn 30.000 đô la (75% trong số 40.000 đô la). Bằng cách đóng góp $ 4500 Roth IRA đó với đô la sau thuế, bạn sẽ bị bỏ lại với $ 24,500 trong thu nhập một lần. Trong khi stashing tiền đi trong Roth IRA của bạn chắc chắn là một động thái thông minh, nó sẽ để lại cho bạn ít tiền để chi tiêu trong suốt cả năm.

Tuy nhiên, sự phức tạp của tình huống không kết thúc ở đó. Chỉ vì khoản đóng góp Roth IRA của bạn không được khấu trừ thuế không có nghĩa là bạn không thể tận dụng các điều khoản nhất định mang lại lợi ích giống để khấu trừ.

Bạn đã đọc đúng. Mặc dù những gì bạn có thể đã nghe nói, bạn có khả năng có thể nhận được một lợi ích thuế bằng cách sử dụng một Roth IRA. Sao có thể như thế được? Tiếp tục đọc để nghe thêm.

Cần mở Roth IRA?
Nhà môi giới trực tuyến yêu thích của tôi là Ally Invest nhưng bạn có thể kiểm tra bản tóm tắt của chúng tôi trên nơi tốt nhất để mở Roth IRA và môi giới chứng khoán trực tuyến tốt nhất đăng ký tiền thưởng. Có rất nhiều lựa chọn tốt, nhưng tôi đã có trải nghiệm tổng thể tốt nhất với Ally Invest. Không có vấn đề gì tùy chọn bạn chọn điều imporatant nhất với bất kỳ đầu tư là để bắt đầu

Tín dụng thuế của Roth IRA Saver

Trong khi các khoản đóng góp Roth IRA của bạn không được khấu trừ thuế, bạn có thể yêu cầu khoản tín dụng thuế Roth IRA trên Mẫu IRS 8880 tối đa 50% trên $ 2000 đầu tiên của bạn trong khoản đóng góp Roth IRA nếu thu nhập của bạn nằm trong giới hạn thu nhập được xác định trước. Tín dụng thuế này được gọi là Tín dụng thuế của Người tiết kiệm. Dưới đây là cách các con số và giới hạn thu nhập được thực hiện cho năm 2016:

Bạn có thể nhận được khoản tín dụng thuế 50% trên 2.000 đô la đầu tiên của mình trong các khoản đóng góp Roth IRA nếu bạn:

Độc thân và kiếm được $ 18,250 trở xuống
Kết hôn cùng nhau nộp đơn và kiếm được $ 36,500 hoặc ít hơn
Chủ hộ gia đình và kiếm được $ 27,375 hoặc ít hơn

Bạn có thể nhận khoản tín dụng thuế 20% cho khoản đóng góp 2.000 đô la đầu tiên của mình trong các khoản đóng góp Roth IRA nếu bạn:

Độc thân và kiếm được từ $ 18,251 đến $ 19,750
Kết hôn cùng nhau nộp đơn và kiếm được từ $ 36,501 đến $ 39,500
Chủ hộ gia đình và kiếm được từ $ 27,376 đến $ 29,625

Bạn có thể nhận được khoản tín dụng thuế 10% trên 2.000 đô la đầu tiên của mình trong các khoản đóng góp Roth IRA nếu bạn:

Độc thân và kiếm được từ $ 19,751 đến $ 30,500
Kết hôn cùng nhau nộp đơn và kiếm được từ $ 39,501 đến $ 61,000
Chủ hộ gia đình và kiếm được từ $ 29,626 đến $ 45,750

Nơi để mở một Roth IRA

Việc mở một IRA Roth luôn là một ý tưởng hay, nhưng nếu bạn rơi vào một trong các loại thu nhập trên thì việc đi mà không có Roth IRA có thể khiến bạn mất nhiều tiền thuế. Điều tuyệt vời về tín dụng thuế là họ giảm trực tiếp số tiền thuế bạn nợ, trong khi các khoản khấu trừ thuế chỉ làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn.

Nếu bạn có thể hưởng lợi từ tài trợ Roth IRA và nhận Tín dụng thuế của người tiết kiệm, có rất nhiều trang web giúp mở tài khoản kiểu này đơn giản và không đau đớn. Dưới đây là một số tùy chọn yêu thích của tôi:

Scottrade

Scottrade là một nơi tuyệt vời để mở Roth IRA. Sau khi đăng ký, bạn sẽ nhận được các giao dịch rẻ tiền, dịch vụ khách hàng tuyệt vời, dễ sử dụng giao diện trực tuyến và khả năng trò chuyện trực tiếp với ai đó. Scottradecũng có hơn 500 địa điểm chi nhánh vật lý trên toàn quốc vì vậy nếu bạn gặp khó khăn, bạn có thể lái xe đến chi nhánh gần nhất để được giúp đỡ. Nếu bạn giống tôi và muốn có tùy chọn để nói chuyện với một con người thực sự, thì công ty môi giới này có thể chính xác là những gì bạn cần.

Mở một tài khoản Roth IRA với Scottrade và nhận Tín dụng thuế của người tiết kiệm trong năm nay.

Cải thiện

Nếu bạn không muốn phải chọn các khoản đầu tư cụ thể thì Cải thiện là một lựa chọn tuyệt vời để mở một Roth IRA với. Công ty làm cho việc đầu tư vô cùng đơn giản: bạn chỉ cần chọn có bao nhiêu rủi ro bạn có thể xử lý trên thang trượt, và hỗn hợp đầu tư thực tế được công ty chăm sóc.

Nhà đầu tư mạo hiểm nhận được một rổ các ETF trái phiếu có rủi ro thấp hơn được lựa chọn trước và nhà đầu tư muốn có lợi tức cao hơn sẽ nhận được một rổ ETF cổ phiếu được chọn trước. (Nếu bạn chọn một cổ phiếu 60% và trái phiếu 40%, các khoản đầu tư sẽ tự động điều chỉnh cho bạn.)

Mở một tài khoản Roth IRA với Betterment và nhận Tín dụng thuế của người tiết kiệm trong năm nay.

TD Ameritrade

Nếu bạn chỉ mới bắt đầu đầu tư thì có một nhà môi giới được xây dựng cho bạn: TD Ameritrade.

ShareBuilder là tất cả về việc thiết lập thói quen đầu tư tốt. Thay vì cung cấp các biểu đồ thương mại áp đảo và giao diện khó hiểu, công ty tập trung vào việc giúp bạn tự động đầu tư tiền của bạn mỗi tháng với giá thấp nhất. Nếu bạn đầu tư giao dịch tự động có thể thấp tới $ 4 mỗi tháng. So với các công ty môi giới trực tuyến khác, đây là một thỏa thuận đặc biệt tốt!

Mở tài khoản Roth IRA với TD Ameritrade và nhận Tín dụng thuế của người tiết kiệm trong năm nay.

Hai nguồn tài chính tốt cho việc mở một Roth IRA

Bạn vẫn không chắc chắn nơi mở tài khoản? Đừng lo, chúng tôi đã tạo một bộ tài nguyên có thể giúp bạn đưa ra quyết định nghiên cứu chu đáo. Trước khi bạn chọn một nhà môi giới khác, hãy xem xét thông tin được cung cấp trong các tài nguyên sau:

Nơi tốt nhất để mở Roth IRA: Đây là một phân tích của một số nhà môi giới tốt nhất để mở ra một Roth IRA với. Bạn sẽ tìm hiểu về lợi ích của mỗi nhà môi giới cũng như một số chi phí về giao dịch, bảo trì tài khoản và khoản tiền gửi tối thiểu cần thiết để mở một tài khoản.
Nhà môi giới chứng khoán trực tuyến tốt nhất đăng ký tiền thưởng: Các công ty môi giới chứng khoán trực tuyến sẵn sàng cung cấp cho bạn tiền mặt cứng hoặc tiền điện tử đắt tiền để ảnh hưởng đến quyết định của bạn khi mở một tài khoản. Đây là danh sách tất cả các phiếu mua hàng đăng ký hiện tại. Bạn có thể ngạc nhiên về số tiền bạn có thể nhận được cho tài khoản của mình.

Tuyên bố mất Roth IRA

Ngoài Tín dụng của người tiết kiệm, có những cân nhắc về thuế bổ sung cần lưu ý khi nói đến đầu tư vào Roth IRA. Trong khi Roth IRA đóng góp không được khấu trừ thuế, bạn có thể yêu cầu bồi thường Roth IRA trong những trường hợp nhất định. Chỉ cần nhớ rằng chỉ mất một khoản đóng góp Roth IRA ban đầu của bạn tạo thành một sự mất mát, không chỉ đơn giản là một sự suy giảm cân bằng.

Ví dụ: nếu bạn đã đóng góp 25.000 đô la cho Roth IRA của mình trong những năm qua, nhưng tài khoản của bạn hiện chỉ trị giá 20.000 đô la, thì bạn đã bị mất $ 5.000. Nhưng nếu bạn đã đóng góp 25.000 đô la trong những năm qua, và số dư Roth IRA của bạn giảm xuống còn 50.000 đô la từ 60.000 đô la một năm trước đây, thì đây không phải là khoản lỗ. Nó được coi là mức tăng $ 25,000.

Giả sử bạn đã trải qua một sự mất mát thực sự trong Roth IRA của bạn, bạn có thể yêu cầu khoản lỗ trên tờ khai thuế của bạn, nhưng chỉ khi tất cả cácáp dụng các điều sau:

Bạn đóng tất cả các tài khoản Roth IRA của bạn
Bạn yêu cầu lỗ của bạn trên một tờ khai thuế
Khoản lỗ vượt quá 2% tổng thu nhập có thể điều chỉnh của bạn (AGI), và
Bạn là không phải chịu Thuế tối thiểu thay thế (AMT)

Giả sử tình huống của bạn đáp ứng từng yếu tố trên, bạn đủ điều kiện để yêu cầu khoản lỗ trên tờ khai thuế của bạn, nhưng chỉ số tiền ở trên 2% tổng thu nhập có thể điều chỉnh (AGI) của bạn được khấu trừ thuế. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn từng yếu tố:

Bạn đóng tất cả tài khoản Roth IRA - Để yêu cầu một khoản lỗ, bạn phải đóng mọi tài khoản Roth IRA trong tên của bạn, rút mỗi đô la. Ví dụ: giả sử bạn có một tài khoản Roth IRA với E * THƯƠNG MẠI và một với Scottrade. Nếu bạn gặp phải sự mất mát trong một tài khoản, bạn không thể chỉ đóng cái đó tài khoản và yêu cầu thua lỗ. Bạn phải đóng cả hai tài khoản.
Bạn nộp một khoản mục được trả lại - Để yêu cầu một khoản lỗ Roth IRA, quý vị phải nộp tờ khai thuế theo từng phần và yêu cầu khoản lỗ trên Biểu A - Khấu Trừ Hàng Hóa (Mẫu 1040). Làm không phải yêu cầu khoản lỗ trên Bảng D - Lãi và lỗ. Đây là một sai lầm phổ biến, bởi vì nó chỉ có vẻ như là nơi thích hợp để báo cáo một sự mất mát về các khoản đầu tư của bạn, nhưng nó không phải. Trong Lịch A, khoản thua lỗ của bạn nằm trong danh mục “Khấu trừ khác”.
Lỗ của bạn vượt quá 2% số AGI của bạn - Nó không đủ để chỉ đơn giản là mất tiền, mất mát của bạn phải vượt quá 2% của tổng thu nhập điều chỉnh của bạn (AGI) để bạn có thể yêu cầu nó. Ví dụ, nếu bạn bị mất $ 500, nhưng $ 50.000 trong AGI, bạn KHÔNG thể yêu cầu thua lỗ. Tại sao? Bởi vì $ 500 chỉ là 1% AGI của bạn, nhưng mất $ 1,500 có thể được xác nhận bởi vì đó là 3% AGI của bạn.
Bạn không phải là đối tượng của AMT - Nếu bạn chịu Thuế tối thiểu thay thế (AMT), bạn không thể yêu cầu khoản lỗ. Tại sao? Bởi vì để yêu cầu một khoản lỗ, bạn phải làm như vậy là "Khấu trừ khác" trên Biểu A (Biểu mẫu 1040) và Lịch A Các khoản khấu trừ khác không được khấu trừ nếu bạn chịu AMT.

Khi bạn đã hài lòng rằng bạn đáp ứng các yêu cầu cần thiết để yêu cầu khoản lỗ Roth IRA trên tờ khai thuế của bạn, bạn được tự do khấu trừ bất kỳ số tiền nào ở trên 2% tổng thu nhập có thể điều chỉnh của bạn (AGI). Ví dụ, giả sử bạn có một AGI $ 100,000, và bạn yêu cầu một khoản lỗ Roth IRA $ 4,500. Bạn có thể khấu trừ bao nhiêu? $ 2,500. Tại sao? Vì chỉ có số tiền trên 2% được khấu trừ nên bạn không thể xác nhận khoản tiền 2.000 đô la đầu tiên của mình, chỉ còn 2.500 đô la còn lại.

Tại sao tôi nên mở Roth IRA?

Bây giờ, chúng tôi đã đề cập đến các cách khác nhau để bạn có thể đạt được kỳ nghỉ thuế bằng cách đóng góp cho Roth IRA, hãy nêu bật nhiều trường hợp trong đó việc mở loại tài khoản này có ý nghĩa. Hãy cùng bắt đầu lại từ đầu.

Roth IRA cung cấp thêm một cách để tiết kiệm hưu trí.

Nếu bạn đang cố gắng xây dựng một quả trứng khổng lồ để nghỉ hưu, Roth IRA cung cấp thêm một tùy chọn khác để làm như vậy. Phần tốt nhất là, bạn có thể đóng góp cho một Roth IRA (hoặc IRA truyền thống) ngay cả sau khi bạn tối đa ra khỏi công ty của bạn tài trợ hưu trí hoặc 401 (k) kế hoạch.Cho năm 2016, giới hạn đóng góp cho cả Roth IRA và IRA truyền thống của bạn kết hợp là $ 5,500, mặc dù các cá nhân từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp tối đa $ 6.500 như một “đóng góp bắt kịp”.

Roth IRAs cho phép bạn đa dạng hóa việc tiếp xúc với thuế.

Khi bạn đóng góp vào tài khoản 401 (k) hoặc tài khoản được ưu đãi thuế khác, bạn tiết kiệm tiền thuế ngay bây giờ với lời hứa trả tiền khi bạn bắt đầu rút tiền. Một Roth IRA, mặt khác, đòi hỏi cách tiếp cận ngược lại. Bằng cách đầu tư vào Roth IRA với đô la sau thuế, bạn có thể mong muốn được rút tiền miễn thuế khi bạn đến tuổi nghỉ hưu. Nếu bạn tin rằng bạn có thể nằm trong khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu, đầu tư vào Roth IRA cũng là một cách để bảo vệ bản thân bạn khỏi thuế cao hơn trong tương lai.

Bạn có thể rút khoản đóng góp của mình bất kỳ lúc nào mà không bị phạt.

Không giống như các kế hoạch hưu trí khác, Roth IRA cung cấp một số quy tắc khá hào phóng khi nói đến việc loại bỏ tiền của bạn từ một tài khoản. Kể từ ngày hôm nay của văn bản, bạn có thể rút bất kỳ đóng góp từ Roth IRA của bạn bất cứ lúc nào mà không bị phạt. Bạn sẽ nhận thấy tôi đã nói đóng góp, và không phải thu nhập,Tuy nhiên. Giả sử bạn đã đóng góp $ 5.500 cho Roth IRA của bạn trong vài năm qua với tổng số tiền đóng góp là $ 11.000, nhưng đã tích lũy được 1.000 đô la trong thu nhập trong thời gian đó. Theo quy định của Roth IRA, bạn chỉ có thể rút ra những khoản đóng góp ban đầu của mình mà không bị phạt, trong đó bao gồm 11.000 đô la ban đầu mà bạn đưa vào.

Bạn sẽ không bị buộc phải phân phối khi bạn đạt đến một độ tuổi nhất định.

Một lý do khiến rất nhiều người yêu thích Roth IRA là bởi vì nó cung cấp sự linh hoạt tối đa khi nghỉ hưu. Bạn không chỉ có thể sớm đưa ra đóng góp của mình nếu cần, nhưng bạn cũng không bị buộc phải phân phối khi bạn đạt đến một độ tuổi nhất định. Trường hợp 401 (k) và IRA truyền thống buộc bạn phải bắt đầu phân phối ở tuổi 70 1/2 hoặc trả tiền phạt, Roth IRA cho phép bạn rút tiền của mình bất cứ khi nào bạn muốn. Nếu bạn muốn có nhiều lựa chọn tài chính nhất có thể khi nói đến việc nghỉ hưu, đây là một lợi ích rất lớn.

Bạn có thể không thể đóng góp trong tương lai nếu thu nhập của bạn tăng lên.

Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn trong tương lai, đóng góp cho Roth IRA bây giờ là một động thái rất thông minh. Mặc dù thu nhập cao có thể ngăn cản bạn sử dụng phương tiện đầu tư này trong tương lai, bất kỳ khoản tiền nào bạn cất giấu trong Roth IRA sẽ tiếp tục tăng cho đến khi bạn cần chúng.

Làm thế nào để hội đủ điều kiện cho Roth IRA

Bạn có thể tự hỏi những gì nó cần để đủ điều kiện cho một Roth IRA để bắt đầu với. Vì có một bộ yêu cầu đủ điều kiện khác nhau cho từng loại tài khoản hưu trí, thật dễ bị nhầm lẫn. Dưới đây là những yếu tố chính cần xem xét khi tìm ra liệu bạn có thể đóng góp cho Roth IRA trong năm nay hay không:

Bạn phải kiếm được thu nhập trong năm mà bạn muốn đóng góp. Để đủ điều kiện để đóng góp cho Roth IRA, bạn phải kiếm được thu nhập trong năm mà bạn hy vọng sẽ đóng góp. Thu nhập này có thể đến từ một công việc toàn thời gian hoặc bán thời gian, tự kinh doanh hoặc một doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên, giới hạn bạn có thể đóng góp phụ thuộc vào độ tuổi của bạn. Nếu bạn dưới 50 tuổi, bạn có thể đóng góp tối đa $ 5,500 kết hợp với Roth IRA hoặc tài khoản IRA truyền thống. Mặt khác, nếu bạn trên 50 tuổi, số tiền tối đa bạn có thể đóng góp là $ 6,500.

Thu nhập của bạn phải nằm trong hoặc dưới một số nguyên tắc nhất định.Do cách thức mà IRA Roth được thiết lập, bạn phải đáp ứng các nguyên tắc thu nhập nhất định để đóng góp mỗi năm. Cũng nên nhớ rằng, nếu thu nhập của bạn dao động, bạn có thể đóng góp cho Roth IRA trong những năm nhất định và không phải là những người khác. Tất cả phụ thuộc vào số tiền bạn kiếm được trong bất kỳ năm nào, và mức độ bạn vượt quá giới hạn đủ điều kiện thu nhập Roth IRA.

Trong năm 2016, các cặp vợ chồng khai thuế chung phải kiếm được ít hơn $ 184,000 để đóng góp tối đa. Từ $ 184,000 đến $ 194,000, khoản đóng góp tối đa bắt đầu bỏ dần. Đối với những người nộp đơn lẻ, chủ hộ, hoặc kết hôn riêng biệt mà không sống chung với vợ / chồng của họ trong năm đó, phạm vi giai đoạn bắt đầu là $ 117,000 và kết thúc ở mức $ 132,000. Bất cứ ai rơi vào loại đó và kiếm được ít hơn $ 117,000 có thể đóng góp khoản đóng góp tối đa trong năm nay.

Bạn có Roth IRA không? Tại sao hay tại sao không?