Hỏi GFC 004: Làm thế nào để bạn sử dụng tốt nhất phá sản?

Chào mừng bạn đến với câu hỏi khác GFC! Nếu bạn có một câu hỏi mà bạn muốn trả lời, bạn có thể hỏi nó ở đây.

Nếu câu hỏi của bạn nổi bật trên GFC TV hoặc GFC Podcast, bạn là người nhận may mắn của một bản sao cuốn sách bán chạy nhất của tôi, Soldier of Financevà một thẻ quà tặng Amazon trị giá $ 50.

Bạn đang chờ đợi điều gì? Đặt câu hỏi của bạn ngay bây giờ!

Câu hỏi về GFC TV này đến với chúng tôi từ Beth, và đó là câu hỏi quan trọng liên quan đến tài chính cá nhân, vì hàng ngàn hộ gia đình nộp đơn xin phá sản mỗi năm:

Câu hỏi của tôi mà tôi muốn đề cập đến là: Làm thế nào để một người / cặp vợ chồng tận dụng tốt nhất việc phá sản? Cụ thể hơn: Ưu tiên hàng đầu khi nhận được tài chính được giáo dục là gì? Khi phá sản được giải phóng, cách tốt nhất cho một tương lai tài chính an toàn là gì? Tôi hiện đang làm việc trên một ebook về việc phá sản. Chồng tôi và tôi đã phá sản mà không có manh mối về việc nó sẽ ảnh hưởng đến cuộc sống của chúng ta như thế nào. Chúng tôi thành thật không biết làm thế nào để phá sản. Âm thanh lạ tôi biết.

Tôi đã thực hiện hàng trăm giờ đọc và bây giờ tôi mới nhận ra rằng phá sản không phải là một khởi đầu mới trừ khi một số công việc lớn được thực hiện trong thời gian của kế hoạch, và thậm chí trước khi nộp đơn. Nó đã khá tàn phá trong mọi lĩnh vực.

Tôi thực sự cần một cuốn sách để giúp tôi về mặt tình cảm và tài chính. Với thông tin không bao giờ được luật sư cung cấp. Tôi chưa tìm thấy cuốn sách đó nên tôi đang viết nó, và tôi thực sự cần một số lời khuyên của chuyên gia nên tôi nghĩ cơ hội này để nghe từ bạn sẽ thật tuyệt vời!

Cảm ơn Beth! Trước hết, ý tưởng tuyệt vời về viết một cuốn sách về chủ đề này. Tôi không quen với cuốn sách như vậy, điều này có thể khiến nó trở thành một chủ đề tuyệt vời để bạn có thể đâm vào. Và không ai có thể làm một công việc tốt hơn của nó hơn là một người đã trải qua nó.

Có phiên bản phá sản hợp pháp - mà tôi nghi ngờ là hầu hết những cuốn sách được xuất bản là về - và quan điểm từ tiền tuyến, và đó là những gì cần được đề cập. Ghi chú khi bạn đi cùng và xây dựng cuốn sách xung quanh trải nghiệm cuộc sống thực của bạn. Tôi nghĩ rằng nó sẽ là một người chiến thắng.

Phá sản là một chủ đề rộng, vì vậy hãy thử và chia nhỏ nó theo từng giai đoạn.

Phá sản: The Big Picture

Mô tả tốt nhất về phá sản mà tôi đã từng nghe là đó là thời gian chờ tín dụng. Tức là, đó là thời điểm mà khoản tín dụng dễ dàng không còn có sẵn cho bạn nữa. Ở cấp độ kỹ thuật hơn, đó là quy trình pháp lý cho phép bạn thoát ra khỏi các khoản nợ nhất định (nhưng không phải tất cả), cung cấp cho bạn cơ hội để tập hợp lại và tiến lên trong cuộc sống mà không có tất cả các ràng buộc mà nợ tạo ra.

Về cơ bản, nó cho phép bạn xóa sạch nợ xấu, để bạn có thể bắt đầu mới. Đó là phần tốt.

Phía tối hơn là nó cũng có thể đưa bạn vào một bó hẹp tài chính, ít nhất là trong một thời gian. Khi nộp đơn xin phá sản, một số lựa chọn nhất định sẽ được đóng lại cho bạn, hoặc rất khó để đi qua. Điều này có thể áp dụng cho một số mặt trận trong cuộc sống của bạn, bao gồm cả việc làm, nhận tín dụng mới, mua hoặc thuê nhà.

Phá sản ảnh hưởng đến từng khu vực này theo nhiều cách khác nhau. Bạn cần phải xem xét chúng là gì và bạn có thể làm gì để chuẩn bị cho chúng.

Việc làm sau khi phá sản

Trước hết, hãy yên tâm rằng bạn không thể bị sa thải khỏi công việc của mình do phá sản. Nếu làm như vậy, bạn có thể mang theo một vụ kiện xả thải sai trái đối với họ.

Vấn đề chính với việc làm là áp dụng cho một công việc mới với một phá sản trên báo cáo tín dụng của bạn. Các cơ quan chính phủ không thể phân biệt đối xử với bạn vì phá sản, nhưng các nhà tuyển dụng khu vực tư nhân không có giới hạn đó.

Khi đăng ký một số công việc, phá sản có thể không thành vấn đề, đặc biệt nếu nó là một vài năm tuổi. Nhưng trong một số công việc nhất định, thường là những công việc mà bạn đang xử lý tiền, phá sản có thể khiến bạn bị loại. Điều này có thể bao gồm các công việc trong kế toán, kế toán, ngân hàng, đầu tư, hoặc bất kỳ vị trí nào có trách nhiệm tài chính.

Hầu như không thể giấu được sự phá sản của một chủ nhân. Hầu hết các đơn xin việc đặc biệt yêu cầu nếu bạn nộp đơn xin phá sản trong vòng bảy năm qua. Nếu bạn nói rằng bạn chưa làm như vậy, và chủ nhân phát hiện ra rằng bạn có, đơn của bạn sẽ kết thúc. Ngoài ra, hồ sơ khai phá sản sẽ xuất hiện khi người sử dụng lao động lấy báo cáo tín dụng của bạn. Một chương 7 phá sản vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn cho đến 10 năm, trong khi một chương 13 ở lại cho chỉ bảy.

Nếu bạn đang xem xét nộp đơn xin phá sản, bạn nên có kế hoạch ở lại trong công việc hiện tại của bạn miễn là bạn có thể sau khi thực tế. Triển vọng của bạn để đạt được việc làm mới sẽ được cải thiện khi mỗi năm trôi qua. Nếu bạn cần tìm một công việc, thì hành động tốt nhất là tiết lộ khoản phá sản của bạn, và nêu rõ lý do tại sao.

Người sử dụng lao động có thể thông cảm dựa trên sự trung thực của bạn và lý do đằng sau sự phá sản. Bạn cũng có thể cho rằng phá sản cho phép bạn được miễn trách nhiệm tài chính, cho phép bạn thực hiện công việc của mình mà không bị tiêu thụ với những lo ngại về nợ nần.

Nộp đơn xin tín dụng sau khi phá sản

Điều quan trọng là phải hiểu rằng trong khi phá sản sẽ giúp bạn giảm hầu hết các khoản nợ, có những trường hợp ngoại lệ. Trong thực tế, có tổng cộng 19 khoản nợ không được xuất viện. Đối với hầu hết mọi người, các khoản nợ không có khả năng thanh toán quan trọng nhất là các khoản vay sinh viên, nợ thuế dưới ba tuổi, hoặc các khoản chưa thanh toán do hỗ trợ nuôi con.Nhưng các khoản nợ phổ biến nhất, bao gồm cả thẻ tín dụng, cho vay xe hơi, thế chấp, trả góp, cho vay kinh doanh và nợ y tế, có thể được thải ra.

Đối với tín dụng mới, bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng có một số người cho vay sẽ cấp cho bạn tín dụng mới ra khỏi phá sản. Nhưng đây chủ yếu là loại giống dưới chuẩn, sẽ tính phí và lãi suất cứng, và thường cho các khoản vay ngắn hạn. Chúng bao gồm các khoản vay ngắn hạn và thậm chí một số khoản vay tự động dưới chuẩn. Bạn cũng có thể nhận phiếu mua hàng cho các hạn mức tín dụng được bảo đảm và cuối cùng các dòng không được đảm bảo với các giới hạn tín dụng rất thấp, như $ 500.

Theo như tất cả các thẻ tín dụng khá phổ biến, với các chương trình giới thiệu hoặc thưởng phần thưởng bằng không, bạn có thể quên những chương trình này trong một vài năm. Điều tương tự cũng đúng đối với các khoản vay tự động lãi suất thấp. Nếu bạn cần nộp đơn xin thế chấp, thông thường bạn sẽ cần ít nhất hai năm kể từ khi phá sản, nhưng có thể lâu hơn.

Chiến lược tốt nhất sau khi thực tế là tìm ra cách sống mà không có tín dụng.

Nhấp để Tweet

Bạn cần phải đi một khoảng thời gian khi tín dụng hoàn toàn tắt màn hình radar của bạn. Điều đó có nghĩa là thanh toán bằng tiền mặt, không mua bất kỳ thứ gì mà bạn không thể trả bằng tiền mặt và duy trì thói quen tiết kiệm tiền thường xuyên.

Điểm này rất quan trọng: bạn cần phải đi từ dựa vào tín dụng, để dựa vào tiết kiệm.

Tín dụng quá mức sử dụng nguyên nhân chính gây phá sản. Tiết kiệm tiền là giải pháp tốt nhất. Bạn nên nắm bắt trên phá sản như một cơ hội để thực hiện chuyển đổi này trong cuộc sống của bạn. Nó có lẽ sẽ là sự bảo đảm lớn nhất mà bạn sẽ không bao giờ rơi vào tình trạng phá sản nữa.

Mua hoặc thuê nhà hoặc căn hộ sau khi phá sản

Như đã viết ở trên, thông thường bạn sẽ cần tối thiểu hai năm để vượt qua sau khi phá sản trước khi nộp đơn xin thế chấp mua nhà. Các quy tắc là ít tiêu chuẩn khi nói đến cho thuê. Nó sẽ phụ thuộc vào chủ nhà hoặc khu phức hợp căn hộ như thế nào nó sẽ ảnh hưởng đến bạn.

Chiến lược tốt nhất khi nói đến tình trạng nhà ở của bạn là ở lại nơi bạn đang sống ít nhất hai năm sau khi phá sản. Nói chung, một khi hai hoặc ba năm trôi qua, cơ hội nhận được tiền thuê nhà hoặc thế chấp của bạn sẽ được cải thiện.

Nếu bạn hoàn toàn cần tìm một nơi khác để sinh sống, việc thuê nhà sẽ được ưu tiên hơn để mua. Điều này là do sở hữu một ngôi nhà mang lại chi phí lớn hơn, đặc biệt là để sửa chữa và bảo trì.

Nếu bạn cần phải tìm thuê mới, bạn có thể cần phải có một cosigner trên hợp đồng thuê, hoặc được chuẩn bị để cung cấp bảo mật bổ sung. Cung cấp thêm một hoặc hai tháng an ninh có thể đi một chặng đường dài hướng tới an ủi một chủ nhà thần kinh.

Nộp đơn xin phá sản không bao giờ được đưa ra nhẹ nhàng, hoặc được xem như một thẻ miễn phí. Có, nó có thể giúp bạn giảm các khoản nợ hiện tại, nhưng nó cũng sẽ tạo ra những trở ngại mới trong cuộc sống của bạn. Hiểu những trở ngại đó là gì, và đánh giá cẩn thận nếu điều đó sẽ tốt hơn là tìm cách khác để xử lý các khoản nợ hiện tại của bạn.