Đầu tư hoặc Quản lý tài sản là gì và cách bảo vệ nó

Bảo vệ tài sản

Đã bao giờ bạn tự hỏi liệu những gì bạn đầu tư vào là điều phù hợp với bạn? Nếu bạn có bạn đang hỏi về quản lý đầu tư.

Quản lý đầu tư là quản lý chuyên nghiệp các chứng khoán và tài sản khác nhau được sử dụng để đáp ứng mục tiêu đầu tư cụ thể vì lợi ích của nhà đầu tư (Wikipedia).

Làm thế nào một cố vấn sẽ đầu tư tiền của bạn?

Mỗi người có một bộ nhu cầu và mục tiêu riêng cho tương lai của họ. Nói cách này, cách tiếp cận máy cắt cookie cũ ”sẽ không hoạt động với mọi người. Với điều này trong tâm trí bạn cần phải mất một thời gian để tìm ra chính xác những gì bạn đang tiết kiệm cho.

• Tiết kiệm chi phí đại học cho trẻ em
• Mua nhà / hoặc trả tiền thế chấp
• Tiết kiệm cho một chiếc xe hơi / xe tải mới
• Kỳ nghỉ gia đình
• Nghỉ hưu

Việc đặt ra các mục tiêu của bạn sẽ giúp bạn và cố vấn của bạn biết được hướng đầu tư của bạn nên đi đến đâu, cũng như một khoảng thời gian thích hợp. Có một khoảng thời gian thích hợp cũng giúp khi xác định loại sản phẩm đầu tư nào phù hợp với bạn. Bạn không muốn đầu tư vào bảo mật 10 năm nếu bạn cần mẫu tiền 1 năm ngay bây giờ.

Rủi ro kinh doanh

Điều tiếp theo bạn cần xem xét là khả năng chịu rủi ro của bạn. Làm thế nào nguy hiểm là bạn khi nói đến đầu tư? Bạn cảm thấy thoải mái với việc mất thị trường như thế nào? Đây là những điều quan trọng cần xem xét, vì nó xác định loại sản phẩm đầu tư nào phù hợp với bạn. Điều này cũng thay đổi người này sang người khác, mặc dù bạn càng gần tuổi nghỉ hưu, thường là bạn càng trở nên mạo hiểm. Đây là lý do chính đáng. Sẽ khó khăn hơn cho một người sẵn sàng nghỉ hưu để bù lại 30% trong danh mục đầu tư của họ hơn là dành cho người có 15-20 năm làm việc trước họ.

Phân bổ các khoản đầu tư của bạn

Bước tiếp theo là xác định loại sản phẩm bảo mật nào phù hợp với bạn. Điều này có vẻ giống như một nhiệm vụ khó khăn với những lựa chọn dường như vô tận trên mạng. Cổ phiếu phổ thông, trái phiếu, quỹ tương hỗ, ETF, và hàng hóa để đặt tên một vài. Làm thế nào bạn sẽ bao giờ quyết định những gì để lựa chọn? Đây là khi bạn và cố vấn của bạn cần phải ngồi xuống và thảo luận về các mục tiêu của danh mục đầu tư của bạn, và chọn phân bổ tài sản thích hợp phù hợp với bạn. Cho dù bạn muốn một thứ gì đó được bảo vệ khỏi những thay đổi lớn trên thị trường hoặc một thứ gì đó di chuyển trong bước với hoặc trên thị trường.

Phân bổ tài sản là một bước rất quan trọng trong việc xây dựng danh mục đầu tư của bạn. Có nhiều sản phẩm khác nhau giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn và giảm rủi ro. Bạn có thể đa dạng hóa với vốn chủ sở hữu, thu nhập cố định và tiền mặt. Có nhiều hơn trong một danh mục đầu tư cổ phiếu sẽ khiến bạn gặp nhiều rủi ro hơn, nhưng cũng có khả năng trở lại lớn hơn. Một danh mục đầu tư được đầu tư nhiều hơn vào thu nhập cố định được bảo vệ nhiều hơn hình thức thay đổi thị trường.

Một quy tắc tốt để đầu tư là quy tắc 100 trừ (tuổi của bạn). Quy tắc này được sử dụng cho tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư của bạn nên có trên thị trường và tỷ lệ phần trăm nào cần phải có trong thu nhập hoặc trái phiếu cố định.

Ví dụ: nếu bạn 45, lấy 100 - (45) = 55. Điều này có nghĩa 55% danh mục đầu tư của bạn nên có mặt trên thị trường và 45% nên được bảo vệ trong thu nhập cố định và trái phiếu. Tuy nhiên, một số chuyên gia bây giờ nói rằng chúng ta nên sử dụng 120 trừ đi quy tắc tuổi của bạn vì mọi người sống lâu hơn và tuổi nghỉ hưu sẽ tăng lên. Với quy tắc này, một người nào đó ở độ tuổi 20 của họ sẽ được đầu tư hoàn toàn vào thị trường, cho phép họ cưỡi những con sóng của thị trường chứng khoán để tăng danh mục đầu tư của họ. Mặc dù chiến lược này không phù hợp với mọi người, tùy thuộc vào khả năng chịu rủi ro của bạn, đây là một nơi tốt để bắt đầu cho một nhà đầu tư mới làm quen.

Hãy dành thời gian để quyết định điều gì phù hợp với bạn.

Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng, hãy đảm bảo bạn cảm thấy thoải mái và hài lòng với các khoản đầu tư mà bạn đang hướng đến. Làm bài tập ở nhà của bạn trước khi bạn cam kết với một điều gì đó mà cuối cùng bạn không hài lòng, và xem xét những sự kiện này:

• Cẩn thận cân nhắc rủi ro liên quan.
• Hãy chắc chắn rằng bạn có chi phí hiệu quả trong sự lựa chọn của bạn, như lệ phí và chi phí khác nhau rất nhiều trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính.
• Lưu ý rằng chỉ vì đầu tư đã hoạt động tốt trong quá khứ, điều đó không có nghĩa là nó sẽ hoạt động tốt trong tương lai.