Điều gì xảy ra nếu bạn khai phá sản

Bài đăng của Miranda Marquit

Nộp đơn xin phá sản thường là một quyết định rất khó khăn. Trong khi có những tập tin phá sản trong một nỗ lực để tránh trả nghĩa vụ của họ, nhiều hồ sơ phá sản đến sau nhiều tháng xem xét đau đớn như một người cố gắng để đạt được cứu trợ từ một tình trạng nợ đã trở thành không thể chịu đựng. Một trong những nguyên nhân chính của hồ sơ phá sản là hóa đơn y tế; những nghĩa vụ đắt tiền này thường có thể thúc đẩy ai đó vượt qua biên giới. Tuy nhiên, ngay cả khi bạn cảm thấy phá sản là cách duy nhất cho bạn, điều quan trọng là phải cân nhắc kỹ các lựa chọn của bạn, vì phá sản có ảnh hưởng sâu rộng đến lịch sử tài chính của bạn.

Xả nợ của bạn

Điểm bảo vệ phá sản là giải phóng một số khoản nợ của bạn cho chủ nợ. Tuy nhiên, nếu bạn có nợ được bảo đảm (nhà hoặc xe hơi), bạn phải xác nhận lại rằng bạn có kế hoạch thanh toán khoản nợ này nếu bạn muốn giữ vật phẩm trong câu hỏi. Miễn là bạn có mặt trên khoản thanh toán thế chấp hoặc xe hơi của mình, và bạn xác nhận lại rằng bạn sẽ tiếp tục thanh toán khoản nợ này, những tài sản này sẽ vẫn còn lại với bạn. (Lưu ý: Đây là lý do tại sao việc thanh toán trên khoản nợ được bảo đảm của bạn là rất quan trọng trước khi khoản nợ không có bảo đảm của bạn.) Đối với các hạng mục nhỏ hơn, chẳng hạn như máy tính hoặc TV từ những nơi thuê riêng, chủ nợ có quyền yêu cầu trả lại món hàng đó - đặc biệt nếu bạn đã sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện các khoản thanh toán thông thường của mình.

Sau khi bạn đã tái khẳng định nợ được bảo đảm của mình, bạn và luật sư của bạn sẽ gặp một người được ủy thác sẽ xem xét các khoản nợ khác của bạn. Điều quan trọng là bạn phải trung thực với người được ủy thác về các khoản nợ và tình hình tài chính của bạn. Ngoài ra, bạn nên tránh đăng ký tín dụng mới hoặc sử dụng tín dụng cho giao dịch mua khi bạn nộp đơn xin phá sản. Tòa án muốn thấy rằng bạn đang cố gắng để có được trở lại trên đôi chân của bạn. Áp dụng cho một thẻ tín dụng mới có thể scuttle trường hợp của bạn. Người được ủy thác sẽ đưa ra các khuyến nghị về số tiền nợ của bạn sẽ được giải phóng. Điều quan trọng cần lưu ý là khi bạn nộp đơn xin phá sản, nó không tự động có nghĩa là tất cả số nợ của bạn sẽ được tha thứ. Tòa án có thể yêu cầu bạn thực hiện các khoản thanh toán nhỏ hơn để hoàn trả một phần nghĩa vụ của bạn cho chủ nợ, tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn và những gì bạn có thể mua được. Ngoài ra, các khoản vay của sinh viên liên bang không bao giờ được xuất viện trong quá trình phá sản. Bạn vẫn chịu trách nhiệm cho những người đó.

Cần lưu ý rằng khi bạn nộp đơn xin phá sản, chủ nợ của bạn không còn được phép liên lạc với bạn nữa. Cái này quan trọng. Họ không còn có thể gọi cho bạn, cố gắng thu nợ. Nếu họ gọi cho bạn, hãy cho luật sư của bạn biết để vi phạm có thể được xử lý đúng cách.

Tệp phá sản và điểm tín dụng của bạn

Phá sản có thể có tác động tàn khốc đến điểm tín dụng của bạn, giảm nó ở bất cứ nơi nào giữa 300 và 600 điểm. Ngoài ra, một phá sản sẽ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn cho đến 10 năm. Điều này có thể gây khó khăn cho việc vay tiền trong tương lai. Mặc dù bạn thường có thể mua nhà từ hai đến bốn năm sau khi phá sản (tùy thuộc vào việc tín dụng của bạn có cải thiện) hay không, bạn có thể sẽ không đủ điều kiện nhận lãi suất tốt nhất. Bạn cũng có thể gặp khó khăn khi nhận các khoản vay tự động với lãi suất tốt và hạn mức tín dụng của bạn sẽ bị hạn chế khi bạn mở tài khoản thẻ tín dụng. Bạn có thể cần phải sử dụng thẻ tín dụng bảo đảm trong một thời gian để giúp xây dựng danh tiếng tài chính của bạn một lần nữa.

Nếu phá sản của bạn là kết quả của một số loại thảm họa tài chính (vấn đề y tế, mất việc làm và một thời gian dài thất nghiệp, vv), bạn có thể thêm điều đó làm ghi chú trong lịch sử tín dụng của bạn. Điều này có thể được nhập điện tử tại các trang web của ba văn phòng tín dụng lớn. Bạn cũng có thể được yêu cầu cung cấp một bức thư mô tả các sự kiện dẫn đến phá sản của bạn, cũng như các bước bạn đang thực hiện ngay bây giờ để xây dựng một nền tảng tài chính an toàn hơn.

Tệp phá sản không phải là kết thúc

Trong khi phá sản không phải là kết thúc của thế giới, và mặc dù nó có thể là lựa chọn duy nhất trong một số trường hợp, điều quan trọng là phải hiểu tác động của nó có thể có lâu dài, cũng như hiểu rằng nó vượt xa một đường chuyền miễn phí.

Đây là một bài viết của khách Miranda Marquit là một nhà văn tự do được đào tạo về báo chí và blogger chuyên nghiệp làm việc tại nhà. Cô là người đóng góp cho Mainstreet.com, Personal Dividends và một số trang web khác. Miranda không được liên kết hoặc xác nhận bởi LPL Financial. Các ý kiến ​​được lồng tiếng trong tài liệu này là thông tin chung và không có ý định cung cấp lời khuyên và / hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào.