Đầu Tư

Đánh giá ngân hàng Compass của BBVA

Đánh giá ngân hàng Compass của BBVA

Khi bạn so sánh các ngân hàng, bạn có thể tìm ra những ngân hàng bạn biết trước tiên.

Trong khi đó, tất nhiên, tốt, bạn có thể muốn theo dõi nếu bạn muốn một cái gì đó cụ thể từ ngân hàng của bạn hoặc tổ chức cho vay, đặc biệt là các khoản vay cá nhân, tài khoản tiết kiệm và tài khoản doanh nghiệp.

Ngân hàng BBVA Compaass là một trong những ngân hàng bạn có thể muốn nghiên cứu thêm một chút.

Giới thiệu BBVA Compass Bank

BBVA Compass Bank được thành lập năm 1964 và có trụ sở tại Birmingham, Alabama.

Nó có hơn 86 tỷ USD tài sản, và 672 chi nhánh, chủ yếu ở Texas, nhưng cũng ở Alabama, Arizona, California, Florida, Colorado và New Mexico.

Trên thực tế, đây là ngân hàng lớn thứ hai ở Alabama, ngân hàng lớn thứ tư ở Texas và là ngân hàng lớn thứ năm ở Arizona.

BBVA Compass Bank là ngân hàng đầy đủ dịch vụ, với nền tảng ngân hàng trực tuyến mạnh mẽ.

Họ cung cấp đầy đủ các tài khoản kiểm tra và tiết kiệm, cũng như các đĩa CD, thị trường tiền tệ, thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và tự động, và tài trợ cho vay mua nhà.

Các tính năng và lợi ích của BBVA Compass Bank

Tài khoản có sẵn. Ngoài các đĩa CD, và các tài khoản kiểm tra và tiết kiệm, BBVA Compass Bank cũng cung cấp IRA truyền thống, Roth, SIMPLE và rollover, cũng như các Kế hoạch Pension Nhân viên Đơn giản (SEP). Họ cũng cung cấp 529 kế hoạch và Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell (CESAs).

Truy cập ATM. Bạn sẽ có quyền truy cập vào 44.000 BBVA Compass và Allpoint ATM trên khắp Hoa Kỳ, tất cả không có phí ATM.

Quản lý thấu chi. Trong số các chiến lược khác, BBVA Compass Bank cho phép bạn thiết lập cảnh báo tài khoản để bạn luôn biết điều gì đang xảy ra với tài khoản của mình. Thông báo chính có thể được thiết lập để quản lý tài khoản bao gồm số dư tài khoản, tóm tắt tài khoản và thông báo quỹ không đủ.

Ví BBVA. Tính năng này cho phép bạn truy cập và kiểm soát thuận tiện trên thẻ thanh toán của mình và bao gồm các lợi ích sau:

  • Theo dõi tất cả các giao dịch mua của bạn trong thời gian thực và giữ chúng trong khi di chuyển
  • Kích hoạt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng BBVA Compass
  • Thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng BBVA Compass của bạn
  • Thay đổi mã PIN trên thẻ La bàn BBVA của bạn từ ứng dụng Wallet
  • Báo cáo thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp trong nháy mắt hoặc tạm thời chặn các giao dịch nếu bạn đặt sai thẻ của mình
  • Đổi phần thưởng theo thời gian thực tại bất kỳ người bán nào
  • Nhận ưu đãi tùy chỉnh để kiếm lại tiền mặt dựa trên cách bạn chi tiêu bằng Simple Cash Back

Bạn có thể tải xuống BBVA Wallet từ Google Play hoặc App Store.

Dịch vụ khách hàng. Có thể liên lạc với Ngân hàng Compass BBVA qua điện thoại hoặc qua tin nhắn qua Ngân hàng trực tuyến (thời gian phản hồi 24 - 48 giờ). Họ có một phương pháp thứ ba - Yêu cầu một cuộc gọi.

Bằng cách nhấp vào nút “Yêu cầu cuộc gọi” trên trang web, đại diện ngân hàng sẽ liên hệ với bạn qua điện thoại. Điều đó sẽ giúp bạn không phải điều hướng hệ thống điện thoại.

Dịch vụ khách hàng có sẵn từ Thứ Hai đến Thứ Sáu, 7:00 sáng đến 10:00 tối, và thứ Bảy, 8:00 sáng đến 4:00 chiều, giờ miền Trung.

Tuy nhiên, họ cũng có tùy chọn liên hệ thú vị với Video Banking…

Video Banking. Với dịch vụ này, bạn có thể kết nối với trực tiếp nhân viên giao dịch, 24 giờ một ngày, bảy ngày mỗi tuần.

Bạn có thể thực hiện hầu như bất kỳ điều gì với Video Banking mà bạn có thể thực hiện với một chuyến thăm đến một chi nhánh địa phương.

Điều đó bao gồm việc chuyển tiền, đặt câu hỏi, gửi tiền và rút tiền, nhận lại tiền mặt, in báo cáo hàng tháng, kiểm tra lại, thanh toán hoặc ngừng thanh toán.

Mobile Banking. Ứng dụng di động của BBVA Compass Bank cho phép bạn tận dụng lợi thế của Thanh toán di động, Hình thức thanh toán hóa đơn, cũng như chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng của riêng bạn hoặc cho các bên khác.

Nó cũng cung cấp tiền gửi di động, nơi bạn có thể thực hiện một khoản tiền gửi bằng cách chụp ảnh kiểm tra của bạn, và sau đó gửi nó để xử lý.

Bạn cũng sẽ nhận được cảnh báo thời gian thực, thông báo hoạt động hàng ngày và cảnh báo tài khoản định kỳ.

BBVA Compass Bank Security. Ngân hàng sử dụng kết hợp các thông báo ngân hàng trực tuyến và di động, cũng như bảo mật trực tuyến.

Họ cũng cung cấp BBVA Compass ClearBenefits có thể cung cấp cho bạn những lợi ích trong trường hợp bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. Những lợi ích đó bao gồm:

  • Phục hồi hành vi trộm cắp danh tính, có sẵn 24/7 để điều tra hoạt động gian lận, đưa ra cảnh báo gian lận cho các cơ quan nhà nước và các tổ chức tài chính và hơn thế nữa.
  • Bảo hiểm trộm cắp danh tính, cung cấp tới 25.000 đô la để trang trải tiền lương bị mất, chi phí pháp lý và chi phí quốc phòng cho các vụ kiện dân sự và hình sự.

Lệ phí cho chương trình ClearBenefits là $ 5 mỗi tháng.

FDIC Bảo hiểm trên tất cả các khoản tiền gửi. Là một ngân hàng tham gia FDIC, BBVA Compass Bank cung cấp bảo hiểm 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền trên tất cả các sản phẩm tiết kiệm.

BBVA Compass Bank Kiểm tra tài khoản

BBVA Compass Bank cung cấp ba tùy chọn kiểm tra tài khoản khác nhau:

Tài khoản kiểm tra ClearConnect

Tài khoản này có thể được mở với ít nhất là $ 25, và không có phí dịch vụ hàng tháng.

Nó đi kèm với các tính năng sau:

  • Ngân hàng trực tuyến miễn phí và Mobile Banking, Bill Pay và báo cáo trực tuyến
  • Không mất phí rút tiền ATM tại bất kỳ máy ATM BBVA Compass hoặc Allpoint nào
  • Thẻ ghi nợ BBVA Compass Visa Debit bạn có thể cá nhân hóa với ảnh yêu thích của mình
  • Dễ dàng theo dõi các giao dịch mua của bạn và nhận thông báo giao dịch ngay lập tức khi đang di chuyển với BBVA Wallet.

Tài khoản kiểm tra ClearConnect là rất khuyến khích.

Kiểm tra miễn phí

Đây là tài khoản séc miễn phí với các tính năng đầy đủ dịch vụ.

Một lần nữa, nó có thể được mở với ít nhất là $ 25.Nó đi kèm với ngân hàng trực tuyến miễn phí, ngân hàng di động và thanh toán hóa đơn; báo cáo trực tuyến và giấy miễn phí và viết séc không giới hạn.

Không có phí dịch vụ hàng tháng và không có phí ATM khi sử dụng máy ATM của Ngân hàng.

Kiểm tra lãi suất

Giống như các tùy chọn kiểm tra tài khoản khác, Kiểm tra lãi suất cũng có thể được mở với ít nhất là 25 đô la.

Nhưng trong tài khoản này, bạn cũng kiếm được tiền lãi trên số dư của mình. Bạn cũng được hưởng một số lợi ích nhất định bao gồm:

  • Lãi suất tầng trên số dư kiểm tra của bạn
  • Viết séc không giới hạn
  • Ngân hàng trực tuyến miễn phí, Mobile Banking và Bill Pay
  • Miễn phí kiểm tra đặc biệt và giảm giá 50% cho các phong cách khác
  • Tự động hoàn lại phí ATM do các ngân hàng khác tính (hai lần cho mỗi chu kỳ sao kê)

Tài khoản có Phí dịch vụ hàng tháng là 25 đô la, nhưng điều này có thể được miễn trong các điều kiện nhất định, bao gồm nếu bạn duy trì số dư thu được trung bình hàng ngày tối thiểu là $ 5.000 trong tài khoản.

Lãi suất được trả khi kiểm tra lãi suất như sau:

Các sản phẩm và mức giá tiết kiệm của BBVA Compass Bank

BBVA Compass Bank cung cấp ít nhất ba tài khoản tiết kiệm khác nhau, cũng như tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi (CDs).

BBVA Compass Xây dựng khoản tiết kiệm của tôi

Với tài khoản này, bạn có thể kiếm được một Tiền thưởng Trận đấu trên các lần chuyển tiền thông thường.

Số tiền bạn sẽ nhận được trong tiền thưởng sẽ phụ thuộc vào số tiền trong số dư mở của bạn, số tiền chuyển khoản thường xuyên của bạn vào tài khoản, cũng như thời hạn của gói của bạn.

Thời hạn có thể là sáu tháng hoặc 12 tháng.

Gói 6 tháng: Với số dư ban đầu là 25 đô la và khoản đóng góp hàng tháng là 25 đô la, bạn có thể kiếm được số tiền là 1,75 đô la; với số dư mở là 2,350 đô la và khoản đóng góp hàng tháng là 25 đô la, bạn có thể kiếm được số tiền là 25 đô la (tối đa).

HOẶC, với số dư ban đầu là $ 25 và khoản đóng góp hàng tháng là $ 415, bạn cũng có thể kiếm được $ 25.

Điều khoản gói 12 tháng: Với số dư ban đầu là 25 đô la và khoản đóng góp hàng tháng là 25 đô la, bạn có thể kiếm được số tiền là $ 3,25; với số dư mở là $ 4,700 và khoản đóng góp hàng tháng là $ 25, bạn có thể kiếm được số tiền là $ 50 (tối đa).

HOẶC, với số dư ban đầu là $ 25 và khoản đóng góp hàng tháng là $ 415, bạn cũng có thể kiếm được $ 50.

Tài khoản yêu cầu số dư mở tối thiểu là $ 25 và có lãi suất 0,05% APY.

BBVA Compass ClearChoice Savings Account

Tài khoản này yêu cầu số dư mở tối thiểu là 25 đô la và có APY là 0,050%.

Tài khoản cung cấp cho bạn khả năng truy cập dễ dàng vào tiền của bạn, 24/7 truy cập vào ngân hàng trực tuyến và di động và liên kết với tài khoản séc của bạn để bảo vệ thấu chi.

Tài khoản này có phí dịch vụ hàng quý là 15 đô la.

Tuy nhiên, khoản phí đó có thể được miễn nếu bạn có chuyển tiền định kỳ hàng tháng từ $ 25 trở lên vào tài khoản từ tài khoản séc của mình hoặc nếu bạn duy trì số dư tối thiểu được thu hàng ngày từ 500 đô la trở lên.

Tài khoản tiết kiệm BBVA Compass ClearConnect

Với tài khoản này, bạn kiếm được tiền lãi trên số dư của mình nhưng không phải trả phí dịch vụ hàng quý.

Nó yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu là 25 đô la và có APY là 0,050%.

Nó có tất cả các lợi ích của Tài khoản Tiết kiệm ClearChoice.

BBVA Compass ClearChoice Money Market Tài khoản

Với số dư mở tối thiểu chỉ 25 đô la, bạn có thể kiếm được APY là 1,25%. Bạn có thể truy cập tiền của bạn bất cứ khi nào bạn cần, và tận hưởng quyền truy cập vào cả Online và Mobile Banking.

Bạn cũng có thể liên kết tài khoản với tài khoản séc của mình để cung cấp bảo vệ thấu chi.

Tài khoản không có phí dịch vụ hàng tháng là 15 đô la.

Tuy nhiên, khoản phí đó có thể được miễn nếu số dư tối thiểu được thu hàng ngày trong quý là 10.000 đô la trở lên hoặc nếu bạn có chuyển khoản hàng tháng định kỳ ít nhất 25 đô la từ tài khoản séc của mình vào Tài khoản thị trường tiền tệ.

Giấy chứng nhận tiền gửi (CDs)

Với khoản tiền gửi tối thiểu là 500 đô la, bạn có thể kiếm được các tỷ suất hoàn vốn sau trên CD của BBVA Compass Bank:

  • CD 12 tháng - 1,40% APY
  • CD 18 tháng - 0,25% APY
  • CD 36 tháng - 0,40% APY

Không có phí dịch vụ hàng tháng hoặc các khoản phí khác liên quan đến đĩa CD BBVA Compass Bank.

BBVA Compass Bank Investments

BBVA Compass Bank cung cấp cả đầu tư tự định hướng và đầu tư toàn dịch vụ.

Đầu tư tự định hướng

Bạn có thể nắm giữ khoản đầu tư của mình thông qua tài khoản môi giới tự định hướng, điều này sẽ cho phép bạn giao dịch cổ phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch ngoại hối (ETF) và các tùy chọn.

Bạn cũng có thể thiết lập một tài khoản ký quỹ.

Đầu tư đầy đủ dịch vụ

Với tùy chọn tài khoản này, bạn có thể quản lý các khoản đầu tư của mình một cách chuyên nghiệp. Thậm chí còn có một lựa chọn đầu tư rộng hơn có sẵn với tùy chọn này.

Chúng bao gồm các quỹ tương hỗ, quỹ đầu tư đơn vị, niên kim cố định và biến đổi, CD liên kết vốn cổ phần, chứng khoán thu nhập cố định và danh mục đầu tư được quản lý chuyên nghiệp.

Bạn thậm chí có thể có 529 chương trình và các chương trình tiết kiệm đại học khác được quản lý thông qua tùy chọn này.

Ngân hàng sinh viên ngân hàng Compass của BBVA

BBVA Compass cung cấp tài khoản Kiểm tra miễn phí ClearChoice kết hợp với Thẻ trả trước ClearSpend của nó.

Với ClearChoice Checking, sinh viên không mất phí dịch vụ hàng tháng, ngân hàng trực tuyến và di động miễn phí với Bill Pay và cảnh báo tài khoản, báo cáo trực tuyến và giấy miễn phí, và thẻ Visa Debit miễn phí, bạn có thể cá nhân hóa với ảnh yêu thích của mình.

Bằng cách thanh toán một khoản phí nhỏ hàng tháng, bạn cũng có thể sử dụng miễn phí các máy ATM của ngân hàng khác.

Với Thẻ trả trước ClearSpend, bạn sẽ có lợi ích không có phí giao dịch mua, không có phí thấu chikhông có phí dịch vụ hàng tháng miễn là bạn nạp ít nhất $ 400 vào tài khoản mỗi tháng theo lịch (nếu không thì sẽ phải trả phí dịch vụ hàng tháng là $ 4).

Không có phí tải khi bạn thêm tiền vào tài khoản.

Không cần kiểm tra điểm tín dụng để lấy thẻ.

Bạn sẽ nhận được thông báo giao dịch theo thời gian thực, cũng như tính năng Theo dõi ngân sách được tích hợp sẵn. Tính năng này cho phép bạn quản lý tài chính của bạn và để loại bỏ bội chi.

Second Chance Banking

Đây là một chương trình được thiết kế cho những người có vấn đề tín dụng trong quá khứ, và cần một khởi đầu mới.

Nó sẽ cung cấp cho bạn một cơ hội để xây dựng lại tín dụng của bạn.

Lợi ích bao gồm:

  • Không phí dịch vụ hàng tháng với BBVA Compass ClearChoice Free Checking
  • Quản lý ngân sách dễ dàng với Thẻ Visa Trả trước của BBVA Compass ClearSpend
  • Một hạn mức tín dụng được bảo đảm với Thẻ Tín Dụng Tối Ưu Hóa
  • Lãi được trả trên số dư tài khoản tiết kiệm của bạn với BBVA Compass ClearChoice Savings

Thẻ tín dụng tối ưu hóa được thiết kế để giúp bạn xây dựng lại tín dụng của mình. Xem chi tiết trong phần tiếp theo.

BBVA Compass Bank Lending

Ngân hàng cũng cung cấp các khoản vay cá nhân không có bảo đảm, cũng như các khoản vay tự động.

Các khoản vay tự động đi kèm với các quyết định cùng ngày về hầu hết các khoản vay, cũng như các báo giá bảo hiểm trực tuyến miễn phí.

BBVA Compass Bank Trang chủ vay

Dòng vốn chủ sở hữu (HELOC). Khoản vay có APR thay đổi dựa trên tỷ lệ chính, cộng thêm 0,38% đến 2,74%. Tỷ lệ hiện tại dao động từ 4.63% đến 6.99%, nhưng hiện tại họ đang cung cấp mức lãi suất giới thiệu 12 tháng tại Prime MINUS 1.51%. Tiền vay có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào.

Vốn chủ sở hữu nhà. Giống như HELOC, bạn có thể sử dụng các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà cho bất kỳ mục đích nào. Họ có mức giá cố định, điều khoản và khoản thanh toán hàng tháng. Giá hiện tại bắt đầu ở mức 4,94%.

Thế chấp. Các khoản thế chấp có lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh có sẵn để tái cấp vốn thế chấp hiện tại của bạn, tái cấp vốn, hoặc mua, cải tạo hoặc xây dựng một ngôi nhà mới.

Tỷ lệ thế chấp hiện tại trông như thế này:

BBVA Compass Ngân hàng Ưu và khuyết điểm

Ưu điểm

  • Ngân hàng cung cấp một số tùy chọn kiểm tra tài khoản. Nhiều ngân hàng trực tuyến không cung cấp séc, buộc bạn phải duy trì mối quan hệ ngân hàng thứ hai.
  • Video Banking cho phép bạn kết nối với một chủ ngân hàng trực tiếp, 24 giờ một ngày, 7 ngày mỗi tuần.
  • Second Chance Banking cung cấp một cơ hội thực sự cho một người có tín dụng bị suy yếu để phát triển mối quan hệ ngân hàng và xây dựng lại tín dụng của họ.
  • Kế hoạch Xây dựng Tiết kiệm của tôi mang lại lợi nhuận tuyệt vời cho khoản tiền gửi nhỏ hoặc đóng góp thường xuyên được cam kết.

Nhược điểm

  • Lãi suất trên hầu hết các kế hoạch tiết kiệm đều ở mức thấp cho các ngân hàng trực tuyến.
  • Ngoại trừ thời hạn 12 tháng, lãi suất trên CD của BBVA Compass Bank không cạnh tranh.
  • Các mức giá trên thị trường tiền tệ ClearChoice cạnh tranh, nhưng lệ phí $ 15 mỗi tháng làm giảm lợi nhuận đó. Nó hoàn toàn vô hiệu hóa tỷ lệ trên số dư tài khoản nhỏ hơn.
  • Một số sản phẩm tiết kiệm có "Phí đóng tài khoản sớm" $ 25 nếu bạn đóng tài khoản trong vòng 180 ngày sau khi mở tài khoản. Đó là một khoản phí dốc đối với tài khoản có APY chỉ 0,5%.

BẠN CÓ nên sử dụng BBVA Compass Bank?

BBVA Compass Bank sẽ làm việc tốt nhất cho các khoản tiền gửi nhỏ hơn, đặc biệt là trên Tài khoản thị trường tiền tệ và CD 12 tháng.

Tỷ lệ của họ trên các tài khoản khác, cũng như tiền gửi lớn hơn hoặc CD dài hạn không cạnh tranh.

Nhưng một số sản phẩm của họ là sáng tạo, đặc biệt là chương trình Second Chance Banking, cho phép bạn truy cập vào cả tài khoản séc và thẻ tín dụng bảo đảm để bạn có thể xây dựng lại cuộc sống tài chính của mình sau khi gặp khó khăn về tín dụng.

Nếu bạn muốn nhận thêm thông tin hoặc bạn muốn mở tài khoản, hãy truy cập trang web BBVA Compass Bank.

GửI CảM NhậN