Kế hoạch Tiết kiệm Đại học 529 là một chương trình cho phép cha mẹ bỏ tiền ra để dành cho chi phí giáo dục đại học trong tương lai của con cái họ. Kế hoạch này là một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm bởi vì, không giống như hầu hết các kế hoạch tiết kiệm khác, các khoản rút tiền liên quan đến giáo dục không phải chịu thuế thu nhập liên bang. Nhiều tiểu bang đã chọn áp dụng chính sách tương tự và cũng cho phép rút tiền miễn thuế cho các chi phí đủ điều kiện.
Khi chúng tôi có đứa con trai đầu lòng của chúng tôi, không cần phải mở một kế hoạch 529 để tiết kiệm cho trường đại học của mình. Chúng tôi đã theo sau phù hợp với việc mở một kế hoạch mới với mỗi đứa trẻ. À…. Hiện tại chúng tôi chưa có một tháng, nhưng sẽ sớm thôi. 🙂
Chú thích: Bạn không chắc chắn phải tiết kiệm bao nhiêu? Nếu không, hãy xem bài đăng của tôi có địa chỉ bạn nên tiết kiệm bao nhiêu cho đại học.
Hiệu suất của Gói 529
Thu nhập từ 529 Kế hoạch tiết kiệm được dựa trên hiệu suất của các khoản đầu tư, thường là các quỹ tương hỗ. Các kế hoạch này chỉ được quản lý bởi các tiểu bang. Một thực tế thú vị về 529 Kế hoạch là bạn có thể chọn đầu tư vào một từ bất kỳ tiểu bang nào. Và hầu như mọi tiểu bang đều có một. Các kế hoạch của tiểu bang thường khác nhau theo một hoặc nhiều cách sau đây:
- Cấu trúc của kế hoạch
- Loại đầu tư được cung cấp
- Lợi ích cho đầu tư ngoài tiểu bang / trong tiểu bang
Kiểm tra trạng thái của bạn trước
Nếu bạn quan tâm đến việc bắt đầu một kế hoạch tiết kiệm đại học 529, trước tiên bạn nên xem xét kế hoạch cung cấp nhà nước của bạn. Mặc dù hầu hết các tiểu bang cho phép người không cư trú đầu tư, thường có lợi thế để đầu tư vào kế hoạch của chính nhà nước của bạn, bao gồm:
- Lợi thế và khấu trừ thuế của tiểu bang - một số tiểu bang chỉ cung cấp trạng thái miễn thuế cho cư dân
- Tài trợ phù hợp
- Cơ hội cho học bổng
- Miễn giảm viện trợ tài chính của tiểu bang
- Bảo lãnh chủ nợ
Chắc chắn đi với tiểu bang của bạn nếu nó cho các khoản khấu trừ và / hoặc tín dụng trên tờ khai thuế của bạn. Kỳ nghỉ thuế của tiểu bang này rất có thể sẽ là tài sản lớn hơn các khoản phí thấp hơn có thể từ một tiểu bang khác. Tiểu bang Illinois chỉ tăng thuế suất của tiểu bang từ 3 đến 5%, để tôi có thêm động lực để sử dụng kế hoạch của tiểu bang của chúng tôi. New York, Minnesota, Missouri và Michigan cung cấp các kế hoạch đặc biệt cho cư dân của họ. Một số tiểu bang đang suy nghĩ về phía trước rằng họ cho người dân của mình một kỳ nghỉ thuế của tiểu bang cho dù họ có đầu tư vào chương trình nào. Pennsylvania là tiểu bang đầu tiên làm điều này.
Nếu tiểu bang của bạn không thuộc loại này và không cung cấp đủ ưu đãi cho cư dân của mình, có một số tiểu bang có hồ sơ theo dõi đã được chứng minh. Năm này qua năm khác, các tiểu bang này đã có một số Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng 529 tốt nhất:
Một số Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng Tốt nhất theo Tiểu bang
- Alaska - Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng Giá của Rower T. Rower
- Alaska - Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng Đại học Alaska
- Michigan - Chương trình Tiết kiệm Giáo dục Michigan
- New York - Chương trình Tiết kiệm Cao đẳng 529 của New York (Kế hoạch Trực tiếp)
- Vermont - Kế hoạch đầu tư giáo dục đại học Vermont
- Maryland - Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng Maryland (Kế hoạch Đầu tư Cao đẳng)
Một số kế hoạch này được bán trực tiếp, nghĩa là bạn mua chương trình trực tiếp từ tiểu bang. Đây là cách để đi như kế hoạch bán hàng môi giới thường bao gồm phí bán hàng, mặc dù họ cung cấp khả năng đầu tư nhiều hơn một chút. Nhiều kế hoạch tốt nhất được quản lý bởi Tiaa-Cref, Fidelity hoặc Vanguard. Trên thực tế, các kế hoạch đó thường tính phí thấp nhất.
Các yếu tố khác cần xem xét
Có nhiều yếu tố sẽ ảnh hưởng đến lợi tức đầu tư của bạn, bao gồm:
- Bạn có bao nhiêu thời gian? Bạn có bắt đầu một kế hoạch khi con bạn là trẻ sơ sinh hoặc một học sinh cấp ba ở trường trung học?
- Bạn sẽ phải trả loại phí nào và các khoản phí khác?
- Khung thuế của gia đình bạn là gì?
- Bạn đầu tư bao nhiêu tiền?
- Có khả năng khấu trừ thuế của tiểu bang không?
Thật tuyệt vời khi bạn có thể chọn đầu tư vào một Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng 529 từ hầu hết mọi tiểu bang trong nước. Với lựa chọn như vậy, bạn chắc chắn sẽ tìm thấy cơ hội đầu tư hoàn hảo cho bạn và đứa con bị ràng buộc vào đại học của bạn.
GửI CảM NhậN