Nó có thể được siêu khó hiểu để biết những gì lựa chọn tốt nhất là tái tài trợ hoặc củng cố nợ vay sinh viên của bạn. Có rất nhiều người cho vay và ngân hàng khác nhau - cùng với nhiều chương trình - điều đó có thể áp đảo.
Trước khi bắt đầu, điều quan trọng là phải hiểu những khác biệt chính trong tái cấp vốn cho sinh viên vay và củng cố cho vay sinh viên.
Tái cấp vốn vay sinh viên - Nhận khoản vay mới của sinh viên tư nhân để thay thế khoản vay và / hoặc khoản vay hiện tại của bạn.
Hợp nhất cho vay sinh viên - Kết hợp nhiều khoản vay liên bang thành một khoản vay.
Với tất cả các công ty tái cấp vốn cho vay sinh viên, chúng tôi sẽ thảo luận, bạn có thể tái tài trợ và / hoặc hợp nhất. Bạn cũng có thể làm một số khoản vay của bạn hoặc tất cả các khoản vay của bạn.
Nó có thể gây nhầm lẫn để tìm ra những gì bạn nên làm, nhưng nói chung, bạn không nên tái tài trợ các khoản vay của sinh viên liên bang trừ khi bạn có thể đủ khả năng trả các khoản vay của bạn theo kế hoạch 10 năm chuẩn. Nhưng, nếu bạn có thể đủ khả năng, tái tài trợ có thể làm cho rất nhiều ý nghĩa về mặt tài chính.
Nếu bạn đã biết rằng việc tái cấp vốn có ý nghĩa và bạn đang tìm kiếm những địa điểm tốt nhất, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng Tin cậy. Kiểm tra đáng tin cậy và so sánh các tùy chọn của bạn trong 2 phút mà không cần kiểm tra tín dụng. Thử đáng tin cậy tại đây. Là một phần thưởng, các độc giả của College Investor nhận được tiền thưởng $ 200 nếu họ hoàn thành tái cấp vốn!
Yêu cầu đối với các khoản vay sinh viên tái tài trợ
Các yêu cầu để tái cấp vốn các khoản vay của sinh viên có một chút khác biệt so với khi bạn đã vay tiền. Đối với các khoản vay liên bang, bạn chỉ cần điền vào FAFSA. Với một số khoản vay của trường sau đại học (chẳng hạn như khoản vay của trường y khoa), bạn có thể phải kiểm tra tín dụng ngoài FAFSA.
Tuy nhiên, với tái cấp vốn cho sinh viên vay tư nhân, các yêu cầu giống như nhận được khoản vay hoặc thế chấp xe hơi.
Người cho vay thường sẽ xem xét:
- kiểm tra Điểm tín dụng của bạn
- kiểm tra thu nhập hàng năm của bạn (hoặc thu nhập hàng năm tiềm năng cho các bác sĩ)
- kiểm tra Tiết kiệm và các tài sản khác
- kiểm tra Loại Bằng cấp và Cao đẳng
Nếu bạn không đáp ứng tất cả các yêu cầu này, bạn có thể cần phải có một cosigner cho khoản vay của bạn. Đọc hướng dẫn đầy đủ này về cách nhận khoản vay sinh viên không có cosigner.
Đáng tin cậy không cung cấp các khoản vay không có cosigner cho các ứng cử viên đủ điều kiện.
Những điều cần xem xét khi tái cấp vốn
Khi bạn nhìn vào các ngân hàng tốt nhất và những nơi để tái tài trợ các khoản vay của sinh viên, có một vài cân nhắc. Mỗi người cho vay ngân hàng hoặc sinh viên đều có đặc điểm riêng hoặc góc độ độc đáo, và bạn phải cân nhắc điều đó khi cân nhắc các lựa chọn của mình.
Tuy nhiên, nói chung, những điều quan trọng cần cân nhắc khi tái cấp vốn cho vay sinh viên của bạn bao gồm:
- Tỷ lệ thay đổi so với tỷ lệ cố định (hãy xem bảng tính lãi suất sinh viên thay đổi của chúng tôi)
- Lãi suất
- Thời hạn vay / chiều dài
- Phí
- Số tiền cho vay (Tối thiểu và Tối đa)
- Yêu cầu điểm tín dụng
- Yêu cầu thu nhập
- Cosigner Release
- Quyền lợi và lợi ích (chẳng hạn như bảo vệ thất nghiệp, hướng dẫn nghề nghiệp và hơn thế nữa)
Trong khi không có loại khoản vay "đúng" hoặc "sai" khi nói đến tình huống cá nhân của bạn, chúng tôi tin rằng hầu hết khách hàng vay sẽ được hưởng lợi từ khoản vay tái cấp vốn sinh viên chỉ 5-7 năm. Những người đi vay nên tìm kiếm các khoản vay không có phí ban đầu, và nếu cần có cosigner, cần có một quy trình phát hành cosigner dễ dàng.
Tuy nhiên, mỗi người có những nhu cầu khác nhau và một tình huống khác. Hãy suy nghĩ về nhu cầu vay của bạn cho phù hợp.
1. Ngân hàng Công dân
Citizens Bank là một trong số ít ngân hàng trong danh sách này. Chúng tôi thích họ vì họ cung cấp rất nhiều lựa chọn cho vay lớn, được hỗ trợ bởi sự ổn định của một ngân hàng.
Citizens Bank cung cấp nhiều điều khoản cho vay, bao gồm 5, 10, 15, 20 năm tùy chọn trả nợ - cũng như cả khoản vay cố định và lãi suất thay đổi.
Ngân hàng Citizens cũng không có lệ phí ứng dụng, nguồn gốc, hoặc giải ngân, và họ cung cấp một số chương trình khách hàng thân thiết, nơi bạn có thể được giảm giá lãi suất.
Hơn nữa, có một chương trình phát hành đồng ký, trong đó người ký đồng có thể được giải phóng từ trách nhiệm cho vay sau khi thực hiện 36 lần thanh toán tiền gốc và tiền lãi liên tục, đúng hạn.
Tuy nhiên, số tiền vay tối thiểu là 10.000 đô la. Điều này có thể không hiệu quả đối với người vay có số dư nợ thấp.
Đọc bài đánh giá Tìm hiểu thêm tại đây2. College Ave
College Ave cung cấp một số sản phẩm cho vay sinh viên độc đáo và lựa chọn tái cấp vốn khả thi. Công ty là một người cho vay vững chắc cho những người vừa mới bắt đầu cung cấp cả lãi suất cố định và các khoản vay sinh viên có lãi suất thay đổi.
College Ave Refinance không chỉ đơn giản là một công ty hợp nhất. Khi hợp nhất, bạn lấy một số khoản vay hiện có và kết hợp chúng thành một cho các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn và, trong một số trường hợp, lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, với College Ave, bạn có thể tái tài trợ một khoản vay duy nhất để có được các điều khoản tốt hơn hoặc mức giá thấp hơn. Bạn thậm chí có thể tái cấp vốn một khoản vay thấp tới $ 5,000 và nhiều nhất là $ 250,000.
Họ cũng cho phép một số tùy chọn trả nợ thú vị, chẳng hạn như thanh toán chỉ trả lãi, trả chậm và thanh toán lãi suất cố định.
Đọc bài đánh giá Tìm hiểu thêm tại đây3. CommonBond
Trái phiếu chung là một trong những công ty tái cấp vốn vay sinh viên đầu tiên. Họ cung cấp cả khoản vay cố định và lãi suất biến đổi.
CommonBond cũng cung cấp một chương trình bảo vệ thất nghiệp duy nhất mà các khoản thanh toán cho vay bị tạm dừng và giúp sinh viên tốt nghiệp đủ điều kiện tìm việc làm mới - bao giờ thuê họ cho các dự án tư vấn ngắn hạn.
CommonBond cũng đưa ra một tiếp cận độc đáo tiếp cận với nó cho vay - tài trợ Bút chì của Promise với mỗi khoản vay nó refinances.
CommonBond cũng là một người cho vay miễn phí.
Đọc bài đánh giá Tìm hiểu thêm tại đây4. Connext
Cho dù bạn đang cố gắng tái cấp vốn cho vay sinh viên hiện tại với lãi suất thấp, hoặc bạn cần vài nghìn đô la tiền mặt cho học kỳ sắp tới, khoản vay của Connext Private Student có thể cung cấp các khoản vay bạn muốn với lãi suất thuận lợi.
Khoản vay tối thiểu của Connext là $ 2000 cho người đi học trong trường và $ 10,000 cho các nhà tài trợ. Số tiền vay tối đa là 100.000 đô la cho người vay đại học, 150.000 đô la cho sinh viên sau đại học, 200.000 đô la cho sinh viên MBA / luật và 250.000 đô la cho người vay trường học / dược phẩm.
Connext không có số tiền tối thiểu tín dụng cụ thể được đăng, nhưng họ yêu cầu người vay phải đáng tin cậy (hoặc có một cosigner đáng tin cậy).
Đọc bài đánh giá Tìm hiểu thêm tại đây5. Earnest
Earnest nằm trong danh sách này bởi vì đây là một trong những công ty tái cấp vốn cho sinh viên linh hoạt nhất - họ cung cấp khả năng chọn bất kỳ khoản thanh toán hàng tháng và kỳ hạn từ 5 đến 20 năm - tiết kiệm cho bạn nhiều hơn so với mức tiêu chuẩn và các điều khoản.
Họ cũng cung cấp cho bạn khả năng thay đổi khoản vay của bạn - bạn có thể tái cấp vốn vay miễn phí, thay đổi ngày thanh toán, thậm chí bỏ qua khoản thanh toán mỗi năm một lần và thực hiện sau.
Earnest không có yêu cầu thu nhập thiết lập cho người vay. Họ cũng miễn phí, và cung cấp bảo vệ thất nghiệp để tạm dừng các khoản thanh toán hàng tháng của bạn nếu bạn mất việc.
Đọc bài đánh giá Tìm hiểu thêm tại đây6. EdvestinU
EDvestinU, một người cho vay giáo dục đại học ở New Hampshire, là một người cho vay phi lợi nhuận, cung cấp các khoản vay có mức biến đổi giá thấp dành cho sinh viên cả trong và ngoài tiểu bang, cộng với điều khoản cho sinh viên quốc tế đủ tiêu chuẩn ở Hoa Kỳ.
Các mức giá tốt nhất được dành riêng cho cư dân New Hampshire học tập trong hoặc ngoài tiểu bang và bất kỳ sinh viên Mỹ nào muốn học tại một cơ sở ở New Hampshire. Các khoản vay quốc gia có sẵn cho bất kỳ sinh viên Hoa Kỳ nào không thuộc một trong các danh mục đó, trong khi các khoản vay quốc tế có thể được áp dụng cho bất kỳ sinh viên quốc tế nào với một công ty có uy tín hoặc là công dân Hoa Kỳ hoặc thường trú nhân.
Số tiền tối thiểu có sẵn để vay là $ 1000 mỗi năm, với số tiền vay tối đa được xác định bởi cơ sở nghiên cứu khi sinh viên đủ điều kiện để vay lên chi phí đi học tối đa, ít hơn bất kỳ hỗ trợ tài chính được cung cấp. Ngoài ra còn có tổng số tiền tối đa là 200.000 đô la.
7. Đường Laurel
Đường Laurel, chính thức cho vay sinh viên DRB, là một công ty cho vay sinh viên được thành lập với một tên mới. Laurel Road thực sự tập trung vào sinh viên tốt nghiệp y khoa và nha khoa, nhưng họ có các lựa chọn cho vay sẽ làm việc cho bất kỳ người vay.
Họ có thể không phải là tốt nhất, tuy nhiên, nếu bạn không thuộc một trong những loại đó. Nếu bạn xem xét Laurel Road, hãy đảm bảo bạn tận dụng ưu đãi $ 200 của họ!
Những gì chúng tôi thích về họ là họ là một trong số ít người cho vay sẽ tái tài trợ hơn 300.000 đô la trong khoản vay sinh viên. Họ sẽ chia nó thành khoản vay thứ hai, nhưng ít nhất họ sẽ cung cấp dịch vụ.
Đọc bài đánh giá Tìm hiểu thêm tại đây8. LendKey
LendKey là một người cho vay tái cấp vốn cho sinh viên vay tiền từ các ngân hàng cộng đồng và các tổ chức tín dụng để cung cấp các khoản vay sinh viên có giá tốt cho người vay
LendKey cung cấp các khoản vay từ $ 5,000 đến $ 300,000, tùy thuộc vào mức độ mà chủ nợ đã kiếm được. Số tiền thấp nhất là cho các bằng đại học, được giới hạn ở mức 125.000 đô la.
LendKey không có phí trả trước và phí gốc (trả trước). Số tiền cho vay thấp đó là một trong những mức thấp nhất mà chúng tôi đã thấy - đó là một trong những lý do khiến họ lập danh sách của chúng tôi. Tuy nhiên, LendKey không cho phép tái cấp vốn cho khách hàng vay không tốt nghiệp.
Giá được dựa trên tín dụng của bạn. Giảm giá được đưa ra để tự động thanh toán.
Đọc bài đánh giá Tìm hiểu thêm tại đây9. SoFi
SoFi là một trong những người cho vay tái cấp vốn cho sinh viên gốc - và có lẽ là người nổi tiếng nhất. Họ cung cấp một loạt các khoản vay cố định và lãi suất biến đổi, với các điều khoản trả nợ 5, 7, 10, 15, 20 năm. SoFi thậm chí còn cung cấp các khoản thế chấp.
Khoản vay của SoFi không có phí gốc hoặc tiền phạt thanh toán trước. SoFi cũng cung cấp bảo vệ thất nghiệp cho người vay, và thậm chí còn có một chương trình hỗ trợ nghề nghiệp.
Để có được mức giá tốt nhất, bạn phải có tín dụng tuyệt vời hoặc bạn sẽ phải có một cosigner cho khoản vay của bạn. SoFi có chương trình phát hành cosigner.
Đọc bài đánh giá Tìm hiểu thêm tại đây10. Splash tài chính
Splash Financial là một người mới có liên quan trong danh sách này, nhưng họ đang làm những điều tuyệt vời với việc tái cấp vốn cho sinh viên trường y khoa.
Splash Financial cung cấp các khoản vay sinh viên không có lệ phí gốc và các kế hoạch trả nợ độc đáo. Ví dụ, họ đang cung cấp các tùy chọn trả nợ 1 đô la mỗi tháng cho các bác sĩ thông qua đào tạo.
Tuy nhiên, họ chỉ cho vay từ $ 25.001 đến $ 346,000. Mức tối thiểu cao đó có thể là một thách thức đối với một số khách hàng vay sẽ được hưởng lợi từ tái cấp vốn. Nhưng tối đa cao là hữu ích cho các bác sĩ.
Đọc bài đánh giá Tìm hiểu thêm tại đâySuy nghĩ cuối cùng
Tái cấp vốn vay sinh viên không dành cho tất cả mọi người. Tuy nhiên, nếu bạn có thể đủ khả năng cho khoản vay của mình theo kế hoạch trả nợ 10 năm chuẩn, và không có kế hoạch tận dụng lợi thế của bất kỳ chương trình cho vay sinh viên nào, thì bạn nên cân nhắc xem xét tái cấp vốn cho sinh viên.
Đây là những công ty tái cấp vốn cho vay sinh viên hàng đầu và bạn sẽ được hưởng lợi từ việc so sánh các lựa chọn của bạn trong số những người cho vay này. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn luôn chú ý đến danh sách các ưu đãi thưởng tái cấp vốn cho sinh viên tốt nhất của chúng tôi.
Để dễ dàng, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng Tin cậy. Kiểm tra đáng tin cậy và so sánh các tùy chọn của bạn trong 2 phút mà không cần kiểm tra tín dụng. Thử đáng tin cậy tại đây. Là một phần thưởng, các độc giả của College Investor nhận được tiền thưởng $ 200 nếu họ hoàn thành tái cấp vốn!
Nếu bạn không hoàn toàn chắc chắn nơi bắt đầu hoặc phải làm gì, hãy cân nhắc việc thuê CFA để giúp bạn vay tiền sinh viên của bạn. Chúng tôi khuyên bạn nên lập kế hoạch cho vay sinh viên để giúp bạn đưa ra một kế hoạch tài chính vững chắc cho khoản nợ vay sinh viên của bạn. Kiểm tra Kế hoạch cho vay sinh viên đây.
Nếu bạn yêu một trong những công ty này - hãy cho chúng tôi biết và giúp người đọc khác ra!
GửI CảM NhậN