Khoản vay sinh viên tư nhân tốt nhất để trả tiền cho trường đại học năm 2018

Khoản vay sinh viên tư nhân có thể là một công cụ có giá trị khi nói đến việc trả tiền cho đại học. Họ thường cung cấp lãi suất thấp cho khách hàng đủ điều kiện, có điều khoản thanh toán linh hoạt và một số thậm chí còn cung cấp các tính năng bổ sung như huấn luyện nghề nghiệp và hơn thế nữa.

Tuy nhiên, các khoản vay sinh viên tư nhân là lựa chọn cuối cùng khi nói đến việc trả tiền học đại học. Trước khi bạn vay các khoản vay tư nhân, bạn nên chắc chắn rằng bạn thải tất cả các lựa chọn hỗ trợ tài chính khác, bao gồm các khoản vay của Liên bang.

Trước khi bạn đăng nhập vào đường chấm chấm, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những gì bạn đang nhận được vào. Khoản vay sinh viên là tài sản đảm bảo cho thu nhập trong tương lai của bạn và bạn cần đảm bảo bạn có ROI dương (lợi tức đầu tư) của giáo dục của bạn.

Để dễ dàng hơn, chúng tôi đã tập hợp một danh sách các khoản vay sinh viên tư nhân tốt nhất để giúp bạn trả tiền cho đại học. Lựa chọn số một của chúng tôi là Đáng tin cậy, khi họ so sánh các lựa chọn vay sinh viên của bạn dễ dàng. Chỉ trong 2 phút, bạn có thể thấy những gì bạn đủ điều kiện và nếu nó có ý nghĩa tài chính. Kiểm tra đáng tin cậy ở đây.

Hãy xem danh sách những người cho vay sinh viên tư nhân tốt nhất của chúng tôi dưới đây:

1. Đáng tin cậy

Đáng tin cậy là lựa chọn số một của chúng tôi cho các sinh viên tư nhân vay vì họ là một thị trường mà làm cho vay mượn học sinh tư nhân dễ dàng! Chỉ trong 2 phút, bạn có thể nhập thông tin của bạn và xem các khoản vay khác nhau mà bạn có thể đủ điều kiện.

Nếu bạn hài lòng với tỷ lệ và thời hạn bạn thấy, bạn có thể đăng ký trực tuyến chỉ trong vài phút và bắt đầu ứng dụng cho vay. Nếu bạn yêu cầu một cosigner cho khoản vay sinh viên của bạn, bạn cũng có thể có cosigner của bạn áp dụng trực tuyến trong vài phút.

Đáng tin cậy làm cho toàn bộ quá trình vay dễ dàng và không đau đớn. Thêm vào đó, họ có hầu hết các nhà cho vay lớn trên nền tảng của họ (bao gồm cả những người khác trong danh sách này), đó là lý do tại sao họ là lựa chọn đầu tiên của chúng tôi cho khách hàng vay.

Họ cũng không có phí ban đầu, không có phí dịch vụ, và không có hình phạt trả trước nếu bạn muốn trả hết nợ của bạn sớm. Hãy xem bài đánh giá đầy đủ đáng tin cậy của chúng tôi tại đây.

Bắt đầu tại đáng tin cậy

2. Commonbond

Trái phiếu chung có một số tỷ lệ cho vay học sinh tư nhân cạnh tranh nhất mà chúng ta đã thấy, điều này đưa họ vào danh sách những nơi tốt nhất để mượn các khoản vay sinh viên tư nhân.

Commonbond cung cấp các khoản vay sinh viên tư nhân cho sinh viên đại học, sau đại học và MBA. Họ cung cấp bốn lựa chọn kế hoạch trả nợ khác nhau cho sinh viên - bao gồm trì hoãn khoản vay sinh viên cho đến khi trường đại học hoàn tất. Đây là một trong những lựa chọn linh hoạt nhất của người cho vay tư nhân sinh viên mà chúng tôi đã so sánh.

Commonbond không tính lệ phí đăng ký, nhưng họ có một khoản phí khởi điểm 2% - tương đối cao so với những người cho vay tư nhân sinh viên khác. Họ cũng luôn luôn yêu cầu một cosigner cho các khoản vay sinh viên tư nhân của họ, nhưng họ có một chương trình phát hành cosigner.

Xem toàn bộ bài đánh giá Commonbond của chúng tôi tại đây.

Bắt đầu tại Commonbond

3. Ngân hàng công dân

Ngân hàng công dân cung cấp một trong những chương trình cho vay sinh viên tư nhân mạnh mẽ nhất trong danh sách này. Họ cho phép bạn vay ít nhất là $ 1,000, và tất cả các cách lên đến $ 295,000 tùy thuộc vào mức độ của bạn. Cá nhân tôi thích rằng họ căn cứ vào số tiền bạn có thể vay trên chương trình cấp bằng của bạn bởi vì nó giúp bạn tập trung vào ROI của bạn (lợi tức đầu tư).

Citizens Bank cũng cung cấp các khoản vay cho sinh viên và sinh viên, có thể là một lựa chọn tiềm năng thay thế cho các khoản vay của Parent PLUS. Do chúng tôi đề nghị hầu hết khách hàng vay tái cấp vốn cho vay Phụ Huynh PLUS, bạn có thể tận dụng lợi thế của các mức lãi suất và phí thấp hơn ở phía trước.

Citizens Bank cũng cung cấp khả năng cho sinh viên hoãn thanh toán cho đến khi tốt nghiệp hoặc thanh toán lãi chỉ trong khi ở trường. Người vay gốc phải trả ít nhất tiền lãi chỉ trong khi học sinh ở trường.

Cuối cùng, Citizens Bank cũng không tính bất kỳ khoản phí ban đầu nào, phí đăng ký và không có hình phạt trả trước.

Kiểm tra xem xét đầy đủ Ngân hàng Công dân của chúng tôi ở đây.

Xem cách so sánh ngân hàng của công dân

4. College Ave

College Ave là một người cho vay đầy đủ dịch vụ khác, rất nhiều ngang bằng với Citizens Bank và những người khác trong danh sách này. College Ave cho phép bạn mượn từ $ 1,000 đến toàn bộ chi phí đi học. Điều này cũng cho phép cả sinh viên và phụ huynh mượn, điều này có thể cho phép sự linh hoạt.

College Ave có các kế hoạch trả nợ khác nhau cho phép sự linh hoạt. Chúng cho phép sinh viên hoãn thanh toán cho đến sau khi tốt nghiệp, hoặc sinh viên vay có thể thực hiện thanh toán lãi suất, thanh toán đầy đủ, hoặc thậm chí thanh toán số tiền bằng phẳng. Phụ huynh cũng có một số lựa chọn trả nợ, nhưng họ không thể hoãn thanh toán trong khi người đi vay đang đi học.

College Ave cũng không có phí khởi tạo, lệ phí đăng ký và không tính phí phạt trước nếu bạn thanh toán khoản vay sớm.

Đọc toàn bộ bài đánh giá College Ave của chúng tôi tại đây.

Xem cách so sánh College Ave

5. LendKey

LendKey là một người cho vay tuyệt vời khác làm cho danh sách này bởi vì họ có tỷ lệ lớn về khoản vay sinh viên của họ và có một mô hình kinh doanh độc đáo cho phép họ làm điều đó. Khoản vay của LendKey được tài trợ bởi các tổ chức tín dụng và ngân hàng cộng đồng - vì vậy bạn sẽ nhận được khoản vay lớn, nhưng nó được xử lý bởi dịch vụ trực tuyến của LendKey. Bạn thậm chí không bao giờ nhận ra rằng bạn có một khoản vay tư nhân từ một ngân hàng nhỏ.

LendKey không có nhiều sự linh hoạt cho người đi vay trong trường học. Tùy chọn "tốt nhất" là thanh toán tối thiểu $ 25 mỗi tháng trong khi ở trường (tương đối thấp nhưng không trì hoãn). LendKey cũng không trực tiếp cung cấp các khoản vay cho phụ huynh.

LendKey không có phí khởi tạo, lệ phí đăng ký và không tính phí phạt trả trước nếu bạn thanh toán khoản vay sớm.

Đọc toàn bộ bài đánh giá LendKey của chúng tôi tại đây.

Bắt đầu tại LendKey

Làm thế nào để so sánh các khoản vay sinh viên tư nhân

Nó có thể được khó để biết khi nó có ý nghĩa để vay một khoản vay sinh viên tư nhân, và những tính năng bạn nên tìm kiếm. Tất cả những người cho vay trong danh sách trên đều tuyệt vời, nhưng mỗi người có nhu cầu tài chính khác nhau, vì vậy khó có thể biết được điều gì là đúng.

Khi so sánh các khoản vay của sinh viên tư nhân, chúng tôi khuyên người vay nên xem xét những điều sau đây:

• Lãi suất: Nhận lãi suất thấp nhất có thể là chìa khóa để trả số tiền lãi ít nhất cho khoản vay của bạn. Hãy nhớ rằng, tỷ lệ càng cao, bạn càng trả tiền trong suốt thời gian vay.
• Kỳ hạn: Đây là thời gian bạn sẽ hoàn trả khoản vay. Luôn giữ thời hạn ngắn nhất có thể. Thời hạn càng dài, bạn càng trả lãi nhiều hơn.
• Phí gốc: Tìm các khoản vay có mức phí thấp hoặc không có nguồn gốc. Tuy nhiên, nếu bạn có thể nhận được lãi suất thấp hơn bằng cách trả một khoản phí nhỏ, bạn nên xem xét nó. Phí khởi đầu là một lần, nhưng lãi suất đang diễn ra.
• Phí đăng ký: Bạn nên tìm khoản vay tư nhân mà không phải trả phí đăng ký.
• Hình phạt trả trước: Bạn nên tìm kiếm các khoản vay mà không làm cho bạn phải trả tiền phạt để thanh toán khoản vay sớm.
• Phát hành Cosigner: 90% các khoản vay sinh viên tư nhân yêu cầu một cosigner. Bạn nên tìm một khoản vay sinh viên cho phép bạn giải phóng cosigner trong khoảng thời gian ít nhất có thể. Điều tốt nhất chúng ta thường thấy là 24 tháng thanh toán đúng hạn.
• Điều khoản hoàn trả linh hoạt: Bạn nên tìm người cho vay cho phép bạn tùy chọn trả nợ linh hoạt - chẳng hạn như trì hoãn trong trường học và độ dài thay đổi sau khi tốt nghiệp. Điều này sẽ giúp bạn nếu bạn cần nó sau khi tốt nghiệp.

Tỷ lệ cố định so với tỷ lệ biến

Có hai loại lãi suất chính về các khoản vay sinh viên - lãi suất cố định và lãi suất thay đổi. Tỷ lệ biến thường là "sexy" ở chỗ chúng thấp hơn tỷ lệ cố định ... hôm nay. Tuy nhiên, lãi suất có thể tăng trong tương lai nếu lãi suất tăng lên (chúng cũng có thể giảm xuống, nhưng điều đó rất hiếm). Lãi suất cố định cho vay có cùng mức lãi suất trong suốt thời hạn của khoản vay.

Vì vậy, bạn sẽ nhận được lãi suất cố định hoặc khoản vay sinh viên có lãi suất thay đổi? Đối với hầu hết các khoản vay tư nhân, bạn nên vay tiền lãi suất cố định. Lý do là, chúng ta đang ở trong một môi trường lãi suất tăng cao. Giá sẽ chỉ tăng trong tương lai kể từ khi chúng ta đang ở mức thấp lịch sử ngày hôm nay. Bạn có thể thấy tỷ lệ cho vay sinh viên tốt nhất ở đây.

Cho rằng bạn vẫn còn ở trường, bạn sẽ có vài năm trước khi bạn thực hiện thanh toán - trong thời gian đó tỷ giá của bạn có thể tăng với khoản vay có lãi suất thay đổi. Vì vậy, trong khi tỷ lệ biến đổi là hấp dẫn ngày hôm nay, bạn có thể hối hận về quyết định đó trong tương lai.

Bây giờ, nếu bạn đang tái cấp vốn một khoản vay sinh viên hiện có và biết thời gian trả nợ của bạn, việc vay tiền lãi suất biến đổi sẽ ít rủi ro hơn. Bạn có thể thấy những nơi tốt nhất để tái tài trợ một khoản vay sinh viên ở đây.

Tìm hiểu về Cosigner

Nó gần như không thể có được một khoản vay sinh viên tư nhân mà không có một cosigner. Trong thực tế, 90% của tất cả các khoản vay sinh viên tư nhân có một cosigner.

Nguyên nhân? Bởi vì các khoản vay sinh viên tư nhân hành động nhiều hơn như vay mượn xe hoặc thế chấp - bạn cần phải có thu nhập, điểm tín dụng cao, và nhiều hơn nữa để hội đủ điều kiện.

Đối với hầu hết sinh viên đại học, họ chỉ đơn giản là không có tín dụng (chưa), thu nhập cao (vì họ là sinh viên), hoặc một lịch sử việc làm (một lần nữa, bởi vì họ là sinh viên). Đó là lý do tại sao hầu hết các ngân hàng yêu cầu một cosigner.

Tuy nhiên, các ngân hàng và người cho vay đã nhận ra rằng các nhà vũ trang không thích trở thành những người điều hành vũ khí, và họ muốn rút hết các khoản vay càng sớm càng tốt - đó là nơi phát hành vũ trụ.

Cosigner phát hành là một chương trình được cung cấp bởi người cho vay, nơi, sau một số lượng cụ thể của các khoản thanh toán đúng hạn, cosigner có thể được gỡ bỏ từ khoản vay. Nhiều ngân hàng cung cấp phát hành cosigner sau 24-36 thanh toán đúng hạn. Điều này về cơ bản chứng minh rằng người vay có thể tự xử lý khoản vay của sinh viên, và họ không còn cần sự bảo vệ của việc có một cosigner nữa.

Khi nhận được khoản vay sinh viên tư nhân, hãy tìm các khoản vay có các chương trình phát hành cosigner ngắn. Điều này sẽ cho phép cosigner của bạn được loại bỏ nhanh hơn, mà luôn luôn là một lợi ích bổ sung.

Những cân nhắc quan trọng đối với người vay

Cho rằng hầu hết các khoản vay sinh viên tư nhân yêu cầu một cosigner, điều quan trọng là cosigners và người vay biết và hiểu những gì họ đang nhận được vào. Nếu người vay không thể trả khoản vay, người ký gửi hoàn toàn chịu trách nhiệm về khoản nợ - và việc không trả có thể gây tổn hại tiêu cực đến cả tín dụng của người vay và người ký gửi.

Ngoài ra, nếu một cái gì đó đã xảy ra với người vay (chẳng hạn như cái chết hoặc khuyết tật), cosigner thường chịu 100% trách nhiệm cho khoản vay.

Đó là lý do tại sao khuyên người vay nên nhận bảo hiểm nhân thọ có thời hạn trong suốt thời gian vay của sinh viên - phải trả cho người ký gửi. Giá trị của chính sách phải là giá trị cho vay cộng với tiền lãi. Bằng cách đó, nếu bất cứ điều gì xảy ra với người đi vay, người vũ trang được bảo vệ.

Kiểm tra Cuộc sống Haven để nhận báo giá nhanh trực tuyến trong khoảng 5 phút. Bạn sẽ thấy rằng bảo hiểm nhân thọ cho sinh viên đại học thường rất rẻ - và đây có thể là một cách tuyệt vời để bảo vệ gia đình bạn nếu có điều gì đó xảy ra. Bạn không muốn chịu trách nhiệm cho các khoản vay của các nhà vũ trụ.

Suy nghĩ cuối cùng

Nhận một khoản vay sinh viên tư nhân có thể gây nhầm lẫn. Đó là lý do chúng tôi liệt kê 5 địa điểm hàng đầu để nhận khoản vay sinh viên riêng để bạn có thể so sánh các tùy chọn của mình một cách nhanh chóng và dễ dàng.

Có thể mất tới một tháng hoặc hơn để hoàn tất thủ tục giấy tờ và khoản vay của bạn được tài trợ. Hãy chắc chắn rằng bạn đang cho mình đủ thời gian để đăng ký và được chấp thuận để bạn không bỏ lỡ bất kỳ thời hạn nào tại trường của bạn.