Xin chào các bậc cha mẹ, đừng phạm sai lầm này khi tiết kiệm cho trường cao đẳng của con bạn

Sau đây là một bài viết của khách Adam Hagerman. Để tìm hiểu thêm về Adam, bạn có thể tìm thấy tiểu sử của mình ở cuối bài đăng.

Là một huấn luyện viên tài chính, tôi được nghe hàng trăm câu chuyện tài chính và mỗi câu chuyện đều khác nhau.

"Một người nào đó có thể đến với tôi với số tiền 120.000 đô la trong nợ thẻ tín dụng và cảm thấy như họ không có lựa chọn.

Người tiếp theo có thể có 120.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm của họ nhưng cảm thấy bị choáng ngợp vì phải làm gì với số tiền đó.

Tuy nhiên, luôn luôn có vẻ là một điều mà đa số mọi người hỏi tôi về - tiết kiệm đại học cho con cái của họ.

“Tôi cần bắt đầu tiết kiệm cho trường cao đẳng của con tôi ngay bây giờ!”

Tôi nghe thấy cụm từ đó rất nhiều. Tôi đang nói rằng hơn 75% khách hàng của tôi có con dưới 18 tuổi nói điều đó và đó thường là mục tiêu tài chính đầu tiên mà họ đề cập đến. Ngay cả những người không có quyền kiểm soát cũng nói điều đó. Thật là điên rồ!

Vì vậy, những gì cho? Tại sao tất cả mọi người nên bị khóa trong tiết kiệm cho con cái của họ giáo dục đại học khi ngôi nhà tài chính của họ là một mớ hỗn độn?

Cá nhân, tôi tin rằng có một vài yếu tố khi chơi.

Đầu tiên, tôi nghĩ rằng nhiều bậc cha mẹ chỉ muốn cung cấp nhiều hơn cho con cái của họ hơn là những gì họ đã nhận được.

Có lẽ họ phải vật lộn để có được bởi vì thiếu giáo dục đại học. Có lẽ họ đã trả tiền học đại học bằng cách sử dụng các khoản vay sinh viên và vẫn trả tiền cho họ. Dù bằng cách nào, họ chỉ muốn con mình có thêm sự giúp đỡ về tài chính.

Thứ hai, tôi nghĩ rằng chúng bị ném bom bởi các phương tiện truyền thông và / hoặc bạn bè. Nó gần giống như họ cảm thấy tội lỗi nếu họ không trả tiền cho việc học hành của con cái họ, họ theo cách cha mẹ tồi tệ.

Cuối cùng, tôi cảm thấy như rất nhiều áp lực đến từ bên trong.

Một ngày bạn có một đứa con và sau đó bạn thức dậy và họ đang ở đó 5. Tất cả thời gian đó đi đâu? Nó gây ra một nỗi sợ hãi trong nhiều bậc cha mẹ rằng 5 năm nữa sẽ trôi qua và không có gì sẽ được thực hiện liên quan đến tiết kiệm đại học. Họ biết rằng họ càng chờ đợi lâu hơn, họ càng phải tiết kiệm.

Trả hết nợ của bạn và tiết kiệm cho tiền hưu trí đầu tiên

Nhiều người tìm kiếm sự giúp đỡ của một huấn luyện viên tài chính vì họ cảm thấy bị choáng ngợp. Tài chính cá nhân của họ đã vượt khỏi tầm kiểm soát đến mức có thể khó khăn để tìm ra nơi bắt đầu. Bởi vì điều này, tôi luôn làm việc với khách hàng của mình theo một loạt các bước. Tôi có họ tập trung vào và hoàn thành một điều tại một thời điểm.

8 bước để tự do tài chính mà tôi đề nghị rất giống với các bước bé của Dave Ramsey với một vài sửa đổi cá nhân bởi vì tôi cảm thấy như các bước bé thiếu một vài điều. Tuy nhiên, cũng giống như các bước em bé, các bước để tự do tài chính khuyến khích bạn tập trung vào một nhiệm vụ tại một thời điểm. Nó đơn giản hóa tài chính của bạn và giúp bạn đi đúng hướng.

Trong 8 bước tự do tài chính, tiết kiệm cho trường cao đẳng của con bạn sẽ không đến cho đến Bước 8 - Xác định lại và vượt mục tiêu tài chính của bạn. Bạn muốn biết những gì bạn sẽ đạt được trước Bước 8? Bạn sẽ hết nợ và tiết kiệm cho nghỉ hưu.

Loại bỏ nợ

Loại bỏ tất cả các khoản nợ bên ngoài của thế chấp của bạn có thể được thực sự giải phóng. Chỉ cần suy nghĩ về tất cả các dòng tiền thêm bạn sẽ có ngay bây giờ nếu bạn không trả nợ. Nó thực sự không phải là khó để khóa xuống và làm cho nó bị loại bỏ.

Tôi chỉ làm việc với một số khách hàng có khoản nợ khoảng 35.000 đô la trong nợ tiêu dùng và nghĩ rằng họ không có thêm dòng tiền nào để trả nó. Tuy nhiên, nếu họ làm theo kế hoạch mà tôi đặt ra trước mặt họ, họ sẽ hết nợ trong vòng hơn 2 năm. Họ có hai con gái cả hai dưới 10 tuổi và họ vẫn sẽ có nhiều thời gian để tiết kiệm cho việc học đại học của họ. Nó sẽ mất nhiều hơn một chút để đáp ứng mục tiêu của họ? Chắc chắn, nhưng họ sẽ có nhiều dòng tiền hơn để thực hiện điều đó.

Loại bỏ nợ cũng cung cấp cho bạn một tỷ lệ hoàn vốn được đảm bảo.

Giả sử bạn có 5.000 đô la trong nợ thẻ tín dụng với lãi suất 14,9% (tỷ lệ trung bình ở Mỹ). Nếu bạn tiếp tục thực hiện số dư trên thẻ đó, bạn sẽ trả 14,9% mỗi năm.

Nếu bạn giữ số dư đó trên thẻ tín dụng và tiết kiệm chi phí cho trường đại học, bạn có nhiều khả năng sẽ bị mất tiền trong tài khoản đại học. Điều đó cũng chỉ đúng nếu đầu tư có mức tăng và như hầu hết các bạn biết, điều đó không được đảm bảo. Chắc chắn, bạn vẫn có thể nói bạn đang tiết kiệm cho trường đại học của con bạn nhưng với chi phí nào? $ 745 trong chi phí lãi suất không cần thiết là chính xác.

Tiết kiệm tiền hưu trí

Bạn cũng nên tiết kiệm tiền hưu trí của riêng mình trước khi cấp tiền cho các tài khoản đại học của con bạn. Tại sao? Vâng, bởi vì kiddos của bạn sẽ không đặt thức ăn lên bàn của bạn trong những năm vàng.

Khi nghỉ hưu, không có khoản vay Stafford hoặc GI Bill. Cũng không có học bổng hoặc trợ cấp. Bạn thậm chí có thể nghĩ rằng bạn sẽ tiếp tục làm việc thông qua 70 của bạn làm công việc mà bạn yêu thích. Tuy nhiên, rất có thể bạn sẽ bị buộc thôi việc vì một điều gì đó ngoài tầm kiểm soát của bạn.

Bạn có nhận được quan điểm của tôi?

Sẽ luôn có một số loại trợ giúp để đưa con bạn vào đại học nhưng bạn sẽ không có sự sang trọng đó khi nói đến việc nghỉ hưu của bạn.

Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu cho hưu trí? Vâng, tôi khuyên bạn nên ít nhất 15% nhưng số của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn.Đó là lý do tôi nói với khách hàng của tôi để tìm kiếm sự trợ giúp của một học viên CERTIFIED FINANCIAL ™ PLANNER ở giai đoạn này. Họ có thể giúp bạn xác định tỷ lệ phần trăm chính xác tùy thuộc vào mục tiêu nghỉ hưu của bạn là gì.

Con bạn sẽ trở nên tốt

Không, chúng sẽ ổn thôi.

Ngay cả khi bạn phải trì hoãn việc tiết kiệm cho trường đại học trẻ em của bạn để thoát khỏi nợ nần và tiết kiệm đủ để nghỉ hưu, bạn chắc chắn sẽ bắt đầu tiết kiệm tại một số điểm. Bạn có thể không hoàn toàn có thể tài trợ cho giáo dục của họ nhưng những khoảng trống đó có thể được lấp đầy theo nhiều cách khác nhau.

Con bạn có thể vào đại học cộng đồng trong hai năm đầu tiên. Họ có thể áp dụng cho mọi học bổng được nhân loại biết đến. Họ có thể gia nhập quân đội. Họ có thể đưa ra các khoản vay sinh viên. Họ có thể làm việc bán thời gian. Họ có thể làm việc toàn thời gian trong một năm và tiết kiệm. Họ có thể nhờ người chủ của họ trả tiền. Họ có thể gia nhập Peace Corps. Họ thậm chí có thể chọn không đi học đại học! Tôi nghĩ rằng bạn có được ý tưởng.

Nếu bạn có thể loại bỏ nợ của bạn và tiết kiệm đủ để nghỉ hưu, bạn sẽ thay đổi cây tài chính của gia đình bạn. Điều đó sẽ trả một tấn cổ tức.

Tôi đoán điều tôi đang cố gắng nói là, nếu bạn có thể dạy cho con mình những bài học tài chính mà bạn chắc chắn sẽ học trong suốt quá trình này, chúng sẽ tốt hơn. Chỉ cho họ cách tạo ngân sách. Minh họa sức mạnh của lãi kép.

Chỉ trao quyền cho họ là con người có trách nhiệm về tài chính. Họ sẽ cảm ơn bạn vì điều đó ngay cả khi bạn không trả một xu cho giáo dục đại học của họ. Tôi hứa.

* * * * *

Adam Hagerman là một huấn luyện viên tài chính giúp các cá nhân và gia đình đạt được tự do tài chính bằng cách tập trung vào từng bước một. Một trong những bước đầu tiên mà bạn có thể thực hiện trên hành trình của mình là nhận chuỗi email gồm 11 phần MIỄN PHÍ, Nhận thân mật với tiền của bạn. Bạn cũng có thể tìm thấy anh ấy trên Google+.