8 ý tưởng về cách đầu tư $ 5,000

Khi lần đầu tiên tôi bắt đầu đầu tư, tôi chỉ có thể trả một khoản phí 50 đô la mỗi tháng.

Được cấp, tôi còn đang học đại học và sống trên mì Ramen nhưng với công việc bán thời gian tại trung tâm mua sắm và thực tập tại công ty đầu tư địa phương của chúng tôi, cuối cùng tôi đã hiểu được tầm quan trọng của việc đầu tư.

Theo thời gian, 50 đô la một tháng đã biến thành 100 đô la một tháng, sau đó là 250 đô la một tháng và tiếp tục phát triển từ đó. Nó gần như có vẻ siêu thực khi nó đã đến một điểm mà tôi có thể đầu tư $ 5000 cùng một lúc vào một đầu tư.

Đó là một cảm giác tuyệt vời nhưng cũng đáng sợ khi biết tôi mất bao nhiêu thời gian để tiết kiệm 5000 đô la đó.

Hy vọng rằng bạn đã tìm thấy chính mình trong tình huống tương tự, cố gắng tìm ra những gì phải làm với $ 5,000 ngồi trong tài khoản ngân hàng của bạn. Có nhiều cách khác nhau mà bạn có thể thực hiện và điều quan trọng là bạn hiểu tất cả các tùy chọn của mình.

8 cách tốt nhất để đầu tư $ 5,000

1. Câu lạc bộ cho vay
2. Địa ốc
3. Cải thiện
4. Tài khoản tiết kiệm năng suất cao
5. Quỹ tương hỗ hoặc ETF
6. Thị trường chứng khoán
7. Trả nợ
8. Tài khoản Tiết kiệm Cao đẳng

Đầu tư vào những người khác - Câu lạc bộ cho vay

Những gì tôi thích về Câu lạc bộ cho vay là nó nhắc tôi khi tôi lần đầu tiên bắt đầu đầu tư vào các quỹ tương hỗ. Bạn không phải bỏ ra nhiều tiền và bạn có thể đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình.

Với Câu lạc bộ cho vay vì bạn đang đầu tư vào các khoản vay nhỏ không phải một người vay sẽ nhận được 100% khoản đầu tư của bạn.

Vì vậy, nếu bạn có $ 5000 để đầu tư, bạn có thể an ủi khi biết rằng số tiền đó được trải ra giống như khi nó ở trong một quỹ tương hỗ

Một tính năng hấp dẫn khác của Câu lạc bộ cho vay, đối với những người không muốn làm gì với thị trường chứng khoán, là nó hoạt động hoàn toàn độc lập với thị trường chứng khoán. Khi bạn bật tin tức và thấy chỉ số Dow Jones là 400 điểm hoặc giảm 500 điểm, không thành vấn đề khi bạn đang sử dụng đồng đẳng để ngang hàng cho vay như Lending Club. Bạn ngồi lại và thu lãi và lấy nó như tiền mặt hoặc bạn có thể tái đầu tư nó vào ghi chú mới và thậm chí còn quan tâm nhiều hơn.

Tùy thuộc vào loại tài khoản bạn mở, bạn có thể có một số khoản phí với Lending Club. Nếu bạn mở một tài khoản hưu trí (IRA, Roth IRA, vv), bạn sẽ có một số khoản phí hàng năm cho đến khi tài khoản của bạn đạt đến số dư $ 10.000. Trong đánh giá của Câu lạc bộ cho vay của tôi, bạn có thể tìm hiểu thêm về phí và cách tôi đã sử dụng dịch vụ.

Đầu tư bất động sản

Đầu tư vào bất động sản đã thu hút sự hấp dẫn vì ngày càng có nhiều chương trình đi kèm với những người mua giá rẻ, sửa chữa và bán các khoản đầu tư bất động sản. Là một người thất bại ở bất động sản, nhưng quản lý để có được ra chủ yếu là unscathed, tôi có thể cho bạn biết đầu tư truyền thống không phải dành cho tất cả mọi người.

Điều đó không có nghĩa là bạn không thể đầu tư vào bất động sản, bởi vì có một số tùy chọn đầu tư bất động sản cho 5.000 đô la của bạn.

Kỹ thuật đầu tiên và truyền thống nhất là trở thành chủ nhà. Bạn mua tài sản và sau đó tìm một người thuê nhà. Điều này có thể là thương mại hoặc dân cư. Là một chủ nhà có thể mang lại lợi nhuận cao nhất, nhưng nó cũng có thể là cồng kềnh nhất. Trong hầu hết các trường hợp, 5.000 đô la sẽ không cho phép bạn tham gia vào các thuộc tính thương mại và sẽ chỉ là thanh toán xuống trên khoản vay lớn hơn nhiều đối với tài sản cho thuê.

May mắn thay, Fundrise đã làm cho nó cực kỳ đơn giản để thêm bất động sản vào danh mục đầu tư của bạn. Fundrise cho phép bạn mua các ghi chú trong các khoản đầu tư bất động sản khác nhau được giám sát bởi các chuyên gia bất động sản khác nhau và chỉ 2% số người yêu cầu các khoản vay thông qua Quỹ được chấp thuận.

Fundrise không chỉ giúp bạn dễ dàng đầu tư vào bất động sản, mà còn là một cách rất có lợi nhuận để sử dụng 5.000 đô la của bạn mà chỉ cần ngồi xung quanh. Fundrise tự hào có ROI trung bình ấn tượng gần 7% trong năm 2016. Trừ khi bạn muốn trở thành chủ nhà thực sự, đây là một cách tuyệt vời để tận dụng số tiền mà bạn có.

Hãy để Robot đầu tư cho bạn - Cải thiện

Với bất kỳ loại đầu tư chứng khoán nào, tôi sẽ luôn khuyên bạn nên đầu tư vào bên trong Roth IRA. Vì hầu hết mọi người có thể tăng thuế tiền mặt của họ miễn phí trong khi đầu tư lên đến $ 5,500 mỗi năm trong Roth IRA, hãy đảm bảo kiểm tra tài khoản Roth cho ba tùy chọn tiếp theo để đầu tư 5k đô la của bạn

Nếu bạn không phải là một nhà đầu tư thực hành muốn đóng một vai trò trong việc quyết định đầu tư nào là tốt nhất cho bạn. Nếu bạn rơi vào loại này, thì Betterment sẽ là tuyến đường tốt nhất cho bạn. Betterment là một trong những cách tốt nhất để đầu tư $ 5,000 của bạn và sau đó quên nó đi.

Betterment giúp đầu tư tiền của bạn dễ dàng như một vài cú nhấp chuột. Sau khi bạn tạo một tài khoản Betterment (mà sẽ ít hơn một giờ), bạn có thể gửi tiền đầu tư ban đầu của bạn, thiết lập các mục tiêu tài chính của bạn, và khả năng chịu rủi ro của bạn. Sau khi bạn đưa ra quyết định đó, Betterment sẽ xử lý mọi thứ khác cho bạn.

Trang web sử dụng “robo-Advisors” để đầu tư tiền của bạn mà không cần phải bỏ ra hàng giờ để nghiên cứu các công ty hoặc tùy chọn khác nhau. Thay vào đó, bạn lấy một bảng câu hỏi ngắn để xác định những gì bạn cảm thấy là một mức độ chấp nhận được rủi ro trên thị trường và thuật toán có khả năng chịu rủi ro và đầu tư cho bạn.

Sự cải thiện thậm chí còn cân bằng lại danh mục của bạn khi cần thiết. Nếu dung sai của bạn cho rủi ro bao giờ thay đổi, bạn có thể đăng nhập và thực hiện thay đổi và dịch vụ thay đổi danh mục đầu tư của bạn cho phù hợp.

An toàn với Tài khoản tiết kiệm năng suất cao

Bạn sẽ không tạo ra một số tiền đáng quan tâm trong bất kỳ tài khoản tiết kiệm nào, nhưng tiền của bạn có thể phát triển và không có nguy cơ mất nó. Thông thường, tôi khuyên bạn nên sử dụng tài khoản tiết kiệm nếu bạn vẫn đang tìm kiếm khoản đầu tư phù hợp và cần nghiên cứu thêm hoặc nếu bạn cần truy cập rất nhanh vào tiền và không đủ khả năng để có bất kỳ tổn thất nào trong ngắn hạn. Điều đó đang được nói, không phải tất cả các tài khoản tiết kiệm được tạo ra bằng nhau. Ngân hàng trung bình của bạn mà bạn có thể đi đến và nói chuyện với ai đó trong văn phòng của họ sẽ cho bạn mức lãi suất trung bình là 0,06%. Đây là lý do tại sao nếu bạn định mở tài khoản, tôi khuyên bạn nên sử dụng tài khoản tiết kiệm năng suất cao trực tuyến. Những tài khoản này chủ yếu là trực tuyến và cung cấp nhiều lợi ích tốt hơn, với nhiều người cho hơn 1% khi lãi suất đang tăng dần. Điều này sẽ cung cấp cho bạn cùng một tài khoản được liên bang bảo hiểm với lợi tức tốt hơn nhiều về số tiền bạn đậu ở đó.

Đa dạng hóa bằng cách đầu tư vào quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF

Khi tôi lần đầu tiên bắt đầu đầu tư, tôi chắc chắn sẽ đa dạng hóa bằng cách sử dụng các quỹ tương hỗ. Quỹ tương hỗ là một công ty xử lý tất cả các khoản đầu tư cho bạn. Họ thu thập tất cả số tiền từ các nhà đầu tư tham gia và sau đó phân phối số tiền đó dựa trên trọng tâm của quỹ tương hỗ. Một số quỹ tương hỗ đầu tư tiền vào các loại quỹ cụ thể, như công nghệ.

Nếu bạn đang tìm cách để đưa tiền của bạn vào một quỹ tương hỗ, Ally Invest là một nơi tuyệt vời để làm điều đó. Bạn có thể dễ dàng mở một tài khoản Roth IRA và đặt 5.000 đô la của bạn để làm việc trong lựa chọn quỹ của bạn. Bạn sẽ muốn làm một số nghiên cứu về các quỹ và cách họ đã thực hiện trong một, ba, và mười năm qua. Nhiều quỹ có nhiều thập niên lịch sử, nơi bạn có thể thấy họ đã làm được như thế nào trong suốt cuộc đời của bạn.

Một nhược điểm đối với các quỹ tương hỗ là chúng thường có mức tối thiểu khá lớn để bắt đầu đầu tư. Bạn chỉ có thể đầu tư vào một hoặc hai với khoản đầu tư 5.000 đô la của mình.

Những khoản tiền gửi ban đầu lớn, được yêu cầu cho hầu hết các quỹ tương hỗ, đã hoạt động như một rào cản đối với nhiều người muốn đa dạng hóa danh mục của họ, và đó là lý do tại sao ETF đã trở thành một lựa chọn rất phổ biến.

Quỹ trao đổi giao dịch (ETF) hoạt động như một quỹ tương hỗ trong đó bạn đang đầu tư vào một số lượng lớn cổ phiếu cùng một lúc.

Sự khác biệt là ETFs được giao dịch trên thị trường chứng khoán giống như một cổ phiếu duy nhất. Điều này có nghĩa là bạn có thể mua nhiều phần nhỏ hơn của các quỹ này thay vì có một khoản đầu tư ban đầu lớn.

Hiện tại, môi giới hàng đầu cho đầu tư ETF là TD Ameritrade. Trong khi bạn có thể đầu tư vào ETFS với bất kỳ tài khoản môi giới trực tuyến hàng đầu nào, TD Ameritrade cho phép bạn đầu tư vào hơn 100 ETF khác nhau mà không phải trả phí giao dịch. $ 5 một giao dịch có thể tăng lên, và số tiền đó chắc chắn tốt hơn cho bạn.

Đầu tư vào thị trường chứng khoán

Khi bạn nghĩ đến đầu tư, bạn có thể nghĩ về thị trường chứng khoán. Đặt tiền của bạn vào cổ phiếu có thể cung cấp cho bạn phần thưởng tốt nhất, nhưng nó cũng đi kèm với một số rủi ro. Ý tưởng giao dịch cổ phiếu có thể là hết sức đáng sợ đối với các nhà đầu tư mới, và thậm chí đối với một số nhà đầu tư cũ. Có một vài công cụ mà bạn có thể sử dụng để đơn giản hóa quy trình và tận dụng tối đa khoản đầu tư 5.000 đô la của mình.

Một trong những cách tốt nhất để bạn có thể bắt đầu hành trình giao dịch cổ phiếu của mình là mở một tài khoản với Ally Invest. Họ có một trong những dịch vụ toàn diện tốt nhất để giao dịch cổ phiếu. Họ tiếp tục cung cấp dịch vụ khách hàng tuyệt vời và phí thấp ($ 4,95 cho mỗi giao dịch). Không chỉ vậy, nhưng họ cũng sẽ cung cấp một số công cụ chất lượng để giúp bạn đưa ra quyết định thông minh với tiền của bạn.

Nếu bạn muốn đầu tư vào thị trường chứng khoán, nhưng không muốn gặp rắc rối với việc chọn lựa từng đầu tư, hãy nhìn xa hơn Motif. Motif là một trang web cho phép bạn mua một nhóm 30 cổ phiếu (được gọi là motif) và tất cả các cổ phiếu này xoay quanh một chủ đề trung tâm, như công nghệ y tế.

Có hai lợi thế lớn để Motif hơn chọn cổ phiếu cá nhân. Đầu tiên là mỗi motif sẽ chỉ chi phí bạn một khoản phí 9,95 $ để thực hiện đầu tư.

Thứ hai, bạn có thể mua cổ phiếu phân đoạn cổ phiếu. Một số cổ phiếu thực hiện tốt sẽ có giá 100 đô la một cổ phiếu trở lên. Điều này sẽ chỉ cho phép bạn mua 50 cổ phiếu trở xuống với các giao dịch mua cổ phiếu truyền thống. Với phần chia nhỏ, bạn có thể phá vỡ khoản đầu tư của mình một cách rộng rãi hơn, chỉ mua một phần của một phần nếu bạn muốn.

Đầu tư vào chính bạn - Thanh toán khoản nợ của bạn

Không có một cảm giác tốt hơn là loại bỏ tất cả các khoản nợ của bạn. Sau khi tốt nghiệp đại học, tôi đã có thẻ tín dụng và nợ vay sinh viên và tôi liên tục cảm thấy trọng lượng của việc có những khoản thanh toán đó mỗi tháng.

Rất may, bằng cách tìm một người bạn gái, hiện là vợ tôi, cũng ghét nợ chúng tôi đã có thể xây dựng một kế hoạch trò chơi để có được tất cả các khoản nợ của tôi được trả hết. Khi tôi viết khoản thanh toán cuối cùng để loại bỏ khoản vay của sinh viên, đó là một trong những cảm giác tự do nhất mà tôi từng trải qua. Khi bạn có $ 5,000 sự cám dỗ là đầu tư bởi vì nó cảm thấy như là một quyết định tốt để kiếm tiền, nhưng tôi hứa rằng bạn có sự căng thẳng từ nợ nần sẽ không bao giờ biến mất.

Một khi bạn đi nợ miễn phí bạn không bao giờ quay trở lại nhưng bạn phải đến đó trước.

Mỗi nhà đầu tư đều khác nhau, nhưng trong nhiều trường hợp, trả hết nợ có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la trong tương lai (bạn có thể sử dụng để đầu tư nhiều hơn nữa). Tôi biết, trả hết nợ của bạn không phải là cách hấp dẫn nhất để đầu tư 5.000 đô la của bạn, nhưng nó có thể là một trong những lựa chọn tốt nhất. Chúng ta hãy xem một ví dụ để xem việc trả nợ của bạn có hiệu quả như thế nào.

Giả sử bạn có nợ thẻ tín dụng bằng $ 5,000 và lãi suất trên các thẻ đó là 15%. Điều đó chuyển thành $ 70 mỗi tháng trong các khoản thanh toán lãi suất. Ý tưởng đầu tư vào việc trả hết nợ giống như cắm toàn bộ ở dưới cùng của xô của bạn, trước khi bạn bắt đầu đổ nước vào nó.Nhận được sự quan tâm tiêu cực đó từ cuộc sống của bạn để lợi ích tích cực có thể hiệu quả hơn khi làm việc cho bạn.

Đầu tư vào trẻ em của bạn - Tài khoản tiết kiệm đại học

Bây giờ tôi có bốn đứa con nghĩ rằng có bao nhiêu trường đại học sẽ chi phí cho tôi và gia đình tôi rất đáng sợ. Heck, thật đáng sợ sau khi có một đứa trẻ nhưng bây giờ tôi có bốn đứa trẻ rất khó để xác định xem nó sẽ tốn bao nhiêu tiền.

Có rất ít điều tôi muốn nhiều hơn để đảm bảo con tôi không ra khỏi trường đại học với cùng một vấn đề vay tiền sinh viên mà tôi có, nhưng tôi đảm bảo cân bằng mong muốn đó với việc đảm bảo hưu trí của tôi được an toàn trước.

Tất cả mọi người thường xuyên không nhận ra hoặc cân nhắc rằng bạn không thể vay tiền khi nghỉ hưu như con bạn có thể vay để trả tiền học.

Có, họ sẽ bị vướng mắc nợ vay sinh viên nhưng họ sẽ có thể có việc làm. Nếu bạn đã nghỉ hưu và bạn không có thu nhập, không có nơi bạn có thể đi vay để thanh toán hóa đơn của bạn và sống những năm vàng của bạn theo cách bạn muốn.

Cách phổ biến nhất để chuẩn bị cho chi phí đại học là mở một kế hoạch tiết kiệm đại học 529. Các chương trình này còn được gọi là Chương trình Học phí Đủ điều kiện, và chúng cho phép bạn đầu tư tiền vào kế hoạch sau thuế. Bạn có thể rút số tiền đó và bất kỳ khoản tăng trưởng đầu tư nào miễn thuế, miễn là bạn sử dụng nó để trả cho chi phí liên quan đến giáo dục đại học.

Mỗi tiểu bang có kế hoạch 529 riêng và mỗi tiểu bang có các giới hạn và yêu cầu khác nhau cho kế hoạch cụ thể của họ. Nhiều tiểu bang sẽ cho phép quý vị khấu trừ các khoản đóng góp từ thuế tiểu bang của mình, do đó hãy chắc chắn kiểm tra và xem các quy tắc cho kế hoạch tiểu bang của quý vị hoạt động như thế nào.

Nếu tiểu bang của bạn không có động cơ để đầu tư vào 529, thì tôi sẽ xem xét mở một tài khoản với Wealthfront. Không chỉ họ có đầy đủ 529 thông qua tiểu bang California, nhưng, như Betterment, họ sẽ làm tất cả việc quản lý tài khoản cho bạn.

Quỹ đại học của con bạn sẽ không có lợi tức đầu tư ngay lập tức của bạn, nhưng nếu bạn muốn cung cấp cho con của bạn tiền để tiếp tục giáo dục, việc mở một trong những tài khoản này là cách tốt nhất để làm điều đó.

Nếu con bạn trở nên rực rỡ hoặc tài năng và nhận học phí của họ được trả tiền thông qua học bổng, bạn có thể quyết định rút tiền đó và trả thuế thu nhập CHỈ theo lãi đã kiếm được hoặc bạn có thể để tiền trong tài khoản và chuyển tiền vào một thành viên gia đình trong tương lai. Điều này có nghĩa là bạn có thể có tiền ngồi đó cho một đứa cháu hoặc thậm chí cho bạn nếu bạn muốn theo đuổi giáo dục đại học.

Đầu tư $ 5,000

Bất kể bạn là một nhà đầu tư mới hay một chuyên gia dày dạn kinh nghiệm, điều quan trọng là bạn đưa ra quyết định tốt nhất cho số tiền của mình. Nhờ internet, có rất nhiều cách khác nhau để bạn có thể đặt tiền của mình vào công việc. Danh mục đầu tư của bạn sẽ đảm bảo an toàn tài chính của bạn.

Hãy dành thời gian của bạn, làm nghiên cứu của bạn và tìm thấy nơi tốt nhất cho đầu tư 5k của bạn. Đây là cơ hội tuyệt vời để có tác động lâu dài đến tương lai của bạn hoặc của gia đình bạn.