Đánh giá tốt hơn: Tự động đầu tư 💲💲💲

Tôi thích làm mọi thứ tự động. Cho dù đó là thanh toán hóa đơn, đặt cọc trực tiếp, gia hạn theo toa hoặc đầu tư, làm cho mọi thứ tự động làm cho cuộc sống dễ dàng hơn và đó là nơi đánh giá đầu tư Cải thiện của chúng tôi đến.

Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, một số lượng lớn các công cụ và trang web trực tuyến hứa hẹn sẽ giúp bạn tạo ra một danh mục đầu tư năng động và có lợi nhuận trong khi giảm thiểu phí.

Danh sách dịch vụ ngày càng tăng này bao gồm robo-Advisors, một lớp trang web tài chính cung cấp để quản lý danh mục đầu tư của bạn với sự tương tác tối thiểu trực tiếp và phụ thuộc nhiều vào các công cụ và phần mềm đầu tư mới nhất.

Một trong những nhà tư vấn robo phổ biến nhất hiện nay là Cải thiện. Được những người sáng lập ra ý tưởng vào năm 2010, Betterment đã phát triển để giúp khách hàng của họ đầu tư hàng tỷ đô la tiền đô la kiếm được của họ.

Nó đã không được dễ dàng. Với các đối thủ cạnh tranh khác như Wealthfront và Personal Capital luôn cách nhau vài bước, Betterment đã phải vật lộn để tìm cách nổi bật. Ngay cả với sự cạnh tranh, Betterment đã nổi lên như một trong những tài khoản môi giới trực tuyến hàng đầu và tiếp tục phát triển thị phần của mình.

Mở một tài khoản

Cái nhìn lướt qua
0,25% đến 0,50% phí quản lý hàng năm, tùy thuộc vào gói
Không có phí giao dịch, chuyển khoản hoặc tái cân bằng
Không có số dư tối thiểu
Đầu tư cầm tay phù hợp với mục tiêu và sở thích rủi ro của bạn

Mở một tài khoản

Cải thiện là gì?

Betterment là một cố vấn tài chính trực tuyến sử dụng các thuật toán và phần mềm tiên tiến để tìm ra chiến lược đầu tư hoàn hảo cho danh mục đầu tư và nhu cầu cá nhân của bạn. Sự khác biệt chính giữa việc đầu tư tiền của bạn với một cố vấn tài chính truyền thống và Betterment là có sự tương tác tối thiểu của con người. Trừ khi bạn gửi email hoặc gọi điện, thông tin liên lạc của bạn với một cố vấn riêng sẽ rất nhỏ.

Nhưng, có một số tin tốt để chống lại việc thiếu dịch vụ cá nhân. Vì chi phí hoạt động thấp hơn, Betterment có thể tính phí thấp hơn so với các cố vấn tài chính truyền thống. Điều này có thể rất lớn đối với những cá nhân muốn tiếp cận trực tiếp với tài khoản hưu trí của họ, nhưng không muốn trả tiền hàng đầu để tiếp cận với cố vấn tài chính cấp cao nhất trong khu vực của họ.

Sử dụng phần mềm thuế phức tạp, Betterment phân bổ danh mục đầu tư của bạn dựa trên hoàn cảnh cá nhân, thời gian đầu tư và khát khao rủi ro. Trong khi chờ đợi, họ giữ lệ phí ở mức tối thiểu bằng cách sử dụng quỹ ETF (quỹ giao dịch trao đổi) cho phép bạn có danh mục đầu tư đa dạng, như quỹ tương hỗ, nhưng có thể giao dịch giống như cổ phiếu. Vì ETFs có tỷ lệ chi phí rất thấp, Betterment có thể vượt qua những khoản tiết kiệm đó cho người tiêu dùng.

Mặc dù chương trình đã quản lý hơn 3 tỷ đô la cho khách hàng của họ, họ vẫn đang phát triển với tốc độ nhanh chóng. Bởi vì dịch vụ này có thể và sẵn sàng đối phó với các nhà đầu tư ở tất cả các giai đoạn tích lũy của cải, nó đã trở thành một lựa chọn cho cả các nhà đầu tư giàu kinh nghiệm và mới làm quen với nhiều mục tiêu đầu tư khác nhau.

Hơn nữa, chiến lược danh mục đầu tư của Betterment không chỉ dành cho tiết kiệm hưu trí; dịch vụ cũng có thể cải thiện lợi tức của bạn về đô la bạn đầu tư cho các mục tiêu ngắn hạn và trung hạn như tiết kiệm cho đại học, tham gia kỳ nghỉ hàng năm hoặc xây dựng dự trữ tiền mặt.

Các tính năng chính của Betterment là gì?

Khi bạn đầu tư với Betterment, bạn đang thuê một cố vấn robo sẽ cân bằng danh mục đầu tư của bạn, giúp bạn đầu tư một cách thông minh và hiệu quả và tối đa hóa lợi nhuận của bạn với chi phí tối thiểu. Loại kịch bản này là hoàn hảo cho các nhà đầu tư muốn tối đa hóa thu nhập của họ, nhưng không muốn đối phó với sự phức tạp hàng ngày trong việc quản lý tài khoản của riêng họ.

Với ý nghĩ đó, đây là một số tính năng cơ bản mà Betterment hiện đang cung cấp:

Tự động hóa danh mục đầu tư tái cân bằng - Tự động cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn cho bạn dựa trên thông số kỹ thuật của bạn.
Phân chia cổ phần đầu tư - Phần đầu tư thị trường chứng khoán phân chia đảm bảo rằng mỗi xu bạn đã đầu tư đang làm việc cho bạn.
Cài đặt mục tiêu - Với giao diện trực tuyến tiện dụng để tìm ra những gì bạn cần để đạt được mục tiêu của mình - hoặc tạo những mục tiêu mới.
Tùy chỉnh danh mục đầu tư - Phần mềm nâng cao sẽ tạo ra một danh mục đầu tư đã được tùy chỉnh chỉ dành riêng cho bạn.
Khai thác lỗ thuế - Thu hoạch tổn thất thuế tự động sẽ giúp giảm gánh nặng thuế của bạn và cải thiện lợi nhuận của bạn theo thời gian.
Công cụ và máy tính - Các công cụ trực tuyến có thể giúp bạn tìm hiểu các chiến lược đầu tư tiên tiến và thực sự hiểu cách tiền của bạn đang được đầu tư và tại sao.
RetireGuide - Nhập thông tin tài chính của bạn vào RetireGuide của Betterment để có cái nhìn thoáng qua về những gì bạn cần để đạt được mục tiêu về hưu và các chiến lược đầu tư tiềm năng có thể giúp bạn đạt được điều đó.

Đăng ký với Betterment

Các Quy trình đăng ký cải thiện là một trong những người dùng thân thiện nhất mà tôi đã thấy cho bất kỳ môi giới nào. Nếu bạn có thể nhập bất kỳ loại tỷ lệ hợp lý nào, toàn bộ quá trình sẽ mất khoảng năm phút. Bảng câu hỏi giúp họ xác định sở thích rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn.

Sau quá trình đăng ký ban đầu, bạn đang hoạt động khi bạn liên kết tài khoản ngân hàng của mình. Chuyển tiền vào tài khoản Betterment của bạn hoạt động giống như bất kỳ chuyển khoản ngân hàng nào khác. Vì vậy, nếu bạn đang sử dụng để chuyển tiền điện tử từ kiểm tra của bạn vào tài khoản tiết kiệm của bạn, sau đó bạn sẽ không có vấn đề với giao diện.

Danh mục đầu tư Mix

Với hầu hết các tài khoản môi giới, thật dễ dàng để đặt cùng một danh mục mô hình đơn giản để cho mọi người thấy ví dụ về những gì mong đợi. Tuy nhiên, vấn đề trong việc cố gắng làm điều này với Betterment là họ điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn thành câu trả lời của bạn từ bảng câu hỏi.

Tuy nhiên, điều chúng tôi biết là để tránh phí và giảm chi phí của bạn, Betterment không đầu tư trực tiếp vào các cổ phiếu riêng lẻ. Thay vào đó, họ dựa vào sự kết hợp của Bond và ETF cổ phiếu. Nếu bạn còn trẻ, tìm cách nghỉ hưu 40 năm kể từ bây giờ và có khả năng chịu rủi ro cao, bạn có thể xem xét kết hợp 90% ETF cổ phiếu và 10% ETF trái phiếu. Một người nào đó đang tiến gần đến việc nghỉ hưu và cần bảo vệ trứng tổ của họ sẽ thấy một sự kết hợp cao hơn nhiều của trái phiếu trong danh mục đầu tư của họ.

Không có vấn đề làm thế nào kết hợp đi ra, biết rằng thuật toán sẽ tối ưu hóa đầu tư của bạn dựa trên những lựa chọn bạn thực hiện trong bảng câu hỏi khoan dung rủi ro ban đầu. Bạn luôn có thể quay lại và điều chỉnh các câu trả lời của mình và chịu đựng rủi ro khi hoàn cảnh của bạn thay đổi.

Các loại tài khoản được hỗ trợ

IRA
Roth IRAs (Tham khảo: Roth IRA đóng góp giới hạn)
Tài khoản chịu thuế
Tín thác

Khi bạn đầu tư với Betterment, danh mục đầu tư cá nhân của bạn sẽ được cá nhân hóa theo nhu cầu của bạn. Khi bạn mở một tài khoản Betterment, dịch vụ sẽ hỏi bạn một loạt câu hỏi để xác định thời gian đầu tư, sự thèm ăn của bạn đối với rủi ro và những gì bạn hy vọng đạt được trong suốt quá trình.

Thông tin họ thu thập trong cuộc phỏng vấn này giúp họ tạo ra một sự pha trộn hoàn hảo của ETFs có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Nếu bạn còn khá trẻ, điều đó có thể có nghĩa là danh mục đầu tư của bạn sẽ nắm giữ phân bổ cổ phiếu mạnh hơn trái phiếu. Tuy nhiên, khi bạn đủ tuổi, danh mục đầu tư của bạn sẽ tự động cân bằng để phản ánh nhu cầu thay đổi của bạn và mức độ rủi ro mong muốn.

Lợi ích chính mà Betterment cung cấp là họ chăm sóc tất cả các chi tiết này cho bạn. Khi bạn thiết lập tài khoản của mình và nhập tất cả thông tin mà họ yêu cầu, Betterment sẽ lấy nó từ đó.

Chi phí cho Betterment là bao nhiêu?

Bởi vì Betterment thúc đẩy việc sử dụng công nghệ thay vì dựa nhiều vào các cố vấn tài chính cá nhân, nó có thể cắt giảm chi phí liên quan đến việc quản lý các tài khoản này.

0.25% Phí hằng năm

Không có số dư tối thiểu
Hủy bất cứ lúc nào
Phí được tính dựa trên số dư tài khoản

Cải thiện tính phí hàng năm là 0,25% cho việc quản lý danh mục đầu tư tự động của mình. Không có phí giao dịch, chuyển khoản hoặc tái cân bằng cho loại kế hoạch này. Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư mới bắt đầu hoặc những người muốn được bàn giao.

Tuy nhiên, nếu bạn có số tiền lớn hơn để đầu tư và muốn theo dõi tài khoản và tương tác nhiều hơn với các cố vấn tài chính, Betterment cung cấp các kế hoạch bổ sung.

Kế hoạch Plus của họ là 0,40% mỗi năm và giúp bạn đủ điều kiện tham gia tư vấn qua điện thoại hàng năm cũng như theo dõi tài khoản chủ động bởi nhóm chuyên gia của Betterment. Gói này yêu cầu số dư tối thiểu là 100.000 đô la.

Đối với các nhà đầu tư có 250.000 đô la trở lên, Betterment cung cấp gói Premium cho 0,50% mỗi năm. Điều này mang đến cho bạn các cuộc gọi không giới hạn với CFP của họ^® các chuyên gia.

Trong khi các dịch vụ đầu tư của Betterment là miễn phí, chúng cực kỳ hợp lý khi bạn so sánh chi phí để thuê một cố vấn tài chính cá nhân hàng đầu. Hơn nữa, thực tế là họ không có phí giao dịch, không có phí giao dịch và không có phí tái cân bằng cho phép bạn yên tâm rằng bạn sẽ không bị "thêm tiền" lừa đảo trong khi tiền của bạn được lưu trữ trong tài khoản của bạn.

Ai nên sử dụng Betterment?

Trong khi gần như bất kỳ ai đầu tư có thể hưởng lợi từ việc quản lý và tư vấn danh mục trực tuyến, dịch vụ này chắc chắn nhắm đến một số loại nhà đầu tư nhất định. Trong hầu hết các trường hợp, Betterment sẽ làm việc tốt nhất cho:

Các nhà đầu tư cầm tay có kiến thức đầu tư - Vì nó sẽ chăm sóc cho việc nâng hạng nặng cho bạn, nó hoạt động tốt nhất cho các nhà đầu tư muốn thực hiện một cách tiếp cận gần gũi với danh mục đầu tư của họ. Các nhà đầu tư thụ động có thể để Betterment xử lý hậu cần trong khi sử dụng quản lý tài khoản trực tuyến để theo dõi chặt chẽ các tài khoản của họ.
Các nhà đầu tư mới cần giúp đỡ - Bắt đầu các nhà đầu tư chỉ học các dây có thể chuyển sang Betterment cho quản lý danh mục đầu tư trực tuyến với chi phí thấp. Nhiều công cụ trực tuyến và giao diện người dùng thân thiện giúp người mới bắt đầu dễ dàng nắm bắt các khái niệm tài chính cơ bản và chiến lược đầu tư.

Ai không nên sử dụng Betterment?

Trong khi Betterment là hoàn hảo cho một số loại nhà đầu tư, thì các nhà tư vấn robo nói chung có thể trở thành một thỏa thuận thô lỗ cho các loại hình khác. Trong hầu hết các trường hợp, nó sẽ không hoạt động tốt cho:

Các nhà đầu tư muốn nói chuyện với một cố vấn tài chính thường xuyên - Vì hầu hết doanh nghiệp được thực hiện trực tuyến, bạn sẽ không có quyền truy cập liên tục vào cố vấn tài chính trừ khi bạn chọn tham gia gói Premium của mình. Nếu bạn muốn nói chuyện với ai đó thường xuyên, bạn có thể nên trả tiền nhiều hơn cho một cố vấn tài chính trong khu vực của bạn.
Nhà đầu tư thích giao dịch cổ phiếu thường xuyên - Nếu bạn không phải là một nhà đầu tư mua và nắm giữ, Betterment sẽ bị kéo nhiều hơn lợi ích. Trọng tâm của công ty về ETFs cản trở quá trình giao dịch cá nhân. Nếu giao dịch cổ phiếu ngắn hạn là trò chơi của bạn, bạn sẽ tốt hơn nhiều với dịch vụ như Scottrade.

Làm thế nào Betterment thu được từ số không đến $ 500 triệu trong dưới 4 năm

“Phải có cách đầu tư đơn giản hơn.”

Đó là những gì Jon Stein, CEO của Cải thiện suy nghĩ với chính mình cách đây không lâu khi anh bắt đầu cuộc hành trình đầu tư của mình.

Suy nghĩ đó đã biến thành một công ty đầu tư trị giá 500 triệu đô la chỉ dưới 4 năm.

Sự tăng trưởng của họ thật tuyệt vời và thú vị để xem. Tôi đã có thể nhận được Jon trên GF ¢ podcast để chia sẻ cách anh ấy tạo ra công ty mơ ước của mình và những kế hoạch lớn của anh ấy là gì.

Làm thế nào Betterment được thành lập

Jon Stein và nhóm đầu tư Betterment cam kết với một công ty cực kỳ thẳng thắn hoàn toàn minh bạch về quy trình của họ.
Trước khi Betterment được tạo ra, Jon Stein đã sử dụng Vanguard, với chi phí rất thấp, nhưng có một giao diện kém và hướng dẫn nhỏ.
Ông cũng đang sử dụng ING Direct (Now Capital One 360) cho một tài khoản tiết kiệm, và thấy rằng nó rất dễ dàng để thiết lập và tài trợ.
Jon Stein kết hợp chi phí thấp của Vanguard với sự dễ dàng sử dụng ING Direct để tạo ra Betterment.
Bắt đầu vào tháng 5 năm 2009 với mục tiêu lớn trên một thời gian không thực tế - những gì được giả định mất khoảng 5 tháng trong thực tế mất 14 tháng để khởi động và phát triển.
Betterment đã phát triển theo cấp số nhân kể từ khi ra mắt, với 35.000 khách hàng và 500 triệu tài sản trong quản lý.

Triết lý của Betterment

Nếu bạn cung cấp cho họ 5 phút thời gian của bạn, họ sẽ có tương lai của bạn về mặt tài chính an toàn.
Cung cấp lợi tức tốt nhất có thể cho mức giá thấp nhất trong khoảng thời gian ít nhất.

Tiết kiệm dựa trên mục tiêu

Cải thiện cho phép mỗi nhà đầu tư đặt mục tiêu - ví dụ, tiết kiệm cho quỹ hưu trí, tiết kiệm cho trường đại học của trẻ em, v.v. - và Đầu tư Betterment sau đó sẽ tự động điều chỉnh từng danh mục theo mục tiêu đó.
Khi bạn đã nhập các mục tiêu của mình, Betterment sẽ tự động hóa số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng và thậm chí sẽ cho phép bạn có các khoản tiền đó được tự động gửi vào Betterment.

ETFs?

Jon Stein tin rằng ETFs (Exchange Traded Funds) là cách hiệu quả nhất để xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng.
Quỹ ETF giống như các quỹ tương hỗ.
Chúng rẻ hơn để giao dịch và cạnh tranh làm giảm chi phí của các khoản tiền.
Bởi vì ETFs, danh mục đầu tư thông qua Betterment đa dạng trên toàn cầu, và có thể rất đa dạng với một khoản đầu tư nhỏ, thậm chí ít nhất là $ 1,000.

Cải thiện ngay bây giờ

Đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ mới nhất, tốt nhất.
50% nhân viên của công ty chuyên về công nghệ của dịch vụ.
Một trong số rất ít, nếu không phải là công ty duy nhất cung cấp tiền gửi vào ngày hôm sau.
Tin rằng lời khuyên nên được tự do truy cập, vì vậy lời khuyên là có sẵn và có thể truy cập trên trang web.
Đã thêm tích hợp với các bên thứ ba như Mint, cũng như ứng dụng dành cho thiết bị di động.
Tiếp tục đổi mới và thêm các tính năng mới, chú trọng vào việc duy trì trải nghiệm dễ sử dụng.

Tương lai của Betterment

Betterment có quan điểm dài về đầu tư.
Jon Stein tin rằng thị trường đại diện cho sự thành công của nền kinh tế toàn cầu, và mặc dù các năm riêng lẻ có thể giảm, nền kinh tế toàn cầu sẽ tiếp tục cải thiện và tăng cường trong một thời gian dài, và điều đó sẽ được phản ánh trên thị trường.
Betterment có kế hoạch:
- tiếp tục điều chỉnh danh mục của họ
- tăng cường tối ưu hóa danh mục
- đưa ra lời khuyên riêng biệt hơn cho các mục tiêu
- cung cấp khả năng truy cập lớn hơn
- nâng cao trải nghiệm người dùng hơn nữa
- hợp tác với RIA thông qua thực hành của họ

Suy nghĩ cuối cùng

Robo-cố vấn đang ngày càng phổ biến và có thể dễ dàng thay thế các cố vấn trực tiếp trong tương lai gần. Với mức phí thấp hơn và phần mềm nâng cao có thể tối đa hóa kết quả, đầu tư trực tuyến chắc chắn sẽ đạt được lợi thế.

Liệu Betterment có phù hợp với bạn hay không tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân và mục tiêu đầu tư của bạn. Nếu bạn là một nhà đầu tư cầm tay muốn phát triển quỹ hưu trí của mình mà không phải trả nhiều tiền, thì Betterment có thể là lý tưởng. Ngoài ra, các nhà đầu tư bắt đầu có thể hưởng lợi một cách hào phóng từ các công cụ trực tuyến và giáo dục đầu tư được cung cấp thông qua trang web Betterment.

Nếu bạn nghĩ rằng đầu tư Betterment có thể chính xác là những gì mà danh mục đầu tư của bạn cần, đăng ký tài khoản mới ngay hôm nay.

Tuy nhiên, nếu bạn xác định rằng bạn sẽ được phục vụ tốt hơn bằng cách tiếp cận thực hành hơn, hãy xem các tùy chọn tài khoản môi giới trực tuyến khác. Là một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận, tôi đã có cơ hội làm việc với một số nền tảng này và đã thực hiện các đánh giá sau: