Đánh giá tốt hơn: Một cách dễ dàng để đầu tư 💲💲💲

Bạn biết một vài tuần trước khi tôi nói với bạn rằng tôi cuối cùng sẽ mở một tài khoản hưu trí? Tôi nói tôi sẽ mở một IRA SEP.

Vâng, tôi nói dối. Loại.

Bạn thấy đấy, tôi đã có ý định mở một IRA SEP. Vì vậy, khi tôi đã sẵn sàng để mở tài khoản hưu trí của tôi, tôi bắt đầu cân nhắc các tùy chọn. Tôi nên đi với môi giới nào?

Tôi bắt đầu đọc bài đánh giá. Sau đó, tôi sẽ đi đến mỗi trang web và kiểm tra xem chúng ra.

Và với khả năng đầu tư mới bắt đầu của tôi, tôi muốn đi với một cái gì đó dễ dàng. Một cái gì đó thực sự dễ dàng.

Cuối cùng tôi thực sự yêu thương Betterment. Nó dường như phù hợp với tôi tốt hơn bất cứ điều gì khác. Thật không may, Betterment không cung cấp IRP SEP nên tôi đã chọn sử dụng IRA truyền thống.

Đối với những người bạn chưa mở tài khoản hưu trí, hãy để tôi cho bạn biết lý do tôi yêu Betterment.com.

Đánh giá tốt hơn - Cách hoạt động

Khi bạn tạo một tài khoản Betterment sẽ hỏi bạn một số câu hỏi cơ bản về bản thân bạn để xác định khả năng chịu rủi ro của bạn.

Họ sử dụng những câu hỏi này cũng như tuổi của bạn để xác định điều này.

Sau khi trả lời các câu hỏi của tôi, họ xác định phân bổ rủi ro của tôi là 90% cổ phiếu và 10% trái phiếu. Đúng, nghe có vẻ đúng với tôi!

Sau khi xác định phân bổ rủi ro của bạn, bạn có thể thiết lập tài khoản đã chọn (mất khoảng một phút) và tạo mục tiêu.

Các tài khoản bạn có thể thiết lập là:

Roth IRA
IRA truyền thống
Tiết kiệm thanh toán trong nhà
Tiết kiệm Giáo dục (không bị nhầm lẫn với một tài khoản tiết kiệm đại học 529, Tiết kiệm Giáo dục của Betterment không phải là ưu đãi thuế.)
Tiết kiệm chung (Hãy tự do đặt tên cho những gì bạn muốn.)

Sau khi thiết lập tài khoản của bạn và liên kết thông tin ngân hàng của bạn, bạn chỉ cần chọn mục tiêu và Betterment sẽ tư vấn cho bạn.

Thiết lập mục tiêu trong cải thiện

Một trong những phần yêu thích của tôi về Betterment là thiết lập mục tiêu và đọc lời khuyên đầu tư.

Khi tôi mở IRA truyền thống, tôi cần phải đặt số tiền mục tiêu và ngày kết thúc cho mục tiêu của mình. Bằng cách thực hiện điều này, Betterment có thể cho tôi biết tôi đang làm như thế nào.

Tôi chĩa nó và đấm vào đó tôi cần $ 400,000 vào lúc tôi 50 tuổi.

(Lưu ý: đây không thực sự là những gì tôi cần để nghỉ hưu. Tôi thực sự nên quay lại và thay đổi điều này. Thực tế tôi cần khoảng 750.000 đô la. Một cách dễ dàng để tìm ra số hưu trí của bạn là nhân chi tiêu hàng năm của bạn lên 30. Với tôi đây là 25.000 đô la * 30 đô. Và có lẽ tôi sẽ mất hơn 23 năm để đạt được mục tiêu này. Tôi đang tham vọng ngay bây giờ!)

Khi tôi mở tài khoản của mình, tôi đặt 50 đô la vào tài khoản và chọn tự động gửi 100 đô la / tháng. Đây là dự đoán của Betterment về những gì tôi cần đóng góp để đạt được mục tiêu của mình:

Tiền của bạn được đầu tư như thế nào

Điều tiếp theo bạn có thể tự hỏi là tiền của bạn sẽ được đầu tư như thế nào?

Vâng nó hoạt động như thế này: Dựa trên phân bổ của bạn, Betterment sẽ tự động đầu tư tiền của bạn vào một nhóm các quỹ chỉ số đa dạng. (Đọc: Quỹ chỉ số là gì?)

Dưới đây là cách đầu tư 50 đô la ban đầu của tôi:

Bạn không làm việc gì cả. Bạn chỉ cần gửi tiền của bạn và Betterment đầu tư nó cho bạn. Và bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ phân bổ của mình bất kỳ lúc nào.

Nếu bạn cảm thấy phân bổ họ cung cấp cho bạn hoặc là quá mạo hiểm hoặc quá nhàm chán, chỉ cần điều chỉnh nó theo ý bạn thích!

Điều gì về tối thiểu, tiền gửi, và lệ phí?

Phần yêu thích của tôi về Betterment?

Không có tối thiểu để mở một tài khoản và không có tiền gửi tự động bắt buộc. Đây là tin tức hoàn hảo cho các nhà đầu tư mới bắt đầu với ít tiền để đặt xuống!

Và lệ phí làm việc như thế này. (Trực tiếp từ trang web của Betterment.)

Betterment tính phí quản lý 0,25% đến 0,45%, tùy thuộc vào số dư của bạn và được tính theo tỷ lệ trong cả năm và được tính vào cuối mỗi quý lịch (ba tháng một lần). Nói cách khác, mỗi ba tháng Betterment phí 0,0625% đến 0,125% dựa trên số dư trung bình của bạn trong khoảng thời gian này. Nếu bạn rút hết số tiền của mình trước khi kết thúc quý, bạn sẽ bị tính phí theo tỷ lệ chỉ trong những ngày tiền của bạn được Betterment quản lý.

Phí quản lý duy nhất của Betterment bao gồm mọi thứ bạn cần bao gồm giao dịch, giao dịch, chuyển khoản, tái cân bằng, tư vấn, quản trị tài khoản, v.v.

Nếu bạn chọn tạo tiền gửi tự động như tôi đã làm giảm phí của bạn. Khá ngọt ngào!

Cuối cùng, bạn cũng không bị tính bất kỳ khoản phí nào để rút tiền của mình.

Ngay bây giờ, bạn có thể nhận được 1 năm quản lý miễn phí khi bạn đăng ký Betterment bằng liên kết đặc biệt của chúng tôi.

Phần kết luận

Tôi yêu Betterment vì thực tế là nó rất dễ. Mỗi phần của quy trình đơn giản.

Bạn không bị tính phí bất kỳ khoản phí giao dịch nào, bạn bắt đầu đầu tư với thực tế không có gì và tiền của bạn được đầu tư dựa trên hồ sơ rủi ro của bạn.

Đây chính là điều mà một người mới bắt đầu cần.

Bạn đã bao giờ thử Betterment chưa? Bạn nghĩ gì?

Đánh giá tốt hơn

Hoa hồng và phí - 90
Dễ sử dụng - 95
Dịch vụ khách hàng - 90
Tùy chọn danh mục đầu tư - 80
Tính năng và công cụ - 85

Tóm lược

Tôi yêu Betterment vì thực tế là nó rất dễ. Mỗi phần của quy trình đơn giản. Bạn không bị tính phí bất kỳ khoản phí giao dịch nào, bạn bắt đầu đầu tư với thực tế không có gì và tiền của bạn được đầu tư dựa trên hồ sơ rủi ro của bạn.