Cách chuyển tài khoản môi giới của bạn

Bất cứ ai đã cố gắng thay đổi dịch vụ vệ tinh hoặc cáp của họ biết bao nhiêu đau ở mông nó có thể được.

Bạn sẽ dành ít nhất một giờ trên điện thoại và rất có thể vào cuối nó, bạn sẽ cảm thấy ghê tởm đến nỗi ngay cả vòi sen nước nóng cũng không làm bạn cảm thấy thoải mái hơn.

Một trong những nỗi lo ngại lớn nhất mà các nhà đầu tư có khi bắt đầu với một công ty môi giới mới là điều sẽ xảy ra nếu bạn muốn bỏ hoặc chia tay với cố vấn tài chính của bạn.

Bạn sẽ bị mắc kẹt trong tình huống tương tự như cố gắng để chuyển dịch vụ vệ tinh của bạn và bạn sẽ được nhấn với số tiền lớn của lệ phí đầu hàng?

Đây có phải là điều bạn lo lắng không?

Chúng ta hãy xem nó hoạt động như thế nào nếu bạn muốn chuyển tài khoản môi giới của mình.

Nếu bạn đang trong quá trình thuê một cố vấn tài chính mới hoặc mở một tài khoản môi giới trực tuyến, điều đầu tiên bạn muốn làm là hỏi,

“Chuyện gì sẽ xảy ra nếu tôi muốn rời đi? Tôi phải chịu loại chi phí hoặc chuyển khoản nào? ”

Nếu nó thực sự là một mối quan tâm của bạn, tôi sẽ không chấp nhận lời giải thích bằng lời nói. Nhận nó bằng văn bản. Hãy chắc chắn rằng bạn có thể thấy chính xác số tiền bạn sẽ trả nếu bạn phải trả bất cứ điều gì cả.

Nhiều người không nhận ra việc chuyển tài khoản môi giới của bạn ở nơi nào khác dễ dàng như thế nào. Việc chuyển ngân hàng dễ dàng hơn. Nó dễ dàng hơn việc bỏ cáp của bạn. Nó dễ dàng hơn việc thay đổi nhà cung cấp điện thoại di động của bạn. Vâng, thật dễ dàng!

Điều tuyệt vời về việc chuyển giao là bạn thậm chí không cần phải nói chuyện với tổ chức mà bạn hiện đang có. Nói, "Cái gì?" Vâng, đúng vậy. Bạn thực sự có thể chuyển ra mà không bao giờ phải thông báo cho họ biết rằng bạn đang rời đi. Đẹp thế nào?

Ví dụ về chuyển khoản tài khoản môi giới

Giả sử ví dụ bạn có tài khoản môi giới với Edward Jones và bạn đã ở cùng họ trong bốn năm. Bạn đã quyết định rằng bạn muốn làm việc với XYZ Financial. Thay vì liên lạc với Edward Jones và nói cho họ biết lý do bạn rời đi, bạn thực sự sẽ đến XYZ Financial, mở cùng một loại tài khoản môi giới mà bạn đã mở tại Edward Jones và sau đó ký giấy tờ chuyển giao của XYZ Financial.

Sau đó, văn phòng của XYZ Financial sẽ liên lạc với văn phòng của Edward Jones và việc chuyển tiền được thực hiện cho bạn. Lý do đơn giản như vậy là hầu hết các công ty môi giới đều sử dụng quy trình chuyển khoản được gọi là dịch vụ chuyển khoản tài khoản khách hàng tự động hoặc ACAT.

Các quy tắc chi phối hệ thống ACAT yêu cầu các công ty hoàn thành các trang khác nhau trong quá trình chuyển giao và trong một khoảng thời gian rất cụ thể của cửa sổ thời gian. Nếu việc chuyển khoản được thực hiện bằng hệ thống ACAT, thì việc chuyển khoản sẽ mất không quá sáu ngày làm việc.

Dưới đây là mô tả ngắn gọn về quy trình ACAT trực tiếp từ trang web của SEC:

Hầu hết chuyển khoản giữa các công ty môi giới được thực hiện bằng cách sử dụng Dịch vụ Chuyển khoản Tài khoản Khách hàng Tự động (hoặc "ACATS"). Tổng công ty thanh toán chứng khoán quốc gia hoạt động ACATS, và cả Sở giao dịch chứng khoán New York và Hiệp hội các đại lý chứng khoán quốc gia yêu cầu các công ty thành viên của họ sử dụng ACATS.

Những quy tắc này yêu cầu các công ty hoàn thành các giai đoạn khác nhau của quá trình chuyển giao trong một khoảng thời gian giới hạn. Nếu việc chuyển khoản được thực hiện thông qua ACATS và không có vấn đề gì, việc chuyển khoản sẽ mất không quá sáu ngày làm việc để hoàn thành kể từ khi công ty mới của bạn nhập biểu mẫu của bạn vào ACATS.

Có những tình huống mà tài khoản có thể không sử dụng được hệ thống ACAT. Trong những trường hợp đó, bạn có thể mong đợi lên đến hai tuần để chuyển khoản diễn ra. Trong vài năm qua, tôi chỉ gặp phải một vài tình huống khi không thể chuyển tài khoản bằng ACAT. Rất có thể, bạn sẽ không gặp phải tình huống này.

Phí chuyển tiền môi giới

Điều gì về chi phí?

Tất cả các công ty môi giới sẽ tính một số loại phí chuyển tiền.

Khoản phí đó có thể dao động từ $ 55 đến $ 95, ít nhất là những gì tôi đã thấy.

Nó cũng có thể được nhiều hơn cho một IRA. Một chi phí tiềm năng khác mà bạn có thể phải gánh chịu là phí bảo quản IRA.

Tôi biết một số công ty sẽ tính cả phí chuyển tiền và chi phí theo tỷ lệ phí lưu ký của IRA. Tôi biết trong một trường hợp khách hàng phải trả $ 115 để chuyển IRA của mình. Ouch!

Chỉ có các vấn đề khác có thể xuất hiện tùy thuộc vào loại đầu tư bạn nắm giữ. Tôi đã thấy một số quỹ tương hỗ không thể chuyển được "bằng hiện vật" để chúng phải được bán tại công ty môi giới mà bạn hiện có trước khi tài khoản có thể chuyển khoản. Trong trường hợp đó, bạn sẽ phải liên hệ với họ để cung cấp cho họ hướng dẫn bán những gì không thể chuyển được. Nếu bạn muốn tránh điện thoại, bạn luôn có thể soạn thảo một lá thư với các hướng dẫn của bạn để thanh lý các khoản đầu tư và sau đó chuyển tài khoản khi thanh toán các khoản tiền đó.

Cũng xin lưu ý rằng bảo hiểm hoặc niên kim là toàn bộ động vật khác khi chuyển đến. Việc thay đổi hồ sơ nhà môi giới trên các tài khoản niên kim khá đơn giản, nhưng cũng có thể phải trả phí cho chính sách thực sự. Hãy chắc chắn để xác minh với công ty bảo hiểm trước khi thanh lý bất kỳ hợp đồng niên kim nào.