ASK GFC 002: Giữ tiền của riêng bạn và xây dựng di sản cho tương lai

Chào mừng bạn đến với câu hỏi khác GFC! Nếu bạn có một câu hỏi mà bạn muốn trả lời, bạn có thể hỏi nó ở đây.

Nếu câu hỏi của bạn nổi bật trên GFC TV hoặc GFC Podcast, bạn là người nhận may mắn của một bản sao cuốn sách bán chạy nhất của tôi, Soldier of Financevà một thẻ quà tặng Amazon trị giá $ 50.

Bạn đang chờ đợi điều gì? Đặt câu hỏi của bạn ngay bây giờ!

Dưới đây là câu hỏi GFC hỏi từ Stephen, người thú vị khi xây dựng di sản của anh ấy:

Này Jeff Tôi muốn biết cấu trúc nền tảng tốt nhất và các công cụ để xây dựng thói quen giữ nhiều tiền của riêng mình trong túi của riêng tôi và xây dựng một di sản cho các thế hệ tương lai. Cảm ơn, Stephen C.

Một cuộc khảo sát gần đây của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy gần một nửa số người Mỹ không thể kiếm được 400 đô la nếu họ phải làm vậy, vì vậy câu hỏi này quan trọng hơn nhiều so với điều này. Điều đó có nghĩa là tất cả chúng ta cần dành một chút thời gian để xem xét các khái niệm cơ bản.

Tôi thích rằng Stephen đã hỏi không chỉ về việc giữ nhiều tiền của mình hơn, mà còn xây dựng một di sản cho các thế hệ tương lai. Từ một quan điểm động lực, bắt tay vào một kế hoạch cải thiện tài chính vì lợi ích của người khác thường có thể cung cấp một động lực mạnh mẽ hơn.

Điều gì cần thiết để đạt được các mục tiêu đó? Chúng tôi sẽ giữ nó cơ bản.

Bước 1: Học cách sống bên dưới phương tiện của bạn

Đây là bước đầu tiên, bởi vì mọi thứ khác theo sau sẽ là không thể nếu không có nó. Đôi khi mọi người nghĩ rằng họ sẽ thành công về mặt tài chính như là kết quả của may mắn - rơi vào gió, có vé số trúng thưởng, nhận thừa kế, bán nhà hoặc doanh nghiệp hoặc chọn nhóm cổ phiếu phù hợp.

Điều đó xảy ra vào dịp này, nhưng đối với đại đa số mọi người, cách duy nhất để tích lũy sự giàu có là tạo ra một kế hoạch và thực thi nó một cách trung thực.

Để tiết kiệm tiền và xây dựng một di sản tài chính, trước tiên bạn phải tạo ra chỗ trong ngân sách của mình để cho phép tiết kiệm. Điều đó xuất phát từ việc học cách sống ít hơn bạn kiếm được. Nói một cách đơn giản, nếu bạn kiếm được 50.000 đô la mỗi năm, bạn sống trên 40.000 đô la và ngân hàng là 10.000 đô la. Sau 10 năm, bạn sẽ tiết kiệm được 100.000 đô la cộng với thu nhập đầu tư kiếm được từ số tiền đó. Tại thời điểm đó, số tiền tiết kiệm của bạn sẽ cao gấp vài lần thu nhập của bạn. Đó là thành công về tài chính.

Đó là khái niệm đơn giản, nhưng rất khó thực hiện. Đó có thể không phải là trường hợp nếu bạn là một người tiết kiệm tự nhiên, và một số người. Nhưng đối với phần còn lại của chúng tôi, nó có kỷ luật và nhất quán.

Bạn phải bắt đầu bằng cách giảm chi phí sinh hoạt của bạn. Làm thế nào đến nay bạn sẽ đi với điều này sẽ phụ thuộc vào những gì mục tiêu tài chính của bạn. Nếu bạn chỉ có kế hoạch tiết kiệm một ít tiền mỗi năm, bạn có thể thực hiện điều đó bằng cách cắt phiếu giảm giá, cắt giảm các bữa ăn tại nhà hàng và loại bỏ một số dịch vụ mà bạn khó sử dụng.

Nhưng nếu bạn muốn tiết kiệm một số tiền nghiêm trọng, nó sẽ đòi hỏi sự hy sinh chính hãng. Một số ví dụ bao gồm:

• Giao dịch xuống mức sắp xếp nhà ở rẻ hơn
• Không mua thêm ô tô thì bạn có thể trả tiền mặt
• Cắt giảm các kỳ nghỉ từ một sự kiện thường niên, vài năm một lần
• Bỏ qua các mô hình sống và chi tiêu của các đồng nghiệp của bạn

Không phải ai cũng muốn trả mức giá đó, đó là lý do tại sao một số ít người có được sự độc lập về tài chính.

Nghiêm túc đánh giá số tiền bạn muốn và nếu bạn sẵn sàng hy sinh.

Bước 2: Tự động hóa quy trình tiết kiệm

Một khi bạn đã làm cho phòng của bạn ngân sách để tiết kiệm tiền, bạn cần phải tạo ra một quá trình cơ học mà sẽ cho phép nó xảy ra. Quá trình tự động càng dễ dàng. Điều đó có nghĩa là tạo ra phương pháp tiết kiệm tiền diễn ra ngoài tầm nhìn.

Bạn có thể làm điều này thông qua các khoản khấu trừ tiết kiệm lương. Thông thường, hãy làm điều này với các kế hoạch 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ. Nếu bạn có một kế hoạch như vậy, bạn chắc chắn nên tham gia vào nó. Không chỉ là cách tốt để tích lũy tiền, nhưng bạn cũng có được một kỳ nghỉ thuế để thực hiện nó. Ở mức tối thiểu, bạn nên đóng góp đủ rằng bạn sẽ tối đa hóa bất kỳ nhà tuyển dụng nào phù hợp với đóng góp cho kế hoạch. Trên cao cấp, bạn có thể đóng góp tới 18.000 đô la mỗi năm cho kế hoạch 401 (k) (24.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Nếu bạn có thể đạt được mức đóng góp tối đa, và có được một trận đấu công ty, bạn sẽ tích lũy tiền một cách nhanh chóng.

Kế hoạch nghỉ hưu không phải là cách duy nhất để bạn có thể sử dụng tiết kiệm lương. Bạn có thể sử dụng các khoản khấu trừ lương để tài trợ một tài khoản tiết kiệm, một quỹ khẩn cấp, một IRA, hoặc tài khoản đầu tư khác mà bạn chọn.

Điều tốt đẹp về khấu trừ lương là họ kiếm tiền tiết kiệm hoàn toàn tự động. Nếu bạn có thể giả vờ rằng điều đó không xảy ra, bạn có thể tích lũy nhiều tiền trong một khoảng thời gian ngắn mà hầu như không bị căng thẳng.

Một lựa chọn khác là để ngân hàng gió. Điều đó có thể bao gồm hoàn thuế thu nhập, séc thưởng, quà tặng tiền mặt hoặc tiền thu được từ việc bán tài sản cá nhân. Điều đó sẽ nhanh chóng chuyển tiếp các nỗ lực tiết kiệm thông thường của bạn. Điều quan trọng là gửi tiền vào tiền tiết kiệm ngay, như trước khi bạn có thể chi tiêu.

Không cái nào trong số này sẽ dễ dàng, đó là lý do tại sao việc sống ở bên dưới phương tiện của bạn lại quan trọng đến vậy. Ý tưởng cơ bản là lấy tiền ra khỏi sự kiểm soát ngay lập tức của bạn, và chuyển nó vào tiết kiệm, nơi nó tích lũy và phát triển.

Bước 3: Đầu tư tiền của bạn - Nhưng đừng vội vàng

Tiết kiệm sẽ mang lại thanh khoản cho cuộc sống của bạn, nhưng điều quan trọng hơn là đầu tư cho tương lai.Đó là cách bạn kiếm tiền của mình phát triển. Nhưng đừng mang đi với điều này; rất ít người có thời gian, tài năng và khuynh hướng đầu tư theo cách của họ để giàu có. Tốt nhất là giữ chân của bạn trên mặt đất và để công việc đầu tư cho các chuyên gia.

Điều đó chủ yếu có nghĩa là đầu tư vào các quỹ tương hỗ và các quỹ giao dịch trao đổi (ETFs). Đây là những quỹ bao gồm hàng chục cổ phiếu được quản lý bởi các nhà quản lý chuyên nghiệp. Bạn có thể đầu tư vào các quỹ chỉ mục, phù hợp với các chỉ mục phổ biến, như S & P 500, hoặc trong các quỹ ngành, chuyên về các ngành khác nhau, chẳng hạn như công nghệ cao, y tế, tài chính và năng lượng.

Bạn nên giả định rằng công việc của bạn là để tiết kiệm tiền để đầu tư, và để cho các quỹ làm đầu tư thực tế cho bạn. Điều đó sẽ giải phóng bạn để dành thời gian của bạn sống cuộc sống và quản lý sự nghiệp của bạn, trong khi công việc bẩn thỉu của việc đầu tư được thực hiện cho bạn.

Bước 4: Nhận ra - và ở lại - của nợ

Trong văn hóa hiện tại của chúng tôi, nợ được xem là một đồng minh lành mạnh; không phải vậy. Nợ thực sự là giảm giá trị ròng của bạn. Nếu bạn tiết kiệm được 100.000 đô la và khoản nợ 70.000 đô la, giá trị thực của bạn là 30.000 đô la, không phải là 100.000 đô la.

Nó sẽ làm rất ít tốt để tích lũy một quả trứng làm tổ lớn, chỉ để có nó bù đắp bởi một số lượng lớn các khoản nợ. Mục tiêu của bạn là để tránh nợ nần nếu bạn chưa có, hoặc ra khỏi nó càng sớm càng tốt nếu bạn làm vậy.

Ngoài những căng thẳng mà nợ gây ra, nó cũng đại diện cho việc giảm dòng tiền hàng tháng của bạn. Bằng cách thanh toán hết, bạn tăng dòng tiền của mình, điều này cũng làm tăng lượng tiền mặt bạn có sẵn để đưa vào tiết kiệm. Trong một cách rất hữu hình, trả hết nợ làm giảm chi phí sinh hoạt của bạn, mà làm cho nó một chiến thắng gấp đôi.

Bước 5: Duy trì khóa học

Có một lý do cảm xúc khiến nhiều người không độc lập về tài chính: đến đó không phải là thú vị. Nó có nghĩa là sống với ít hơn bạn kiếm được, đặt tiền của bạn, nơi bạn không thể có được nó, và không mua nhiều thứ hoặc làm nhiều thứ như những người khác.

Nó có thể giúp đỡ nếu bạn tìm cách để chiếm thời gian của bạn và giải trí cho mình mà không phải là tiền trung tâm. Nhưng nếu bạn nghiêm túc về việc xây dựng một di sản cho tương lai, bạn sẽ phải thực hiện một cam kết lâu dài. Nó sẽ mất không chỉ vài tháng hoặc thậm chí một vài năm, nhưng nhiều năm. Và nếu mục tiêu của bạn cao, nó sẽ mất nhiều thập kỷ.

Bạn phải nhận thức được yếu tố thời gian. Bạn phải chuẩn bị để ở lại với kế hoạch của bạn, và áp dụng nó một cách nhất quán. Điều đó có nghĩa là bảo vệ chống lại phiền nhiễu, và họ sẽ đi lên trên đường đi.

Nhưng hiểu điều này, lợi ích của sự độc lập về tài chính chủ yếu dựa trên chương trình phụ trợ. Đúng là trong khi bạn đang xây dựng trứng làm tổ của bạn, cuộc sống có thể là loại nhàm chán. Nhưng khi sự giàu có của bạn đạt đến một khối lượng quan trọng, bạn sẽ có thể bắt đầu tận hưởng những tiện nghi của cuộc sống, và đến một mức độ lớn hơn hầu hết mọi người vì bạn sẽ trở nên thịnh vượng hơn.

Thiết lập một kế hoạch, giữ cho nó cơ bản và thực thi nó một cách nhất quán. Bạn nhận được ở đó nhanh hơn bạn nhận ra.