Mua xe với nợ vay sinh viên

Mua một chiếc xe khi bạn có khoản vay sinh viên là khá tương tự như mua một chiếc xe bất cứ lúc nào khác.

Bạn vẫn dành thời gian nhìn vào xe hơi, kiểm tra lái xe và đàm phán với người bán. Bạn quyết định mua hay sử dụng mới; cho thuê hoặc mua; để có được một chiếc xe thể thao hoặc một chiếc xe gia đình. Nhưng điểm khác biệt chính là: bạn luôn phải tính đến nợ của sinh viên khi nghĩ đến số tiền bạn có thể mua được.

Bất kể tài chính của bạn trông như thế nào, bạn phải trung thực với chính mình về tình hình của bạn và quyết định loại xe nào phù hợp với bạn vào thời điểm đó. Khoản vay sinh viên của bạn sẽ là một phần của quyết định này.

Nếu khoản vay sinh viên của bạn cho bạn cơn giận dữ, hãy cân nhắc nói chuyện với Ameritech Financial. Bạn có thể gọi cho họ theo số 1-866-863-3870. Họ có thể hướng dẫn bạn đi đúng hướng, đặc biệt là nếu bạn đang xem xét các tùy chọn để giảm thanh toán của mình.

Ngân sách

Một trong những điều đầu tiên bạn phải làm khi tìm cách để mua một chiếc xe là tìm ra bao nhiêu chiếc xe bạn có thể mua được. Điều này đòi hỏi một cái nhìn gần gũi về tài chính của bạn. Đôi khi bạn cần một chút tổ chức lại để làm cho chúng phù hợp với mục tiêu của bạn.

Nếu bạn có thể trả bằng tiền mặt, điều đó thật tuyệt vời! Số tiền bạn có là ngân sách của bạn. Đừng quên tính phí đại lý và phụ phí.

Nếu bạn cần tài trợ cho chiếc xe mới của mình, bạn sẽ cần lập kế hoạch thêm một chút nữa.

Hãy xem cả thu nhập và chi phí của bạn để tìm ra loại thanh toán xe bạn có thể mua được. Đừng quên yếu tố trong bảo hiểm xe hơi, đặc biệt là nếu bạn không có nó bây giờ. Lái xe không có bảo hiểm là bất hợp pháp, do đó, điều quan trọng là phải kết hợp nó vào ngân sách của bạn. Ước tính số tiền bạn sẽ chi tiêu cho khí đốt mỗi tháng. Yếu tố bảo trì, cả thói quen và không đều. Tài khoản cho tất cả các chi phí của bạn ngoài chiếc xe, ngay cả những cái có vẻ tầm thường hoặc thay đổi từ tháng này sang tháng khác. Bạn muốn đảm bảo bạn vẫn có thể đủ khả năng cho những người đó ngay cả sau khi thêm thanh toán xe hơi vào ngân sách hàng tháng của bạn.

Tất nhiên, khoản thanh toán khoản vay sinh viên của bạn sẽ nằm trong danh sách đó. Hãy nhớ bao gồm bất kỳ sự gia tăng tiềm năng nào trong khoản thanh toán khoản vay của sinh viên trong suốt thời hạn cho vay xe hơi của bạn. Ví dụ: nếu bạn đang sử dụng gói trả trước đã thanh toán, trong đó khoản thanh toán của bạn tăng lên hai năm một lần, hãy để phòng trong ngân sách của bạn cho những khoản tăng đó.

Từ đó bạn sẽ có thể tính toán những gì bạn có thể đủ khả năng, mà sẽ giúp hướng dẫn bạn trong việc theo đuổi của bạn cho một khoản vay xe.

Mua sắm để mua xe

Trong khi điều này không phải là gần như là vui vẻ như mua sắm cho chiếc xe, nó là cần thiết để có được thỏa thuận tốt nhất - một trong đó hợp tác với các khoản vay sinh viên của bạn.

Bạn nên mua sắm một khoản vay mua xe hơi trước tiếp cận một đại lý. Bạn thường có thể nhận được một thỏa thuận tốt hơn từ một người cho vay bên ngoài hơn là bạn nhận được từ các đại lý. Bạn thậm chí có thể sử dụng những giao dịch như công cụ thương lượng để có được các đại lý để cố gắng để đánh bại nó. Dù bằng cách nào bạn đi, bạn sẽ được trang bị tốt hơn nhiều nếu bạn mua sắm xung quanh đầu tiên.

Chúng tôi thích sử dụng LendingTree để mua sắm trực tuyến cho một khoản vay. Mất khoảng 5 phút để nhập thông tin của bạn và bạn có thể thấy những gì bạn có thể mua được. Hãy xem LendingTree tại đây.

Giống như nhận được một thế chấp, nhận được chấp thuận cho một khoản vay xe phụ thuộc vào tỷ lệ nợ / thu nhập (DTI) và điểm số tín dụng của bạn. Nói chung, người cho vay muốn thấy một DTI dưới 36% và một số điểm tín dụng tuyệt vời. Nhưng nếu bạn không rơi vào ô đó, nó có thể không phải là kết thúc tìm kiếm của bạn.

Một số người cho vay sẽ làm việc với DTI cao hơn và điểm tín dụng thấp hơn. Đó là điều tuyệt vời cho những người có nợ vay sinh viên, nhưng điều đó có nghĩa là họ sẽ có khả năng kết thúc với lãi suất cao hơn và các điều khoản vay dài hơn. Tương tự như các khoản vay sinh viên, lãi suất càng cao và bạn càng thực hiện thanh toán càng lâu, bạn càng trả nhiều tiền hơn trong suốt thời gian vay.

Hãy xem xét DTI và điểm tín dụng chi tiết hơn một chút.

Tỷ lệ nợ / thu nhập (DTI)

DTI của bạn cho biết thu nhập của bạn sẽ trả bao nhiêu cho mỗi tháng. Nếu con số đó quá cao, bạn có thể không được chấp thuận cho khoản vay.

Làm thế nào để bạn biết tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn là gì? Điều này liên quan đến một chút toán học, nhưng nó không phải là khó. Thêm tất cả các khoản thanh toán nợ của bạn và chia cho tổng thu nhập của bạn. Không bao gồm các chi phí như tiện ích hoặc chi phí thức ăn; chỉ cần thuê hoặc thế chấp và thanh toán tối thiểu trên tiền vay như vay sinh viên và mua thẻ tín dụng. Nhân câu trả lời của bạn với 100 và bạn có tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn.

Những người cho vay khác nhau có thể có các ngưỡng khác nhau cho DTI mà họ sẵn sàng hợp tác. Mong đợi được sự chấp thuận nhiều nhất với DTI dưới 36%. Nếu số tiền của bạn cao hơn, bạn vẫn có thể nhận khoản vay nhưng có thể sẽ có lãi suất cao và bạn sẽ trả tổng thể nhiều hơn.

Xử lý sự cố DTI của bạn

Nếu DTI của bạn quá cao, bạn có thể cải thiện nó. Hai lựa chọn là giảm nợ của bạn hoặc tăng thu nhập của bạn.

Giảm nợ của bạn có thể là lựa chọn dễ dàng hơn, nhưng có thể mất thời gian. Cách đơn giản nhất để làm điều này là trả hết nợ hiện tại của bạn và không tiếp tục nhiều hơn. Nếu bạn cần một số trợ giúp để đưa ra kế hoạch, có hai chiến lược có thể giúp bạn có được suy nghĩ đúng đắn.

Một lựa chọn khác là giảm các khoản thanh toán nợ hiện tại của bạn. Đối với các khoản vay của sinh viên liên bang, bạn có quyền truy cập vào một loạt các kế hoạch trả nợ có thể làm giảm các khoản thanh toán của bạn. Các tùy chọn phổ biến nhất là các kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập (IDR).

Một lời cảnh cáo về những người: Một số người mua xe đã báo cáo khó khăn nhận được một khoản vay vì các khoản vay sinh viên về kế hoạch IDR.Chúng thể hiện sự thất vọng vì người cho vay không phải lúc nào cũng biết các chương trình hoạt động như thế nào, đặc biệt khi báo cáo tín dụng của người mua hiển thị nhiều khoản thanh toán. Họ có xu hướng thận trọng và sử dụng số tiền cao hơn, ném số dư DTI của bạn. Tuy nhiên, một số người cho vay sẵn sàng hợp tác với người mua để tìm hiểu cách thức hoạt động của chương trình, tăng cơ hội phê duyệt. Đúc lưới rộng và không bỏ cuộc!

Nếu bạn có khoản vay sinh viên tư nhân, bạn có thể xem xét tái cấp vốn. Nó sẽ khởi động lại thời hạn cho vay của bạn, nhưng bạn có thể chọn các điều khoản sẽ giảm các khoản thanh toán của bạn để cho phép bạn vay tiền mua xe. Tuy nhiên, đây là một hành động cân bằng. Chúng tôi không đề xuất chọn thời hạn cho vay dài nhất chỉ dành cho các khoản thanh toán thấp nhất - bạn sẽ phải trả nhiều hơn trong những năm qua. Thay vào đó, hãy xem xét một khoản thanh toán đủ thấp để DTI của bạn đủ điều kiện cho bạn một khoản vay tự động tốt. Hãy nhớ rằng, thuật ngữ ngắn hơn, bạn càng trả lãi ít hơn.

Điểm tín dụng

Người cho vay thứ hai xem xét là điểm tín dụng của bạn. Khi bạn thấy giao dịch cho 0% APR hoặc không có thanh toán xuống để nhận xe, chỉ có điểm tín dụng cao nhất mới đủ điều kiện cho các giao dịch đó. Ngoài ra, điểm tín dụng của bạn càng cao, lãi suất bạn càng có khả năng nhận được càng thấp.

Vì lý do đó, bạn muốn điểm tín dụng của bạn càng cao càng tốt khi bạn xin vay tiền. Tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn, các khoản vay sinh viên của bạn có thể làm việc cho hoặc chống lại mục tiêu đó. Nếu bạn liên tục thực hiện thanh toán, điểm tín dụng của bạn sẽ cao hơn. Nếu bạn là quá hạn hoặc mặc định trên bất kỳ khoản vay, điểm số tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Ngoài ra, phải mất bảy năm để những dấu hiệu xấu đó được xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn, vì vậy việc duy trì thói quen thanh toán tốt là điều cần thiết.

Chuẩn bị

Nếu bạn thấy mình rơi một chút về mặt tài chính ngắn, bạn nên lùi lại một bước từ tìm kiếm của mình và lập kế hoạch, giả sử bạn có thời gian để làm như vậy. Điều đó có thể có nghĩa là thực hiện một trong nhiều điều sau:

• kiểm tra

  Tiết kiệm khoản thanh toán lớn hơn để giảm thiểu các điều khoản cho vay. Đôi khi, người cho vay sẽ chấp thuận đơn đăng ký với DTI hoặc điểm tín dụng không lý tưởng bằng cách chấp nhận thanh toán thấp hơn.

• kiểm tra

  Giảm nợ của bạn để cải thiện DTI của bạn bằng cách thực hiện thanh toán. (Tiền thưởng: Nếu bạn chọn thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ sử dụng ít tín dụng hơn, điều này cũng sẽ cải thiện điểm tín dụng của bạn)

• kiểm tra

  Đợi chiếc xe tốt nhất để giảm thiểu khoản vay mà bạn cần.

• kiểm tra

  Mua khoản vay tốt nhất. Một số ngân hàng sẽ cung cấp các điều khoản khuyến mại cho các khoản vay xe hơi trong thời gian giới hạn.

Phần còn lại của quá trình mua xe

Khi mua một chiếc xe hơi, một phần của quá trình này là về tài chính và phần còn lại là về tìm kiếm xe hơi. Đó là phần thú vị và nên được thưởng thức. Tuy nhiên, nếu bạn muốn mua sắm thông minh - và chúng tôi đoán bạn sẽ làm gì vì bạn ở đây - có một số việc bạn có thể làm sẽ giúp trải nghiệm đại lý của bạn dễ dàng hơn:

• kiểm tra

  Biết nếu bạn muốn mua hoặc cho thuê.

• kiểm tra

  Xác định xem bạn sẽ tìm kiếm một chiếc xe mới hoặc đã qua sử dụng.

• kiểm tra

  Tìm ra loại xe bạn sẽ nhận được. Nếu không phải là mẫu và kiểu dáng cụ thể, hãy thu hẹp tìm kiếm của bạn thành một loại xe hơi.

• kiểm tra

  Chú ý đến giá cả trong khi bạn đang nghiên cứu để bạn được trang bị cho giai đoạn đàm phán với đại lý.

Cuối cùng, cơ hội tốt nhất của bạn để mua một chiếc xe khi bạn có khoản vay sinh viên là thông minh. Lập kế hoạch tài chính của bạn và thực hiện thay đổi nếu bạn có. Hãy đến với cuộc trò chuyện được thông báo và sẵn sàng để bạn biết nếu người cho vay hoặc đại lý không cho bạn thỏa thuận tốt nhất.

Đồng thời, biết ngân sách thực sự của bạn để bạn không phải lái xe với khoản vay bạn không thể thực sự đủ khả năng.

Nếu các khoản vay sinh viên của bạn là điều duy nhất ngăn bạn mua lại xe hơi, chúng tôi khuyên bạn nên liên hệ với Ameritech Financial. Bạn có thể gọi cho họ theo số 1-866-863-3870. Họ là những chuyên gia giúp người vay sử dụng các chương trình trả nợ cho sinh viên liên bang phù hợp với mục tiêu tài chính của họ.

Họ có thể giúp bạn lái xe xuống thanh toán của bạn để bạn có thể hành trình thông qua quá trình mua xe.

Bạn đã bao giờ mua một chiếc xe với nợ vay sinh viên chưa? Bạn có bao giờ đồng ý không? Tại sao hay tại sao không?