Địa Ốc

Mua nhà? Mẹo có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn

Mua nhà? Mẹo có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn

Đây là một bài đăng của khách từ Dominique Brown, một nhà lập kế hoạch tài chính và blogger tài chính cá nhân, người viết tại Your Finances Simplified.

"Thị trường của người mua" có lẽ là cụm từ tốt nhất để mô tả thị trường nhà ở và thế chấp hiện nay.

Nếu bạn mua nhà hôm nay, bạn sẽ có thể tận dụng lợi thế của lãi suất thấp và tất cả các phước lành mà thị trường của người mua có thể ban cho. Tuy nhiên, chúng ta đang ở trong một nền kinh tế trì trệ và một thị trường việc làm xa hoa. Nếu bạn giống như hầu hết chúng ta, bạn cần làm việc để kiếm các khoản thanh toán thế chấp đó!

Trong một vài đoạn tiếp theo, tôi muốn cung cấp cho bạn một số mẹo và thông tin chi tiết có thể tiết kiệm cho bạn hàng ngàn đô la và giảm ngân sách của bạn so với những bất ổn của nền kinh tế. Các đề xuất theo sau giả sử bạn là người mua trung lưu trung bình, mua nhà cho bản thân và gia đình bạn.

Tỷ lệ cố định so với biến

Với lãi suất ở mức thấp lịch sử, tôi không thể hình dung một kịch bản có thể biện minh cho việc chọn một khoản vay có lãi suất thay đổi. Các khoản vay lãi suất thay đổi sẽ làm thay đổi gánh nặng rủi ro từ bên cho vay đối với bên vay. Rủi ro là lý do tại sao bạn trả lãi suất cho vay. Tại sao bạn phải trả lãi suất cho vay và chấp nhận rủi ro của chi phí tiền tăng? Trả lời ... bạn không nên! Chọn cho khoản vay lãi suất cố định.

Tiền đặt cọc

ĐỪNG thoát tài khoản tiết kiệm của bạn để thực hiện thanh toán xuống. Sở hữu một ngôi nhà đòi hỏi bạn phải có dự trữ để chăm sóc những sửa chữa không thể tránh khỏi và những trường hợp khẩn cấp lặt vặt vốn có trong quyền sở hữu nhà. Nếu bạn sử dụng tất cả các khoản tiết kiệm của bạn cho việc thanh toán xuống, bạn có thể bị buộc phải vay để đáp ứng các chi phí này. Điều này sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến ngân sách của bạn và tạo ra khó khăn tài chính không cần thiết. Thực hiện thanh toán thấp nhất mà người cho vay của bạn cho phép. Bạn có thể đầu tư bất kỳ thặng dư để bù đắp chi phí lãi vay tăng lên trên thế chấp lớn hơn. Tôi sẽ cho bạn thấy làm thế nào để giảm thiểu những chi phí lãi suất sau này ... đọc trên!

Điều khoản thương lượng

Mặc dù lạc quan là một đặc điểm cá tính đáng ngưỡng mộ, nhưng nó vẫn được coi là khi bạn đang xem xét các điều khoản thế chấp của bạn. Bạn cần phải cấu trúc thế chấp của bạn xung quanh một kịch bản "trường hợp xấu nhất". Chơi trò chơi “what if”. Nếu tôi mất việc thì sao? Nếu tôi bị thương tại nơi làm việc thì sao? Nếu tôi mất thêm giờ thì sao? Nếu công đoàn của tôi có một cuộc đình công kéo dài thì sao? Nếu vợ / chồng của tôi bị mất việc thì sao? Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi buộc phải hạ cấp? Lo hiện naykhông muộn hơn. Quan điểm của tôi là, có thời hạn dài hơn, có 30 năm, mặc dù hoàn cảnh tài chính hiện tại của bạn có thể cho phép một thời hạn ngắn hơn và thanh toán hàng tháng lớn hơn. Tôi sẽ giải thích sau đó làm thế nào bạn có thể đánh bại các chi phí lãi suất đó là hậu quả tự nhiên của một thời hạn dài hơn.

Đọc tài liệu của bạn

Hãy chắc chắn rằng khoản vay của bạn là một khoản vay lãi suất đơn giản; 99% của tất cả các khoản vay thế chấp là, nhưng chắc chắn! Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu cách tính lãi của bạn, chi phí trễ là bao nhiêu và khi nào chúng được kích hoạt. Có bất kỳ mệnh đề hình phạt nào khác không, và nếu có, chúng là gì? Một điều khoản phạt quan trọng cần tránh là khoản phạt tiền trả trước. Điều này cho phép người cho vay có hiệu lực thu hồi lãi chưa kiếm được. ĐỪNG ký một thỏa thuận thế chấp có khoản tiền phạt trả trước! Thiết lập ngày đến hạn thuận lợi nhưng giảm thiểu số ngày cho lần thanh toán đầu tiên. Điều này sẽ giảm chi phí lãi vay ban đầu của bạn.

Đập bẫy lãi suất

Bây giờ bạn có thể sử dụng kế hoạch khấu hao của mình để giảm chi phí lãi vay và giảm thời hạn của khoản vay. Đây là cách làm! Lịch trình khấu hao sẽ phá vỡ mỗi khoản thanh toán hàng tháng vào các bộ phận cấu thành, tiền gốc và lãi của nó.

Chúng tôi sẽ sử dụng phân bổ mẫu dưới đây để giải thích cách giảm chi phí lãi vay của bạn. Đây là khoản vay 100.000 đô la ở mức 3,75% với kỳ hạn 360 tháng.

Khi khoản thanh toán đầu tiên $ 463,12 của bạn đến hạn, bạn có thể chọn thanh toán tiền gốc cho khoản thanh toán số 2 (được đánh dấu màu đỏ) trước. Trả $ 436,12 + $ 151,09 cho tổng số $ 587,21. Bạn có thể làm điều này, bởi vì không có hình phạt thanh toán trước trong hợp đồng thế chấp của bạn. Khoản thanh toán gốc bổ sung $ 151.09 tiết kiệm cho bạn 312.03 đô la tiền lãi và giảm thời hạn cho vay của bạn thêm một tháng! Làm điều này thường xuyên như bạn có khả năng tài chính. Bạn sẽ tiết kiệm hàng ngàn chi phí lãi vay. Bạn cũng sẽ giảm thời hạn thế chấp 30 năm đó trong vài năm. Ngay cả khi bạn không thoải mái về mặt tài chính với việc trả trước tiền gốc của một tháng, hãy trả số tiền nhiều hơn và cao hơn mức thanh toán được lập lịch định kỳ nhất có thể. Bạn vẫn sẽ tiết kiệm chi phí lãi vay và về hưu bạn vay sớm.

Kết quả của việc làm theo các đề xuất đơn giản này là bạn có thể sống trong nhà của bạn, không cho nhà của bạn. Bạn đã không tự nhốt mình vào một khoản thanh toán thế chấp cao. Bạn nắm quyền kiểm soát. Nếu bạn có thể trả nhiều hơn, hãy làm. Có lý? Hãy để chúng tôi biết những suy nghĩ của bạn!

Giới thiệu về tác giả

Dominique Brown là một nhà hoạch định tài chính, chủ đất, blogger tài chính cá nhân và blogger video. Ông là chủ sở hữu của YourFinancesSimplified.com, nơi ông nói về tất cả mọi thứ từ một người cha mới đến những sai lầm tài chính tồi tệ nhất của mình. Ông cũng là chủ sở hữu của InsiderRealEstateTips.com, nơi ông nói về bất động sản độc quyền. Bạn có thể tìm thấy anh ấy trên Twitter, Facebook, Youtube hoặc Instagram.

GửI CảM NhậN