Tôi có thể hạ lãi suất trên thẻ tín dụng của tôi không?

Đã có nhiều thay đổi với Đạo luật Thẻ tín dụng gần đây năm 2009 gần đây đã có hiệu lực. Nhiều chủ thẻ thấy giới hạn tín dụng của họ đã giảm đáng kể hoặc đóng tất cả. Nhiều chủ thẻ tín dụng có số dư cao đã hy vọng có thể hạ thấp tỷ lệ mà họ có. Và đó là một câu hỏi phổ biến mà nhiều người có: Bạn có thể hạ lãi suất trên thẻ tín dụng của bạn không?

Câu trả lời đơn giản là: Có lẽ. Hoặc đặt một cách khác, bạn sẽ không bao giờ biết trừ khi bạn hỏi, NHƯNG nó có thể không phải là một ý tưởng hay (tôi sẽ giải thích thêm một chút). Một nghiên cứu được tiến hành bởi Nhóm nghiên cứu lợi ích công cộng Hoa Kỳ cho thấy hơn một nửa (57%) những người đã gọi công ty phát hành thẻ tín dụng của họ và yêu cầu lãi suất thấp hơn đã thành công. Trung bình, tỷ lệ này đã giảm từ 7 đến 10 điểm phần trăm. Bây giờ điều đó khá hấp dẫn, nhưng nó không luôn luôn làm việc theo cách đó.

Làm thế nào để có được một “Vâng”Khi yêu cầu giảm tỷ lệ của bạn

Mặc dù những điều sau đây không đảm bảo cơ hội của bạn, họ chắc chắn sẽ cung cấp cho bạn một cơ hội chiến đấu.

• Giữ điểm tín dụng tốt. Xếp hạng tốt áp dụng cả về lịch sử thanh toán của bạn với nhà phát hành thẻ và điểm tín dụng tổng thể của bạn. Bạn được quyền nhận một bản báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm từ mỗi cơ quan báo cáo tín dụng chính: Experian, Equifax và TransUnion. Để tiết kiệm thời gian, hãy đăng nhập vào www.annualcreditreport.com để truy cập các báo cáo từ cả ba. Đối với một khoản phí nhỏ, các cơ quan này cũng cung cấp điểm tín dụng cá nhân.
• Đừng để số dư thẻ của bạn quá cao. Bạn có một lịch sử thanh toán toàn bộ số dư hoặc trả nhiều hơn mức tối thiểu bắt buộc mỗi tháng.
• Bạn đã có thẻ trong bao lâu?. Bạn đã giữ thẻ trong một hoặc hai năm trước khi yêu cầu thay đổi giá.
• Không được gắn nhãn "subprime.”Thẻ tín dụng không chỉ được tiếp thị cho người tiêu dùng có tín dụng xấu.

Tại sao bạn không nên luôn luôn yêu cầu hạ thấp tỷ lệ của bạn

Trong khi khái niệm có lãi suất thấp hơn hấp dẫn, nó có thể không phải lúc nào cũng là chiến lược tốt nhất. Nếu lịch sử tín dụng của bạn không có quá khứ xuất sắc, tốt nhất nên giữ im lặng. Khi bạn gọi điện và hỏi về mức giá thấp hơn, nó có thể kích hoạt công ty thẻ tín dụng thực hiện đánh giá tài khoản. Điều đó có thể dẫn đến hiệu ứng ngược lại mong muốn. Công ty thẻ của bạn có thể tăng lãi suất của bạn hoặc thậm chí cắt giảm giới hạn của bạn. Nếu bạn khó ép giảm tỷ lệ của mình, bạn nên có một thẻ dự phòng để chuyển số dư trong trường hợp kế hoạch của bạn phản tác dụng.

Tim Chen từ NerdWallet cho biết thêm, “Nếu dịch vụ khách hàng không đồng ý giảm APR của bạn, luôn đe dọa hủy thẻ. Bạn không phải đi qua với việc hủy bỏ, bởi vì bạn sẽ được chuyển đến một bộ phận duy trì khách hàng có nhiều vĩ độ để cung cấp cho bạn nhượng bộ. "

Bạn có thể nên lấy ra một thẻ tín dụng tốt hơn từ cùng một nhà phát hành và sau đó yêu cầu củng cố số dư của bạn vào thẻ giá thấp hơn.

Luật trung bình

Để thương lượng thành công với công ty thẻ tín dụng, bạn sẽ phải chuẩn bị. Biết mức lãi suất hiện tại của bạn là gì và đảm bảo rằng đó không phải là tỷ lệ quảng cáo sẽ hết hạn trong vòng vài tháng. Ngoài ra nghiên cứu những gì các ngân hàng khác và các công ty thẻ tín dụng đang tính phí khách hàng của họ. Theo Cục Dự trữ Liên bang, lãi suất trung bình trên số dư thẻ tín dụng hiện tại là khoảng 13,5%.

Sau khi bạn đã thực hiện nghiên cứu của mình và bạn đã kết luận rằng lãi suất của bạn quá cao, đã đến lúc phải nhấc điện thoại lên. Khi bạn lần đầu tiên liên lạc với đại diện dịch vụ khách hàng, hãy chắc chắn là tốt đẹp nhưng quyết đoán. Không có nơi nào để rửa chén ở đây. Nếu bạn bị từ chối, đừng bỏ cuộc. Luôn có người quản lý để nói chuyện. Yêu cầu họ và tiếp tục bào chữa trường hợp của bạn. Chuẩn bị sẵn tất cả các sự kiện của bạn: những gì bạn có thể đạt được ở đối thủ cạnh tranh. Con số không nói dối và họ không thể tranh cãi được. Đề cập đến bạn sẽ tham gia cuộc thi trừ khi họ bắt buộc. Nếu họ balk, thì đó là thời gian để thực hiện một chuyển đổi.

Nhớ lại: hồ sơ thanh toán của bạn càng tốt với nhà phát hành thẻ và điểm tín dụng của bạn càng cao, vị thế thương lượng của bạn càng tốt.

Làm bài tập về nhà của bạn

Một lời khuyên cuối cùng: Hãy cẩn thận về việc quá sốt sắng trong tìm kiếm của bạn cho thẻ giá thấp nhất. Áp dụng cho nhiều thẻ phần thưởng hãng hàng không mới cùng một lúc (ba yêu cầu trở lên trong một tháng) có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.

Gần đây trên blog, chúng tôi đã có một bài viết của khách và phỏng vấn với Tim Chen từ NerdWallet. Trang web của ông cung cấp một nguồn tài nguyên tuyệt vời cho người tiêu dùng đang tìm kiếm thẻ tín dụng cho phù hợp với nhu cầu của họ bao gồm cả thẻ chuyển khoản số dư tốt nhất. Tim cũng khuyên, “” Luôn yêu cầu gia hạn thời gian giới thiệu APR của bạn. Một số người dùng của chúng tôi đã nhận được APR giới thiệu cung cấp lặp lại 2-3 lần liên tiếp. ”