Đầu Tư

Bạn có thể vay tiền từ IRA mà không bị phạt không?

Bạn có thể vay tiền từ IRA mà không bị phạt không?

Gần đây, tôi đã có một cuộc gọi của khách hàng và hỏi về việc vay tiền chống lại IRA của họ.

Vay thường được liên kết với các chính sách bảo hiểm nhân thọ giá trị của 401k, 403b và tiền mặt.

Với IRA, "vay" hoặc vay tiền ngắn hạn trên IRA của bạn không được phép.

Bạn được phép rút tiền với thời gian ân hạn 60 ngày để trả lại tiền; nó được coi là một rollover 60 ngày.

Nếu không, bạn sẽ bị đánh thuế và bị phạt (nếu dưới 59 ½) trên số tiền bạn đã rút ra.

Tại sao bạn sẽ vay tiền từ IRA của bạn?

Nếu bạn cần truyền tiền mặt nhanh chóng nhưng muốn tránh những khoản vay ngắn hạn có lãi suất cao, đây có thể là một chiến lược rất hiệu quả. Lý do phổ biến nhất mà mọi người sẽ làm điều này là dành cho một cơ hội kinh doanh hoặc đầu tư sẽ mất quá nhiều thời gian để có được nguồn tài trợ từ ngân hàng. Tùy thuộc vào người giám sát IRA của bạn, bạn có thể có tiền mặt trong tay là ít nhất là một tuần.

Thời gian ân hạn 60 ngày hoạt động như thế nào?

Thời gian ân hạn 60 ngày được coi là một lần chuyển tiền không chịu thuế, vì vậy bạn được phép làm điều này một lần mỗi 12 tháng. Xin lưu ý rằng khoảng thời gian 12 tháng bắt đầu từ ngày bạn nhận được séc, không phải ngày bạn gửi lại vào IRA.

Ai có thể làm điều này?

Một kịch bản phổ biến tôi thấy những người cố gắng "vay chống lại IRA của họ" đã làm khi họ đang mua một ngôi nhà mới. Nếu họ đang gặp khó khăn khi cố gắng bán nhà của họ, họ nghĩ rằng họ có thể vay tiền trên IRA của họ cho việc thanh toán xuống trên ngôi nhà mới. 60 ngày sẽ ở đây trước khi bạn biết; đó là lý do tại sao chiến lược này không được khuyến khích.

Vay chống lại IRA của bạn không cho tất cả

Nếu bạn đang xem xét chiến lược này, hãy cực kỳ ý thức về cửa sổ 60 ngày. 60 ngày không có nghĩa là hai tháng và không nghĩ rằng chúng loại trừ các ngày lễ và cuối tuần. IRS rất nghiêm ngặt về vấn đề này và bạn không muốn nộp thuế và phạt khi không phải làm vậy.

Nếu bạn không tự tin rằng bạn có thể lấy lại tiền vào IRA của bạn trong cửa sổ thời gian 60, KHÔNG TIẾT KIỆM TIỀN! . Thuế tiềm năng và các hình phạt không làm cho nó đáng giá.

Các từ ngữ khác của thận trọng

Để rút tiền ra khỏi IRA, bạn sẽ phải thanh lý các khoản nắm giữ của mình để tăng tiền mặt. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải bán tiền, cổ phiếu hoặc quỹ ETF của mình. Rất nhiều điều có thể xảy ra trong 60 ngày trên thị trường, vì vậy bạn sẽ bỏ lỡ những lợi ích (hoặc lỗ) xảy ra trong khung thời gian đó.

Tùy chọn vay khác

Nếu bạn hoàn toàn cần nhận khoản vay cá nhân nhanh chóng, có những lựa chọn khác. Điểm dừng đầu tiên của bạn phải là ngân hàng địa phương của bạn. Nếu điều đó không thành công, có tùy chọn trực tuyến như Câu lạc bộ cho vay sẽ cho bạn mượn tiền.

Thông thường, bạn sẽ muốn khám phá các tùy chọn vay khác. Nhưng nếu bạn có cơ hội mà bạn cần phải hành động nhanh chóng, lấy tiền từ IRA của bạn trong thời trang này có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn.

GửI CảM NhậN