Đánh giá Cinch: CFO bỏ túi của bạn 💲💲💲

Khi nói đến việc xây dựng sự giàu có, rất nhiều người nói 100.000 đô la đầu tiên là khó khăn nhất. Thật khó để đạt mốc 100.000 đô la giá trị ròng vì có rất nhiều cạm bẫy trên đường đi. Bạn đang dùng quá nhiều nợ? Bảo hiểm của bạn có khiến bạn dễ bị tổn thương không? Chi tiêu của bạn có nằm ngoài tầm kiểm soát so với thu nhập hiện tại của bạn không.

Một lý do thật khó để đạt được giá trị ròng trị giá 100.000 đô la là vì lời khuyên tốt sẽ tốn rất nhiều tiền. Rất ít cố vấn tài chính sẽ gặp bạn cho đến khi bạn có ít nhất một phần tư triệu trong ngân hàng và một nhà lập kế hoạch tài chính có thể tốn tới vài nghìn đô la (và có thể không cung cấp giá trị bạn cần).

Tuy nhiên, Cinch là một giải pháp kỹ thuật chi phí thấp nhằm lấp đầy khoảng cách lập kế hoạch tài chính từ một giá trị ròng $ 0 (hoặc thậm chí ít hơn) cho đến khi bạn bắt đầu cân nhắc các câu hỏi lập kế hoạch bất động sản phức tạp. Không giống như tất cả các giải pháp fintech khác, Cinch hứa hẹn sẽ đưa vào một mối quan hệ ủy thác với khách hàng. Điều đó có nghĩa là mọi đề xuất mà họ đưa ra sẽ phù hợp với sở thích tốt nhất của bạn.

Đây dễ dàng là mảnh Fintech đầy tham vọng nhất mà chúng tôi đã thấy cho đến nay. Dưới đây là những gì chúng tôi biết cho đến nay.

Dễ hiểu báo cáo tài chính

Tất cả chúng ta đều biết tiên đề cũ rằng "những gì được đo lường, được cải thiện." Nhưng với tài chính, có rất nhiều điều cần phải được đo lường. Có giá trị ròng của bạn, dòng tiền của bạn, nợ của bạn, mức lãi suất, điểm tín dụng, khoản đầu tư, bảo hiểm, quỹ khẩn cấp của bạn và hơn thế nữa. Nó thực sự là loại khó để ở trên đầu trang của tất cả. Đó là lý do tại sao rất nhiều người trong chúng ta cho rằng chúng tôi không có vấn đề về tiền bạc ... cho đến khi chúng tôi nhận ra rằng chúng tôi làm.

Cinch hứa hẹn một báo cáo tài chính đơn giản cho tất cả các lĩnh vực quan trọng nhất trong cuộc sống tài chính của bạn. Họ gọi đây là “Phát lại”. Phát lại sử dụng thông tin thực tế từ báo cáo tín dụng, tài khoản ngân hàng của bạn và thậm chí là các công ty bảo hiểm của bạn.

Phát lại sẽ bao gồm tình trạng các khoản vay sinh viên, nợ thẻ tín dụng, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, phí ngân hàng, tình trạng quỹ khẩn cấp, thông tin dòng tiền và các thách thức chi tiêu của bạn. Tôi đã thực sự ấn tượng bởi thực tế Playback đã làm một công việc chính xác như vậy, thu được thu nhập của tôi và chi phí của tôi. Vì tôi có thu nhập không thường xuyên, hầu hết các ứng dụng không đánh giá chính xác thu nhập của tôi. Ngoài ra, vì tôi sử dụng thanh toán hóa đơn và chuyển tiền cho dịch vụ giữ trẻ và thuế, hầu hết các ứng dụng đều không hiểu tôi đang làm gì với số tiền của mình. Tuy nhiên, Cinch đánh giá tình hình tốt.

Khi Cinch bắt đầu thêm các tính năng ngày càng nhiều, tính năng Phát lại sẽ trở nên ngày càng có giá trị theo thời gian.

Tóm tắt dòng tiền

Tóm tắt nợ và tín dụng

Cinch cũng sẽ bắt đầu bổ sung thêm các tính năng phát lại khi chúng ra mắt vào năm 2018. Bên ngoài thông tin bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể tập hợp các báo cáo về tài chính của mình bằng các ứng dụng như Credit Sesame và Personal Capital hoặc Mint. Ít nhất để bắt đầu, thông tin trong Cinch sẽ không đột phá, nhưng nó sẽ hoàn toàn.

Tư vấn ủy thác ưu tiên

Tính năng Phát lại giúp bạn hiểu vị trí của mình về tài chính, nhưng giá trị thực của Cinch đến từ lời khuyên ủy thác ưu tiên của họ. Ứng dụng phân tích tình hình tài chính của bạn và đưa ra các đề xuất cụ thể, có thể thực hiện được. Đề xuất của họ có thể dao động từ việc chuyển đổi ngân hàng, chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm hoặc thanh toán nhiều hơn cho khoản vay của bạn. Nó cũng có thể bao gồm việc thêm bảo hiểm xe hơi hoặc bảo hiểm nhân thọ, hoặc thay đổi công ty để bạn có thể tiết kiệm thêm mỗi tháng.

Cinch khuyên tôi nên thêm một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trị giá 300.000 đô la. Đây là điều mà tôi đã dự tính làm kể từ khi con gái tôi được sinh ra, nhưng tôi đã quá lười biếng để bóp cò. Cinch sẽ kéo các khuyến nghị cho các sản phẩm bảo hiểm có kỳ hạn, vì vậy tôi có thể chấp nhận và tiếp tục cuộc sống của mình.

khuyến nghị

Ngoài đề xuất của họ, họ sẽ đưa ra những thách thức chi tiêu và dòng tiền cụ thể dựa trên hồ sơ chi tiêu của bạn. Họ khuyên tôi nên cắt giảm chi phí nhà hàng khoảng 30 đô la mỗi tháng bằng cách sử dụng tiền mặt. Thông thường, tôi nghĩ rằng đây là một khuyến nghị tuyệt vời, nhưng hầu như tất cả các chi phí nhà hàng đều phát sinh do một hội nghị mà chồng tôi đã tham dự, và trường của ông đã hoàn trả cho ông ấy.

Tư vấn cá nhân

Điều tôi thích về cách tiếp cận này là Cinch ưu tiên cho bạn. Cuộc sống tài chính của chúng tôi có rất nhiều bộ phận chuyển động, vì vậy thật khó để biết phải làm gì trước. Cinch sử dụng trí tuệ nhân tạo để xác định khi nào bạn nên suy nghĩ lâu dài hơn, và khi chiến thắng ngắn hạn đáng giá.

Các khuyến nghị được ưu tiên của Cinch sẽ hoàn hảo, nhưng chúng ngừng phân tích tê liệt. Quá nhiều người để lại tài chính của họ một mớ hỗn độn bởi vì họ không thực hiện bước đầu tiên. Tôi rất vui khi cuối cùng cũng thấy một sản phẩm cung cấp các đề xuất “đủ tốt”.

Đề xuất sản phẩm thông minh

Một điều khiến cho Cinch tách biệt khỏi cuộc thi là cơ sở dữ liệu khổng lồ của họ về kiểm tra, tiết kiệm, thẻ tín dụng và các sản phẩm bảo hiểm có sẵn để so sánh. Sử dụng thông tin cá nhân của bạn, Cinch có thể giới thiệu sản phẩm tốt nhất tuyệt đối trong các sản phẩm lớp học cho bạn và họ có thể tiếp tục đưa ra các đề xuất mới như những tối ưu hóa này.

Cinch sẽ không chấp nhận thanh toán giới thiệu từ bất kỳ đề xuất sản phẩm nào của họ, vì vậy họ sẽ cung cấp dịch vụ tốt nhất hoặc một trong những dịch vụ đề xuất sản phẩm tốt nhất ở bất kỳ đâu.

Cải tiến trong tương lai: Tự động hóa dễ dàng

Cinch có nhiều cải tiến trong tương lai được lên kế hoạch và hầu hết bao quanh các tính năng Phát lại và Ưu tiên được ưu tiên.Tuy nhiên, một trong những tính năng mà Cinch có kế hoạch bổ sung khiến tôi phấn khởi. Họ dự định thêm tính năng tự động hóa "Do it for me". Nếu họ đề nghị tiết kiệm thêm 200 đô la một tháng cho quỹ khẩn cấp của bạn, bạn có thể chấp nhận đề xuất và Cinch sẽ thiết lập chuyển khoản cho bạn.

Tự động hóa tài chính là một trong những chìa khóa để xây dựng sự giàu có, nhưng nó có thể là một nỗi đau ở mông, đặc biệt là nếu bạn có nhiều tài khoản. Có một thỏa thuận công nghệ với nút đẩy là một cách hoàn hảo để giải phóng không gian đầu trong khi thực hiện tiến bộ về tài chính của bạn.

Suy nghĩ cuối cùng về Cinch

Cinch hứa hẹn rất nhiều, đặc biệt là khi họ thêm nhiều tính năng hơn sau khi ra mắt ban đầu của họ. Chúng tôi không chắc chắn giá sẽ ra sao và những tính năng nào sẽ có sẵn ngay lập tức. Tôi có thể nói rằng tôi rất vui về tương lai của ứng dụng. Tôi nghĩ đó là một phần của FinTech. Ngay bây giờ, ứng dụng này là tốt nhất cho mọi người trong giai đoạn đầu của việc trả nợ và tiết kiệm khẩn cấp, nhưng tôi nghĩ rằng nó có chỗ để phát triển. Tôi rất thích xem nó cung cấp các tùy chọn nâng cao về bảo hiểm, đầu tư và tăng trưởng thu nhập.

Tôi không nghĩ Cinch sẽ thay thế giá trị của một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn tài chính cho những người có nhu cầu tài chính phức tạp hơn, nhưng tôi nghĩ nó sẽ lấp đầy khoảng trống cho những người muốn đầu tư 100.000 đô la đầu tiên.