Công ty bị phá sản. Về hưu của tôi thì sao? 💲💲💲

Nếu bạn làm việc cho một công ty có lương hưu, bạn có nên lo lắng không? Bạn có những biện pháp bảo vệ nào? Tất cả số tiền bạn đã trả vào quỹ hưu trí của bạn sẽ biến mất?

Gần đây, American Airlines đã đệ đơn xin phá sản Chương 11 để lại nhiều thắc mắc “Điều gì xảy ra với lương hưu của họ?“.

Cho dù bạn là nhân viên của họ hay bất kỳ công ty nào khác cung cấp lương hưu, dưới đây là những điều bạn cần biết.

Bảo hiểm trên chương trình lương hưu của bạn

May mắn thay, nó không phải là xấu như hầu hết mọi người nghĩ ... có thể. Có các biện pháp bảo vệ tại Hoa Kỳ để ngăn bạn mất kế hoạch lương hưu của mình.

Tại Hoa Kỳ, mọi kế hoạch hưu trí được hưởng lợi được xác định là được bảo hiểm, ít nhất là đến một điểm. Hầu hết sẽ nhận được tất cả hoặc ít nhất là hầu hết lương hưu của công ty của họ ngay cả khi công ty của bạn bị phá sản. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, nó có thể không phải là mỗi xu bạn mong đợi.

Ngoài ra hãy chắc chắn để kiểm tra bài viết của tôi trên, “Tôi có nên lăn tiền lương của tôi thành IRA không”Cho một số lựa chọn về kế hoạch lương hưu của bạn.

Điều gì xảy ra khi một công ty bị phá sản?

Khi một công ty phá sản, họ có hai lựa chọn. Họ có thể tổ chức lại và cố gắng duy trì kinh doanh bằng cách giảm chi phí và thu hút nhà đầu tư mới hoặc họ có thể thanh lý. Kế hoạch lương hưu thường chấm dứt trong việc tổ chức lại và luôn chấm dứt thanh lý. Vì vậy, sau đó những gì sẽ xảy ra? Một cơ quan bảo hiểm liên bang có tên là Pension Benefit Guaranty Corporation (pbgc.gov), nhận các khoản thanh toán trợ cấp. Dưới đây là một số thông tin về PBCG được lấy từ trang web của họ:

PBGC là một công ty liên bang được tạo ra theo Đạo luật An sinh Thu nhập Nghỉ hưu của Nhân viên năm 1974. Hiện tại, công ty bảo đảm thanh toán các khoản trợ cấp hưu trí cơ bản thu được từ 44 triệu lao động Mỹ và người về hưu tham gia vào hơn 29.000 kế hoạch trợ cấp hưu trí do tư nhân xác định. Cơ quan này không nhận được tiền từ nguồn thu thuế chung. Các hoạt động được tài trợ chủ yếu bằng phí bảo hiểm được trả bởi các công ty tài trợ các kế hoạch lương hưu và bằng lợi tức đầu tư.

Chỉ những nhân viên có lương hưu lớn nhất mới thực sự bị đánh trúng. Khoản thanh toán hàng năm tối đa của Pension Benefit Guaranty Corporation, tăng lên với lạm phát, là $54,000 năm nay đối với công nhân nghỉ hưu ở tuổi 65. Cũng như với bất kỳ công ty bảo hiểm nào, PBGC có một số hạn chế. Ví dụ, nó prorates tăng lương hưu gần đây.

Tuy nhiên, trong tất cả, 84 phần trăm người về hưu nhận lương hưu đầy đủ của họ ngay cả sau khi phá sản.

Một vài trường hợp hiếm gặp đang được tổ chức lại

Trong một vài trường hợp hiếm hoi của việc tổ chức lại công ty phá sản, hãng sở duy trì kế hoạch hưu trí của mình. Điều đó thường chỉ xảy ra vì một trong ba lý do.

Lợi ích thấp
Doanh thu nhân viên cao
Kế hoạch lương hưu là mới

Tránh phá sản là tốt hơn cho công ty

Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, công ty luôn tránh được tình trạng phá sản hoàn toàn tốt hơn. Vào tháng 12 năm ngoái, Quốc hội đã giúp đỡ theo hướng này bằng cách thư giãn các quy định nghiêm ngặt của Đạo luật bảo vệ hưu bổng năm 2006 về quản lý quỹ hưu trí. Như truy cập trực quan như nó có vẻ, đây là một trong những di chuyển mà công nhân đang bị đe dọa nên nắm lấy.

Theo kết quả của động thái này, theo Dallas Salisbury, chủ tịch Viện Nghiên cứu Lợi ích Nhân viên không đảng phái, “Với suy thoái kinh tế, nhân viên sẽ tốt hơn nếu công ty buộc phải đóng góp lương hưu lớn”. “Tốt hơn là ở lại kinh doanh hơn là đóng góp lương hưu”.

American Airlines Pension

Trong trường hợp của Hãng hàng không Mỹ, họ nộp đơn xin bảo hộ phá sản theo Chương 11. Trong trường hợp này PBGC có thể cần phải bước vào và hỗ trợ các nghĩa vụ lương hưu của họ.

Pension Benefit Guaranty Corp., được tạo ra để bảo vệ quyền lợi hưu trí tư nhân, có thể không thể bù đắp tổn thất vì Quốc hội đã hạn chế quy mô lương hưu mà họ có thể trả, Giám đốc Josh Gotbaum cho biết hôm nay trong một tuyên bố.

“Thật không may, khi cơ quan này giả định các kế hoạch hàng không trong quá khứ, lương hưu của nhiều người đã bị cắt giảm, trong một số trường hợp đáng kể,” Gotbaum nói trong tuyên bố. PBGC sẽ khuyến khích người Mỹ “sửa chữa các vấn đề tài chính” và giữ nguyên lương hưu, ông nói.

Trong khi đó, nhân viên AMR dường như được bảo vệ. Nhưng một cái nhìn nhanh về các con số dường như không yên tâm.

Những con số gần đây cho thấy rằng họ có khoảng 8,3 tỷ đô la tài sản để trang trải 18,5 tỷ đô la tiền nợ hưu. Nếu AMR không có sự lựa chọn và phải chấm dứt kế hoạch, điều đó có thể khiến PBGC bị mắc kẹt với giá 17 tỷ USD.

Thay đổi khối lượng cho PBGC, phải không? Đừng quá chắc chắn ……

Sức mạnh của Tổng công ty Bảo lãnh Trợ cấp Pension

Cũng giống như FDIC, sức mạnh tài chính của PBGC hầu như không bao giờ bị thẩm vấn. Thật không may, đây là những lần duy nhất và có vẻ như không có thực thể nào thoát khỏi nguy hại. Việc hạ lãi suất và tăng mặc định của công ty đã dẫn đến thâm hụt 33,5 tỷ đô la trong quý đầu tiên của năm 2009 đối với PBGC. Đây là mức thâm hụt lớn nhất cho cơ quan 35 tuổi, tăng từ mức thâm hụt 11 tỷ đô la kết thúc năm tài chính 2008. Đạo diễn Vince Snowbarger cho biết,

“PBGC có đủ tiền để đáp ứng các nghĩa vụ lợi ích của nó trong nhiều năm bởi vì các phúc lợi được trả hàng tháng trong suốt vòng đời của những người hưởng lợi, chứ không phải là một lần. Tuy nhiên, về lâu dài, thâm hụt phải được giải quyết. ”

Tiếp tục thiếu

Trong năm 2011, PBGC chỉ gặp phải mức thâm hụt lớn nhất trong khi đảm bảo 1 trong số 7 người Mỹ. Pension Benefit Guaranty Corp. được trích lời nói rằng nó đã mất 26 tỷ đô la mất cân đối cho năm ngân sách kết thúc vào ngày 30 tháng 9.

Các nghĩa vụ hưu trí của họ đã tăng 4,5 tỷ đô la khi họ hiện đang bảo hiểm hơn 44 triệu người Mỹ. Nó có làm bạn lo lắng không? Nó sẽ là tôi.

Cái này ảnh hưởng gì đến bạn?

Nếu công ty của bạn nộp đơn xin phá sản hoặc bạn sợ rằng nó sẽ, tôi sẽ liên lạc với PBGC và nói chuyện trực tiếp với họ. Hãy chắc chắn để truy cập trang web của họ thường xuyên và kiểm tra các bản cập nhật. Bạn về cơ bản là trong tay của họ và bạn có những lựa chọn hạn chế.

Nếu bạn có tùy chọn, hãy cân nhắc đưa lương hưu của bạn thành IRA để đưa nó ra khỏi bàn tay của công ty bạn. Tôi đã có nhiều khách hàng làm điều này để họ không bao giờ phải lo lắng về điều này. Hãy chắc chắn tham khảo ý kiến một nhà lập kế hoạch tài chính và / hoặc cố vấn thuế trước khi thực hiện bước này.