Đầu Tư

Cách tạo kế hoạch tài chính của riêng bạn

Cách tạo kế hoạch tài chính của riêng bạn

Không có vấn đề làm thế nào cứng một số người cố gắng để làm cho tài chính cá nhân tất cả các khái niệm là khá darn đơn giản. Bạn không cần phải là người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và bạn chắc chắn không phải thuê một người để lập kế hoạch tài chính của riêng bạn.

Trong thực tế, trong những năm qua tôi đã thấy rằng ba khái niệm đơn giản là tất cả những gì tôi cần để tạo ra một kế hoạch tài chính và tuân theo.

Mục đích

Khi bạn bắt đầu nghĩ đến việc tạo ra một kế hoạch tài chính, hầu hết sẽ khuyên bạn nên bắt đầu với các mục tiêu. Tôi nghĩ đó là một sai lầm lớn và có thể chứng thực cá nhân thực tế là tôi đã tạo ra các mục tiêu trong quá khứ không có ý nghĩa gì cả.

Trong một thế giới mà chúng tôi chia sẻ gần như mọi thứ với nhau và thường có thể cảm thấy áp lực cần phải theo kịp, tốt nhất là nên bắt đầu lập kế hoạch của bạn với mục đích. Nếu bạn bắt đầu bằng cách đặt tên mục tiêu, bạn có thể thấy mình đang chọn mục tiêu của người khác chứ không phải mục tiêu thực sự có ý nghĩa đối với bạn.

Mục đích của bạn là lý do của bạn. Những gì bạn muốn ra khỏi cuộc sống nên chỉ đạo mục tiêu của bạn. Nếu bạn muốn sống căng thẳng hơn và không phải lo lắng về các khoản thanh toán, nợ tự do có thể là mục tiêu của bạn. Bạn có muốn tình nguyện thời gian của bạn thay vì làm việc? Độc lập tài chính có thể là mục tiêu của bạn. Nếu bạn muốn cảm thấy ổn định hơn về tài chính, hãy xây dựng một quỹ khẩn cấp có thể là mục tiêu.

Trước khi bạn có thể đặt mục tiêu đúng, bạn cần tìm ra mục đích của mình.

Mục tiêu

Một khi bạn có mục đích của bạn tìm ra mục tiêu của bạn nên tương đối đơn giản. Rất thường xuyên, mục đích của bạn sẽ yêu cầu bạn phải có nhiều hơn một mục tiêu. Nếu đây là trường hợp bạn sẽ cần phải tìm hiểu xem nó có ý nghĩa để làm việc trên những tập thể này hoặc tập trung vào chúng cùng một lúc.

Dưới đây là một vài ví dụ:

Mục đích: Xây dựng tính ổn định tài chính để bạn không phải lúc nào cũng nhấn mạnh về tiền bạc

Mục tiêu: Tạo quỹ khẩn cấp, Thanh toán hết nợ ngoại trừ thế chấp

Trong trường hợp này, đầu tiên hãy tập trung vào việc tạo quỹ khẩn cấp trước khi thực hiện tất cả các khoản thanh toán nợ tối thiểu. Quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn không phải dựa nhiều vào nợ khi chi phí bất ngờ bật lên. (Giống như xe hơi rắc rối hoặc một hóa đơn bạn hoàn toàn quên mất nó.)

Sau khi một quỹ khẩn cấp được thành lập với số tiền tối thiểu là $ 1,000 (nhiều hơn, tùy theo hoàn cảnh của bạn.) Bạn có thể tập trung tất cả nỗ lực của bạn vào việc trả nợ của bạn.

Mục đích: Thiết lập nguồn gốc cho gia đình của bạn và cũng lên kế hoạch cho tương lai

Mục tiêu: Tiết kiệm tiền cho một khoản thanh toán xuống trên một ngôi nhà, tiết kiệm trong một 529 cho con của bạn, tiết kiệm cho hưu trí của riêng bạn

Điều quan trọng là gia đình này phải thiết lập nguồn gốc bằng cách mua căn nhà đầu tiên cho gia đình và em bé mới của họ. Đồng thời gia đình này cũng rất quan tâm đến việc lập kế hoạch cho tương lai và hiện không có nợ. Họ muốn đảm bảo rằng họ được thiết lập để nghỉ hưu và cũng có thể giúp con của họ với chi phí giáo dục trong tương lai.

Có một vài cách mà gia đình này có thể đi về mục tiêu của họ. Họ có thể tạm dừng hoặc giảm các khoản đầu tư của họ để tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống nhanh hơn hoặc họ có thể làm việc trên cả ba mục tiêu này cùng một lúc.

Không có quy tắc cứng và nhanh khi nói đến mục tiêu. Điều quan trọng là bạn đánh giá tình huống của mình và tìm ra thiết lập phù hợp. Trong nhiều trường hợp, nó sẽ được rõ ràng trong thứ tự bạn nên đi sau khi mục tiêu của bạn.

Chiến lược

Sau khi mục tiêu của bạn được đặt, đã đến lúc tạo chiến lược. Chiến lược là kế hoạch hành động từng bước. Nó có thể là thứ tự mà bạn sẽ trả hết nợ. Những gì bạn sẽ đầu tư tiền của mình, tần suất và số tiền. Số tiền bạn sẽ tiết kiệm được trong mỗi lần thanh toán cho khoản thanh toán xuống của mình và nơi bạn sẽ sử dụng số tiền đó.

Khi nói đến chiến lược bạn cần phải có những hành động rất cụ thể trong tâm trí. Điều này sẽ giúp bạn chịu trách nhiệm và sẽ hoạt động như lộ trình của bạn.

Trong nhiều trường hợp, việc phát triển chiến lược của bạn sẽ yêu cầu bạn học một chút để bạn có thể đưa ra quyết định tốt nhất có thể.

Đưa kế hoạch tài chính của bạn cùng nhau

Có thể bạn đã nghe nói rằng việc viết ra mục tiêu của bạn sẽ làm tăng cơ hội đạt được mục tiêu của bạn. Trên thực tế, một nghiên cứu MBA của Đại học Harvard năm 1979 đã chứng minh điều này rất đúng.

Năm 1979, sinh viên kinh doanh MBA của Harvard được hỏi về mục tiêu của họ. Họ phát hiện ra rằng chỉ có 3% học sinh đã viết ra mục tiêu của mình với các bước chi tiết về cách họ đạt được chúng. 13% học sinh khác có mục tiêu trong đầu nhưng không bao giờ viết chúng. Tám mươi bốn phần trăm những học sinh đó không có mục tiêu.

Khi được phỏng vấn 10 năm sau, 13% những người có mục tiêu nhưng không viết chúng xuống đều kiếm được gấp đôi so với 84% không có mục tiêu. Nhưng những gì của 3% với mục tiêu và kế hoạch bằng văn bản? Họ kiếm được gấp 10 lần 97% sinh viên khác kết hợp!!

Tạo kế hoạch tài chính của bạn và viết ra - mục đích, mục tiêu và chiến lược có thể tăng tỷ lệ cược của bạn thực sự đạt được những gì bạn đặt ra để làm.

Phương pháp này không quan trọng lắm. Tôi thích các nhà lập kế hoạch giấy nên tôi viết các mục tiêu của mình trong kế hoạch của mình. Bạn có thể chọn không cho một ứng dụng hoặc một bảng tính excel hoặc viết tất cả mọi thứ xuống trong một máy tính xách tay dành cho mục tiêu. Phương pháp này không quan trọng bằng việc bạn viết ra các mục tiêu và chiến lược của mình và xem xét nó thường xuyên.

Bạn có thể thay đổi kế hoạch của bạn không?

Điều cuối cùng bạn nên biết khi thiết lập các kế hoạch tài chính của bạn là bạn có thể thay đổi bất kỳ hoặc tất cả các phần trong kế hoạch của mình.

Thời gian trôi qua cuộc sống của bạn sẽ thay đổi. Mục đích của bạn có thể thay đổi và đôi khi chiến lược bạn đang sử dụng sẽ cần phải thay đổi.

Thay đổi mục tiêu của bạn không tương đương với thất bại và bạn nên tự cho mình ân sủng nếu bạn thấy mình trong hoàn cảnh khác với bạn bắt đầu.

Chỉ cần chắc chắn để đánh giá tiến độ của bạn khi bạn đi và chắc chắn rằng mục tiêu và chiến lược của bạn vẫn phù hợp với mục đích bạn có cho cuộc sống tài chính của bạn.

Bạn đã tạo kế hoạch tài chính của riêng mình chưa?

GửI CảM NhậN