NgâN HàNg

The Dave Ramsey bé bước và nợ vay sinh viên của bạn

The Dave Ramsey bé bước và nợ vay sinh viên của bạn

Mặc dù là một trong những nhân vật gây tranh cãi nhất trong không gian tài chính cá nhân, Dave Ramsey có lẽ đã truyền cảm hứng cho nhiều người trả nợ hơn bất cứ ai khác xung quanh. Niềm căm thù tuyệt đối của ông về nợ đã truyền cảm hứng cho những người theo sau trở thành "gazelle mãnh liệt" khi họ tập trung vào việc trả nợ.

Bạn có thể không thích phong cách của mình, nhưng bạn không thể phủ nhận hiệu quả của cách tiếp cận của mình. Nếu bạn có khoản vay sinh viên, đây là những gì bạn nên biết về phương pháp "bước bé" của Dave Ramsey để thoát khỏi nợ nần.

Điều hướng nhanh Ngân sách và Gazelle IntensityBaby Bước 1: Nhận một Quỹ Khẩn cấp $ 1,000 Đủ $ 1,000 Nếu tôi kỳ vọng một khoản tiền lớn trong tương lai? Bước hai: Trả hết nợ của bạn theo thứ tự từ nhỏ nhất đến lớn nhất Tôi có thể nhận được một khoản thu nhập Nếu tôi đang đối mặt với phá sản? Các bước bé còn lạiBaby Bước ba: Xây dựng quỹ khẩn cấp từ ba đến sáu tháng chi phíBaby Bước ba (Phần B): Mua nhà với một 20% xuống thanh toánBaby Bước bốn: Đặt 15% Hướng tới hưu trí Bước 5: Tiết kiệm cho trẻ em CollegeBaby Bước sáu: Trả tiền nhà EarlyBaby Bước Seven: Xây dựng sự giàu có và cho Generously Kế hoạch Dave Ramsey Quyền cho khoản vay sinh viên của bạn?

Ngân sách và cường độ Gazelle

Khi nói đến việc thoát khỏi nợ nần, người Mỹ trung bình phải có hai thứ ở bên cạnh họ (ít nhất là theo Dave Ramsey). Họ cần ngân sách của họ và cảm xúc của họ làm việc cho họ.

Cách tiếp cận bước bé là tất cả về tập trung cường độ cao vào một nhiệm vụ duy nhất. Ramsey kêu gọi người nghe trở thành gazelle dữ dội về hai bước đầu tiên của em bé. “Gazelle mãnh liệt” đề cập đến tốc độ chạy nước rút thay vì tốc độ chạy marathon. Hầu hết những người theo chương trình trở thành người tiêu dùng không phải trả nợ chỉ trong hai hoặc ba năm, và loại bỏ thế chấp của họ trong vòng bảy năm.

Nếu bạn chọn cách tiếp cận bước bé, tôi khuyên bạn nên ghép nối nó với cường độ mà Ramsey gợi ý. Việc trả nợ kéo dài hơn một vài năm là một công thức không bao giờ trả hết nợ.

Tất nhiên, mọi người không chỉ cần cảm xúc, họ cần một ngân sách để giữ cho chi tiêu của họ phù hợp. Ramsey đề xuất một ngân sách không tổng hợp để giúp bạn đi đúng hướng. Tôi đồng ý. Không có kế hoạch chi tiêu, kế hoạch trả nợ sẽ không hoạt động. Chúng tôi có một số tài nguyên về cách lập ngân sách ở đây trên Nhà đầu tư đại học. Theo thời gian, bạn có thể phát triển theo phương pháp theo dõi ngân sách chuyên sâu ít tốn thời gian hơn, nhưng việc tạo ngân sách là chìa khóa khi bạn bắt đầu.

Bé Bước Một: Nhận Quỹ Khẩn cấp $ 1,000

Bước đầu tiên trong kế hoạch của Dave Ramsey là tập hợp một quỹ khẩn cấp $ 1,000. Điều này có thể chỉ đơn giản là một bộ đệm $ 1.000 trong tài khoản kiểm tra của bạn.

Hầu hết mọi người có thu nhập trung bình sẽ có thể nhận được một quỹ khẩn cấp $ 1,000 tại chỗ trong vòng một tháng. Cách dễ nhất để có được điều này tại chỗ là bán một số mặt hàng vé lớn và cắt ra các chi phí rõ ràng như lattes hàng ngày và ăn uống.

Có đủ 1.000 đô la không?

Rất nhiều người chỉ trích quỹ khẩn cấp $ 1,000 nói rằng nó không đủ lớn. Thực tế của vấn đề là một nửa số người Mỹ không thể kiếm được 400 đô la mà không bán thứ gì đó hoặc khai thác thẻ tín dụng.

1.000 đô la là đủ tiền để giúp bạn vượt qua một sửa chữa xe hơi hoặc một vấn đề sức khỏe nhỏ. Thêm vào đó, con số này đủ nhỏ để có được trong vòng một vài tuần. Thật tuyệt khi có một chiến thắng nhanh chóng ngay lập tức.

Nếu tôi mong đợi một dự luật lớn trong tương lai thì sao?

Người báo trước cho quỹ khẩn cấp 1.000 đô la là nếu bạn đang mong đợi một dự luật lớn trong tương lai gần. Ví dụ, nếu bạn đang sinh con, bạn có thể sẽ trả vài nghìn đô la chi phí y tế. Nếu bạn mong đợi sa thải, bạn không muốn bị bắt mà không có một số khoản tiết kiệm.

Làm những gì bạn có thể để đảm bảo bạn có đủ để trang trải các chi phí sắp tới mà không phải chịu thêm nợ.

Bé bước hai: Trả hết nợ của bạn theo thứ tự từ nhỏ nhất đến lớn nhất

Khi bạn đã có 1.000 đô la ngân hàng, đã đến lúc bắt đầu kế hoạch trả nợ. Ramsey khuyên bạn nên trả hết nợ của bạn từ số dư nhỏ nhất sang số dư lớn nhất bằng cách sử dụng quả cầu tuyết.

Sử dụng quả cầu tuyết nợ, bạn sẽ thực hiện thanh toán tối thiểu trên tất cả các khoản nợ của mình ngoại trừ số nợ có số dư nhỏ nhất. Mỗi đô la thêm bạn có trong ngân sách sẽ đi về phía khoản nợ nhỏ nhất. Khi bạn trả hết khoản nợ nhỏ nhất, bạn nhận khoản thanh toán tối thiểu từ khoản nợ đó và đặt nó vào khoản nợ tiếp theo. Điều này tiếp tục cho đến khi bạn đã thanh toán tất cả các khoản nợ của mình (ngoại trừ thế chấp).

Phương pháp này không tính đến các tùy chọn lãi suất, phá sản hoặc cho vay hợp nhất, nhưng trong nhiều trường hợp, điều đó không quan trọng. Mục đích là để thoát khỏi nợ quá nhanh đến mức lãi suất không quan trọng lắm. Nếu bạn có tỷ lệ nợ / thu nhập rất cao, kế hoạch này có thể không hiệu quả với bạn.

Tôi có nên nhận một kế hoạch trả nợ theo hướng thu nhập không?

Một trong những câu hỏi phổ biến về việc hoàn trả khoản vay của sinh viên là liệu có nhận được kế hoạch trả nợ theo thu nhập hay không. Dave Ramsey thường không thích các kế hoạch vì họ dọa mọi người kiếm tiền ít hơn.

Tôi nhận là bạn nên nhận được một kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, nhưng sử dụng nó như một cái nạng chỉ miễn là bạn cần nó. Ưu tiên hàng đầu của bạn trong việc trả nợ cần tăng thu nhập của bạn, vì vậy bạn có nhiều tiền hơn để ném vào nợ nần. Kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập sẽ giúp bạn với dòng tiền trong khi bạn làm việc ở phía thu nhập của phương trình.

Điều gì về sự tha thứ cho vay sinh viên?

Sự tha thứ cho vay dịch vụ công là một trong những túi đấm liên tục của Ramsey. Anh ghét nó và không khuyến khích người nghe dựa vào nó, ngay cả khi họ có nhiều năm phục vụ dưới thắt lưng của họ. Cá nhân, tôi đã thấy một số bạn bè sử dụng PSLF và các chương trình tha thứ cho vay khác để loại bỏ các khoản nợ.

Tôi không thể nói với sự tự tin 100% rằng các chương trình sẽ diễn ra trong vòng 10 năm, nhưng tôi nghĩ rằng nếu họ bị giải tán, họ sẽ có một giai đoạn giai đoạn. Nếu bạn dự định đủ điều kiện tham gia chương trình PSLF, hãy đăng ký tham gia chương trình và không trả hết nợ vay sinh viên của bạn. Thay vào đó, hãy đặt ít nhất là bạn có thể đối với các khoản nợ và nhiều như bạn có thể hướng tới các khoản đầu tư của bạn. Nếu PSLF không hoạt động, bạn có thể hy vọng thanh lý các khoản đầu tư để trả hết các khoản vay. Nếu nó làm việc ra, sau đó bạn đã làm điều đúng.

Tôi có nên hợp nhất không?

Hợp nhất các khoản vay sinh viên thường là một lựa chọn hữu ích cho những người muốn mở rộng thời gian trả nợ hoặc để đơn giản hóa cuộc sống của họ. Thật không may, hợp nhất các khoản vay sinh viên có nghĩa là bạn không còn khoản vay số dư nhỏ nhất và lớn nhất. Điều đó có nghĩa là bạn mất đi sự hài lòng của các chiến thắng nhỏ trên đường đi.

Đối với hầu hết mọi người, tôi sẽ tránh củng cố các khoản vay của sinh viên ngoại trừ nếu bạn có thể tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn (không có phí ban đầu).

Nếu tôi đang đối mặt với phá sản thì sao?

Nếu bạn đang phải đối mặt với phá sản, kế hoạch bước bé có lẽ không hiệu quả với bạn. Tôi khuyên bạn nên tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho các khoản vay sinh viên của bạn vì những khoản vay đó có thể sẽ tồn tại trong tình trạng phá sản. Ngừng thanh toán cho tất cả các khoản nợ không có bảo đảm như thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân.

Các bước bé còn lại

Khi bạn đã loại bỏ tất cả các khoản nợ của mình, đã đến lúc chuyển sang các bước khác của Dave Ramsey. Đây là thứ tự.

Bé Bước Ba: Xây dựng Quỹ Khẩn cấp từ 3 đến 6 tháng Chi phí

Một khi bạn được miễn nợ, bạn nên sử dụng tiền của bạn để xây dựng dự trữ tiền mặt. Tại thời điểm này, Dave Ramsey vẫn khuyên bỏ qua việc đầu tư (thậm chí tùy thuộc vào công ty của bạn). Tích luỹ từ ba đến sáu tháng chi phí trong một quỹ khẩn cấp có thể mất đến một năm để xây dựng, vì vậy tôi có xu hướng bình tĩnh lời khuyên này một chút. Đầu tư cho một người chủ phù hợp trong khi tập trung phần còn lại của tiền của bạn vào một dự trữ tiền mặt.

Baby Step Three (Phần B): Mua nhà với mức thanh toán 20%

Rất nhiều người trong kế hoạch của Dave Ramsey đã có nhà riêng khi họ bắt đầu trả nợ. Tuy nhiên, nếu bạn không sở hữu, Ramsey khuyên bạn nên giảm 20% cho ngôi nhà. Ông cũng khuyên bạn nên chờ đợi cho đến khi bạn có một quỹ khẩn cấp vững chắc tại chỗ trước khi bạn mua một căn nhà.

Bé bước bốn: Đặt 15% theo hướng nghỉ hưu

Một khi bạn có quỹ khẩn cấp của bạn tại chỗ, Ramsey cuối cùng khuyên bạn nên bắt đầu đầu tư. Nơi khởi đầu của anh ta là 15% đối với việc nghỉ hưu trong một danh mục đầu tư đa dạng của các quỹ tương hỗ. Nếu bạn có thể đặt nhiều hơn 15% vào mục tiêu tiết kiệm, Ramsey khuyên bạn nên bỏ tiền thừa vào các bước năm và sáu.

Bé Bước Năm: Tiết kiệm cho trường Cao đẳng Trẻ em

Nếu bạn có con và bạn đang đóng góp ít nhất 15% thu nhập của bạn cho việc nghỉ hưu, đó là thời gian để bắt đầu tiết kiệm chi phí đại học cho trẻ em. Hy vọng rằng, bạn có thể sử dụng những năm học trung học và trung học để giúp con bạn chuẩn bị cho tài chính đại học, vì vậy họ có thể tránh được các khoản vay.

Bé bước sáu: Trả tiền nhà sớm

Nếu bạn có thêm tiền (sau 15% đối với ngôi nhà, và tiền học đại học), đã đến lúc phải trả tiền nhà. Thật ngạc nhiên, ngay cả với các mục tiêu khác, hầu hết những người theo kế hoạch của Dave Ramsey đều có kế hoạch trả tiền nhà của họ sau bảy năm. Chị gái tôi và chồng cô đã sử dụng kế hoạch này, và họ đang đi đúng hướng để loại bỏ thế chấp của họ trước khi con trai của họ kết thúc trung học.

Bé Bước Bảy: Xây dựng sự giàu có và cho một cách hào phóng

Bước cuối cùng của em bé là một loại bắt tất cả để làm bất cứ điều gì bạn muốn. Khi bạn đã đặt nền tảng của sáu bước đầu tiên cho bé, bạn có thể ở vị trí tuyệt vời để bắt đầu một số hình thức đầu tư thú vị hơn như đầu tư bất động sản hoặc bắt đầu một doanh nghiệp cá nhân. Đó cũng là một lời nhắc nhở để cung cấp cho người khác khi bạn có cơ hội.

Kế hoạch Dave Ramsey có phù hợp với khoản vay sinh viên của bạn không?

Các bước em bé làm cho một tấn ý nghĩa cho khách hàng vay trung bình sinh viên. Trong khi các bước em bé không phải là người thông minh về mặt tài chính (ví dụ, đối với một trận đấu 401 (k) trong khi trả nợ không có ý nghĩa), thì chúng rất hấp dẫn về mặt tình cảm. Nếu bạn không có kế hoạch trả hết nợ, hãy bắt đầu với những bước chân của Dave Ramsey. Bạn có thể tìm thấy một cái gì đó tốt hơn, nhưng kế hoạch Dave Ramsey sẽ giúp bạn phấn khích và di chuyển đúng hướng.

GửI CảM NhậN