Tại sao The Snowball nợ là xấu Đối với vay mượn sinh viên

Quả cầu tuyết nợ là một chiến lược trả nợ phổ biến được nổi tiếng bởi Dave Ramsey.

Nó có thể cung cấp chỉ số tiền đúng đắn của sức mạnh tinh thần để giúp mọi người tiếp tục trả nợ của họ với hy vọng một ngày là nợ miễn phí.

Nhưng liệu quả cầu tuyết có tốt nhất cho những người có vay sinh viên có lãi suất khác nhau không? Khi nó quay ra, quả cầu tuyết nợ thực sự là tốt nhất cho một số loại người. Những người khác sẽ thấy thông qua nó và chọn một tuyến đường khác.

Trong bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu ai là người tuyết rơi nợ và ai có thể muốn tránh nó.

Nếu bạn đang tìm cách giảm lãi suất cho khoản vay sinh viên của mình, hãy xem Tin cậy. Chúng tôi yêu Credible bởi vì nó cho phép bạn mua sắm với mức giá thấp hơn cho các khoản vay sinh viên của bạn trong 2 phút với NO kiểm tra tín dụng. Thêm vào đó, độc giả của Nhà Đầu Tư Cao Đẳng có thể nhận được tiền thưởng $ 200 khi họ tái tài trợ! Kiểm tra đáng tin cậy ở đây.

Snowball nợ hoạt động như thế nào?

Để chứng minh cách thức hoạt động của quả cầu tuyết, chúng tôi sẽ sử dụng ba khoản vay sinh viên khác nhau. Tất cả đều có nhiệm kỳ mười năm. Các khoản thanh toán và lãi suất tối thiểu hàng tháng của họ được hiển thị cùng với tổng lãi suất trong suốt thời gian vay của mỗi khoản vay.

Máy tính cho vay Bankrate ở đây sẽ được sử dụng.

Để đặt đường cơ sở để so sánh, ví dụ đầu tiên chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu:

Tiền vay	Tỷ lệ	PMT	Tổng số tiền lãi
$10,000	@5.8%	$110.02	$3,202.26
$25,000	@8.5%	$309.96	$12,195.71
$5,000	@7%	$58.05	$1,966.51

Bằng cách thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu, tổng số tiền lãi sẽ là $ 17,364,48.

Điều gì xảy ra khi bạn sử dụng quả cầu tuyết? Chúng tôi bắt đầu với khoản vay nhỏ nhất và thêm $ 200 vào khoản thanh toán hàng tháng của nó.

Sau khi khoản vay đó được trả hết, khoản thanh toán của nó sẽ được chuyển sang số dư nhỏ nhất tiếp theo và nó sẽ được thanh toán. Hãy nhớ rằng thanh toán tối thiểu vẫn phải được thực hiện trên các khoản vay khác.

Tiền vay​	Tỷ lệ	PMT	Tổng số tiền lãi
$5,000	@7%	$258.05	$321.48

Nó sẽ chỉ mất một năm và chín tháng để trả hết khoản vay. Trong suốt 21 tháng đó, hai khoản vay khác được thanh toán tối thiểu. Các khoản vay tích lũy tiền lãi sau và số dư của họ là:

Tiền vay	Quan tâm	Cân đối
$10,000	$950.43	$8,640.04
$25,000	$3,511.93	$22,002.68

Khoản vay $ 10,000 là tiếp theo trong danh sách. Khoản thanh toán của nó sẽ tăng từ $ 110.02 lên $ 368.07 ($ 110.02 + $ 258.05). Khoản tiền này được thanh toán trong 2 năm và 1 tháng nữa và chịu lãi suất 552,85 đô la trong thời gian đó. Tổng số tiền lãi trên khoản vay $ 10,000 đến $ 1503,28 (552,85 + $ 950,43).

Chúng tôi hiện đã thanh toán 46 tháng. Khoản vay $ 25,000 bây giờ trông như thế này:

Tiền vay	Quan tâm	Cân đối
$25,000	$3,020.84	$11,378.22

Khoản thanh toán của nó sẽ tăng từ $ 309.96 lên $ 678.03 ($ 309.96 + $ 368.07). Sau một năm và sáu tháng, khoản vay được trả hết. Tổng lãi suất trong thời gian đó là $ 778,13 cho tổng số tiền lãi cuối cùng là $ 7,310,90.

Tổng thời gian trả hết tất cả các dòng đến 64 tháng (5 1/3 năm). Tổng số tiền lãi đến $ 9135.66 ($ 321,48 + $ 1503,28 + 7310,90)

Như bạn có thể thấy, quả cầu tuyết trả nợ khá nhanh và tiết kiệm rất nhiều tiền lãi so với việc chỉ thanh toán tối thiểu. Điều này là hợp lý vì hơn thanh toán tối thiểu đang được áp dụng.

Nhưng quả cầu tuyết nợ có ý nghĩa tài chính không?

The Snowball nợ là tốt nhất về tài chính?

Bây giờ, hãy sử dụng kịch bản trên nhưng lần này, chúng ta sẽ bắt đầu với khoản vay lãi suất cao nhất. We‚Äôll cũng thêm $ 200 vào khoản thanh toán của nó, giống như chúng tôi đã làm với quả cầu tuyết. Khoản vay được trả sau 5 năm và 1 tháng. Tổng số tiền lãi là $ 5818.94.

Hai khoản vay khác như sau 5 năm và 1 tháng:

Tiền vay	Quan tâm	Cân đối
$10,000	$2,347.02	$5,635.97
$5,000	$1,432.11	$2,890.90

Chúng tôi chuyển sang khoản vay lãi suất cao nhất tiếp theo, là khoản vay $ 5,000 ở mức 7%. Chúng tôi cũng thêm khoản thanh toán cho khoản vay trước đó vào đó. Khoản thanh toán từ $ 58.05 đến $ 568.01 ($ 509.96).

Khoản vay 5.000 đô la được trả hết chỉ trong sáu tháng. Tổng số tiền lãi là 52,58 đô la.

Sau sáu tháng, chúng tôi có 67 tháng thanh toán. Khoản vay $ 10,000 trông như thế này:

Tiền vay	Quan tâm	Cân đối
$10,000	$2,347.02	$5,635.97

Khoản thanh toán này từ $ 110.02 đến $ 678.03 ($ 110.02 + 568.01). Khoản vay được trả hết trong 9 tháng. Tiền lãi phát sinh trong thời gian đó là 130,64 đô la cho tổng số tiền lãi là 2477,66 đô la.

Các khoản vay được trả hết sau 76 tháng (6 1/3 năm). Tổng số tiền lãi là $ 6002.16 (5818.94 + 130.64 + 52.58). Đây là $ 3499,34 ít hơn và một năm nhiều hơn khi quả cầu tuyết đã được sử dụng.

Từ đó, rõ ràng là quả cầu tuyết nợ không phải là lựa chọn tốt nhất khi chỉ nhìn vào những con số. Lợi ích chính của nó là tâm lý. Thực tế là một khoản vay được loại bỏ có thể là một sự tăng trưởng tích cực, lớn đối với một số người. Nó mang lại cho họ động lực để tiếp tục.

Ngoài ra còn có những người chỉ đơn giản là nhìn vào những con số và đó là những gì khiến họ phải trả hết nợ của họ. Đối với nhóm này, quả cầu tuyết nợ không có lợi thế.

Ai nên sử dụng Snowball nợ?

Đối với những người đang gặp khó khăn để thoát ra khỏi nợ nần, có vẻ như cho dù bạn ném bao nhiêu tiền, món nợ vẫn còn. Quả cầu tuyết nợ có thể chỉ là sự thúc đẩy để giúp bạn thấy có một lối thoát.

Cuối cùng, nó sẽ chi phí nhiều hơn nhưng nếu lợi ích tâm lý để nhìn thấy nợ đi đi là giá trị chi phí, có chắc chắn giá trị trong việc lựa chọn các quả cầu tuyết nợ.

Đối với những người muốn trả lãi suất cho vay ít nhất của sinh viên, nhằm nỗ lực của bạn liên tục tại các khoản vay lãi suất cao nhất là cách tốt nhất để đi.

Suy nghĩ của bạn về phương pháp quả cầu tuyết là gì?