Các loại phá sản-một chương tại một thời điểm

Khi chúng ta nghĩ về phá sản, chúng ta thường nghĩ đó là một quá trình lớn. Trong nhiều trường hợp, chúng tôi đang theo giả định rằng phá sản có thể loại bỏ các khoản nợ và giải quyết các vấn đề về tiền bạc (với hậu quả của việc phá hủy điểm tín dụng của một người). Tuy nhiên, đây không phải là trường hợp. Phá sản sẽ không nhất thiết phải xóa tất cả các khoản nợ, và có một số loại phá sản. Thật vậy, luật phá sản cho phép nhiều tình huống khác nhau, và bạn sẽ cần phải xem xét loại phá sản nào có nhiều khả năng là tốt nhất cho bạn.

Chương 7 Phá sản

Loại phá sản này được biết đến với việc thanh lý. Các doanh nghiệp cũng có thể sử dụng điều này, nhưng chúng tôi thường nghĩ đến phá sản của Chương 7 là những gì cá nhân có khuynh hướng sử dụng nhiều hơn. Nó đơn giản và tương đối đơn giản, cũng như nhanh chóng. Trong loại phá sản này, bạn gửi tất cả tài sản không được miễn của bạn (nhà của bạn thường được miễn) cho người được ủy thác. Miễn giảm khác nhau tùy theo tiểu bang và có thể bao gồm các công cụ giao dịch, sách, thanh toán An sinh Xã hội và thất nghiệp. Tài sản được thanh lý, và thanh toán phân phối cho các chủ nợ không có bảo đảm. Bạn nhận được một khoản nợ còn lại trong một số trường hợp. Tuy nhiên, có một số trường hợp có thể khiến bạn không đủ điều kiện cho việc thanh toán các khoản nợ của bạn, bao gồm cả hồ sơ che giấu. Ngoài ra, một số khoản nợ không được xuất viện. Bao gồm các:

• Khoản vay sinh viên
• Một số khoản nợ thuế
• Hỗ trợ vợ chồng
• Hỗ trợ trẻ em

Năm 2005, trình độ mới để nộp đơn xin bảo hộ phá sản Chương 7 đã được đưa vào pháp luật. Bây giờ, kiểm tra phương tiện được tiến hành và nếu thẩm phán giám sát vụ việc cảm thấy rằng bạn có phương tiện thanh toán, bạn có thể thấy việc phá sản của mình bị hủy bỏ - hoặc bạn có thể bị buộc phải chuyển sang Chương 13. Do các biện pháp này, Chương 7 phá sản đã giảm sau khi thực hiện luật cải cách năm 2005. Chương 7 đang gia tăng một lần nữa, có lẽ một phần là do cuộc suy thoái gần đây.

Chương 13 Phá sản

Thay vì chuyển sang tài sản không được miễn thuế và xả nợ ngay lập tức, phá sản Chương 13 liên quan đến việc tạo ra một kế hoạch trả nợ chủ nợ ít nhất một số khoản nợ. Kế hoạch này dựa trên những gì bạn có thể mua được. Bạn tạo ra một kế hoạch mất từ ​​3 đến 5 năm, khi bạn thanh toán cho một người được ủy thác, người đó sẽ giải ngân số tiền đó. Nếu thu nhập của bạn đủ thấp, bạn thực hiện thanh toán trong ba năm. Những người có thu nhập cao hơn phải trả tiền trong năm năm. Bất kỳ khoản nợ nào còn lại sau khi thời hạn chương trình thanh toán kết thúc sẽ được giải phóng. Bạn không thể có nhiều hơn $ 922,975 trong khoản nợ được bảo đảm và $ 307,675 trong nợ không có bảo đảm để tham gia vào chương 13 phá sản.

Các chủ nợ của bạn có thể phản đối kế hoạch này, nhưng ngoài những chủ nợ đó không có tiếng nói trong đó. Thẩm phán quyết định xem có chấp nhận gói thanh toán đề xuất của bạn hay không. Chương 13 phá sản là hữu ích nếu bạn muốn bảo vệ một số tài sản bảo đảm, chẳng hạn như một khoản vay xe hơi. Nếu thu nhập của bạn cao hơn mức trung bình cho một gia đình ở tiểu bang của bạn, bạn không có lựa chọn nào khác ngoài việc nộp Chương 13, vì Chương 7 không có sẵn cho bạn.

Cả hai loại phá sản cá nhân yêu cầu bạn phải trải qua tư vấn tín dụng như là một phần của yêu cầu, và điểm số tín dụng của bạn sẽ bị đánh khá là khó. Xem xét tư vấn luật sư phá sản trước khi bạn tiếp tục với một trong hai loại.

Chương 11 Phá sản

Nếu bạn có một doanh nghiệp, và bạn đang gặp rắc rối, bạn có thể sử dụng Chương 11 Phá sản để tổ chức lại tài chính của bạn. Các doanh nghiệp có thể sử dụng phá sản Chương 7 để thanh lý, nhưng những hạn chế trong Chương 7, đặc biệt là doanh nghiệp phải chấm dứt hoạt động, có thể làm cho Chương 11 phá sản mong muốn hơn là phá sản Chương 7 cho doanh nghiệp. Có các khoản phụ cấp trong phá sản Chương 11 cho doanh nghiệp để tiếp tục hoạt động trong khi phá sản, và có các quy định cho việc viết lại các thỏa ước thương lượng tập thể và tái cấu trúc lương hưu và các nghĩa vụ khác.

Trong thời gian phá sản Chương 11, người được ủy thác có thể điều hành công việc của con nợ. Điều này có nghĩa là mặc dù người được ủy thác đang điều hành doanh nghiệp của bạn, doanh nghiệp có thể nhận được tài chính trong các điều kiện rất thuận lợi (người cho vay mới được ưu tiên về thu nhập). Ngoài ra, khi bạn trải qua Chương 11, doanh nghiệp của bạn và bạn là một con nợ nhận được một kỳ nghỉ tự động để tranh tụng chống lại bạn không thể tiến hành cho đến khi mọi thứ được sắp xếp. Điều này có nghĩa là vụ kiện được giải quyết như là một phần của phá sản, hoặc tiến lên sau khi doanh nghiệp xuất hiện từ Chương 11.

Giống như phá sản Chương 13 cho các cá nhân, một kế hoạch trả nợ có thể được tạo ra để phá sản Chương 11. Tuy nhiên, không giống như Chương 13, các chủ nợ trong Chương 11 Phá sản có thể bỏ phiếu để chấp nhận kế hoạch. Có thể mất nhiều tháng - hoặc thậm chí nhiều năm - để một doanh nghiệp nổi lên từ phá sản Chương 11, vì quá trình tái cơ cấu có thể dài và phức tạp. Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp của bạn nợ nhiều hơn tài sản, thì Chương 11 có thể có nghĩa là chủ sở hữu doanh nghiệp không có quyền sở hữu trong công ty. Thay vào đó, việc tái cơ cấu của công ty có thể dẫn đến các chủ nợ sở hữu công ty.

Các loại phá sản khác

Ngoài ra còn có các loại phá sản. Chúng bao gồm Chương 9 cho các chính quyền thành phố. Nếu bạn có nhu cầu cụ thể với tư cách là một nông dân hoặc ngư dân trong gia đình, bạn có thể xem xét phá sản Chương 12. Chương 15 phá sản được thiết kế để giúp đỡ trong các trường hợp quốc tế, và cho người nợ nước ngoài.

• Chương 9 Phá sản: Điểm phá sản của Chương 9 là giúp các thành phố tái cơ cấu tài chính của họ mà không phải tăng thuế.Nó được sử dụng để được rằng chủ nợ cho các thành phố có thể buộc các thành phố để nâng cao thuế của họ để trả nợ. Điều này có thể dẫn đến khó khăn cho một số công dân. Đáp lại, và qua nhiều thập kỷ, Chương 9 cuối cùng cũng xuất hiện. Sự phá sản của Chương 9 cho phép các thành phố viết lại các thoả thuận thương lượng tập thể dễ dàng hơn những gì được thấy trong Chương 11. Thực tế, luật lao động nhà nước có thể bị vượt qua bởi Chương 9. Tuy nhiên, ở một số bang, các thành phố phải có sự cho phép của tiểu bang để nộp đơn. phá sản.

• Chương 12 Phá sản: Bởi vì nông dân và ngư dân làm việc trong các hoàn cảnh khác nhau và căng thẳng hơn nhiều người có thu nhập bình thường, có một số quy định đặc biệt được thực hiện cho họ trong thủ tục phá sản. Phá sản Chương 12 khá giống với phá sản của Chương 13. Tuy nhiên, trần nợ cao hơn, và có nhiều miễn giảm cho tài sản có thể được sử dụng để trả nợ. Ban đầu, phá sản Chương 12 có nghĩa là tạm thời, nhưng nó đã được thực hiện vĩnh viễn bởi những thay đổi năm 2005 đối với luật phá sản.

• Chương 15 Phá sản: Điều quan trọng cần lưu ý là phá sản Chương 15 là nhiều hơn về thẩm quyền hơn bất cứ điều gì khác. Nó thiết lập các giao thức hợp tác với các quốc gia khác trong các vụ phá sản doanh nghiệp xuyên biên giới. Với việc kinh doanh ngày càng trở nên toàn cầu, các điều khoản cho việc chia sẻ thông tin cần phải được thực hiện. Trong khi hỗ trợ cho những người ở các quốc gia khác được phép phá sản theo Chương 15, điều đáng lưu ý là mức độ này là tùy ý và các tòa án Hoa Kỳ quyết định cách tiến hành.

Đây là một bài viết của khách Miranda Marquit là một nhà văn tự do được đào tạo về báo chí và blogger chuyên nghiệp làm việc tại nhà. Cô là người đóng góp cho Mainstreet.com, Personal Dividends và một số trang web khác. Miranda không được liên kết hoặc xác nhận bởi LPL Financial. Các ý kiến ​​được lồng tiếng trong tài liệu này là thông tin chung và không có ý định cung cấp lời khuyên và / hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào.