Bạn có biết những gì bạn muốn trong tương lai tài chính của bạn?

Forbes gần đây đã xuất bản một bài báo có tiêu đề “4 trong 5 Millennials Optimistic For Future, nhưng Half Live Paycheck To Paycheck.” Đó là một tác phẩm được nghiên cứu kỹ lưỡng, nhưng điều đó khiến tôi tự hỏi - nếu thiên niên kỷ quá lạc quan, tại sao chúng lại quá ngắn ngủi khi nói đến cho tương lai tài chính của họ?

(Disclaimer: Tôi nói "họ," nhưng đã được sinh ra vào cuối những năm 70, tôi xem xét bản thân mình một nửa Gen X và một nửa Millennial, vì vậy tôi có thể nói chuyện với bản thân mình ở đây.)

Đây là một đoạn trích nhỏ từ bài viết đó khiến tôi chú ý: “Các lưu ý cảnh báo là họ dường như đang sống rất ngắn hạn tiền lương để tiền lương và không suy nghĩ nhiều về tiết kiệm tài chính dài hạn.Báo giá là từ một giám đốc điều hành trách nhiệm xã hội của Bank of America, người không nghi ngờ gì khi bạn đưa tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn trái với chi tiêu tại Amazon.com. Bias sang một bên, điểm là rõ ràng - millennials, nói chung, không được chuyển tiếp suy nghĩ khi nói đến đầu tư.

Câu hỏi là, tại sao? Tôi nghĩ câu trả lời là gấp đôi.

• Văn hóa của chúng tôi thưởng cho những suy nghĩ ngắn hạn. Bạn bè của bạn không ngưỡng mộ bạn, cao năm bạn, hoặc giống như các bài viết trên Facebook của bạn khi bạn nói với họ rằng bạn đã tiết kiệm thêm 500 đô la trong IRA của bạn. Đồng hồ thông minh mới 500 đô la, tuy nhiên? Rất nhiều lượt thích.
• Thật khó để nghĩ về cuộc sống của bạn sẽ như thế nào trong 40-50 năm tới. Nếu bạn xem tin tức truyền hình, bạn có thể cảm thấy khó tin rằng bất cứ ai sẽ sống trong 40-50 năm, hãy để một mình suy nghĩ xem bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu. Bạn sẽ kết hôn chứ? Có con không? Bạn cần một quỹ hưu trí bao lâu?

Tôi không phải là ảo tưởng rằng tôi có thể thay đổi trọng tâm văn hóa ngắn hạn của mình trong một bài đăng trên blog, nhưng tôi có thể trang bị cho bạn một số công cụ và kỹ thuật tôi đã sử dụng để hiểu rõ hơn những gì tôi muốn trong tương lai tài chính của mình. Tôi ước họ đã dạy một số khái niệm và nguyên tắc trong trường học hoặc đại học - tôi phải học một cách khó khăn, sau khi cãi vã qua một trái phiếu đầu tư xấu, một giao dịch bất động sản mà tôi đã gặp phải và một cơ hội 401k bị lỡ.

Nếu bạn không, hãy bắt đầu một mục tiêu về hưu

Có tất cả các tài liệu hưu trí và tài liệu dài hạn của bạn trong một thư mục / chất kết dính / phong bì giúp mọi thứ được tổ chức và đó là nơi bắt đầu có giá trị để lập kế hoạch nghỉ hưu. Đây không phải là gợi ý của tôi - Alexa đã đề xuất điều này với cộng đồng trước đây. Và trong khi Alexa đang nghĩ nhiều mục tiêu trung hạn hơn như mua nhà, khái niệm vẫn vững chắc. Thêm vào đó, điều này mang lại cho bạn một nơi an toàn để đưa những báo cáo tài chính và các giấy tờ khác mà bạn có xu hướng che đậy - bởi vì có, tại một thời điểm nào đó bạn cần phải xem xét những gì có trong báo cáo tài chính đó.

Tôi có một tệp trong ngăn kéo của mình nơi tất cả nội dung đầu tư của tôi đi - tất cả đều hợp lại để dễ kiểm tra và việc tổ chức nó giúp tôi tránh được việc kiểm tra nó.

Tạp chí về cuộc sống tương lai của bạn

Tôi muốn bạn thêm một tạp chí vào tài liệu hưu trí của bạn. Bạn sẽ sử dụng điều này để ghi lại ý tưởng và suy nghĩ về cuộc sống tương lai của bạn (phong cách) sẽ như thế nào. Đối với bước này, tôi đặc biệt khuyên bạn nên sử dụng bút và giấy, vì nghiên cứu gợi ý rằng có điều gì đó về việc điền vào trang trống sẽ cho phép bạn suy nghĩ rõ ràng hơn thông qua các tùy chọn của bạn trái ngược với việc nhập danh sách có dấu đầu dòng trong Evernote.

Bạn có thể tự do viết, bạn có thể vẽ hình ảnh và hình tượng trưng hoặc bạn có thể tạo danh sách. Dưới đây là một số lời nhắc để giúp bạn bắt đầu - cảm thấy tự do để thêm của riêng bạn hoặc tinh chỉnh:

• Tôi biết chắc chắn điều gì? Ví dụ: Tôi muốn sống bên đại dương khi tôi về hưu, trong một ngôi nhà nhỏ nằm trong khoảng cách đi bộ từ biển.
• Tôi thích gì bây giờ sẽ là một phần của cuộc sống tương lai của tôi? Ví dụ: Tôi có thói quen rượu vang đắt tiền và muốn tiếp tục tận hưởng thời gian nghỉ hưu.
• Tôi sẽ dành thời gian nghỉ hưu như thế nào? Ví dụ: Tôi muốn nghỉ hưu sớm và làm việc bán thời gian cho niềm đam mê chơi guitar của tôi.
• Tôi rất vui mừng về tương lai tài chính của mình? Ví dụ: Tôi mong muốn được trả tiền thế chấp của tôi và cho thuê căn hộ của tôi để có thu nhập hưu trí.
• Tôi lo lắng gì về tương lai? Đưa những thứ này xuống khỏi đầu bạn và có thể bạn sẽ nhận ra chúng là những mối quan tâm nhỏ, hoặc có thể chúng là những thứ bạn có thể lên kế hoạch bây giờ. Ví dụ: Tôi sẽ thanh toán bảo hiểm y tế như thế nào?

Bạn càng có nhiều tạp chí, bạn càng có thể tìm hiểu về ham muốn, nhu cầu và mong muốn của mình. Bạn càng ghi nhật ký, bạn càng bắt đầu vẽ một bức tranh về tương lai tài chính của mình. Đừng lo lắng về việc có tất cả các câu trả lời ngay bây giờ, bởi vì có - mọi thứ có thể thay đổi. Nếu bạn dành một chút thời gian để suy nghĩ về điều này, bạn sẽ vượt xa hầu hết các nhà đầu tư.

Tôi sử dụng một tạp chí nhỏ từ Scoutbooks mà trượt vào thư mục tập tin của tôi mà tôi xem xét và cập nhật khi tôi ngồi xuống và làm năm của tôi trong xem xét. Nó nhỏ, có nghĩa là các trang lấp đầy nhanh chóng, điều này làm cho tôi cảm thấy hoàn thành khi tôi sử dụng nó.

Điều chỉnh thói quen của bạn để phù hợp với tương lai mong muốn của bạn

Hãy nhớ khi chúng ta nói về những thói quen sẽ làm cho bạn giàu có? Lý do tôi đưa ra thói quen là bởi vì các quyết định bạn thực hiện bây giờ có thể có ảnh hưởng lớn đến tương lai của bạn. Ví dụ, có một loạt các máy tính minh họa rõ ràng sức mạnh của lãi kép. Bạn có thể đầu tư một vài ngàn đô la ngay bây giờ và kết thúc với hàng chục ngàn đô la trong quỹ hưu trí.Điều ngược lại cũng đúng; nếu bạn đang mang nợ thẻ tín dụng với lãi suất cao, một vài trăm đô la bây giờ có thể thêm lên đến vài nghìn đô la sau đó nếu bạn không trả hết các khoản nợ đó.

Tôi không yêu cầu bạn ngừng uống cà phê hoặc mua thực phẩm hữu cơ. Tôi yêu cầu bạn xem xét thói quen hiện tại của bạn và xem nơi bạn có thể thực hiện các thay đổi dễ dàng để làm mịn con đường của bạn hướng tới tương lai tài chính mà bạn đang hình dung. Tôi cũng yêu cầu bạn thực tế kiểm tra giả định của bạn rằng quỹ hưu trí của bạn đang đi đúng hướng. Bạn đã kiểm tra mức lãi suất tiết kiệm hiện tại của bạn sẽ tác động như thế nào đến quỹ hưu trí của bạn?

Tôi khuyên bạn nên kiểm tra các dự án hưu trí hiện tại của bạn ngay bây giờ (tại đây hoặc tại đây); Tôi sẽ đợi.

Bạn cảm thấy thế nào về những con số đó? Trong trường hợp của tôi, kiểm tra thực tế nhanh chóng này nhắc nhở tôi về việc có bao nhiêu lãi kép có thể ảnh hưởng đến tôi, và giữ cho tôi được thúc đẩy để luôn đảm bảo rằng tôi đóng góp tối đa cho IRA của mình. Là một freelancer, tôi dễ dàng bỏ qua nó, và một vài tháng tôi làm, nhưng mỗi năm khi tôi làm thuế, tôi cố gắng đảm bảo rằng tôi đã đóng góp nếu tôi có thể - tôi luôn yêu cầu kế toán của tôi kiểm tra -Trong tôi để giữ cho tôi trách nhiệm. Bước này là tất cả về việc nhận ra nơi thói quen chi tiêu hiện tại của bạn đang đưa bạn vào mục tiêu giàu có và điều chỉnh đóng góp thường xuyên của bạn để bạn tối đa hóa cơ hội kiếm tiền và phát triển trong những thập kỷ tới.

Lên lịch kiểm tra hàng năm

Bạn không nên ám ảnh về các khoản đầu tư dài hạn của mình. Tuy nhiên, bạn nên lên lịch kiểm tra hàng năm với chính mình để xem các khoản đầu tư của bạn đang hoạt động như thế nào và những gì cần thay đổi. Cá nhân tôi làm điều này như một phần của hoạt động cuối năm của tôi, chủ yếu là vì đó là một khoảng thời gian yên tĩnh trong công việc, nhưng cũng có vẻ như mọi người khác đang lập kế hoạch nên tôi không cảm thấy cô đơn trong nỗ lực của mình.

Một tiền thưởng bổ sung là việc kiểm tra hàng năm sẽ giúp bạn tránh việc ra quyết định không hợp lý, phát ban.

Dưới đây là một số câu hỏi tôi xem xét khi tôi thực hiện đăng ký nghỉ hưu dài hạn hàng năm của mình:

• Có cái gì đó thay đổi trong lối sống hoặc triển vọng tài chính của tôi có ảnh hưởng đến tương lai tài chính dài hạn của tôi không?
• Tôi có tận dụng tối đa các phương tiện đầu tư hiện tại của mình (ví dụ: kết quả 401k, đóng góp hàng năm của IRA) không?
• Có cơ hội giảm thuế nào tôi đang bỏ lỡ không?
• Tôi có hiểu hiệu suất của các khoản đầu tư hiện tại của mình trong năm qua không? Dựa trên hiệu suất, tôi có cần thực hiện thay đổi không? (Nghiên cứu và / hoặc nói chuyện với một cố vấn có thể hữu ích cho việc này - hãy thử xem Hướng dẫn tiết kiệm hưu trí cuối cùng để bắt đầu!)

Đặt kiểm tra này trên lịch của bạn ngay bây giờ. Lên kế hoạch trong 2-3 giờ, đặt vào một ấm trà, một món ăn nhẹ, và giải quyết cho một chút suy nghĩ về tương lai.

Bạn sử dụng công cụ và thực tiễn nào để lên kế hoạch cho tương lai tài chính của mình?

Giới thiệu về tác giả: Andy Hayes là một nhà văn tự do, tác giả xuất bản, và người uống trà avid. Ông viết blog về các chủ đề về lối sống tại StocksForTheWeek.com, Plum Deluxe và các trang web khác.